Su hoja de trucos sobre cómo comenzar a invertir en dividendos con $ 1000

Invertir puede parecer un pasatiempo de ricos… Pero no es así. Este artículo de instrucciones le muestra cómo puede comenzar a invertir dividendos con $ 1,000 (o menos). Nunca ha habido un momento en que crear una cartera sea tan rentable como lo es hoy.

Eso se debe al auge de las casas de bolsa de descuento. Las corredurías de descuento hacen que sea rentable invertir sumas de dinero más pequeñas.

La mayoría de los corredores de descuento permiten a los inversores negociar por menos de $10 por operación. Algunos incluso ofrecen comercio gratuito:

• Robinhood ofrece intercambios gratuitos
• Loyal3 ofrece intercambios gratuitos
• Motif Investing ofrece "motivos" por solo $9.95

Estas casas de bolsa minimizan el costo de la inversión.

Como regla general, siempre debe mantener sus costos de transacción por debajo del 1% del monto total de su operación. Por ejemplo, si su corretaje le cobra $7 por operar, debe invertir en porciones de $700 o más. Las corredurías gratuitas permiten a los inversores invertir sumas de dinero más pequeñas. Y el hecho de que un corredor en línea no ofrezca transacciones gratuitas con acciones no significa que no valga la pena mirarlas. Tanto Fidelity como Schwab le permiten operar con algunos ETF sin cargo.

En qué invertir:principios básicos de inversión de dividendos

Tener la capacidad de invertir de manera rentable es importante, pero no le dice en qué invertir .

Ahí es donde entra en juego la inversión en dividendos. La idea central de la inversión de dividendos es que sus inversiones deberían pagarle (que concepto tan novedoso).

Las acciones que pagan dividendos pagan una parte de sus ganancias a los accionistas. Cuanto mayor sea el porcentaje de ganancias pagadas, mayor será la relación de pago de las empresas. Puede ver rápidamente cuánto paga una acción de dividendos al observar su rendimiento de dividendos. La rentabilidad por dividendo es el pago de dividendos por acción dividido por el precio por acción.

En igualdad de condiciones, cuanto mayor sea la rentabilidad por dividendo, mejor. En el mercado actual, el rendimiento es difícil de conseguir. El S&P 500 rinde actualmente un 2,1%. Su rentabilidad por dividendo media histórica es del 4,4%.

Los rendimientos de los dividendos han estado cayendo durante décadas. Hay algunas razones por las cuales. Primero, las acciones en general están más caras hoy que sus promedios históricos. La relación precio-beneficio histórica del S&P 500 es de 15,6. Actualmente está en 23.0. En segundo lugar, los cambios en las normas de tributación de dividendos han hecho que los dividendos sean menos eficientes desde el punto de vista fiscal que las ganancias de capital para los inversores sujetos a impuestos.

Finalmente, las recompras de acciones han ganado popularidad sobre los dividendos en muchas corporaciones porque las recompras de acciones ayudan a impulsar los precios de las acciones. Los paquetes de compensación de muchos ejecutivos están vinculados al aumento de los precios de las acciones. Los dividendos no aumentan el precio de las acciones porque el dinero se entrega directamente a los accionistas. Las recompras de acciones reducen el número de acciones en circulación, lo que hace que las que quedan sean más valiosas. Esto los hace favoritos para los inversores.

A pesar de estos cambios, todavía hay muchas empresas que pagan altos rendimientos de dividendos y que aumentan sus pagos de dividendos con el tiempo, por lo que es un buen momento para comenzar a invertir en dividendos.

Razones para ser un inversor de dividendos

Históricamente, las acciones de dividendos han superado al mercado durante largos períodos de tiempo. Creo que la razón por la que lo han hecho es porque las empresas que pagan dividendos tienen la capacidad de:

1. Generar efectivo constantemente
2. Pagar a los accionistas

Esto significa que la dirección de una empresa busca recompensar a los accionistas, y el negocio es generalmente rentable. Hay un tipo específico de acciones de dividendos que se ha comportado especialmente bien; acciones que pagan dividendos crecientes cada año .

El índice Dividend Aristocrats está compuesto por 50 empresas que han pagado dividendos crecientes durante 25 o más años consecutivos. El índice Dividend Aristocrats ha superado al mercado en más de 3 puntos porcentuales al año durante la última década. Esto es excelente rendimiento .

El índice Dividend Aristocrats está compuesto por algunas de las mejores y más conocidas empresas del mundo. Empresas como:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3 millones (MMM)

La mejor razón para invertir en dividendos es generar ingresos pasivos crecientes a lo largo del tiempo . Invertir en acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad con un largo historial de pago de dividendos crecientes hace que sea muy probable que sus inversiones le rindan más cada año.

Construyendo su bola de nieve de dividendos

¿Has oído hablar de las bolas de nieve de la deuda?

La idea es alinear sus deudas de menor a mayor y pagarlas en orden (la menor primero). A medida que paga las deudas más pequeñas, tiene menos gastos de interés y más dinero para gastar en las deudas más grandes. Este crecimiento del dinero para pagar las deudas se convierte en una "bola de nieve":cuantas más deudas pague, más dinero tendrá para pagar más deudas.

Construir una cartera de acciones de crecimiento de dividendos es lo mismo.

A medida que comience a invertir, su cartera solo producirá una pequeña cantidad de ingresos. Sin embargo, tienes dos cosas a tu favor:

1. Las acciones de crecimiento de dividendos aumentan los dividendos con el tiempo
2. El dinero que ahorras con el tiempo se suma

Por ejemplo, una cartera de $5000 invertida en acciones con un rendimiento de dividendos del 3 % le pagará $150 en ingresos por dividendos pasivos cada año.

