Cómo aumentar su riqueza sin esfuerzo a través de la inversión de comprar y mantener

No es ningún secreto que estoy a favor de la inversión pasiva, también conocida como comprar y mantener, en comparación con la inversión activa (puede conocer las diferencias entre las dos en esta publicación). Después de ver los datos de que el 80 % de los administradores activos no logran vencer al mercado en un año determinado, es una tontería pagar los gastos más altos de los fondos mutuos administrados activamente. Es mejor comprar un fondo indexado de bajo costo y mantenerlo durante el buenos y malos momentos.

En esta publicación, explicaré por qué comprar y mantener la inversión es el camino hacia la riqueza, incluso en este entorno de inversión volátil.

Cómo funciona Comprar y retener

Recientemente me encontré con el siguiente gráfico y me dejó alucinado. Desglosa los rendimientos anualizados de varias categorías de inversión durante 20 años. Es interesante ver que después de la enorme subida de los precios de la vivienda, el colapso ha dado como resultado que la rentabilidad anualizada de los precios de la vivienda esté justo por debajo del 3 %, que es aproximadamente el promedio histórico.

Pero la parte más interesante es esta:mire la columna del S&P 500. Durante 20 años, ha tenido una rentabilidad de poco menos del 8% anual. Eso significa que si tomó su dinero y lo colocó en un fondo de índice S&P 500 y lo dejó solo (comprar y mantener), su rendimiento habría sido apenas inferior al 8 % anual durante estos 20 años.

Ahora, desplácese hacia la derecha y observe la columna marcada como el inversor promedio. The Average Joe devolvió un mísero 2,6% anual durante los mismos 20 años. ¿Cómo se les ocurrió este número?

El estudio analizó las entradas y salidas de dinero de los fondos mutuos. Otra forma de decir esto es la cantidad de dinero que los inversores invirtieron en el mercado y se retiraron del mercado. Esto no solo significa dinero que invirtió y luego sacó del mercado para esconderlo debajo de su colchón. También incluye los momentos en que invierte dinero en un fondo, no le gusta su rendimiento, vende y compra otro fondo. Eso también es una entrada de dinero (comprar el fondo), una salida de dinero (vender el fondo) y luego otra entrada (comprar el nuevo fondo).

¿Por qué una diferencia tan drástica? La respuesta es por la falta de disciplina y por no entender la importancia de comprar y mantener. Cuando el mercado cae, los inversores se asustan y sacan su dinero del mercado. El mercado se recupera, pero el inversor medio sigue al margen, asustado.

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En el momento en que él o ella tenga el coraje de invertir de nuevo, la mayor parte del período previo ha ocurrido. Cualquier ganancia se elimina a medida que vuelven a bajar el mercado y venden en la parte inferior, temerosos de que el mercado continúe cayendo. Este ciclo se repite una y otra vez. Vea la imagen a continuación para una representación visual de este ciclo.

La diferencia en el retorno con comprar y mantener

¿Cuál es la diferencia de rendimiento entre invertir en el S&P 500 durante los 20 años (comprar y mantener) e invertir como el Joe promedio en términos de dólares? Digamos que invirtió $ 10,000. Después de 20 años, si hubiera invertido en el S&P 500 y se hubiera mantenido invertido durante todos los altibajos, con un rendimiento del 8% anual, tendría más de $46,000. Si compraras y vendieras como lo hace el inversionista promedio, tendrías $17,000. ¡Esa es una diferencia de $30,000!

Consejos para tener éxito con comprar y mantener

¿Cómo evitas ser otro inversionista promedio? Comprar y conservar . No venda cuando el mercado se está hundiendo. Es una idea simple, pero no es fácil debido a tus emociones. Pero si puede controlar sus emociones, verá ganancias al invertir en el mercado de valores.

• Leer ahora: Más información sobre cómo invertir en un mercado de valores volátil

Estos son algunos consejos más para ayudarlo a mantener su inversión a largo plazo:

• Tenga un plan. Está comprobado que los inversores más exitosos son los que tienen un plan. Cuando tiene un plan con sus metas y objetivos, puede volver a consultarlo cuando el mercado está cambiando de forma salvaje. Su plan le ayudará a recordar por qué está invirtiendo de la forma en que lo está haciendo y evitará que tome decisiones precipitadas.

• Desconéctate de los medios . Promueven el miedo y la exuberancia. Si el mercado está cayendo, no mire las noticias ni lea el periódico. Si lo haces, ríete cuando veas la foto de la persona en Wall Street con la angustia en su rostro. Les juro que tienen esa foto guardada para estos momentos. Siempre lo muestran.

• No mire sus inversiones todos los días . Ver grandes oscilaciones o pérdidas en su cuenta solo magnificará el problema, lo que lo preocupará aún más y, eventualmente, hará que abandone su estrategia de comprar y mantener. Decide revisar tus inversiones trimestralmente. Si necesita mirar más a menudo, hágalo solo después de un buen día en Wall Street. Incluso si tiene pérdidas, puede concentrarse en el hecho de que ganó X $ hoy.

• Mantén las cosas en perspectiva. Cuando el mercado cae, debes darte cuenta de que el mercado va a volver. siempre lo hace Mira las gotas como oportunidades de compra. Algunos incluso sugieren que observe una caída del mercado de la misma manera que una venta en la tienda de comestibles. Cuando la tienda baja los precios, no te asustas y dejas de comprar el artículo. Usted compra más porque está recibiendo un trato. En muchos sentidos, el mercado de valores es el mismo. Mis mayores retornos han sido en inversiones que compré después de grandes caídas del mercado.

• Más información sobre inversiones. Una excelente manera de controlar sus emociones y el miedo a invertir es educarse a sí mismo. Cuanto más comprenda acerca de las inversiones, menos sus emociones dictarán sus decisiones. No necesita obtener un doctorado, sino solo los conceptos básicos que lo beneficiarán enormemente. Escribí un libro electrónico, 7 pasos de inversión que lo harán rico, que hace exactamente esto. Como puede ver en el título, se trata de invertir y de lo que debe hacer para tener éxito en la inversión.

Dónde invertir con una estrategia de comprar y mantener

Cuando esté listo para implementar una estrategia de inversión de comprar y mantener, ¿dónde debería abrir una cuenta e invertir? Hay muchos corredores en línea, pero no todos son excelentes para un inversor de compra y retención debido a las tarifas que muchos cobran.

He resaltado mis opciones para usted a continuación. Para conocer otras opciones, puede consultar mi cuadro de comparación de corredores en línea.

• Mejora: Betterment es un robo-asesor que es un lugar perfecto para un inversor de compra y retención. Le toma 10 minutos configurar una cuenta y un depósito mensual automático y listo. Ellos se encargan de todo (y me refiero a todo) desde ese momento en adelante. Puede abrir una cuenta aquí.

• Inversión de motivos: Motif Investing le permite crear un "motivo" de acciones e invertir en todas por aproximadamente el mismo precio que la mayoría de los otros corredores cobran por invertir en una sola acción. Puede elegir un motivo prefabricado de acciones o crear uno propio. Incluso puede registrarse para obtener sus carteras gratuitas de Horizon. Aquí hay un enlace para comenzar.

• Charles Schwab: Schwab es el estándar de oro cuando se trata de un corredor en línea. Puede invertir en una gran variedad de fondos mutuos y ETF de bajo costo (algunos ETF son de libre comercio), incluidos los fondos propios de Schwab. ¡La gran parte de invertir en un fondo mutuo de Schwab es que puede comenzar con solo $ 100 e invertir tan solo $ 1 en el futuro! Puede abrir una cuenta aquí.

• Vanguardia: Vanguard es el que inició la tendencia de comprar y mantener. No ofrecen nada más que inversiones de bajo costo a los inversores. Si bien necesitará al menos $ 3,000 para comenzar con ellos, si tiene el dinero, definitivamente vale la pena considerarlos. Aquí hay un enlace para comenzar.

Finalmente, si desea seguir con su corredor actual, hágase un favor y regístrese para obtener una cuenta gratuita con Personal Capital. Si lo hace, le mostrará no solo cuánto dinero está pagando en tarifas, sino también qué tan diversificado está. Ambos son fundamentales para tener éxito a largo plazo. Puede aprender todo sobre su servicio aquí.

Reflexiones finales

Haga lo que tenga que hacer para permanecer en el mercado a largo plazo. Hace la diferencia cuando compras y vendes constantemente todo el tiempo. Puede leer en todas partes sobre comprar y vender y ser un inversionista activo. Recuerde que las empresas lo alientan a operar porque así es como ganan dinero:a través de tarifas y comisiones comerciales.

No tiene que comerciar para ser un inversor exitoso. De hecho, como he mostrado en esta publicación, lo más probable es que tenga más éxito si no opera y, en su lugar, utiliza una estrategia de inversión de comprar y mantener.

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