9 mejores inversiones a largo plazo en octubre de 2021

Una de las mejores formas de asegurar su futuro financiero es invertir, y una de las mejores formas de invertir es a largo plazo. Con los altibajos que se produjeron durante la pandemia de COVID-19, puede haber sido tentador perseguir retornos rápidos en 2021. Pero la economía aún se está recuperando, y es más importante que nunca concentrarse en la inversión a largo plazo y ceñirse a su plan de juego.

Si bien muchas personas piensan en invertir como tratar de obtener un puntaje a corto plazo en el mercado de valores, es una inversión a largo plazo en la que los inversores habituales realmente pueden generar riqueza. Al pensar e invertir a largo plazo, puede alcanzar sus metas financieras y aumentar su seguridad financiera.

Los inversores de hoy tienen muchas formas de invertir su dinero y pueden elegir el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir para satisfacer sus necesidades. Puede optar por opciones muy seguras, como un certificado de depósito (CD) o marcar el riesgo, ¡y el potencial retorno! - con inversiones como acciones y fondos mutuos de acciones o ETF.

O puedes hacer un poco de todo diversificar para tener una cartera que tiende a funcionar bien en casi cualquier entorno de inversión.

Que considerar

Si bien la inversión a largo plazo puede ser su camino hacia un futuro seguro, querrá comprender la importancia del riesgo y el horizonte de tiempo para lograr sus sueños financieros.

En invertir, para obtener una mayor rentabilidad, por lo general, debe asumir más riesgos. Por lo tanto, las inversiones muy seguras, como los CD, tienden a tener bajos rendimientos, mientras que los activos de riesgo medio, como los bonos, tienen rendimientos algo más altos y las acciones de alto riesgo tienen rendimientos aún más altos. Los inversores que quieran generar un mayor rendimiento normalmente deberán asumir un mayor riesgo.

Si bien las acciones en su conjunto tienen un sólido récord (el índice Standard &Poor's 500 ha obtenido un rendimiento del 10 por ciento durante períodos prolongados), las acciones son bien conocidas por su volatilidad. No es inusual que una acción gire un 50 por ciento en un solo año, ya sea hacia arriba o hacia abajo. (Algunas de las mejores inversiones a corto plazo son mucho más seguras).

¿Puede soportar un mayor nivel de riesgo para obtener una mayor rentabilidad? Es clave conocer su tolerancia al riesgo y saber si entrará en pánico cuando caigan sus inversiones. A toda costa, quiere evitar vender una inversión cuando está cayendo, si todavía tiene el potencial de aumentar. Puede ser desmoralizante vender una inversión, sólo para ver cómo sigue subiendo aún más.

Una forma en que puede reducir su riesgo es comprometiéndose a mantener sus inversiones por más tiempo. El período de tenencia más largo le da más tiempo para sobrellevar los altibajos del mercado. Si bien el índice S&P 500 tiene un gran historial, esos retornos llegaron con el tiempo, y durante un período corto, el índice podría bajar sustancialmente. Por lo tanto, los inversores que ponen dinero en el mercado deberían poder mantenerlo allí durante al menos tres a cinco años, y cuanto más tiempo mejor.

Por lo tanto, puede utilizar el tiempo como un gran aliado en su inversión. También valioso para quienes se comprometen a invertir a largo plazo, no tiene que dedicar todo su tiempo a observar sus inversiones y preocuparse por los movimientos a corto plazo. Puede configurar un plan a largo plazo y luego ponerlo (principalmente) en piloto automático.

Aquí están las mejores inversiones a largo plazo en octubre:

1. Acciones de crecimiento
2. Fondos de acciones
3. Fondos de bonos
4. Acciones de dividendos
5. Fondos con fecha objetivo
6. Bienes raíces
7. Acciones de pequeña capitalización
8. Cartera de Robo-advisor
9. CD de IRA

Resumen:Principales inversiones a largo plazo en octubre de 2021

1. Acciones de crecimiento

En el mundo de la inversión en acciones, Las acciones de crecimiento son los Ferrari. Prometen un gran crecimiento y, junto con él, altos rendimientos de la inversión. Las acciones de crecimiento son a menudo empresas de tecnología, pero no tienen por qué serlo. Por lo general, reinvierten todas sus ganancias en el negocio, por lo que rara vez pagan dividendos al menos no hasta que su crecimiento se ralentice.

