7 formas de obtener ingresos adicionales durante la jubilación

Si busca disfrutar de una jubilación cómoda, necesitas ingresos. Y hay varias formas de generar este tipo de ingresos durante la jubilación.

Después de toda una vida de trabajo, puede ser fantástico que su dinero trabaje para usted, y también acumulará dinero en el sistema del Seguro Social a través de años de trabajo y pago de impuestos, también. Pero si bien el Seguro Social es un excelente punto de partida, querrá crear fuentes adicionales diversificadas de ingresos para la jubilación.

Sus opciones para generar ingresos durante la jubilación son muchas, pero ciertamente no hace daño si ya tiene un montón de dinero en efectivo de sus años de trabajo. Si lo haces, podrá transformarlo en una variedad de fuentes de ingresos, dependiendo de lo que se adapte a sus necesidades y tolerancia al riesgo. Y es posible que pueda reducir drásticamente sus impuestos durante la jubilación con una planificación cuidadosa.

1. Seguro social

El Seguro Social puede constituir la base de cualquier plan de ingresos para la jubilación, y aunque nunca se pensó como una solución completa para los ingresos de jubilación, El Seguro Social ofrece mucho. Un gran beneficio del programa es que, cuando se jubila, ya ha realizado sus contribuciones al programa, por lo que no queda nada por hacer. No tiene que preocuparse por una inversión adicional o por ahorrar dinero de un cheque de pago.

El trabajador jubilado promedio recibe más de $ 1, 500 al mes del Seguro Social, y algunos trabajadores ganan considerablemente más que eso. Ese nivel de dinero puede establecer una base firme de ingresos, pero es probable que deba complementarlo con otras transmisiones, como los que siguen.

Si se encuentra entre los que ganan menos, es posible que pueda recibir su cheque mensual libre de impuestos, e incluso aquellos que ganan un poco más aún pueden recibir algunos de sus beneficios libres de impuestos.

2. Ingresos por alquiler

Tener una propiedad de alquiler puede ser una excelente manera de generar ingresos durante la jubilación. y no tiene por qué ser muy difícil hacerlo, especialmente si invierte en bienes raíces residenciales. Si bien tendrá que dedicar algo de tiempo a administrar la propiedad, puede generar dinero real con el tiempo.

Puede ser inteligente pensar durante años en el alquiler de bienes raíces, porque podrá generar más ingresos de esa manera. Los alquileres suelen aumentar con el tiempo, lo que le brinda más protección sobre sus costos, como su hipoteca. Y con el tiempo puede pagar o refinanciar su hipoteca, dándole más espacio para sus gastos y más dinero en su bolsillo durante la jubilación.

Sin embargo, Es importante recordar que los bienes raíces también pueden requerir ingresos, también. No es solo un generador de efectivo unidireccional. Los techos necesitan ser reemplazados, los hornos necesitan ser reparados, etcétera. Si tiene pocos ingresos, querrá hacer un presupuesto para la reparación inesperada y tener efectivo listo. Si administrar propiedades no es lo tuyo, tienes otras formas de invertir en bienes raíces, también.

Ahora puede ser un momento especialmente bueno para invertir en bienes raíces, ya que las tasas hipotecarias se encuentran en mínimos históricos. Incluso puede asegurar una tasa hipotecaria por debajo del 3 por ciento.

3. CD

Invertir en un CD es una de las formas más seguras y fáciles de obtener ingresos para la jubilación. La verdadera desventaja es que las tasas de interés están cerca de mínimos históricos, por lo que no es un momento especialmente lucrativo para los inversores de CD. Dicho eso Los CD son fáciles de comprar, y los CD de los bancos respaldados por la FDIC son totalmente seguros.

Una estrategia para los inversores de CD es una escalera de CD, lo que ayuda a minimizar el riesgo de invertir todo su dinero a la vez. Con una escalera, configura CD con vencimientos escalonados, decir, cada año durante cinco años. Cuando vence el CD de un año, lo enrollas en un CD de cinco años y esperas a que madure el próximo CD, ahora dentro de un año. De esta forma siempre tendrás un CD madurando.

También puede configurar una estrategia de barra. Aquí pone aproximadamente la mitad de su dinero en certificados de depósito a largo plazo, donde las tasas suelen ser más altas y el resto en certificados de depósito a corto plazo. donde el dinero es mas liquido, dándole acceso al efectivo cuando lo necesite. Termina con un rendimiento promedio de su dinero, pero tiene buen acceso al efectivo, también.

Si vas con CD, tiene más sentido encontrar las mejores tarifas en todo el país.

4. Anualidades

Las anualidades son una opción muy popular para los jubilados, pero ofrecen algunos aspectos positivos además de algunos negativos. Cualquiera que esté considerando una anualidad debe comprender que son bastante complejas, aunque sus beneficios prometidos, un cheque de pago mensual, son relativamente sencillos.

