5 cosas que podrían arruinar una jubilación anticipada

El movimiento de Independencia Financiera / Retirada Anticipada (FIRE) está de moda en este momento. Las personas que trabajan para FIRE esperan jubilarse a los 40 años y, en algunos casos, incluso sus 30. Y aunque el enfoque de FIRE es producir libertad financiera y no adscribirse a una definición estricta del término "jubilado, "Es una meta tentadora que muchos encuentran que vale la pena perseguir.

Sin embargo, si no está debidamente planificado, la jubilación anticipada puede ser más una carga que la libertad. Cuanto antes se jubile, cuanto más tiempo tenga que durar tu dinero. Su plan de mitigación de vida también debe ser más sólido y completo que el de aquellos que se jubilan a la edad estándar. A continuación se presentan algunas cosas que podrían descarrilar sus finanzas si se jubila anticipadamente. (Vea también:8 cosas que los millennials pueden hacer ahora mismo para una jubilación anticipada)

1. Crisis de salud

Dieta adecuada, cantidades adecuadas de ejercicio, y las visitas regulares al médico son la trifecta de la buena salud. Sin embargo, la genética y el destino son el dúo dinámico que puede anular sus diligentes esfuerzos por mantener una buena salud. No planificar adecuadamente para una crisis de salud deja la puerta abierta a las dificultades financieras durante la jubilación anticipada.

Según un análisis de Fidelity, la pareja promedio que se jubila a la edad de jubilación tradicional (65) puede esperar gastar $ 275, 000 en atención médica durante sus años de jubilación. Si te jubilas a los 45, tiene un valor adicional de 20 años de gastos potenciales para los cuales planificar. Debe tener en cuenta este costo adicional en su número total de jubilación.

Los expertos financieros recomiendan encarecidamente que mantenga la cobertura de seguro médico durante la jubilación para ayudar a compensar el costo de una enfermedad o lesión grave. Hay opciones de cobertura disponibles a través de empresas privadas, que pueden ser caras. También debe explorar las opciones de cobertura especial de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). La ACA proporciona subsidios a las primas basados ​​en los ingresos que se basan en su ingreso bruto ajustado modificado durante la jubilación. Además de mantener un seguro médico, También debe asegurarse de haber contabilizado adecuadamente los costos de salud de su bolsillo al determinar cuánto necesita durante la jubilación.

2. No vivir con un presupuesto limitado

Uno de los mayores mitos de los que son víctimas muchos jubilados es la idea de que gastará menos dinero durante la jubilación. La verdad es que es raro que su costo de vida disminuya tan dramáticamente como cree que podría hacerlo. Es por eso que vivir con un presupuesto estricto es la vida o la muerte financiera para el jubilado anticipado. (Consulte también:9 gastos inesperados para los jubilados y cómo administrarlos)

Envejecer también conlleva gastos ocultos. Pasas más tiempo participando en actividades de ocio, lo que generalmente tiene un costo. Subcontratas las tareas del hogar a medida que envejeces. Y por supuesto, Los gastos de atención médica aumentan con la edad. Hacer un presupuesto y hacer un seguimiento de los gastos no es solo para los trabajadores. Viviendo frugalmente presupuestación y los gastos estratégicos son hábitos que deben seguirte hasta la tumba.

Si descubre que está consumiendo sus fondos de jubilación más rápido de lo esperado, asegúrese de reajustar inmediatamente. Esto significa que es posible que deba reducir o incluso cancelar algunas de las actividades de ocio y encontrar formas de recortar el gasto diario. Si surge un gasto inesperado que consume una gran parte de sus fondos, es posible que tengas que considerar la posibilidad de conseguir un concierto adicional, trabajando a tiempo parcial, o reincorporarse a la fuerza laboral por algunos años para reemplazar la pérdida. Debe presupuestar y realizar un seguimiento proactivo de sus fondos para asegurarse de que duren. (Consulte también:¿Cuánto puede gastar durante la jubilación?)

