Cómo se calculan los beneficios del Seguro Social

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El primer paso es determinar si tiene derecho a los beneficios del Seguro Social. Para calificar para su beneficio completo, debe haber acumulado una cierta cantidad de créditos. Si nació después del 2 de enero, 1929, necesita 40 créditos (o 10 años de trabajo) para recibir su beneficio de jubilación completo.

En 2019, debes ganar $ 1, 360 para obtener un crédito. Puede obtener hasta cuatro créditos por año calendario. Debes ganar $ 5, 440 para obtener los cuatro créditos completos.

"Si trabaja por cuenta propia, gana créditos del Seguro Social de la misma manera que los empleados, ”Dice el planificador financiero certificado Alexey Bulankov, vicepresidente y gerente de cartera de Mechanics Bank Wealth Management en el área de la Bahía de San Francisco.

La cantidad que recibiría a su plena edad de jubilación, que va desde los 65 a los 67 años, dependiendo del año en que naciste, se llama el monto del seguro primario, o PIA.

La fórmula no tan secreta

La fórmula para calcular su PIA se basa en las ganancias mensuales indexadas promedio, o AIME, en los 35 años con mayores ingresos después de los 21 años, hasta la base salarial del Seguro Social. En 2019, la base es $ 132, 900, un aumento de $ 4, 500 del año pasado. La base salarial es la cantidad máxima de ingresos sobre la que se deben pagar los impuestos del Seguro Social.

"Si una persona trabaja (menos) de 35 años, los años que faltan se rellenan con ceros. Si han trabajado más de 35 años, solo se considerarán los años de mayores ingresos, "Dice Charles C. Scott, fundador y presidente de Pelleton Capital Management, una empresa de servicios financieros en Scottsdale, Arizona.

Las ganancias de los 35 años de mayores ingresos de un trabajador se contabilizan a los 62 años y se indexan por inflación, resultando en el AIME, Dice Bulankov.

El AIME está "dividido en tres segmentos, llamados puntos de flexión (que se ajustan cada año por inflación), dándole el PIA del trabajador, ”Dice Scott.

Por ejemplo, una mujer de 62 años nacida en 1957 cuyas ganancias totales indexadas durante sus 35 años de mayores ingresos fueran $ 2.5 millones tendría un AIME de $ 5, 952,38 ($ 2, 500, 000/420 meses de trabajo =$ 5, 952,38).

El primer punto de flexión, $ 926 del AIME, se multiplica por el 90 por ciento. La diferencia entre $ 926 y el segundo punto de flexión de $ 5, 583 ($ 4, 657) se multiplica por 32 por ciento. El AIME es mayor que el segundo punto de flexión, de modo que esa diferencia ($ 369,38) se multiplica por 15 por ciento, dándote el tercer punto de curvatura.

Ahora, apliquemos esta fórmula para calcular cuál sería el beneficio del Seguro Social para nuestro trabajador con un AIME de $ 5, 952,38.

• El primer punto de flexión le da un beneficio de $ 833.40 ($ 926 x 0.9 =$ 833.40)
• El segundo punto de flexión le da un beneficio de $ 1, 490,24 ($ 4, 657 x 0,32 =1 dólar, 490,24)
• El tercer punto de flexión le da un beneficio de $ 55.40 ($ 369.38 x 0.15 =$ 55.40)

La suma de estas tres cantidades es $ 2, 379.04. Los montos de los beneficios se redondean a la siguiente moneda de diez centavos más baja, entonces el PIA de este trabajador, cuál es la cantidad que recibiría si espera hasta su plena edad de jubilación (66 + 6 meses) para cobrar el Seguro Social, es $ 2, 379.

Los puntos de flexión y las fórmulas son establecidos anualmente por la Administración del Seguro Social.

Manténgase al tanto de sus beneficios

Ciertos factores pueden cambiar la cantidad a la que tiene derecho, como elegir recibir beneficios antes de la plena edad de jubilación o retrasar los beneficios más allá de la plena edad de jubilación. Los trabajadores del gobierno que reciben beneficios de pensión pueden no ser elegibles para recibir Seguro Social.

Obtiene un beneficio reducido si reclama los beneficios antes de tiempo, y obtiene un beneficio mayor si se demora en reclamar los beneficios hasta los 70 años.

“Reclamar el Seguro Social anticipadamente da como resultado un recorte permanente del salario de lo que sería su beneficio a la plena edad de jubilación, "Advierte Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate.

“Mejor aún es que cada año que retrasa el Seguro Social después de su plena edad de jubilación y hasta los 70 años, resulta en un aumento del 8 por ciento:un aumento de sueldo permanente, Si tu quieres, por encima del beneficio que habría recibido a la plena edad de jubilación, ”Dice McBride.

Los cálculos del Seguro Social pueden ser complicados, pero comprender cómo se determina su beneficio puede ayudarlo a planificar su jubilación.

También puede calcular sus beneficios utilizando el Estimador de jubilación del Seguro Social de la SSA. Es una buena idea ir al sitio web de la SSA y crear una cuenta para que pueda obtener su estado de cuenta del Seguro Social en línea. Vaya a www.socialsecurity.gov/myaccount para revisar su estado de cuenta.

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