Las opciones con anualidades están por todas partes. Puede estructurar su anualidad para tener beneficios similares a los de un seguro, como un beneficio por fallecimiento, e incluso puede transferir los ingresos mensuales a un cónyuge. Puede hacer que el cheque de pago potencial esté predeterminado (como en una anualidad fija) o variable (como en una anualidad variable). Puede iniciar los pagos ahora o en el futuro.

Pero todas esas opciones conducen no solo a una mayor complejidad sino también a un mayor costo, y los contratos de anualidades son casi infames por su complejidad y reglas difíciles de entender. Todavía, para la persona adecuada, una anualidad puede proporcionar ingresos mensuales estables que hacen que la jubilación sea más divertida.

5. Fondos de bonos

Los fondos de bonos son una forma eficaz de obtener una cartera diversificada de bonos sin tener que seleccionar un montón de bonos usted mismo. Un ETF de bonos, por ejemplo, puede proporcionarle una amplia gama de enlaces o una gama bastante estrecha de enlaces, dependiendo exactamente del tipo de exposición que desee.

Entre las opciones más típicas, puede elegir entre emisores:el gobierno federal, corporaciones, estados y municipios. Puede elegir entre corto, bonos de mediano y largo plazo. Puede tener emisores más riesgosos, como bonos de alto rendimiento o "basura". Y además hay más opciones arcanas.

Por ejemplo, si desea bonos del gobierno a corto plazo o bonos corporativos a mediano plazo, puedes encontrar fondos para esos. Si desea una combinación de todo tipo de vínculos, puedes ir en esa dirección también. También puede concentrarse en fondos que ofrecen una selección de bonos municipales libres de impuestos. El punto es:tienes un montón de opciones con fondos de bonos, y son más fáciles de negociar que los propios bonos.

Los bonos proporcionan ingresos estables, y aunque las tasas de interés no son especialmente altas en estos días, los bonos suelen ser mucho más seguros que las acciones y algunas otras inversiones basadas en el mercado.

6. Acciones de dividendos

Las acciones de dividendos ofrecen dos beneficios potenciales sobre los bonos. Primero, a menudo pagan rendimientos superiores a los que ofrecen los bonos. Segundo, las mejores empresas aumentan sus pagos año tras año, lo que significa que obtendrá un aumento solo por seguir manteniendo sus acciones. A diferencia de los bonos, donde el pago suele ser fijo, el flujo de ingresos de una acción con dividendos tiene el potencial de aumentar con el tiempo.

Las acciones de dividendos suelen tener un riesgo menor que las acciones de crecimiento, pero eso no significa que no pueda perder dinero con ellos, especialmente a corto plazo. Como todas las acciones, las acciones de dividendos fluctúan, aunque las empresas mejor administradas tienden a apreciarse con el tiempo a medida que aumentan sus pagos.

Puede ser difícil elegir con éxito acciones con dividendos, por lo que los inversores suelen recurrir a un fondo de acciones de dividendos, como un ETF. Estos fondos tienen ratios de gastos bajos y ofrecen una cartera diversificada de acciones para que su rendimiento no dependa demasiado de ninguna acción. Por lo general, un fondo será menos volátil que las acciones individuales y aún puede aumentar su pago con el tiempo.

Mientras acumula sus ahorros para la jubilación, mantenga sus activos dentro de una cuenta IRA Roth y nunca más pagará impuestos sobre los dividendos y las ganancias de capital. ¡Eso es jubilación libre de impuestos!

7. Un nuevo trabajo a tiempo parcial o un negocio secundario

Si no tiene opciones, podría considerar conseguir un trabajo a tiempo parcial, especialmente si es por un período corto de tiempo cuando necesita el dinero. También puede considerar convertir un pasatiempo de toda la vida en un negocio secundario, convertir algunos de sus valiosos conocimientos en efectivo.

Si bien muchas personas sueñan con no volver a trabajar nunca más cuando se jubilen, muchos otros encuentran que la jubilación es muy diferente de lo que esperaban. Por estas razones, algunas personas deciden regresar a la fuerza laboral, aunque solo sea para salir de casa unos días a la semana y ver gente.

Línea de fondo

No es fácil generar ingresos en estos días, con tasas de interés tan bajas como son. Atrás quedaron los días de rendimientos seguros del cinco por ciento en certificados de depósito o bonos corporativos. Pero un poco de trabajo preliminar y mucha planificación con anticipación pueden ayudarlo a encontrar los mejores retornos que existen. Cuanto antes empieces, cuanto antes pueda comenzar a asegurar sus ingresos de jubilación.

Imagen destacada de Luis Alvarez de Getty Images.