Mejores estrategias de inversión

Las dos preguntas más frecuentes que recibo de los lectores de Millennial Money son "¿en qué invierte?" Y "¿cuáles son las mejores estrategias de inversión?" Recibí más de 300 de esos correos electrónicos solo en el último mes.

Las mejores estrategias de inversión son aquellas en las que puede maximizar su rendimiento y minimizar su riesgo. y si bien puedes invertir literalmente en cualquier cosa, las mejores inversiones que he encontrado son acciones, cautiverio, y bienes raíces.

A continuación se muestra la estrategia de inversión que he usado y sigo usando hasta el día de hoy para generar riqueza. Ya describí algunas de estas ideas en mi estrategia de millonario millennial y publicaciones de cartera de dinero millennial, pero esta publicación se enfoca exclusivamente en invertir.

Nada de lo que hice o hago es mágico. No realizo transacciones diarias comprar llamadas, venta corta, comprar gravámenes fiscales, deuda de corredor, o invertir en cualquier tipo de hedge funds. Algunos lectores piensan que debo haber ganado la lotería y que es imposible pasar de $ 2.26 a más de $ 1 millón en 5 años.

Desafortunadamente, en los Estados Unidos, la mayoría de la población piensa que la única forma de enriquecerse es ganando la lotería.

Es por eso que los estadounidenses gastan más de $ 70 mil millones en boletos de lotería cada año, que es más de lo que gastamos en libros, música, películas, Juegos de vídeo, y entradas deportivas conjunto ! ¿Qué?

La persona promedio gasta más de $ 800 por año en boletos de lotería y algunas personas incluso creen que están invirtiendo al comprar estos boletos.

La decisión de invertir en lugar de comprar boletos de lotería durante un período de 10 años.

Las matemáticas simples muestran que si ponen esos $ 800 en el Vanguard Total Stock Market Index Fund cada año durante la última década, tendrían $ 13, 071, pero muchos de ellos están en quiebra.

La razón principal por la que las personas no invierten es porque piensan que invertir es complicado, es demasiado arriesgado, o piensan que es un juego. Mucha gente también tiene miedo. Entonces, en esta bestia de publicación, Voy a describir mi estrategia de inversión y por qué debería dejar de pensar en una tasa de ahorro y empezar a pensar en una tasa de inversión.

Estos son principios de inversión probados y verdaderos que no solo me han funcionado, pero en realidad han trabajado para millones de personas para ayudarles a generar riqueza y alcanzar la independencia financiera.

Si bien la situación personal de cada uno es única, Aquí hay algunos principios generales a los que debe prestar atención si desea generar riqueza.

Tenga cuidado:muchos consejos de inversión son dudosos y solo juegos de azar

Escucho ideas de inversión más terribles que los buenos. Solo estaba en una exposición de riqueza y el 90% de lo que compartieron los oradores no solo estaba mal, fue peligroso y destructivo. Vi como más de 6 000 personas escucharon presentaciones sobre todo, desde gravámenes fiscales hasta software, el orador prometió que solo eligió acciones ganadoras (¡simplemente haga clic en las flechas verdes!).

Todo era una mierda y la mayoría de la audiencia se enamoró de él, haciendo fila para pagar miles de dólares en productos de inversión especulativa que prometían más del 30% por año. Miles de personas se enamoraron de él. Fueron estafados por diapositivas que mostraban datos manipulados (como capturas de pantalla y enlaces a artículos aleatorios de más de 15 años).

Fue una mierda pero la gente hizo cola para comprarlo todo. Es muy probable que todos pierdan su dinero en estrategias que no funcionan.

También he tenido familiares que se han jodido con asesores financieros que prometieron retornos de más del 30% por año. Suelen ser tipos con bonitos trajes y grandes sonrisas, que hablan de cuántos activos tienen bajo gestión o de que están “libres de conflictos”. Si un tipo se ve sórdido de lo que probablemente es y si alguien le promete algún tipo de rendimiento superior al 12%, El 99% del tiempo probablemente estén jugando contigo.

Seguro, hay excelentes asesores financieros (no lo odio), pero mucha gente que vende productos de inversión o trabaja con dinero, solo quiero tu dinero. He visto a demasiada gente arruinarse como para quedarse en silencio.

Esa es una de las principales razones por las que comencé este sitio web porque hay mucha información confusa y engañosa por ahí. No se deje engañar por las estafas o las malas inversiones.

