Aumentar sus probabilidades de invertir con éxito

Antes de que pueda sentarse y decidir cómo invertir su dinero, primero debe establecer sus objetivos de inversión a largo plazo. ¿Para qué se usará el dinero? ¿Jubilación? ¿Un nuevo hogar? ¿Educación del niño? Una vez que se determina esto y ha evaluado su horizonte temporal y tolerancia al riesgo, es hora de crear una cartera. En general, hay tres factores determinantes para una inversión exitosa:cuándo invierte, en qué invierte y cómo se relacionan esas inversiones entre sí.

Cómo se relacionan sus inversiones

La investigación ha demostrado que la asignación de activos es el principal determinante del rendimiento de su cartera. Como puede ver en el gráfico a continuación, el 94 % de la variabilidad en los rendimientos se debe a la asignación de activos, mientras que el 4 % se debe a la selección de valores individuales y el 2 % a la sincronización del mercado. ¡Lo interesante es que el 6% de los dos últimos en realidad contribuyó a un rendimiento negativo del 1% anual! Puede estar pensando que el 1% no es tan bueno. Bueno, en realidad lo es.

Si tiene $ 100,000 invertidos y gana un 6% anual durante 20 años, terminaría con apenas $ 320,000. Tome la misma inversión pero gane un 5% y su inversión creció a $265,000. ¡Esa es una diferencia de $ 55,000 o el valor de los gastos de manutención de un año!

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Cuándo invertir

Date cuenta de que no puedes controlar el tiempo del mercado. Para superar esto, debe aprender a eliminar la emoción de invertir. La razón por la cual el inversionista promedio solo gana un 2% por año es porque dejan que sus emociones se apoderen de ellos y saltan dentro y fuera del mercado de valores, es decir, intentan cronometrar el mercado. Al eliminar sus emociones de la ecuación, aumenta la probabilidad de éxito.

La lección que debe sacar de esto es invertir temprano y con frecuencia. Esto no significa que deba saltar y salir de las inversiones todo el tiempo. Debe elegir un buen elemento básico de fondos mutuos de bajo costo e invertir en ellos a largo plazo. Tendrán altibajos, pero a largo plazo, la tendencia será positiva. Simplemente siga poniendo más dinero en estos fondos cada año.

En qué invertir

La primera decisión que debe tomar es en qué invertir para comenzar. Mire los rendimientos históricos y las ventajas y desventajas de las acciones frente a la propiedad frente al efectivo. Cuando se trata de la selección de valores individuales, acepte el hecho de que no puede elegir las acciones que tendrán un rendimiento superior cada año. Nadie puede, ni siquiera los profesionales. Si su trabajo es vencer al mercado y no pueden hacerlo de forma constante, ¿por qué crees que tú puedes si dedicas un fin de semana a la selección de valores?

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No vayas por la pelota larga, juega a la pelota pequeña. Ahórrese muchos dolores de cabeza de perseguir rendimientos y, en su lugar, invierta en fondos indexados. Estos están diseñados para rastrear el mercado. Estos fondos tienen gastos bajos y baja rotación, que son dos de las cosas que debe buscar al invertir en fondos mutuos.

Reflexiones finales

Eso nos lleva de nuevo a la asignación de activos. Esto también es algo sobre lo que tiene control total y, por lo tanto, es la forma de aumentar sus probabilidades de una inversión exitosa. Debe asegurarse de invertir en una gama completamente diversa de inversiones, desde acciones nacionales hasta internacionales e incluir bonos a corto y mediano plazo también en la combinación.

La asignación de activos de todos variará según su objetivo a largo plazo, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Como se mostró anteriormente, asegúrese de tomarse el tiempo necesario para estructurar su cartera correctamente, ya que tiene un gran impacto en su éxito. Luego, al final del día, use una calculadora de retorno de la inversión para ver qué tan exitoso es como inversionista.

Si está listo para ser un inversionista exitoso, le sugiero que pruebe Personal Capital. Es un sitio web gratuito que uso que agrega todas mis cuentas de inversión en un solo lugar. Realizo un seguimiento de mi patrimonio neto y puedo revisar la cartera y las tarifas de 401(k) para asegurarme de que no me cobren de más y conservar el dinero que tanto me costó ganar.

Si no tiene una cuenta de inversión, eche un vistazo a Betterment. Lo pondrán en una cartera que tiene la asignación de activos adecuada para usted desde el principio. Todo lo que tiene que hacer es responder algunas preguntas rápidas y configurar una transferencia para depositar fondos en la cuenta. Su tarifa por hacer esto es razonable y he tenido una gran experiencia con ellos. Si Betterment no le parece una opción, consulte mi tabla de comparación de corredores en línea para encontrar el corredor que mejor se adapte a sus necesidades.

Finalmente, otra opción es considerar los préstamos entre pares. Con los préstamos entre pares, elimina al intermediario y actúa como prestamista para los prestatarios individuales. En muchos casos, puede obtener una mayor rentabilidad de la que obtendría en el mercado de valores con aproximadamente la misma cantidad de riesgo o, en algunos casos, menos.

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