Suma global de jubilación:¿es adecuada para usted?

Puede preguntarse si tomar un bulto suma por Jubilación es correcto para ti. Antes de jubilarse considere varios aspectos de su situación financiera actual y planes para el futuro. Tus elecciones de vida te ayudarán a planificar si debes aceptar una suma global. Empiece por crear un cuadro comparativo y compare una suma global con el pago de una pensión. A veces, verlo en papel puede ayudarlo a tomar una decisión informada.

¿Quién debería considerar una suma global?

La cuestión fundamental a considerar es la seguridad de sus ahorros actuales y el tamaño de su pensión. Las personas que han ahorrado de manera constante a lo largo de los años y tienen ingresos de otras fuentes pueden querer considerar el pago de una suma global. También, aquellos que recibirán una pensión mayor pueden estar en una mejor posición para ir con un solo pago.

La edad es otro factor importante, si se jubila más tarde en la vida. Es posible que desee tomar la suma global para poder disfrutar de los beneficios de su pensión de inmediato. Puede hacer provisiones para sus seres queridos cuando fallezca. Una vez que usted y su cónyuge mueran, también lo hace el plan de pago de pensiones. Otra consideración es si su plan de pago de pensión integraría los aumentos del costo de vida en pagos futuros. Si su pensión no cubre el costo de vida o aumenta la inflación, siempre puede reposicionar sus activos en su fondo de inversión a tanto alzado. Reequilibrando los activos, podría compensar la inflación y obtener ingresos adicionales.

Finalmente, debe determinar la seguridad de su empleador. Si la escritura está en la pared por la que la empresa podría pasar, una suma global es el camino a seguir.

Ventajas de una suma global

Si eres un ávido rastreador de tendencias del mercado, tener un pago único le permitirá aprovechar su fondo de jubilación. Puede invertir su dinero en fondos que esté seguro de que funcionarán bien y puede obtener las recompensas de su conocimiento.

También, los ingresos procedentes de los pagos de pensiones están sujetos a impuestos, mientras que cuando opta por una suma global, se le grava el monto total una vez. Adicionalmente, aceptar un pago único puede darle tranquilidad porque no tiene que preocuparse por la estabilidad de su empresa.

Cómo evaluar si una suma global es adecuada para usted

Determine si aceptar una suma global le proporcionará un mejor rendimiento que lo que ganan los administradores de pensiones. Investigue si aceptar una suma global lo excluirá de cualquier efectivo de incentivo por jubilación anticipada. A veces, las empresas agregan estos incentivos a quienes se jubilan anticipadamente, sin embargo, el incentivo puede eliminarse si acepta una suma global.

Finalmente, cuando se viene abajo, debe decidir si el pago de su suma global le proporciona un mejor flujo de ingresos que el pago de una pensión. Consulte a un contador para proporcionar el análisis más preciso de sus consecuencias fiscales y presupuestar su pensión general de acuerdo con lo que mejor se adapte a su vida.