5 excelentes formas de invertir su reembolso de impuestos

Un reembolso de impuestos es la oportunidad perfecta para mejorar sus finanzas. De hecho, para millones de estadounidenses, es la única oportunidad que tienen de obtener una suma global de efectivo en la mayoría de los años.

El reembolso de impuestos promedio de este año es de $ 2, 967 al 12 de marzo.

Pero esto no es dinero. Estos son fondos reales que ha estado ahorrando activamente, por lo que querrá elegir cuidadosamente lo que hace con el dinero.

"Es fácil sentir que su devolución de impuestos es dinero gratis, pero aunque es posible que lo hayas olvidado, definitivamente es algo que te has ganado, ”Dice Cynthia Flannigan, un planificador financiero certificado en MainStreet Financial Planning. "Entonces, debe gastarlo con un propósito para lograr sus objetivos ".

Estos objetivos deben relacionarse principalmente con el ahorro, invertir o atacar la deuda.

5 formas inteligentes de poner en práctica su reembolso de impuestos

Dado que esta ganancia inesperada puede marcar una gran diferencia en sus finanzas en 2021, Aquí hay cinco opciones inteligentes para usar su reembolso de impuestos.

1. Aumente sus ahorros de emergencia

Existe cierto debate sobre lo que debería hacerse primero:saldar una deuda de alto interés o tener un fondo de emergencia. Al menos comenzar un fondo de emergencia debe ser una prioridad máxima, y ​​luego el resto se puede aplicar a la deuda u otras prioridades.

Para lograr la seguridad financiera, necesita planificar eventos inesperados. Una encuesta reciente de Bankrate encontró que menos del 40 por ciento de los estadounidenses podrían pagar un dólar inesperado, 000 de gasto de su cuenta de ahorros. Entonces, La creación (o el aumento) de una cuenta de ahorros de emergencia debe ser una parte clave de su plan financiero.

"De esa manera, cubrirá cualquier" qué pasaría si "o cualquier cosa que pueda descarrilar su presupuesto y endeudarlo aún más, —Dice Flannigan.

Si pones ese reembolso promedio de $ 2, 967 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario que rinda 0,5 por ciento de rendimiento porcentual anual (APY), aumentaría sus ahorros alrededor de $ 15 después de un año.

Es por eso, si va a poner su dinero en ahorros, asegúrese de colocarlo en una cuenta que generará la mayor cantidad de intereses. Relativamente, si estuviera obteniendo el rendimiento de ahorro promedio nacional de 0.07 por ciento APY, solo ganaría alrededor de $ 2 después de un año.

En cinco años eso empieza a sumarse, o no. Suponiendo que los APY variables se mantuvieran iguales, ganaría alrededor de $ 65 más en la cuenta de mayor rendimiento durante ese período.

"Recomendamos un cuenta de ahorros de alto rendimiento, de modo que esté lo suficientemente lejos de sus gastos habituales como para no aprovecharla, pero está ahí si lo necesita, —Dice Flannigan.

Las cuentas de ahorro no están destinadas a ser cuentas de transacciones activas. Si desea tener la capacidad de emitir un número limitado de cheques desde una cuenta de ahorros, puede encontrar una cuenta de mercado monetario con un APY competitivo y privilegios de emisión de cheques. Algunas cuentas del mercado monetario no tienen privilegios de emisión de cheques, Entonces, si esta es una función importante para usted, averigüe si se ofrece antes de abrir la cuenta.

2. Contribuir a una IRA

Una IRA puede ser el regalo que sigue dando.

En caso de que ya lo haya presentado, es demasiado tarde para contribuir a una IRA para el año fiscal 2020 a menos que desee presentar una declaración enmendada. (Tiene hasta el 15 de abril para contribuir a una IRA para el año fiscal 2020). Pero puede tomar su reembolso y ponerlo en una IRA tradicional para este año fiscal. más lo que hay en la cuenta se puede acumular libre de impuestos hasta que lo retire. La contribución puede reducir su ingreso imponible para 2020.

Si es elegible para contribuir a una IRA, asegúrese de conocer los límites de contribución. Una contribución a una cuenta IRA puede ayudarlo a aumentar el saldo de su jubilación y puede ser una buena opción, especialmente si tiene suficientes ahorros de emergencia, no tiene deuda de tarjeta de crédito o similar con una APR alta y ha maximizado sus contribuciones 401 (k).

