Las 6 mejores formas de invertir solo $ 100 por mes este año

El año nuevo es el momento perfecto para deshacerse de los malos hábitos financieros y adquirir algunos nuevos. Tal vez decidió que este es el año en que finalmente pagará la deuda de tarjetas de crédito con altos intereses, o quizás esté utilizando un presupuesto por primera vez en su vida. Cualesquiera que sean tus metas, probablemente sepa que se necesitará tiempo y perseverancia para llegar allí.

Pero, ¿cómo debería invertir su dinero? Si tiene $ 100 adicionales por mes de sobra, hay más de una forma de generar riqueza y finalmente salir adelante.

Nos comunicamos con asesores financieros para averiguar cómo invertirían $ 100 adicionales por mes en el nuevo año. y esto es lo que dijeron.

1. Aumente sus contribuciones 401 (k)

El planificador financiero de Colorado Mitchell Bloom de Bloom Wealth dice que el plan 401 (k) de su lugar de trabajo es un buen lugar para comenzar si su empleador ofrece uno, y particularmente si puede calificar para una contrapartida del empleador. Después de todo, un empleador para el que puede calificar es lo más parecido a "dinero gratis" que jamás recibirá en el trabajo, por lo que también podría aprovechar.

Puede esforzarse por aumentar el porcentaje de sus contribuciones 401 (k) para canalizar aproximadamente $ 100 más en su cuenta cada mes. pero también puede ahorrar $ 100 mensuales en fondos si su plan de trabajo lo permite.

De cualquier manera, el dinero en un plan 401 (k) puede crecer libre de impuestos y compuesto con el tiempo, y no tendrá que pagar impuestos sobre las distribuciones hasta que cumpla la edad de jubilación.

También tenga en cuenta que si no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, no todo está perdido.

En lugar de, es posible que desee "considerar el uso de una empresa de asesoría de bajo costo como Betterment, donde construirán un modelo de cartera asignado globalmente completamente diversificado con acciones fraccionarias para que pueda lograr la diversificación con una pequeña cantidad de inversión, "dice Bloom.

2. Ahorre $ 100 por mes en una cuenta IRA Roth

Jeff Rose de Good Financial Cents dice que los consumidores también pueden considerar ahorrar dinero en una cuenta IRA Roth si cumplen con los requisitos para contribuir. Si bien este tipo de cuenta requiere que invierta dinero que ya ha sido gravado, sus contribuciones pueden crecer libres de impuestos y acumuladas hasta que alcance la edad de jubilación. Una vez que tenga 59 ½ años o más, puede retirar dinero de una cuenta IRA Roth sin pagar impuestos sobre la renta, que es bastante dulce.

En 2020, la mayoría de las personas pueden contribuir hasta $ 6, 000 a una cuenta IRA Roth y una IRA tradicional. Sin embargo, las personas mayores de 50 años pueden contribuir con $ 1 adicional, 000 para el año por un total de $ 7, 000.

Se aplican límites de ingresos, sin embargo. Las parejas casadas que declaran impuestos de forma conjunta no pueden contribuir a una cuenta IRA Roth si ganan más de $ 206, 000, y sus contribuciones se eliminan gradualmente para ingresos entre $ 196, 000 y $ 205, 999. contribuyentes solteros con ingresos superiores a $ 139, 000 no pueden contribuir, y sus contribuciones se eliminarán gradualmente para ingresos entre $ 124, 000 y $ 138, 999. (Consulte también:¿401 (k) o IRA? Necesita ambos)

3. Ahorre para emergencias

También, considere ahorrar para emergencias si aún no lo ha hecho. El asesor financiero Jake Northrup de Experience Your Wealth dice que su fondo de emergencia debe incluir al menos tres meses de gastos de manutención, pero potencialmente más.

Es probable que desee mantener su fondo de emergencia en una cuenta a la que pueda acceder, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si bien esto significa que su efectivo de emergencia no generará un gran rendimiento, este dinero puede, literalmente, salvar sus finanzas si se enfrenta a una factura médica sorpresa que no puede pagar o si pierde el trabajo.

Más lejos, Tener un fondo de emergencia totalmente financiado también puede ayudarlo a evitar cargar los saldos de las tarjetas de crédito con tasas de interés exorbitantes. (Vea también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)

4. Ahorre para futuros gastos de atención médica en una HSA

Planificador financiero Taylor Schulte, quien también es anfitrión de la Podcast de jubilación Stay Wealthy , dice que asumiendo que existe un fondo de ahorro de emergencia y se liquida la deuda con intereses altos, el mejor lugar para depositar dinero extra es en una cuenta de ahorros para la salud (HSA).

"La HSA es el unicornio mágico de las cuentas de inversión con ventajas fiscales, ", dice." A diferencia de cualquier otra cuenta, tienen triple ventaja fiscal ".

Schulte dice esto porque puede invertir hasta ciertos límites con ventajas fiscales cada año, entonces su dinero crece libre de impuestos. Cuando toma distribuciones para pagar gastos de atención médica calificados, entonces no pagarás impuestos, cualquiera.

Existen algunos requisitos para utilizar una HSA, sin embargo, incluido el requisito de tener un plan de salud con deducible alto. Para 2020, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) define un plan de salud con deducible alto como cualquier plan con un deducible de al menos $ 1, 400 para una persona o $ 2, 800 para una familia, notas Healthcare.gov. También tenga en cuenta que el total de gastos de bolsillo anuales de cualquier plan de salud con deducible alto debe ser inferior a $ 6, 900 para una persona o $ 13, 800 para una familia.

Morgan Ranstrom, que trabaja como planificador financiero en Minneapolis, MINNESOTA, dice que debe esforzarse por mantener suficiente efectivo en su HSA para pagar el deducible anual de su seguro en caso de costos de salud inesperados, pero más allá de eso, puede invertir el resto para un crecimiento a largo plazo.

"Con contribuciones periódicas, crecimiento potencial de la inversión, y retiros mínimos, tendrá una cuenta que puede usarse para financiar gastos médicos durante la jubilación sin penalización fiscal, ", dice." ¿Qué tan genial es eso? "

5. Pague la deuda de tarjetas de crédito con intereses elevados

Si bien es posible que no considere el pago de la deuda como una inversión, el rendimiento financiero puede funcionar de manera similar. Tenga en cuenta que cualquier deuda que pague ya no cobrará una tasa de interés exorbitante, y eso significa más dinero en su bolsillo cada mes que puede ahorrar o invertir para el futuro.

El experto en deuda Chris Peach, que enseña a los consumidores cómo pagar sus deudas a través de su curso Awesome Money, dice que debe verificar la tasa de interés que está pagando en sus tarjetas de crédito, teniendo en cuenta que la tasa de porcentaje anual promedio de las tarjetas de crédito está muy por encima del 17%.

"Para la mayoria de la gente, obtener un rendimiento del 18% de su inversión cada año es más un sueño hecho realidad que una realidad, ", dice. Afortunadamente, Puede lograr ese rendimiento pagando una deuda con intereses altos y ahorrando el dinero que normalmente pagaría por intereses cada mes.

Supongamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 10, 000 al 18% APR y ha estado realizando pagos mínimos con esta tarjeta durante años. Hacer el pago mínimo de $ 200 cada mes le tomaría otros 94 meses para liquidar el saldo, que también resulta en $ 8, 622 más en intereses totales pagados, notas Melocotón.

Pero, ¿qué pasaría si pudiera invertir $ 100 por mes como un pago excesivo en su tarjeta de crédito?

"Aunque puede que no parezca una tonelada de dinero, $ 100 más por mes pagará el saldo 47 meses antes y ahorrará casi $ 4, 000 en intereses, "dice Peach." No está mal para una inversión mensual de $ 100 si me preguntas ".

6. Invierte en ti mismo

Asesor financiero de pago único Russ Thornton, que se centra en proporcionar planificación de jubilación para mujeres, dice que una inversión en uno mismo también puede dar grandes frutos. "Esto podría usarse para comprar libros, audiolibros, cursos online, cursos fuera de línea, asociaciones profesionales, sesiones de entrenamiento personal, o algo mas, " él dice.

Si adquiere conocimientos nuevos o más profundos que podrían ayudarlo a realizar su trabajo, podría ayudarlo a obtener un aumento mayor o incluso un ascenso, mientras que aprender una nueva habilidad podría ayudarlo a crear un ajetreo secundario que, en última instancia, podría ayudarlo a generar más ingresos.

Incluso podría involucrarse con una asociación profesional o un grupo de redes para construir su red, dice Thornton. "Esto podría ayudarlo con su carrera actual o podría abrirle las puertas a nuevas oportunidades, tanto personales como profesionales".