La gran mayoría de estos los puede invertir usted mismo. No es tan difícil y te mostraré lo que hago a continuación.

Elige como un profesional

Dónde invertir $ 500 ahora mismo

Muchos nuevos inversores se arriesgan con apuestas arriesgadas en lugar de comprar acciones de grandes empresas. Prefiero empresas como Amazon, Netflix, y Apple:todos están en mi lista de mejores acciones para principiantes.

Hay una empresa que "llamó" a estas empresas mucho antes de que tuvieran un gran éxito. Recomendaron Netflix por primera vez en 2004 en $ 1,85 por acción, Amazon en 2002 en $ 15.31 por acción, y Apple en la era del iPod Shuffle en $ 4.97 por acción. Eche un vistazo a dónde están ahora.

Esa empresa:The Motley Fool.

Para las personas dispuestas a hacer de la inversión parte de su estrategia de libertad financiera, eche un vistazo al servicio de inversión insignia de The Motley Fool, Asesor de acciones . Acaban de anunciar sus 10 mejores "mejores compras ahora" en todo el todo el mercado de valores. Ya sea que empiece con $ 100, $ 500, o más, deberías consultar los detalles completos.

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5 consejos para evitar inversiones malas

1. NUNCA compre un producto financiero o de inversión de alguien que acaba de conocer.
2. Obtener rendimientos superiores al 12% anual es ridículamente difícil y si alguien le promete un rendimiento probablemente esté lleno de él. Si suena demasiado bueno para ser verdad, está.
3. Si no lo entiende, no invierta en él. Período.
4. Si uno de sus amigos recomienda una inversión que le está generando una gran cantidad de dinero, probablemente también sean tontos. La mayoría de las "inversiones" que vende la gente podrían haber funcionado alguna vez, como mucho, y simplemente no puede ser recreado por ti. Si ve los “resultados no típicos” en cualquier material de marketing, ¡rómpelos y ejecute en sentido contrario!
5. No existen "secretos de los súper ricos" que cualquiera pueda venderle por $ 500 o que pueda aprovechar a menos que tenga cientos de miles de dólares. Quería golpear al tipo que seguía diciendo esto en el escenario.

Las mejores estrategias de inversión

Si llegaste tan lejos en la publicación, puedes hacer esto totalmente. Muchos lectores preguntan qué deberían hacer si tienen $ 1, 000, $ 5, 000, o $ 10, 000 para invertir y todas estas ideas se aplican, PERO deberías saber NO es necesario tener mucho dinero para empezar a invertir, podría comenzar invirtiendo su cambio de repuesto con Acorns, o si tiene $ 100 adicionales para invertir, ¡puedes empezar hoy!

Una gran plataforma económica es Ally Invest. Puede comenzar con operaciones de acciones y ETF por $ 4.95 sin mínimos de cuenta. Los fondos mutuos tienen un precio por operación de $ 9.95.

Obtenga más información sobre la plataforma de Ally Invest.

No invierto en nada que no entiendo.

He trabajado muy duro por mi dinero y no lo apuesto en inversiones que no entiendo. Tanta gente, especialmente ahora que saben que tengo algo de dinero, Intenta venderme inversiones estúpidas. No escucho los lanzamientos a menos que los solicite. Una inversión tiene que ser realmente convincente para que pueda ir más allá de mi estrategia de inversión principal. La gran mayoría de mi dinero se ha ganado y todavía se encuentra en las siguientes inversiones.

Existe una gran diferencia entre la inversión a largo y a corto plazo. Mucha gente no invierte en acciones porque tiene miedo de perder dinero a corto plazo, lo que en realidad solo importa si necesita el dinero a corto plazo. Pero si está invirtiendo a largo plazo, entonces no conozco ninguna mejor inversión que la renta variable o el sector inmobiliario. Seguro, las existencias pueden bajar, pero durante cualquier período de 10 años en la historia, siempre aumentan al menos un 7% anual cuando se promedian las ganancias y pérdidas. Así es como invierto a corto y largo plazo.

Estrategia de inversión a largo plazo (horizonte de más de 10 años)

Yo mismo administro el 100% de mis inversiones a largo plazo y aún sigo mis hábitos de inversión diarios:pongo dinero en mis cuentas de inversión todas las mañanas cuando tomo café. No trabajo con ningún tipo de asesor financiero o empresa. En realidad, es bastante fácil hacerlo usted mismo con un poco de lectura y una prueba emocional a prueba de balas. Una gran mayoría de las razones por las que las personas obtienen malos rendimientos de las inversiones es porque se emocionan. Este es uno de si no son los principales beneficios de trabajar con un asesor financiero, pueden ayudarlo a controlar sus emociones.

