Guía para principiantes sobre la asignación de activos frente a la diversificación

Existen muchos términos de inversión.

Puede ignorar algunos, mientras que otros son fundamentales para invertir con éxito.

Dos términos que todos los inversores deben comprender son la asignación de activos y la diversificación.

El problema con estos es que son muy similares y, como resultado, muchos inversores los confunden.

Pero ambos ofrecen marcos muy importantes para los inversores.

En esta publicación, lo guiaré a través de la asignación de activos frente a la diversificación para que pueda comprender qué significa cada uno y por qué ambos son necesarios para tener éxito.

Asignación de activos frente a diversificación

¿Qué es la asignación de activos?

La asignación de activos consiste en invertir su dinero en diferentes clases de activos en una combinación de inversiones que se alinea con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.

Al elegir inversiones en función de su horizonte temporal de inversión y su aversión al riesgo, puede crear una cartera que crezca con el tiempo y pueda equilibrar el riesgo y la recompensa.

En términos básicos, su asignación de activos es su estrategia de inversión.

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Una estrategia simple de asignación de activos para un inversionista con una tolerancia moderada al riesgo sería invertir el 60 % de su dinero en acciones y el 40 % en bonos.

Si es un inversor agresivo con una alta tolerancia al riesgo, puede optar por invertir en una asignación de acciones del 80 % y una asignación de bonos del 20 %.

Y si es un inversor conservador con poca tolerancia al riesgo, puede elegir una combinación objetivo del 20 % en acciones y el 80 % en bonos.

Con el tiempo, su tolerancia al riesgo puede cambiar y, por lo tanto, su asignación original también cambiará.

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Es importante tener en cuenta que incluso las condiciones del mercado a lo largo del tiempo harán que su asignación inicial de activos se desincronice, lo que requerirá que reequilibre toda su cartera.

Esto se debe a que las clases de activos obtienen diferentes tasas de rendimiento.

La clase de activos de acciones aumenta su valor mucho más rápido que la clase de activos de bonos.

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Como resultado, su combinación de asignación de activos original se desalineará.

El reequilibrio es fundamental para el éxito de su inversión, ya que tener una combinación de inversiones que no se alinee con su riesgo de inversión puede tener un impacto importante.

Esto se debe a que su cartera puede volverse demasiado riesgosa, lo que le hace perder más dinero del que se siente cómodo.

O podría volverse demasiado conservador, haciendo que no ganes tanto dinero como necesitas.

Qué es la diversificación

La diversificación implica tomar las clases de activos que identificó y dividirlas en una combinación más detallada de activos.

Hacer esto le permite gestionar mejor el riesgo, porque su dinero se reparte entre más clases de activos.

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Esencialmente, está llevando la idea de asignación de activos un paso más allá.

Si bien es importante conocer su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión para determinar una cartera de inversiones, su estrategia de diversificación le permite invertir su dinero en varias clases de activos.

Por lo tanto, si bien su cartera de 60 % de acciones y 40 % de bonos es buena, debe elegir inversiones específicas en acciones y bonos.

La diversificación es esto en acción.

Usted determina qué parte de su cartera de acciones estará compuesta por acciones de grandes empresas de EE. UU. y acciones de pequeñas empresas de EE. UU.

¿Cuánto dinero debe invertir en acciones nacionales o acciones de mercados emergentes internacionales?

¿Cuánto se va a poner en acciones de crecimiento o acciones de valor?

Lo mismo ocurre con la porción de bonos de su cartera.

¿Está invirtiendo en bonos del gobierno de EE. UU., bonos municipales o bonos corporativos?

¿Está invirtiendo en bonos a corto plazo o en bonos a largo plazo?

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¿Invertirá dinero en inversiones alternativas como metales preciosos o bienes raíces?

Al llevar su asignación de activos un paso más allá, reduce aún más el riesgo de la cartera.

Y este menor riesgo significa el potencial de menores pérdidas de inversión.

La forma más fácil de diversificarse es invertir en un fondo mutuo o en un fondo cotizado en bolsa.

Esto se debe a que comprar incluso una acción significa que está comprando una acción parcial de miles de empresas.

Como resultado, experimenta una diversificación instantánea.

Por qué ambos son fundamentales para el éxito de las inversiones

Tanto la diversificación como la asignación de activos son fundamentales para el éxito de la inversión a largo plazo.

No puedes tener uno sin el otro.

Es uno de los costosos errores que cometen los inversores individuales cuando solo se centran en uno y no en ambos.

Asignación de activos sin diversificación

Por ejemplo, supongamos que determinó sus metas y riesgos e invirtió su dinero en una cartera diversificada de 70 % de acciones y 30 % de bonos.

Pero omite la diversificación y coloca el 70 % de sus tenencias de acciones en la clase de activos de pequeña capitalización y el 30 % de sus tenencias de bonos en la clase de activos de bonos gubernamentales a largo plazo.

Si bien es excelente que esté invirtiendo en función de sus objetivos, debido a que no está diversificando sus inversiones, como resultado, está asumiendo más riesgos.

Si la economía entra en recesión, las acciones de pequeña capitalización se verán muy afectadas, ya que son inversiones de mayor riesgo en comparación con las acciones de gran capitalización.

Como resultado, perdería mucho dinero.

O si la economía está creciendo rápidamente, la Reserva Federal podría comenzar a aumentar las tasas de interés para calmar las cosas.

Cuando las tasas de interés aumentan, sus tenencias de bonos podrían verse afectadas porque los inversionistas comprarán nuevos bonos que tengan una tasa de interés más alta que sus bonos.

En cualquiera de los casos, recibió un golpe mayor de lo que necesitaba en sus inversiones al no tener una combinación de activos adecuada.

Diversificación sin asignación de activos

Por otro lado, supongamos que se salta la determinación de su riesgo y objetivos.

Pero sí invierte en una cartera bien diversificada.

El problema aquí es que podrías tener el 90 % de tu dinero invertido en acciones.

Si hay fluctuaciones salvajes en el mercado, es posible que se asuste por la cantidad de dinero que está perdiendo.

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Para reducir el riesgo potencial de perder más dinero, puede vender todo lo que le quede y, como resultado, depositar el dinero en una cuenta de ahorros bancaria.

Cuando el mercado despega, se pierde todas las ganancias.

Debido a que no se tomó el tiempo para comprender su nivel de riesgo, se costó mucho dinero.

Creación de su cartera de inversiones

Al final del día, la asignación de activos y la diversificación van de la mano.

Mire la inversión como un rompecabezas.

Necesitas todas las piezas para completar el rompecabezas y estas son dos de las piezas que necesitas.

¿Puedes arreglártelas sin uno u otro?

Ciertamente puedes.

Pero no tendrá una imagen completa y, en términos de inversión, se está poniendo en riesgo, un riesgo que de otro modo no necesitaría tomar.

La forma más fácil de invertir

Si bien parece mucho trabajo asegurarse de que sus inversiones cumplan con su asignación objetivo y estén bien diversificadas, en realidad no lo es.

Y gracias a los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa, puede hacerlo rápidamente.

De hecho, puede estar completamente diversificado con solo 3 fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Todo lo que necesitas es lo siguiente:

• Fondo total del mercado de valores de EE. UU.
• Fondo Total del Mercado de Valores Internacional
• Fondo de bonos total

Con solo estas 3 inversiones, estará completamente diversificado.

Esto se debe a que cada fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa tiene participaciones en todas las clases de activos.

Los fondos de acciones tienen acciones de gran capitalización y acciones de pequeña capitalización, tanto de crecimiento como de valor.

El fondo de bonos tiene bonos gubernamentales y corporativos, tanto a corto como a largo plazo.

No es necesario desglosar más las cosas.

Todo lo que le queda por hacer es determinar su asignación de activos.

Y puedes hacerlo con un simple cuestionario.

Otra opción es invertir con un robo-advisor.

Este corredor de inversiones le hará preguntas sobre su nivel de riesgo y objetivos.

Según sus respuestas, le asignarán una combinación de asignación de activos.

Todo lo que le queda por hacer es configurar una inversión mensual.

A partir de ahí, invierten su dinero en una cartera diversificada, reinvierten dividendos y reequilibran sus tenencias.

Es completamente independiente para ti.

El mejor robo-asesor es Betterment.

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Son de los primeros y continúan destacándose entre el campo.

Puede obtener más información haciendo clic en el siguiente enlace.

La conclusión es que no crea que el proceso de hacer bien sus inversiones es difícil.

Es solo un poco de trabajo y luego puedes concentrarte en otras cosas.

Reflexiones finales

Existe la diferencia entre asignación de activos y diversificación.

Es fácil confundir los dos y pensar que debido a que tienen algunas similitudes, solo puedes enfocarte en uno u otro.

No puedes, sin importar cuál sea tu situación financiera.

Necesita ambos para lograr sus objetivos financieros a largo plazo.

Lo animo a que primero se tome el tiempo para comprender la asignación correcta de activos para sus objetivos de inversión.

Luego, asegúrese de diversificar su cartera para poder minimizar aún más el riesgo y mejorar los rendimientos potenciales con el tiempo al permanecer invertido en el mercado.

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