Si las acciones en las que invirtió aumentan sus dividendos al 6 % anual (lo cual es muy razonable, y posiblemente incluso conservador), en 10 años ganará $269 al año de los dividendos... Sin agregar dinero extra.

Ahora imagina si reinviertes esos dividendos cada año en más acciones de crecimiento de dividendos. Al final de los 10 años, estaría ganando $355 al año en ingresos pasivos cada año.

Con el tiempo, su dinero crece como una bola de nieve.

Para crear realmente un efecto de bola de nieve con acciones de crecimiento de dividendos, debe:

1. Invierte regularmente
2. Reinvertir dividendos

Esto resultará en efectos agravantes graves con el tiempo. Los ingresos de su cartera crecerán a partir del dinero que le agregue, el dinero reinvertido de los dividendos y los aumentos de dividendos de las acciones de crecimiento de dividendos en las que invirtió.

Qué acciones de crecimiento de dividendos comprar

Hay dos formas de invertir en acciones de crecimiento de dividendos cuando comienza a invertir en dividendos:indirectamente a través de ETF o directamente a través de acciones individuales.

Ambos métodos tienen pros y contras.

Los ETF le brindan acceso inmediato a una cartera diversificada de acciones de crecimiento de dividendos. También son efectivos en el tiempo. No necesita investigar diferentes negocios individuales. Todo lo que tiene que hacer es invertir en el ETF y listo. Hay una multitud de ETF de dividendos disponibles. Según mi investigación, los mejores ETF de dividendos son:

• Ingresos por dividendos (FVD) de First Trust Value Line
• ETF de apreciación de dividendos de Vanguard (VIG)
• S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL)

La desventaja de invertir en ETF de dividendos es su relación de gastos. Los ETF no son organizaciones benéficas:cobran por sus servicios. Esto reduce sus rendimientos ya que se paga dinero de sus inversiones al administrador del fondo. Tampoco puede elegir exactamente en qué invertir:esas decisiones las toma el administrador del fondo y se basan en la metodología del ETF.

Esto nos lleva a invertir en empresas de dividendos individuales.

La ventaja de comenzar a invertir dividendos en acciones individuales es que sabe exactamente lo que posees Esto puede ser útil cuando se trata de aguantar las recesiones. Para muchas personas, es más fácil mantener acciones de Coca-Cola (u otros grandes negocios) durante una recesión porque saben que la empresa estará bien al final. Invertir en ETF es menos claro:no obtiene la misma conexión que si invirtiera en un negocio individual.

La segunda ventaja de invertir en acciones individuales es que es más rentable. No hay comisiones de gestión cuando invierte directamente en acciones individuales.

La desventaja de invertir en acciones individuales es que lleva más tiempo. Tienes que encontrar negocios con ventajas competitivas que estén comerciando a precios justos o mejores. También debe tener confianza en estos negocios para mantenerlos a través de los altibajos del mercado.

Los cuatro pasos a continuación son una forma rápida de encontrar acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad adecuado para la tenencia a largo plazo. Sus inversiones deben cumplir con estos 4 criterios:

1. Negocios que entiendes bien (como PepsiCo o Wal-Mart)
2. Acciones que cotizan por debajo de una relación precio-beneficio de 20 (como máximo), y preferiblemente por debajo de 15
3. Acciones con un largo historial de aumentos de dividendos cada año (prefiero más de 25 años)
4. Acciones con rendimientos de dividendos superiores al 3 %

El índice Dividend Aristocrats mencionado anteriormente es un excelente lugar para comenzar a buscar. Todos los Dividend Aristocrats tienen más de 25 años de pagos de dividendos consecutivos sin reducción.

Plan para el éxito

Comience a invertir dividendos con un plan. Es importante ahorrar e invertir todos los meses (o trimestres, según sus circunstancias), independientemente de si el mercado está al alza o a la baja, siempre que haya acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad disponibles a precios justos o mejores.

Debe construir su cartera con el tiempo para que incluya más de 20 nombres (si está invirtiendo en acciones individuales). Esto le da los beneficios de la diversificación. Nadie puede decir el futuro. Al repartir sus inversiones en muchas grandes empresas, su cartera aún estará en buena forma si algo inesperado le sucede a una de sus participaciones.

También debe planificar y prepararse para resistir recesiones y grandes caídas en el precio de las acciones. Las acciones pueden disminuir en un 50% o más en cualquier momento. Esto sucedió recientemente durante la Gran Recesión de 2007 a 2009. Puede suceder y volverá a suceder.

Los inversores que vendieron en la parte inferior del mercado sufrieron pérdidas muy graves. A los inversores que mantuvieron sus acciones de crecimiento de dividendos, reinvirtieron los dividendos cuando las acciones estaban deprimidas y continuaron comprando a precios deprimidos les fue muy bien.

Si se prepara con anticipación para las caídas y recesiones del precio de las acciones, es más probable que tenga éxito.

El objetivo final de la inversión en dividendos es crear una cartera que le pague grandes y crecientes ingresos por dividendos cada año.

Ya sea que elija invertir en 1 o 2 acciones individuales (dependiendo de sus costos de corretaje) o en un ETF de dividendos de alta calidad, puede y debería Comience su cartera de dividendos con tan solo $1000.

Lo importante es que empiezas inversión de dividendos, y que seguir sumando a su cartera con el tiempo.

Plante sus árboles de inversión de dividendos hoy, para que tenga un bosque de crecimiento de dividendos más adelante en la vida.

Biografía del autor: Esta contribución inicial de inversión de dividendos es de Ben Reynolds en Sure Dividend. Sure Dividend utiliza las 8 reglas de la inversión en dividendos para crear carteras de crecimiento de dividendos de alta calidad.

[Crédito de la foto:Megan/Flickr]