Beneficiario del cónyuge Roth IRA:conozca sus opciones

Invertir en un Roth IRA puede ser una excelente manera de planificar su jubilación y evitar pagar impuestos en el futuro. Sin embargo, si falleces, su Roth IRA irá al beneficiario que designe. Por lo general, el beneficiario es un cónyuge. Aquí hay algunas cosas que debe comprender sobre las opciones de una IRA:

Beneficiarios del cónyuge Roth IRA

Cuando fallece el titular principal de la cuenta Roth IRA, si el beneficiario de la cuenta es un cónyuge, tienen algunas opciones diferentes. Pueden tomar las distribuciones de la cuenta inmediatamente si así lo desean. Si no quieren tomar las distribuciones, podrían optar por mantener la IRA intacta y tratarla como si fuera suya. Si ellos quieren, pueden seguir haciendo contribuciones a la IRA y mantener todo como está. No hay requisitos mínimos de distribución de los que preocuparse, como ocurre con una IRA tradicional. Con una IRA tradicional, nadie ha pagado impuestos sobre el dinero de la cuenta. Por lo tanto, el gobierno quiere que empieces a sacar dinero a los 70 años y medio para que les paguen. Con una cuenta IRA Roth, los impuestos ya han sido pagados, así que eres libre de dejarlo todo el tiempo que quieras.

Con una IRA tradicional, puede abrir una cuenta IRA heredada o transferir los fondos a su propia IRA. Las reglas para beneficiarios de Roth IRA son un poco más sencillas de entender y sus opciones son más fáciles.

Consideraciones fiscales

Una de las mejores cosas de dejar una Roth IRA a sus beneficiarios son las ventajas fiscales. Dado que el titular de la cuenta original ya pagó impuestos sobre el dinero que ingresó en la cuenta, el beneficiario no tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero. Con una IRA tradicional, Este no es el caso. Tendrían que pagar el impuesto sobre la renta sobre todo el dinero que retiren, lo que potencialmente podría representar una gran factura de impuestos en combinación con sus ingresos regulares.

Si bien no tendrá que pagar ningún impuesto sobre la renta sobre el dinero que reciba de la cuenta IRA Roth de su cónyuge, es posible que tenga que preocuparse por los impuestos sobre la herencia. Si el patrimonio supera los $ 3,5 millones, entonces parte del dinero de la Roth IRA puede estar sujeto a impuestos. Sin embargo, mucha gente no tendrá que preocuparse por ese impuesto porque las propiedades de gran valor son raras.

Otras Consideraciones

También querrá considerar la regla de los 5 años que se aplica a las cuentas IRA Roth. No se puede retirar dinero de una cuenta IRA Roth hasta al menos 5 años después de su apertura. Por lo tanto, digamos que su cónyuge abrió una cuenta Roth IRA hace tres años y falleció. Cuando esto pasa, Deberá esperar otros 2 años para comenzar a realizar retiros de la cuenta. De lo contrario, Tendrá que pagar una multa por retiro anticipado del dinero.