Las 5 mejores inversiones para familias militares

Servir en el ejército no ofrece mucho tiempo libre, lo que puede dificultar la investigación y la elección de las mejores inversiones. La buena noticia es que muchas oportunidades de ahorro e inversión pueden ayudarlo a prepararse para un futuro cómodo, sin agregar mucho tiempo o estrés a su apretada agenda. Aquí hay cinco de las mejores inversiones para que los miembros militares las consideren.

Conclusiones clave

• Los miembros del servicio tienen acceso a numerosas oportunidades de ahorro e inversión, incluidos algunos que no están disponibles para los civiles.
• El Thrift Savings Plan (TSP) federal se asemeja a un plan 401 (k) y ofrece deducciones automáticas de nómina y contribuciones equivalentes.
• Las IRA tradicionales y Roth cuentan con una amplia gama de opciones de inversión y pueden ser una excelente manera de complementar un TSP.
• Otras inversiones incluyen el Programa de Depósito de Ahorros, 529 planes de ahorro para la universidad, y bienes raíces.

Plan Federal de Ahorros de Ahorro

El Thrift Savings Plan (TSP) es un plan de jubilación calificado que proporciona un bajo costo, forma con ventajas fiscales para que los empleados federales y los miembros del servicio realicen inversiones. Puede seleccionar su propia combinación de inversiones, desde un bono del Tesoro de Estados Unidos a corto plazo hasta fondos indexados y un fondo de ciclo de vida, el último de los cuales reequilibra automáticamente sus activos a medida que se acerca a la jubilación.

Puede elegir entre dos tratamientos fiscales para sus contribuciones al TSP:

• TSP tradicional —Con este plan antes de impuestos, obtiene una desgravación fiscal en el año en que realiza la contribución y paga impuestos cuando retira fondos durante la jubilación.
• TSP de Roth —Usted no obtiene ningún beneficio fiscal por adelantado de este plan después de impuestos, pero los retiros calificados están libres de impuestos durante la jubilación.
  

Si no está seguro de qué opción tiene más sentido para usted, consulte la calculadora de comparación de contribuciones de TSP.gov.

Para 2021, puedes contribuir hasta $ 19, 500 a un TSP:$ 26, 000 si tiene 50 años o más. Si es parte del Sistema de Jubilación de Empleados Federales (FERS) o del Sistema de Jubilación Combinado (BRS), puede ganar hasta un 5% más en contribuciones equivalentes de las fuerzas armadas. Recibirá una aportación equivalente dólar por dólar del primer 3% de su cheque de pago que contribuya al TSP, con 50 centavos de dólar por el próximo 2%. Cuanto más ahorras, cuanto mayor sea el partido, por lo que vale la pena maximizar sus contribuciones si es posible.

Como un 401 (k), puede configurar depósitos automáticos que proceden directamente de su cheque de pago, por lo que es fácil "configurarlo y olvidarlo". Es una buena idea configurar depósitos automáticos antes de recibir su primer cheque; de ​​esa manera, nunca perderás el dinero.

Cuentas de jubilación individuales (IRA)

Incluso si maximiza sus contribuciones al TSP, aún puede guardar dinero en una cuenta de jubilación individual (IRA). Una IRA puede ser una excelente manera de complementar su TSP y ayudar a garantizar una jubilación segura.

Como el TSP, Las cuentas IRA están disponibles en variedades tradicionales (antes de impuestos) o Roth (después de impuestos). En general, Las cuentas IRA ofrecen una mayor flexibilidad que las TSP debido a la gran cantidad de opciones de inversión. Sin embargo, los límites de contribución son mucho más bajos. Para 2021, puedes contribuir hasta $ 6, 000 a sus cuentas IRA ($ 7, 000 si tiene 50 años o más).

529 Planes de ahorro para la universidad

Si tiene hijos y prevé gastos de educación en su futuro, entonces, un plan 529 puede ser una forma de ahorrar con ventajas fiscales. Según las leyes fiscales aprobadas en 2017 y 2019, puede usar un plan 529 para pagar los gastos de K-12, no solo la universidad y otra educación postsecundaria. Si bien las contribuciones no son deducibles de impuestos a nivel federal, más de 30 estados ofrecen una deducción o crédito fiscal total o parcial. Un plan 529 crece libre de impuestos, y los retiros son libres de impuestos si se utilizan para gastos de educación calificados.

