Los jubilados más lamentables:Liz Weston

En una columna anterior, Detallé los mayores arrepentimientos del estilo de vida de los jubilados, como no viajar más antes de que su salud se debilitara y no comunicarse claramente con una pareja sobre cómo esperaban que fuera la jubilación.

Ahora cubriremos los movimientos de dinero que los jubilados desearían no haber hecho. Los grandes por supuesto, están empezando a ahorrar demasiado tarde y no están ahorrando lo suficiente, pero hay otros lamentos comunes, de acuerdo con planificadores financieros certificados de la Asociación de Planificación Financiera y la Alianza de Planificadores Integrales.

`Ojalá hubiera comenzado con la seguridad social más tarde '

Aproximadamente 1 de cada 3 beneficiarios del Seguro Social solicita beneficios a la edad más temprana, que es 62. A menudo es un error. Los beneficios aumentan entre un 5% y un 8% garantizado cada año que el solicitante retrasa. Comenzar temprano también puede obstaculizar el beneficio de sobreviviente con el que un cónyuge tendrá que vivir cuando el otro muera. Algunas personas se convencen de comenzar temprano con la promesa de que ahorrarán o invertirán sus beneficios. dice CFP Delia Fernandez de Los Alamitos, California.

CAMBIOS EN LA SEGURIDAD SOCIAL EN 2020

"Pero, por supuesto, no pueden ganar con eso lo que el Seguro Social les pagará si solo esperan, "Dice Fernández." Miran hacia atrás y dicen:Debería haber esperado Habría recibido mucho más Seguro Social en este momento ".

`Ojalá PODRÍA PONER MÁS DINERO EN UNA IRA ROTH '

Hacer contribuciones deducibles a 401 (k) s, Las cuentas IRA y otros planes de jubilación pueden reducir su factura de impuestos mientras trabaja, Lo cual es genial. Pero eventualmente ese dinero tiene que salir de las cuentas, gracias a las reglas de distribución mínimas requeridas, y se grava como ingresos.

401K CAMBIOS EN 2020

Los ahorradores diligentes pueden verse empujados a niveles impositivos más altos por estos retiros obligatorios, dicen los planificadores. Los desembolsos también pueden hacer que se graven más beneficios del Seguro Social y aumentar sus primas de Medicare.

Los planificadores financieros recomiendan ahorrar al menos algo de dinero en cuentas Roth, que no ofrecen deducciones por adelantado, pero sí retiros libres de impuestos, para administrar mejor las facturas de impuestos durante la jubilación.

`Ojalá hubiera conocido IRMAA '

Hablando de Medicare, las personas a menudo se sorprenden de cuánto cuesta la cobertura de atención médica durante la jubilación, dicen los planificadores. Aquellos con una generosa cobertura proporcionada por el empleador pueden encontrarse pagando significativamente más de su bolsillo que cuando estaban trabajando.

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Medicare tiene deducibles, copagos y gastos que normalmente no están cubiertos, como el cuidado de los ojos, cuidado dental y audífonos. Pero el propio Medicare también tiene primas, y esos pueden aumentar con los ingresos, gracias al monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos, conocido como IRMAA.

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La prima estándar de la Parte B de Medicare, que cubre las visitas al médico, es de $ 144.60 por mes para 2020. Si su ingreso bruto ajustado modificado es superior a $ 87, 000 para solteros o $ 174, 000 para parejas casadas, aunque, IRMAA puede agregar entre $ 57.80 y $ 347 por persona por mes.

IRMAA afectó a 3,5 millones de beneficiarios de la Parte B y a 2,5 millones de beneficiarios de la Parte D en 2017, según los fideicomisarios de Medicare.

`Ojalá tuviera más dinero en el mercado de valores '

Tan aterrador como puede ser el mercado de valores, cierta exposición a la renta variable es esencial para la mayoría de los jubilados, dicen los planificadores financieros. Las acciones son la única clase de inversión que constantemente supera la inflación.

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En algunos casos, un jubilado puede correr más riesgos con sus inversiones que cuando era más joven, dice el CFP Marc B. Schindler de Bellaire, Texas. Por ejemplo, si todos los gastos fijos de un jubilado están cubiertos por ingresos garantizados - del Seguro Social y pensiones, por ejemplo, puede estar en una buena posición para asumir más riesgos con su cartera y potencialmente cosechar las recompensas de mayores rendimientos.

`Ojalá hubiera tenido un plan '

CFP Matt Wilson de Overland Park, Kansas, recientemente asesoró a una pareja que tenía un asesor financiero, pero sin plan financiero. Lo que sí tenía la pareja era mucha ansiedad sobre sus inversiones y si su dinero duraría.

"No tenían un plan de gastos, plan fiscal o estrategia de inversión, "Dice Wilson." Habían estado sacando dinero de las inversiones de manera desordenada porque no sabían lo que no sabían ".

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La jubilación está llena de importantes a menudo decisiones financieras irreversibles y riesgos ocultos. Trabajando con una tarifa El planificador financiero fiduciario, que se compromete a poner el interés del cliente en primer lugar, puede ayudar a las personas a desarrollar tasas de retiro sostenibles y una estrategia de inversión sensata.

"El nivel de estrés y ansiedad se redujo significativamente después de nuestras reuniones porque ahora tenían un plan, "Dice Wilson.

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Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Liz Weston es columnista de NerdWallet, un planificador financiero certificado y autor de "Your Credit Score". Correo electrónico:[email protected]. Gorjeo:@lizweston.