¿Necesita encontrar una corredora para abrir una cuenta IRA u otra cuenta? Lo tenemos cubierto con las revisiones de los corredores de Bankrate.

3. Pagar la deuda

El APR promedio en tarjetas de crédito de tasa variable es del 15,99 por ciento, según datos de Bankrate. Usar su reembolso de impuestos para pagar deudas con intereses altos podría ser el mejor uso para el dinero. El saldo promedio de las tarjetas de crédito fue de $ 5, 315, según los datos de Experian de noviembre de 2020. Si paga solo $ 100 por mes en este saldo, tardaría 94 meses en pagar y le costaría $ 3, 990 de interés, según la Calculadora de pagos de tarjetas de crédito de Bankrate.

"Ese es el tipo de deuda más cara y peor, típicamente, "Dice Liz Landau, un planificador financiero certificado en White Plains, Nueva York. "Por lo general, eso es lo primero que sugeriré con un reembolso".

Flannigan dice que hay dos formas de abordar el pago de la deuda:

• Método de avalancha: Concéntrese en pagar la deuda con el mayor interés. Una vez que se pague, pase al saldo con el siguiente interés más alto. Ahorras la mayor cantidad de dinero de esta manera.
• Método de bola de nieve: Pague el saldo más pequeño primero por la sensación de logro, y luego sube hasta que termines.

4. Contribuya a una cuenta de ahorros - para ahorrar para objetivos clave

Si ya tiene un fondo de emergencia y ha aplicado dinero para pagar una deuda o no tiene ninguna deuda, luego ponga al menos parte de su reembolso de impuestos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Podría ser dinero destinado al pago inicial de una casa, una boda o ahorrar para unas vacaciones.

"Barrería todo ese reembolso en ahorros para cualquier objetivo que sea la siguiente prioridad, ”Landau dice. "No dejes que afecte tu cuenta corriente. Bárrelo de inmediato ".

No es necesario que asigne una cuenta de ahorros ahora. Es probable que sus metas de vida cambien a medida que envejece. Por lo tanto, el solo hecho de tener ese dinero en su cuenta de ahorros le permitirá adaptarse fácilmente a medida que cambien las prioridades. Puede agrupar todos sus ahorros en una sola cuenta o colocar los fondos en cuentas de ahorro de alto rendimiento separadas para asegurarse de que el dinero destinado a un propósito no se utilice casualmente para otra cosa.

En los viejos dias, Los bancos ofrecieron saldos escalonados para alentarlo a poner todo su dinero en una sola institución para obtener el APY más alto. Pero ahora los bancos en línea, generalmente, ofrecen los mejores APY y requieren un saldo mínimo bajo o nulo a cambio. Hay varias cuentas con rendimientos competitivos que tienen requisitos de saldo mínimo bajos o nulos.

5. Deposite parte de su reembolso de impuestos en un CD

Si desea destinar su reembolso de impuestos a una meta de ahorro a más largo plazo, considere un certificado de depósito.

En este entorno de tarifas actual, Probablemente tenga sentido seguir con el vencimiento a más corto plazo que le dará el APY más alto durante el período más corto. O también puede considerar escalonar sus CD distribuyendo el dinero entre CD con diferentes fechas de vencimiento. Los CD escalonados pueden ayudarlo a evitar cargos por retiro anticipado y obtener un APY más alto en los CD a más largo plazo. Siempre considere a qué se destina el dinero antes de depositarlo en un CD.

Los APY actuales en CD pueden ayudarlo a ganar potencialmente más de lo que ganaría en una cuenta líquida, como una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario. Pero si se retira de un CD antes, puede incurrir en una multa por retiro anticipado, por lo general, alrededor de 90 a 270 días de interés en un CD de un año.

Mirando hacia el futuro

No sienta que tiene que destinar todo su reembolso de impuestos a la deuda o todo a un plan de ahorro de emergencia. Siéntase libre de dividirlo de varias maneras.

"Por último, tienes que preguntarte qué te hará sentir mejor a largo plazo, —Dice Flannigan.

Si en el futuro desea un reembolso menor, Flannigan dice que podría aumentar sus asignaciones de retención.

"Entonces, se retendrá menos impuesto sobre la renta, su reembolso será menor, pero su sueldo mensual será mayor y podrá gastar ese dinero en sus objetivos, " ella dice.

O puede pensar en su devolución de impuestos como si fueran ahorros forzosos.

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