¿Qué es un fondo de carga?

Un fondo de carga es un fondo mutuo Fondos mutuos Un fondo mutuo es un fondo común de dinero recaudado de muchos inversores con el fin de invertir en acciones, cautiverio, u otros valores. Los fondos mutuos son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. Conozca los distintos tipos de fondos, cómo trabajan ellos, y los beneficios y compensaciones de invertir en ellos que conlleva una comisión para comprar o vender sus acciones. La carga se calcula como un porcentaje de la cantidad que compra o vende un inversor. El inversor paga la carga, que se utiliza para compensar a un corredor o asesor de inversiones por su tiempo y habilidad para seleccionar un fondo apropiado.

Cuando se paga una carga en el momento de la compra, se conoce como carga frontal. Una carga que se paga cuando las acciones Acciones ¿Qué es una acción? Una persona que posee acciones en una empresa se denomina accionista y es elegible para reclamar parte de los activos residuales y las ganancias de la empresa (en caso de que la empresa se disuelva). Los términos "stock", "Comparte", y "equidad" se usan indistintamente. se venden se conoce como una carga de fondo o un cargo por ventas diferido contingente. Un fondo mutuo puede cobrar entre el 4% y el 8% del monto de la inversión o una tarifa fija.

Fondo de carga frente a fondo sin carga

La razón por la que la mayoría de los inversores optan por fondos de carga, a diferencia de los fondos sin carga, es compensar al intermediario financiero que hizo la investigación, recomendado, y les vendió el fondo. Los intermediarios financieros, Intermediario financiero Un intermediario financiero se refiere a una institución que actúa como intermediario entre dos partes para facilitar una transacción financiera. Las instituciones a las que comúnmente se hace referencia como intermediarios financieros incluyen bancos comerciales, bancos de inversión, los fondos de inversión, y fondos de pensiones. como corredores y planificadores financieros, utilizar su experiencia para identificar el mejor fondo posible para su cliente.

A cambio de su habilidad, al intermediario se le paga una comisión. Si un inversionista posee la experiencia para investigar la mejor inversión y tomar decisiones independientes sobre la venta o compra de fondos mutuos, entonces el inversor no obtiene ningún beneficio al comprar fondos de carga de un intermediario financiero.

Muchos inversores prefieren los fondos sin carga ya que la opción minimiza los gastos, lo que se traduce en mayores retornos. Un fondo sin carga es un fondo que no carga una carga. Los fondos sin carga se pueden canjear después de un cierto período de tiempo sin un cargo por venta.

Los gastos incurridos en la gestión de fondos sin carga se deducen de los rendimientos brutos del fondo. Por ejemplo, si un fondo devuelve el 10% antes de comisiones y gastos, y el total de gastos y gastos asciende al 1%, el inversor obtendrá una rentabilidad neta del 9%. Los fondos sin carga no cobran cargas de ventas, pero pueden cobrar otros tipos de tarifas, como tarifas de cambio, tarifas de reembolso, y tarifas de mantenimiento de cuenta.

Tipos de clases de acciones de Load Fund

Las sociedades de fondos mutuos poseen varias clases de acciones Acciones preferentes Acciones preferentes (acciones preferentes, acciones preferenciales) son la clase de propiedad de acciones en una corporación que tiene un derecho de prioridad sobre los activos de la empresa sobre las acciones ordinarias. Las acciones son más senior que las acciones ordinarias, pero son más junior en relación con la deuda. como los bonos. que brindan a los inversionistas varias opciones para pagar los cargos de venta. Cada clase de acciones tiene sus propias ventajas y desventajas, que se centran en los gastos en los que incurren los inversores:

1. Acciones clase A

Las acciones de Clase A son fondos de carga inicial que tienen un cargo de venta inicial sobre el monto total de la inversión. El cargo se utiliza para pagar los servicios de un asesor de inversiones y varía entre el 5% y el 8%. Los inversores que invierten grandes cantidades de dinero pueden beneficiarse de descuentos extraordinarios que reducen los gastos de venta.

Las acciones de clase A ofrecen la opción de menor costo para los inversores que planean invertir grandes cantidades de dólares durante un largo período de tiempo. Por ejemplo, si un inversor invierte $ 100, 000 en un fondo mutuo con una carga del 5%, el inversor incurrirá en un cargo de venta de $ 5, 000 y quedarse con un neto de $ 95, 000.

2. Acciones clase B

Las acciones de clase B no tienen un cargo de venta inicial. Ellos, en lugar de, cobrar una carga de fondo si el inversor vende su inversión antes de un período acordado, generalmente de cinco a ocho años. Además, el inversor incurrirá en una comisión de reembolso de hasta el 6%. A diferencia de las acciones de clase A que ofrecen grandes descuentos para grandes inversiones, las acciones de clase B no ofrecen acciones de ruptura. Sin embargo, el cargo de back-end disminuye durante el período de tiempo de la inversión.

Finalmente, después de un período de retención de siete u ocho años, el inversor puede canjear las acciones clase B por acciones clase A. Las acciones de clase B son apropiadas para inversores que carecen de capital adecuado para invertir en clase A y califican para descuentos extraordinarios, pero pueden mantener acciones de clase B durante unos siete años antes de cambiarlas por acciones de clase A.

3. Acciones clase C

Las acciones de clase C cobran una carga nivelada de aproximadamente el 1% durante todo el período de tenencia de la inversión, lo que la convierte en la clase de acciones más cara para los inversores que planean mantener la inversión a largo plazo. No ofrecen descuentos especiales. Las acciones de clase C son las más apropiadas para los inversores que planean mantener las acciones a corto plazo.

Ventajas de los fondos de carga

Aunque los fondos de carga cobran una comisión, Algunos inversores todavía los prefieren a los fondos sin cargo. Los inversores pagan una comisión al intermediario financiero que realiza la investigación sobre el fondo mutuo más apropiado para invertir y toma una decisión de inversión en nombre del cliente.

El uso de un intermediario financiero protege a los inversores sin experiencia de tomar decisiones incorrectas debido a la falta de conocimiento. El uso de un experto puede ayudar al inversor a obtener mejores rendimientos al incurrir en una pequeña comisión.

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