Lea esto antes de cancelar el Seguro Social para su jubilación

Cómo ahorrar para la jubilación

Phil Blancato sobre cómo prepararse financieramente para el futuro.

Millones de personas mayores hoy dependen del Seguro Social para pagar las facturas, pero las finanzas del programa son todo menos estables. De hecho, puede estar asumiendo que para cuando se jubile, No quedará dinero para que el Seguro Social le pague. Pero he aquí por qué esa línea de pensamiento está mal dirigida.

El Seguro Social no va a desaparecer

En los próximos años, El Seguro Social espera enfrentar un déficit financiero a medida que los baby boomers abandonen la fuerza laboral y comiencen a obtener sus beneficios. Se espera que ese escenario sea un doble golpe para el Seguro Social porque no solo el programa tendrá que comenzar a hacer más pagos, pero también comenzará a recaudar menos impuestos sobre la nómina, su principal fuente de ingresos.

El Seguro Social tiene fondos fiduciarios, que sirven como reservas de efectivo que puede aprovechar para compensar el déficit que espera encontrar. Pero una vez que esos fondos fiduciarios se agoten, puede que no tenga más remedio que recortar los beneficios. Y eso podría suceder fácilmente en los próximos 15 años.

Obviamente, eso no es una gran noticia. Pero también seamos claros:recortar los beneficios no es casi lo mismo que desaparecer por completo el Seguro Social. Las estimaciones actuales muestran que si no se hace nada para inyectar más dinero al Seguro Social, los beneficiarios podrían estar en línea para un recorte de beneficios del 21%. Y ese porcentaje podría cambiar con el tiempo.

Pero aun así, hay una buena probabilidad de que el Seguro Social lo haga, en el futuro, ser capaz de pagar a los destinatarios la mayor parte del dinero que están programados para cobrar. Por lo tanto, cancelar el programa por completo simplemente no es necesario.

Pero necesita ahorrar para la jubilación de todos modos

Si bien es posible que el Seguro Social no desaparezca, solo paga al beneficiario promedio hoy $ 1, 543 al mes. Eso equivale a reemplazar aproximadamente el 40% del cheque de pago previo a la jubilación del trabajador típico.

La mayoría de las personas mayores necesitan mucho más dinero que eso para mantener un estilo de vida decente. y si se recortan los beneficios, la necesidad de ahorrar será aún más urgente. Como tal, puede incluir el Seguro Social en sus ingresos de jubilación, pero también, debe hacer un punto para contribuir a un plan IRA o 401 (k) a lo largo de sus años de trabajo. De esa manera, dispondrá de un medio para complementar sus beneficios.

De hecho, si juegas bien tus cartas, podría aterrizar fácilmente en un escenario en el que sus ahorros le proporcionen muchos más ingresos que el Seguro Social, incluso si no se recortan los beneficios. Supongamos que logra ahorrar $ 500 al mes en un plan de jubilación durante un período de 40 años. Supongamos también que invierte mucho sus ahorros para la jubilación en acciones, y como un resultado, su cartera produce un rendimiento anual promedio del 8% (que está un poco por debajo del promedio del mercado). En ese caso, de hecho, terminará con $ 1,55 millones en ahorros personales.

Claramente, no vas a usar todo ese dinero en un solo año. Pero si retira de sus ahorros a una tasa del 4% anual, que es lo que recomiendan algunos expertos financieros, eso te da $ 62, 000 en ingresos anuales, o $ 5, 166 al mes, que es mucho más de lo que probablemente le pagará el Seguro Social, incluso en el mejor de los casos.

El Seguro Social aún debería estar disponible para su jubilación. Pero es importante ahorrar de todos modos. De esa manera, obtendrá lo mejor de ambos mundos:ingresos de retiros de IRA o 401 (k) y un beneficio mensual que pone una cierta cantidad de dinero en su bolsillo.