También puedes enseñarte a ti mismo, como yo lo hice, a través de la lectura de libros y blogs de inversión. Mucha ansiedad y emociones en torno a la inversión se deben simplemente a la falta de conocimiento. Solo necesitas un libro y lo obtienes.

Si solo tiene la capacidad de leer un libro sobre inversiones, este es mi favorito:The Coffeehouse Investor:How to Build Wealth, Ignore Wall Street, y sigue con tu vida .

Una vez que se dé cuenta de cómo funciona la inversión, las oportunidades y cómo minimizar su riesgo, ayuda a quitarle la emoción.

Todas mis inversiones a largo plazo se mantienen en cuatro cuentas diferentes, tres de los cuales tienen ventajas fiscales (Roth IRA, un 401k, y una SEP-IRA), lo que significa que obtengo un beneficio fiscal al depositar o retirar el dinero.

Los impuestos pueden tomar una gran parte de las ganancias futuras de sus inversiones, por eso es importante minimizar su impacto tanto como sea posible. Es por eso que siempre recomiendo maximizar su 401k, Roth IRA, y si tienes un ajetreo lateral, su SEP-IRA antes de invertir en cualquier otra cosa. Una característica interesante de la mayoría de las cuentas IRA es que puede comprar y vender acciones dentro de ellas.

Es por eso que siempre recomiendo maximizar su 401k, Roth IRA, y si tienes un ajetreo lateral, su SEP-IRA antes de invertir en cualquier otra cosa. Una característica interesante de la mayoría de las cuentas IRA es que puede comprar y vender acciones dentro de ellas. Compro AMZN en mi SEP-IRA.

Desafortunadamente, dado que el IRS quiere recuperar su dinero, Existen límites de contribución en cualquier cuenta de jubilación con ventajas fiscales.

En 2017 puedo poner $ 5, 500 en mi Roth IRA (a través de una conversión de puerta trasera IRA tradicional), $ 18, 000 en mi 401k, y el 25% de mis ingresos secundarios en mi SEP-IRA.

Entonces el dinero que me sobró Invierto en mi cuenta de corretaje Vanguard:

El 70% de mis inversiones a largo plazo están en fondos indexados. .

Mis dos favoritos son Vanguard Total Stock Market Index Fund y Vanguard Total Stock Index Fund, pero invierto en algunos otros que se destacan aquí.

Aproximadamente el 80% de mis inversiones indexadas están en fondos nacionales, y 20% internacional. Estoy muy invertido en acciones a largo plazo. Lo mejor de mantener dinero en estos fondos indexados es que no tengo que preocuparme por eso y tienen impuestos bajos, ya que se realizan muy pocas operaciones dentro de ellos. También, 90% + de los inversores no ganan en el mercado de valores, así que prefiero rastrear el mercado. Cada dólar que invertí cuando comencé mi viaje de independencia financiera en 2010 ahora vale más de 3 dólares en la actualidad. Ese es un regreso loco por solo unos pocos clics en mi teléfono.

El 20% de mis inversiones a largo plazo están en acciones individuales. que planeo mantener a largo plazo como Amazon, Manzana, y Facebook. Invierto en empresas que utilizo y en las que creo. Compro, pero no vendo acciones con mucha frecuencia porque quiero minimizar mis impuestos y si mantiene una inversión durante al menos un año, entonces solo está sujeta al impuesto sobre las ganancias de capital, aproximadamente del 15 al 20%. Definitivamente no hago trading intradía ni recomiendo a nadie que opere durante el día; es demasiado arriesgado y emotivo para mí. También lleva demasiado tiempo y la mayoría de la gente pierde dinero. El comercio intradía es en realidad uno de mis mayores errores monetarios.

El 5% se invierte en inmuebles físicos y REITS. Estoy buscando invertir en más propiedades inmobiliarias después de que mi decisión de comprar en lugar de alquilar me ayudó a ganar más de $ 350. 000 en una propiedad en solo 4 años. Estoy planeando seguir invirtiendo al menos el 5% de mi cartera en bienes raíces y comenzar a explorar la inversión en edificios de unidades múltiples (pero encontrar un trato es difícil y este tipo de inversión conlleva muchas molestias). Te mantendré informado.

