Los millennials esperaban recibir el doble del Seguro Social que los jubilados en la actualidad. Puede que no sea suficiente

Un informe del Urban Institute revela que bajo la ley actual, Se espera que los millennials de ingresos promedio que cumplan 30 años este año se jubilen con $ 1 millón en beneficios del Seguro Social y Medicare. En la actualidad, adultos solteros comparables que se jubilen entre 2015 y 2020 recibirán alrededor de $ 500, 000 en beneficios a lo largo de su vida.

Estas estimaciones asumen dólares reales y ningún cambio en los beneficios actuales para los dos programas. Y aunque el doble de beneficios puede parecer una buena noticia, nadie puede adivinar si eso sucederá realmente o si sucede, si será suficiente para una jubilación cómoda.

En 2016, el Tesoro de los Estados Unidos publicó un informe que indica que los pagos del Seguro Social ya no podrían ser cubiertos por las contribuciones de los asalariados actuales, lo que resulta en que el programa se sumerja en fideicomisos para pagar beneficios. Como resultado, los fideicomisos podrían agotarse para 2034, lo que resulta en un recorte del beneficio del 23 por ciento en todos los ámbitos, independientemente de la edad o los ingresos.

Para los millennials, una generación que enfrenta los mayores costos de atención médica hasta la fecha, la creciente deuda de préstamos estudiantiles y una lucha general para ahorrar, las incógnitas del futuro del Seguro Social traen confusión y pesimismo durante sus años posteriores al trabajo.

Cómo cambiarán los beneficios con el tiempo

Los millennials no tienen mucha fe en el sistema. Alrededor del 80 por ciento de los millennials dicen que no esperan recibir ningún beneficio del Seguro Social cuando se jubilen. según un estudio reciente del Transamerica Center for Retirement Studies.

Es muy poco probable que el programa desaparezca por completo, aunque. Incluso con fideicomisos que se agotan, El Seguro Social se alimenta de los impuestos sobre la nómina, y comprendería alrededor del 75 por ciento de los beneficios esperados de los jubilados.

Eugene Steuerle, becario de instituto y coautor del estudio del Urban Institute, sugiere que la preocupación por el agotamiento de los fondos probablemente se deba a que el Seguro Social ya no tiene superávit, algo que hizo durante la mayor parte de su existencia.

En las décadas de 1980 y 1990, los baby boomers formaron parte de la fuerza laboral en algunos de sus años más productivos, lo que impulsó los fondos fiduciarios del Seguro Social a un superávit. Hoy dia, sin embargo, esos boomers están abandonando la fuerza laboral, con un número drásticamente decreciente de trabajadores que ingresan al sistema.

“[Los fideicomisos que se agotan] nos están obligando rápidamente a lidiar con el hecho de que la tasa impositiva actual y las tasas de beneficios deben abordarse, Steuerle le dijo a Bankrate.

Eso no significa que el Seguro Social vaya a quebrar, aunque. Steuerle dice que, dado que es un programa de "pago por uso", es poco probable que el Congreso deje que el programa fracase antes de ayudar con una solución.

En qué pueden centrarse los millennials, sin embargo, es que el programa en su estado actual es insostenible, dice Steuerle.

En una separada, papel independiente, Steuerle señala que los supuestos obsoletos de la edad de jubilación, El crecimiento automático de los beneficios y el aumento de los costos de la atención médica están contribuyendo a un modelo insostenible. La gente vive ahora seis años más y se jubila antes que cuando se creó el sistema en 1940. escribe Steuerle.

"A medida que aumenta la vida útil, El Seguro Social ahora promete a una pareja típica de recién jubilados de 62 años un promedio de más de 28 años de beneficios (hoy, es probable que uno de ellos llegue a los 90 años de edad), ”Escribe Steuerle. “Eso es más que suficiente; hay mayores necesidades sociales que el deseo de más años de jubilación ".

Las propuestas actuales para cambiar el programa de beneficios del Seguro Social incluyen aumentar la edad de jubilación, cambios en los ajustes del costo de vida, reducir los beneficios o agregar retenciones a los ingresos de más de $ 128, 000, cuál es el límite actual para los ingresos sujetos a impuestos del Seguro Social.

Faltan ahorros individuales

Los millennials no deberían descartar los cheques del Seguro Social en su futuro, pero necesitan hacer un mejor trabajo ahorrando por su cuenta.

En la actualidad, solo alrededor de un tercio de los millennials tienen dinero ahorrado para la jubilación, según un informe del Instituto Nacional de Seguridad para el Retiro. El monto promedio para esas cuentas solo suma aproximadamente $ 19, 000.

Los ahorros débiles no se pueden atribuir por completo a malas decisiones, aunque. Gastos de vida como los costos de cuidado infantil y las primas del seguro médico, están aumentando para los millennials, mientras que los ingresos tardan en ponerse al día; en 2016, El 41 por ciento de los hombres de 25 a 34 años tenían ingresos anuales inferiores a 30 dólares. 000, en comparación con el 25 por ciento en 1975, basado en dólares de 2015, según el censo de EE. UU.

La falta de preparación financiera se extiende a todas las generaciones, aunque. Una encuesta reciente de Bankrate encontró que el 58 por ciento de los baby boomers no saben cuánto dinero necesitarán para jubilarse. Como resultado de no estar preparado para la vida después del trabajo, La Oficina de Estadísticas Laborales estima que el 25 por ciento de la fuerza laboral anual promedio serán estadounidenses de 55 años en adelante para el 2024.

Cómo los millennials pueden prepararse mejor para la jubilación

Teniendo en cuenta que el destino del Seguro Social es una gran incógnita, Construir huevos fuertes ahora puede ayudar a los millennials a lidiar con la incertidumbre sobre los programas gubernamentales.

Para comenzar, Los millennials deberían aprovechar cualquier 401 (k) patrocinado por el empleador, utilizando fósforos y ahorrando al menos el 10 por ciento recomendado. Incluso si esa cantidad es inalcanzable, ahorrar hasta la igualación de un empleador es un buen comienzo. Aquellos a quienes no se les ofrecen planes patrocinados por el empleador deberían considerar poner sus ahorros en una IRA o Roth IRA.

Adicionalmente, La construcción de una cuenta de ahorros de emergencia ayudará a resistir la necesidad de recurrir a las cuentas de jubilación para obtener préstamos de emergencia. Considere abrir una cuenta de ahorros o de mercado monetario de alto rendimiento y aproveche el interés compuesto para aprovechar al máximo ese dinero a lo largo del tiempo.

El Seguro Social no va a desaparecer pero para evitar el mismo destino que los boomers que tal vez nunca se jubilen, Las generaciones más jóvenes deberían trabajar ahora para tomar las riendas de su futuro financiero.