3. Inflación

Llevar a cuestas el punto dos es no planificar y ajustar adecuadamente la inflación. A medida que envejeces tu dólar pierde su elasticidad. Su costo de vida fijo aumentará lentamente con el tiempo. Jubilarse temprano significa que tienes que lidiar con ese repugnante mucho más tiempo.

Su presupuesto y planificación de jubilación deben incluir un aumento anual (o al menos cada dos años) del costo de vida. Piense en las cosas que hace con regularidad y planee gastar más en esas cosas a medida que pasa el tiempo. Tu medicación transporte, comida, y la ropa va a costar más y no ajustar su presupuesto para adaptarse al aumento puede resultar un error costoso a largo plazo. (Consulte también:4 formas de proteger su jubilación de la inflación)

4. Convertirse en cuidador

Niños boomerang, cuidando a los abuelos, y proveer para padres de edad avanzada son algunas de las formas inesperadas en las que se puede encontrar gastando sus fondos de jubilación. Uno de los propósitos principales para perseguir la libertad financiera, al menos para mí, es estar en condiciones de ayudar a los demás. Ayudar se convierte en un problema cuando la necesidad de una persona excede su capacidad.

Esto es aún más cierto para quienes se jubilan temprano. Realmente debe tener cuidado para asegurarse de que su dinero dure más allá de su vida útil. Si tiene hijos y nietos, Trate de planificar las cosas en las que sabe que desea ayudar. ¿Quiere darles a sus hijos un pago inicial de su primera casa? ¿Pagar para que los nietos asistan a una escuela privada o incluso a la universidad? ¿Proporcionar cuidados a largo plazo para padres ancianos? Cualquier cosa que crea que puede querer hacer, reserva dinero para ese propósito y no lo toques.

Es muy recomendable que establezca un "fondo de amigos y familiares". Este es el dinero que reserva específicamente para ayudar a un ser querido a salir de un aprieto financiero. Puede pagar la atención médica gastos de funeral, el costo adicional de cuidar a sus hijos, nietos padres, o todos ellos. Más importante, puede ayudar a compensar el aumento del costo de vida que se produce cuando los seres queridos vienen a vivir con usted durante un período prolongado. Es mejor vivir con menos a fin de reservar dinero para "por si acaso" en lugar de tratar de adaptarse cuando suceda la vida. (Vea también:Cómo ahorrar para la jubilación mientras cuida a sus hijos y padres)

5. Contraer deudas después de jubilarse

Uno de los errores más grandes que puede cometer es llevar la deuda hasta la jubilación. Jubilarse sin deudas puede ser un poco más difícil cuando se jubila anticipadamente, pero debería ser tu objetivo. No querrá desperdiciar sus valiosos recursos haciendo años de pagos de intereses. Debe trabajar agresivamente para eliminar todas las deudas antes de jubilarse. Incluso podría optar por una jubilación parcial y trabajar a tiempo parcial u obtener un trabajo adicional solo para pagar su deuda. (Ver también:6 grandes trabajos de jubilación)

También es desaconsejable incurrir en nuevas deudas mientras está jubilado. Si necesita hacer mejoras en el hogar, compra otro auto, o hacer otra compra importante, intente hacerlo con efectivo, e incluso entonces, proceda con precaución. Si debe usar crédito por cualquier motivo, haga un trato con usted mismo para encontrar otros medios para financiar la compra. Eso puede significar volver a trabajar temporalmente hasta que se pague la deuda.

También debe evitar endeudarse para ayudar a amigos y familiares. Manténgase alejado de la firma conjunta, siempre, pero especialmente durante la jubilación, cuando los fondos son limitados. Ayudar a amigos y familiares es una cosa, pero usar la deuda para hacerlo es una mala idea. Si no puede darse el lujo de dárselo, no puede permitirse el lujo de prestarlo. En otras palabras, si necesita que le devuelvan el dinero, realmente no puede darse el lujo de prestar el dinero. Considere regalar una parte del dinero al solicitante en lugar de prestarle la cantidad total. De esa manera, no están en deuda contigo, no se ha puesto en peligro económicamente, y brinda asistencia al mismo tiempo que preserva la relación. (Vea también:Qué hacer si se jubila con una deuda)