Su guía para las cuentas IRA Gold:descubra si son una decisión inteligente para usted

Invertir en una cartera diversificada le permite distribuir su riesgo cuando está ahorrando para la jubilación. Afortunadamente, tiene una variedad de opciones para diversificar su cartera en función de sus objetivos financieros y estilo de inversión.

Es posible que haya visto anuncios publicitarios que anuncian la posibilidad de invertir en oro físico dentro de una cuenta de jubilación individual (IRA). El producto que promocionan estos comerciales es una IRA de oro. Pero, ¿las IRA de oro son una buena opción de inversión para ayudarlo a diversificar o son un error común de dinero de jubilación?

Esto es lo que necesita saber para tomar la decisión correcta sobre las cuentas IRA de oro según su situación.

• Por qué la gente compra oro
• ¿Qué es una IRA de oro?
• ¿Cómo funciona una IRA de oro?
• Cómo hacer una transferencia de 401 (k) a una cuenta IRA de oro
• ¿Son las cuentas IRA de oro una buena idea?
• Ventajas de las cuentas IRA de oro
• Contras de las IRA de oro
• Cómo comenzar con una IRA de oro
• Alternativas a una IRA de oro
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

Por qué la gente compra oro

Cada persona puede comprar oro por diferentes motivos, sin embargo, aparecen algunos temas comunes. Mucha gente cree que el oro es una parte esencial de cómo diversificar su cartera. Una cartera diversificada tiene como objetivo mantener algunas inversiones que pueden tener un buen rendimiento, mientras que otras inversiones tienen un rendimiento deficiente y viceversa. Esto ayuda a equilibrar los rendimientos generales durante períodos prolongados.

La idea detrás de la inclusión del oro en una cartera diversificada es que es uno de los muchos activos alternativos que podrían superar a las acciones durante una caída del mercado. Si bien este no siempre es el caso, mucha gente cree firmemente en este argumento. En realidad, históricamente, los rendimientos del oro se han quedado atrás del promedio industrial Dow Jones.

Otros creen en el oro como representación física de valor. Si el valor del dólar estadounidense disminuye drásticamente, el oro puede ser una reserva de riqueza que podría vender por otras monedas o intercambiar por bienes. Si bien esto es cierto, El trueque de una moneda de oro de una onza por artículos pequeños de valor en dólares no sería práctico debido al inmenso valor del oro en comparación con las necesidades diarias como la comida.

El oro también es un recurso finito. Hay una cantidad limitada de oro que existe en el planeta. Algunas personas especulan que su precio puede aumentar a medida que los humanos continúen minando, proceso, y usar oro hasta el punto en que se vuelva prohibitivo para extraer más.

¿Qué es una IRA de oro?

Generalmente, el IRS define el oro como un objeto de colección. No puede tener coleccionables en cuentas de jubilación, incluyendo una IRA. Pero una excepción a estas reglas del IRS se introdujo en 1986 que permite invertir en monedas de oro en ciertas IRA y luego se amplió para permitir invertir en lingotes de oro puro al 99,5%. Una IRA de oro es este tipo especial de cuenta IRA que le permite comprar oro real y otros metales preciosos dentro de una IRA. Estas IRA también se denominan a veces IRA plateadas.

Los metales físicos en los que puede invertir con una cuenta IRA de metales preciosos incluyen:

• Monedas de oro U.S. American Eagle acuñadas por el Departamento del Tesoro (una, una mitad, un cuarto, o una décima de onza)
• Monedas de plata U.S. American Eagle acuñadas por el Departamento del Tesoro (una onza)
• Ciertas monedas de platino
• Cierto oro, plata, paladio, y lingotes de platino

¿Cómo funciona una IRA de oro?

Debe seguir pautas específicas para mantener oro físico dentro de una IRA de oro. Primero, usted mismo no puede sostener físicamente el oro. Tendrá que abrir una cuenta IRA autodirigida con un banco o un fideicomisario no bancario aprobado por el IRS que se quedará con el oro en su nombre. Estas cuentas le permiten invertir en inversiones no tradicionales, como bienes inmuebles físicos y oro.

No todas las empresas que ofrecen cuentas IRA autodirigidas ofrecen este servicio, aunque. En lugar de, Tendrá que encontrar un custodio o fideicomisario dispuesto a retener el oro en su nombre en un depósito aprobado. Un depósito es solo un nombre elegante para un lugar para guardar cosas, como la bóveda de un banco. Luego compra oro a través de un corredor y el custodio toma posesión física del oro almacenándolo en el depósito.

Las IRA de oro autodirigidas pueden ser una IRA tradicional o Roth, según sus preferencias. Independientemente de la opción que elija, los límites de contribución para ambos tipos de IRA son los mismos para una IRA dorada que para una IRA normal. En 2021, puedes contribuir hasta $ 6, 000 a la cuenta si califica. Las personas de 50 años o más pueden contribuir con $ 1 adicional, 000 contribución de recuperación.

Una IRA tradicional puede permitir una deducción de impuestos cuando realiza contribuciones a la cuenta. Cualquier ganancia aumenta con impuestos diferidos hasta que retire el dinero, momento en el que tiene que pagar impuestos sobre la renta ordinarios.

La Roth IRA no otorga a los contribuyentes ningún beneficio fiscal por sus contribuciones. Pero las inversiones dentro de la cuenta crecen libres de impuestos y puede retirarlas libres de impuestos después de cumplir 59.5 años, siempre que cumpla con todos los requisitos.

Cómo hacer una transferencia de 401 (k) a una cuenta IRA de oro

Mucha gente invierte en el plan 401 (k) de su lugar de trabajo. Desafortunadamente, Por lo general, estos planes no le permiten invertir en oro físico. Cuando se jubile o deje el trabajo, puede transferir su 401 (k) a una IRA. Esto significa que puede transferir los fondos de su 401 (k) a una cuenta IRA de oro autodirigida si lo desea.

Una reinversión es una transferencia de activos libre de impuestos de un plan 401 (k) a otro plan de jubilación con ventajas fiscales, como una IRA. Debe manejar las reinversiones con cuidado para asegurarse de no realizar distribuciones accidentalmente que podrían resultar en consecuencias de impuestos sobre la renta. Primero, debe abrir la IRA dorada a la que desea transferir sus fondos. Una vez que la cuenta esté abierta, puede hacer que el plan 401 (k) y el custodio de IRA Gold trabajen juntos para transferir los fondos de su 401 (k) a su nueva IRA.