¿Está pensando en reclamar el Seguro Social antes de jubilarse? Piensa otra vez

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¿A quién le gusta perder dinero? Esperar, ¿no tú? Entonces, apresurarse a inscribirse en el Seguro Social mientras todavía está ganando un cheque de pago probablemente no sea la mejor idea. El programa es más complicado de lo que mucha gente cree, y hay un montón de reglas que podrían hacer tropezar a los trabajadores desprevenidos que intentan cobrar algo de dinero extra. Debajo, Describo tres formas en que reclamar el Seguro Social mientras aún trabaja podría costarle dinero, junto con cuándo sería una buena idea hacerlo de todos modos.

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Reclamar temprano podría reducir su beneficio de por vida

Puede decidir inscribirse en el Seguro Social a los 62 años solo porque puede, pero no es la decisión más inteligente si espera tener una vida bastante larga, especialmente si todavía tiene un trabajo y no necesita beneficios que le ayuden a cubrir sus gastos.

Reclamar antes de su plena edad de jubilación (FRA), entre 66 y 67 para los trabajadores de hoy, reduce el tamaño de sus cheques mensuales del Seguro Social. Si comienza tan pronto como sea elegible a los 62 años, solo obtendrá del 70% al 75% de su beneficio programado por cheque, dependiendo de si su FRA es 67 o 66, respectivamente.

Estos cheques más pequeños no son un problema si no cree que vivirá mucho tiempo, porque es posible que no esté presente el tiempo suficiente para cosechar las recompensas de cheques más grandes. Pero si superas los 80, probablemente obtendrá un beneficio mayor de por vida si retrasa el Seguro Social hasta su FRA o hasta que alcance su beneficio máximo a los 70. En este punto, tiene derecho al 124% de su beneficio programado por cheque si su FRA es 67, o 132% si su FRA es 66. Recibirá estos cheques por menos años, pero si vives lo suficiente terminará con más en general.

Reclamar el Seguro Social temprano es una cosa si necesita el dinero para ayudarlo a cubrir sus gastos. pero si sigues trabajando también puede esperar para reclamar para poder cobrar cheques más grandes en el futuro.

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Sus beneficios podrían estar sujetos a la prueba de ingresos del Seguro Social

Si reclama el Seguro Social bajo su FRA, sus cheques también podrían reducirse debido a la prueba de ingresos del Seguro Social. Para aquellos que estarán bajo su FRA durante todo el 2021, la Administración del Seguro Social toma $ 1 de sus cheques de beneficios por cada $ 2 que gane más de $ 18, 960. Si llega a su FRA este año, solo perderá $ 1 por cada $ 3 que gane más de $ 50, 520 si alcanza esta cantidad antes de su cumpleaños. Eso es más probable que suceda si tiene un trabajo de tiempo completo.

La buena noticia es que ese dinero no se va para siempre. Una vez que llegue a su FRA, la Administración del Seguro Social vuelve a calcular su beneficio para contabilizar el dinero que le retuvo en años anteriores. Esto hace que sus cheques futuros sean más grandes. Pero en lugar de lidiar con todo eso, podría esperar para reclamar el Seguro Social hasta que esté listo para dejar la fuerza laboral si no necesita el dinero en este momento.

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Podría deber impuestos sobre sus beneficios de Seguro Social

El gobierno puede gravar sus beneficios del Seguro Social si su ingreso combinado - ingreso bruto ajustado (AGI) más intereses no tributables y la mitad de sus beneficios del Seguro Social - excede los $ 25, 000 por un solo adulto o $ 32, 000 para una pareja casada. Eso también es más probable si está trabajando mientras reclama beneficios.

Podría enfrentar impuestos sobre beneficios incluso si reclama mientras está jubilado, pero si sus ingresos durante la jubilación son más bajos que sus ingresos durante sus años laborales, deberás menos dinero. Aquí hay una introducción a los impuestos a los beneficios del Seguro Social si está interesado en obtener más información sobre cuánto podría deber.

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Cuándo debe reclamar el Seguro Social mientras trabaja

Podría ser una buena idea reclamar el Seguro Social mientras trabaja si tiene 70 años o más. Sus cheques del Seguro Social no aumentarán si retrasa los beneficios más allá de los 70, por lo que no hay ningún incentivo para seguir esperando. También puede comenzar a reclamar incluso si puede enfrentar algunos impuestos sobre beneficios, porque lo que obtendrá en beneficios superará los impuestos adicionales.

Otro momento en el que puede considerar tomar el Seguro Social mientras trabaja es si solo trabaja a tiempo parcial y necesita sus beneficios para ayudar a cubrir sus facturas. Esta es una opción sólida para aquellos que están pasando lentamente a la jubilación. pero si estás bajo tu FRA, debe sopesar los efectos de comenzar temprano en su beneficio de por vida.

Una vez que inicie el Seguro Social, es difícil recuperar esa decisión, así que piénselo detenidamente antes de registrarse. Esperar hasta jubilarse suele ser lo mejor, pero es una decisión individual. Mire todas sus opciones antes de decidir cuál es la adecuada para usted.