¿Quiere comenzar a invertir en bienes raíces sin complicaciones? Pruebe Fundrise con rendimientos históricos del 8,7% al 12,4%.

Más información:¿Son los REIT una buena inversión?

El 5% se invierte en inversiones no tradicionales, como dominios y arte. Si bien ambos pueden ser excelentes inversiones a largo plazo, Ambos son más especulativos, pero los conozco bien, también puede hacer compras informadas. He ganado mucho dinero invirtiendo en dominios y solo recientemente comencé a invertir en arte, pero busca expandir ambos. Soy un gran admirador de la inversión en dominios.

Tenga en cuenta:esta distribución porcentual fluctúa bastante durante el año, dependiendo principalmente del valor de las acciones individuales que poseo y de mi propiedad inmobiliaria. A medida que continúo acumulando más riqueza, planeo buscar otras oportunidades de diversificación (¡esos activos misteriosos y clases alternativas con las que los ricos pueden o no ganar dinero!).

A medida que gana más dinero, la diversificación se vuelve más importante, ya que no quiere demasiado de su dinero en un tipo de inversión. En este momento probablemente estoy un poco sobreexpuesto en renta variable, pero en mis 30, Tengo un horizonte a largo plazo.

Eso es todo. Invierto en cosas que entiendo con tarifas bajas e impuestos mínimos. Estos son mis 3 elementos esenciales para una inversión exitosa.

Estrategia de inversión a corto plazo (horizonte de 1 a 5 años)

Personalmente, no tengo nada para lo que esté ahorrando a corto plazo, por lo que mantendré la gran mayoría de mis inversiones a largo plazo. Si decido comprar otra propiedad en los próximos años, entonces planearé sacar ese dinero de mi cuenta de corretaje, o comenzar a crear una reserva de efectivo una vez que tenga un nuevo objetivo de compra. Pero como no estoy seguro de comprar algo grande a corto plazo, luego mantengo mis inversiones enfocadas en un horizonte de tiempo a más largo plazo.

SUGERENCIA:Afortunadamente, muchos corredores ahora ofrecen operaciones sin comisiones que puede aprovechar al máximo.

Muchos de mis cálculos de jubilación anticipada se basan principalmente en mantener la inversión en acciones y esperar un rendimiento anual compuesto del 6% durante los próximos 30 años. Personalmente, creo que mucha gente tiene demasiado dinero en efectivo, pero es una decisión personal y para mucha gente, les ayuda a dormir por la noche. Duermo mejor sabiendo que mi dinero está ganando dinero, e incluso si pierdo dinero a corto plazo, ¡Con el tiempo saldré muy por delante!

Pero, si quieres ahorrar para unas vacaciones, hogar, coche, o realizar una inversión en los próximos 1 a 5 años, entonces no te recomiendo que pongas tu dinero en valores superiores al 90% como yo. Es probable que eso sea demasiado arriesgado, ya que las acciones pueden subir y bajar enormemente en cualquier período de corto plazo. Lo último que desea es que su inversión disminuya un 20% justo antes de encontrar la casa perfecta o de estar listo para tomar esas vacaciones.

Entonces, para inversiones a corto plazo, Le recomiendo que mantenga su dinero en un fondo de bonos como el Vanguard Total Bond Market Index Fund o un certificado de depósito (CD) en su banco local. Estas dos opciones son definitivamente mejores que mantener su dinero en una cuenta de ahorros al 0.1% de interés. donde realmente va a perder dinero debido a la inflación.

Otra opción si está dispuesto a asumir un poco más de riesgo es un fondo de índice equilibrado como el Vanguard Wellesley Income Fund, que invierte en aproximadamente un 60% de bonos y un 40% de acciones, para que pueda generar una mayor rentabilidad (con un riesgo ligeramente mayor). Durante los últimos 5 años, ¡Wellesley ha obtenido un rendimiento del 6,98% anual!

Bien, eso es todo. Bastante simple. Seguir esta estrategia de inversión y administrar mis inversiones por mí mismo fue esencial para ayudarme a alcanzar $ 1 millón en cinco años. Mis inversiones también continúan creciendo y todavía me beneficio de la capitalización del dinero que comencé a invertir en 2010.

Recuerde que no soy un asesor financiero y que cualquier inversión conlleva un riesgo, pero espero que esto le ayude en su viaje hacia la independencia financiera y más allá.

¿En qué inviertes?

Para obtener más información sobre cómo invertir en mi libro Libertad financiera:un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitará