Las 10 reglas de oro de la inversión

La inversión a menudo se puede dividir en unas pocas reglas simples que los inversores pueden seguir para tener éxito. Pero el éxito puede depender tanto de qué hacer como de qué no hacer. Además de eso, nuestras emociones tiran una llave en todo el proceso. Si bien todos saben que debe "comprar barato y vender caro, “Nuestro temperamento a menudo nos lleva a vender barato y comprar caro.

Por lo tanto, es clave desarrollar un conjunto de "reglas de oro" que lo guiarán en los momentos difíciles. Cualquiera puede ganar dinero cuando el mercado está subiendo. Pero cuando el mercado se agita, como lo hizo en 2020, los inversores que tienen éxito y prosperan son aquellos que tienen un plan a largo plazo que funciona.

Aquí hay 10 reglas de oro para invertir a seguir para convertirlo en un inversionista más exitoso y, con suerte, más rico.

Regla n. ° 1:nunca pierdas dinero

Comencemos con algunos consejos atemporales del legendario inversor Warren Buffett:quien dijo:“La regla número uno es nunca perder dinero. La regla número 2 es nunca olvidar la regla número 1 ". El consejo de Oracle of Omaha enfatiza la importancia de evitar pérdidas en su cartera. Cuando tenga más dinero en su cartera, puedes ganar más dinero con él. Entonces, una pérdida perjudica su poder de ganancia futuro.

Por supuesto, es fácil decir que no se pierda dinero. Lo que esencialmente significa la regla de Buffett es que no se deje encantar por las ganancias potenciales de una inversión, pero también busque sus desventajas. Si no obtiene suficientes beneficios para los riesgos que está tomando, la inversión puede no valer la pena. Esa es una de las razones por las que muchos inversores están evitando los bonos a largo plazo ahora. Enfócate primero en la desventaja, aconseja Buffett.

Regla n. ° 2:piensa como un propietario

"Piensa como un propietario, "Dice Chris Graff, codirector de inversiones de RMB Capital. "Recuerde que está invirtiendo en empresas, no solo acciones ".

Si bien muchos inversores tratan las acciones como juegos de azar, empresas reales respaldan esas acciones. Las acciones son un interés de propiedad fraccional en una empresa, y a medida que la empresa se desempeñe bien o mal a lo largo del tiempo, Es probable que las acciones de la empresa sigan la dirección de su rentabilidad.

"Sea consciente de su motivación al invertir, "Dice Christopher Mizer, CEO de Vivaris Capital en La Jolla, California. “¿Está invirtiendo o apostando? Invertir implica un análisis de los fundamentos, valuación, y una opinión sobre cómo funcionará el negocio en el futuro ".

“Asegúrese de que el equipo de gestión sea sólido y esté alineado con los intereses de los accionistas, y que la empresa se encuentra en una sólida posición financiera y competitiva, ”Dice Graff.

Regla n. ° 3 - Cíñete a tu proceso

“Los mejores inversores desarrollan un proceso consistente y exitoso en muchos ciclos de mercado, "Dice Sam Hendel, presidente de Levin Easterly Partners. "No te desvíes de lo probado y verdadero, incluso si hay desafíos a corto plazo que te hacen dudar de ti mismo ".

Una de las mejores estrategias para los inversores:un enfoque de compra y retención a largo plazo. Puede comprar fondos de acciones regularmente en un 401 (k), por ejemplo, y luego aguantar durante décadas. Pero puede ser fácil cuando el mercado se vuelve volátil, como lo hizo en 2020, desviarse de su plan porque está perdiendo dinero temporalmente. No lo hagas.

Regla n. ° 4:compre cuando todos tengan miedo

Cuando el mercado está a la baja, los inversores suelen vender o simplemente dejar de prestarle atención. Pero ahí es cuando las gangas salen en masa. Es cierto:el mercado de valores es el único mercado donde las mercancías salen a la venta y todo el mundo tiene demasiado miedo de comprar. Como ha dicho Buffett, “Teme cuando los demás son codiciosos, y codicioso cuando otros tienen miedo ".

La buena noticia si eres un inversionista 401 (k) es que una vez que configuras tu cuenta no tienes que hacer nada más para seguir comprando. Esta estructura mantiene tus emociones fuera del juego.

Regla n. ° 5:mantenga su disciplina de inversión

Es importante que los inversores sigan ahorrando con el tiempo, en climas duros y buenos, incluso si pueden guardar solo un poco. Al continuar invirtiendo regularmente, adquirirá el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades incluso cuando acumule un nido de activos en su cartera con el tiempo.

El 401 (k) es un vehículo ideal para esta disciplina, porque toma dinero de su cheque de pago automáticamente sin que usted tenga que decidir hacerlo. También es importante elegir sus inversiones con habilidad. A continuación, le indicamos cómo seleccionar sus inversiones 401 (k).

Regla n. ° 6 - Mantente diversificado

Mantener su cartera diversificada es importante para reducir el riesgo. Tener su cartera en solo una o dos acciones no es seguro, no importa qué tan bien se hayan desempeñado para usted. Por eso, los expertos aconsejan distribuir sus inversiones en una cartera diversificada.

"Si tuviera que elegir una estrategia para tener en cuenta al invertir, sería diversificación, "Dice Mindy Yu, director de inversiones de Stash. "La diversificación puede ayudarlo a capear mejor los altibajos del mercado de valores".

La buena noticia:la diversificación puede ser fácil de lograr. Una inversión en un fondo del índice Standard &Poor's 500, que tiene cientos de inversiones en las principales empresas de Estados Unidos, proporciona diversificación inmediata para una cartera. Si quieres diversificarte más, puede agregar un fondo de bonos u otras opciones, como un fondo de bienes raíces, que puede funcionar de manera diferente en varios climas económicos.

Regla n. ° 7:evite sincronizar el mercado

Los expertos aconsejan habitualmente a los clientes que eviten intentar cronometrar el mercado, es decir, tratando de comprar o vender en el momento adecuado, como se populariza en la televisión y el cine. Más bien, hacen referencia de forma rutinaria al dicho "El tiempo en el mercado es más importante que el tiempo en el mercado". La idea aquí es que debe mantenerse invertido para obtener fuertes rendimientos y evitar entrar y salir del mercado.

Y eso es lo que Veronica Willis, un analista de estrategia de inversión de Wells Fargo Investment Institute recomienda:“Los mejores y peores días suelen estar muy juntos y ocurren cuando los mercados están en su punto más volátil, durante un mercado bajista o una recesión económica. Un inversor necesitaría precisión experta para estar en el mercado algún día, fuera del mercado al día siguiente y de regreso al día siguiente ".

Por lo general, los expertos aconsejan comprar con regularidad para aprovechar el promedio del costo en dólares.

Regla n. ° 8:comprenda todo en lo que invierte

"No invierta en un producto que no comprenda y asegúrese de que se le hayan informado claramente los riesgos antes de invertir, "Dice Chris Rawley, fundador y director ejecutivo de Harvest Returns, un mercado de fintech para invertir en agricultura.

Sea lo que sea en lo que esté invirtiendo, necesitas entender cómo funciona. Si está comprando una acción, necesita saber por qué tiene sentido hacerlo y cuándo es probable que las acciones obtengan ganancias. Si está comprando un fondo, desea comprender su historial y sus costos, entre otras cosas. Si está comprando una anualidad, es vital comprender cómo funciona la anualidad y cuáles son sus derechos.

Regla n. ° 9:revise su plan de inversión con regularidad

Si bien puede ser una buena idea establecer un plan de inversión sólido y luego solo jugar con él, Es recomendable revisar su plan con regularidad para ver si todavía se ajusta a sus necesidades. Puede hacer esto siempre que revise sus cuentas a efectos fiscales.

"Recordar, aunque, su primer plan financiero no será el último, "Dice Kevin Driscoll, vicepresidente de servicios de asesoría en Navy Federal Financial Group en el área de Pensacola. "Puedes echar un vistazo a tu plan y debes revisarlo al menos una vez al año, especialmente cuando alcanzas hitos como formar una familia, Moviente, o cambiar de trabajo ".

Regla n. ° 10:permanece en el juego, tener un fondo de emergencia

Es absolutamente vital que tenga un fondo de emergencia, no solo para ayudarte en un momento difícil, pero también para que pueda permanecer invertido a largo plazo.

"Mantenga el 5 por ciento de sus activos en efectivo, porque los desafíos pasan en la vida, "Dice Craig Kirsner, presidente de servicios de planificación de la jubilación en Stuart Estate Planning Wealth Advisors en Pompano Beach, Florida. Agrega:"Tiene sentido tener al menos seis meses de gastos en su cuenta de ahorros".

Si tiene que vender algunas de sus inversiones durante una mala racha, a menudo es probable que ocurra cuando están caídos. Entonces, con un fondo de emergencia, realmente puede permanecer en el juego de la inversión por más tiempo. El dinero que pueda necesitar a corto plazo (menos de tres años) debe permanecer en efectivo, idealmente en una cuenta de ahorros en línea o tal vez en un CD, y compare precios para obtener la mejor oferta.

Línea de fondo

Invertir bien se trata tanto de hacer las cosas correctas como de evitar las incorrectas. Y en medio de todo eso Es importante controlar su temperamento para que pueda motivarse para hacer las cosas correctas, incluso cuando se sientan riesgosas o inseguras.

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