Puedes aportar cualquier cantidad a un 529, pero cualquier valor superior a $ 15, 000 por persona, la exclusión anual del impuesto sobre donaciones, puede generar impuestos federales sobre donaciones. La mayoría de los planes le permiten configurar inversiones automáticas, que facilitan el seguimiento.

Programa de depósitos de ahorro

El Programa de Depósito de Ahorros (SDP) del Departamento de Defensa de los EE. UU. Ofrece al personal militar desplegado que sirve en zonas de combate designadas un rendimiento anual garantizado del 10% sobre los montos depositados de hasta $ 10, 000. Para calificar, debe recibir Hostile Fire Pay y estar desplegado durante 30 días consecutivos o al menos un día al mes durante tres meses consecutivos. Continúa ganando un 10% de interés durante 90 días después de que reubique su casa, a menos que solicite retirar su dinero antes.

Mientras que $ 1 extra, 000 puede ser útil, Tenga en cuenta que los ingresos del SDP se informan en un formulario 1099-INT en el año en que retira los fondos, lo que significa que podría deber impuestos sobre las ganancias.

Bienes raíces

Los bienes raíces pueden ser una excelente manera de diversificar y lograr mayores retornos. La compensación es que implica más riesgo (y esfuerzo) que las inversiones de menor riesgo. Todavía, las inversiones inmobiliarias ofrecen numerosas ventajas, incluyendo beneficios fiscales e ingresos pasivos continuos. Una forma común de invertir en bienes raíces es comprar una casa y convertirla en una propiedad de alquiler (algunos miembros del servicio compran propiedades cerca de sus bases para facilitar la administración de los alquileres).

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son otra opción popular. Un REIT es una empresa que posee, opera, o financia propiedades generadoras de ingresos. Los inversores compran acciones de REIT que cotizan en bolsa utilizando una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o una IRA. Por ley, Los REIT deben pagar el 90% de sus ganancias cada año en forma de dividendos, lo que puede resultar en altos rendimientos de dividendos para los inversores.

Ayuda para inversiones de la SEC

La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) alienta a los miembros del servicio a comunicarse con preguntas sobre inversiones o para obtener información sobre cómo verificar la licencia o el registro de un individuo o una empresa. Para hacerlo Llame a la línea gratuita de asistencia al inversionista de la SEC al 1-800-732-0330 (marque 1-202-551-6551 si llama desde fuera de los Estados Unidos) o envíe un correo electrónico a [email protected]. La SEC participa en la Red de preparación financiera del Departamento de Defensa y realiza periódicamente sesiones informativas de educación para inversores en bases militares. Si está interesado, envíe un correo electrónico a [email protected].

La línea de fondo

Tenga en cuenta que hay muchas otras formas de ahorrar e invertir, como los bonos de ahorro de EE. UU. (Los bonos de ahorro de la Serie I pagan un 3,54% hasta octubre de 2021) y el seguro de vida grupal para miembros del servicio.

Los miembros del servicio también tienen acceso a programas que, aunque no sean inversiones, puede ahorrarle dinero. Por ejemplo, el programa VA Home Loan ofrece hipotecas sin pago inicial, bajas tasas de interés, costos de cierre limitados, y sin necesidad de seguro hipotecario privado (PMI).

También, el proyecto de ley GI Post-9/11 paga el costo total de la matrícula estatal y las tarifas en las universidades públicas por hasta 36 meses y hasta $ 26, 042,81 por año para colegios privados y escuelas extranjeras. También puede obtener dinero para la vivienda (si está en la escuela más de medio tiempo), libros, suministros, y costos de mudanza si se muda de un área rural para asistir a la escuela. Los miembros veteranos del servicio pueden transferir sus beneficios a su cónyuge o hijo.

Preguntas frecuentes

¿En qué pueden invertir los miembros del servicio?

Las familias militares tienen acceso a las mismas inversiones que los civiles. además de algunos exclusivos para empleados y miembros del servicio del gobierno federal.

¿Pueden los miembros del servicio invertir en acciones?

Sí, los miembros del servicio pueden abrir cuentas de corretaje imponibles para comprar y vender acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF), y otros valores.

¿Cuántos años debo cumplir para calificar para una pensión militar?

Debe cumplir al menos 20 años para calificar para la anualidad mensual de por vida. Su beneficio depende de la cantidad de años de servicio y de cuánto ganó. El método específico para determinar los beneficios depende de cuándo ingresó por primera vez al ejército.