Las acciones de crecimiento pueden ser riesgosas porque a menudo los inversores pagarán mucho por las acciones en relación con las ganancias de la empresa. Entonces, cuando llega un mercado bajista o una recesión, estas acciones pueden perder mucho valor muy rápidamente. Es como si su repentina popularidad desapareciera en un instante. Sin embargo, Las acciones de crecimiento han tenido algunos de los mejores resultados a lo largo del tiempo.

Si va a comprar acciones de crecimiento individuales, querrá analizar la empresa detenidamente, y eso puede llevar mucho tiempo. Y debido a la volatilidad de las acciones de crecimiento, querrá tener una alta tolerancia al riesgo o comprometerse a mantener las acciones durante al menos tres a cinco años.

Riesgo / recompensa: Las acciones de crecimiento se encuentran entre los segmentos más riesgosos del mercado porque los inversores están dispuestos a pagar mucho por ellas. Entonces, cuando lleguen tiempos difíciles, estas acciones pueden caer en picado. Dicho eso las empresas más grandes del mundo:Facebook, los alfabetos las Amazonas - han sido empresas de alto crecimiento, por lo que la recompensa es potencialmente ilimitada si puede encontrar la compañía adecuada.

2. Fondos de acciones

Si no está dispuesto a dedicar tiempo y esfuerzo a analizar acciones individuales, entonces, un fondo de acciones, ya sea un ETF o un fondo mutuo, puede ser una gran opción. Si compra un fondo ampliamente diversificado, como un fondo indexado S&P 500 o un fondo indexado Nasdaq-100, obtendrá muchas acciones de alto crecimiento, así como muchas otras. Pero tendrá un conjunto de empresas diversificado y más seguro que si tuviera solo unas pocas acciones individuales.

Un fondo de acciones es una excelente opción para un inversor que quiere ser más agresivo pero no tiene el tiempo ni el deseo de convertir la inversión en un pasatiempo de tiempo completo. Y comprando un fondo de acciones, obtendrá el rendimiento medio ponderado de todas las empresas del fondo, por lo que el fondo será, en general, menos volátil que si solo hubiera tenido unas pocas acciones.

Si compra un fondo que no está muy diversificado, por ejemplo, un fondo basado en una industria:tenga en cuenta que su fondo estará menos diversificado que uno basado en un índice amplio como el S&P 500. Por lo tanto, si compró un fondo basado en la industria automotriz, puede tener mucha exposición a los precios del petróleo. Si los precios del petróleo suben, entonces es probable que muchas de las acciones del fondo se vean afectadas.

Riesgo / recompensa: Un fondo de acciones es menos riesgoso que comprar posiciones individuales y menos trabajo, también. Pero aún puede moverse bastante en un año determinado, quizás perdiendo hasta un 30 por ciento o incluso ganando un 30 por ciento en algunos de sus años más extremos.

Dicho eso poseer y seguir un fondo de acciones será menos complicado que las acciones individuales, pero debido a que posee más empresas, y no todas van a sobresalir en un año determinado, sus rendimientos deberían ser más estables. Con un fondo de acciones, también tendrá mucho potencial alcista. Estos son algunos de los mejores fondos indexados.

3. Fondos de bonos

Un fondo de bonos, ya sea como fondo mutuo o ETF, contiene muchos bonos de una variedad de emisores. Los fondos de bonos generalmente se clasifican por el tipo de bono en el fondo:la duración del bono, su riesgo, el emisor (corporativo, municipalidad o gobierno federal) y otros factores. Entonces, si busca un fondo de bonos, hay una variedad de opciones de fondos para satisfacer sus necesidades.

Cuando una empresa o gobierno emite un bono, acuerda pagar al propietario del bono una cantidad fija de intereses anualmente. Al final del plazo del bono, el emisor reembolsa el monto principal del bono, y el vínculo se redime.

Un bono puede ser una de las inversiones más seguras, y los bonos se vuelven aún más seguros como parte de un fondo. Debido a que un fondo puede poseer cientos de tipos de bonos, en muchos emisores diferentes, diversifica sus tenencias y reduce el impacto en la cartera de cualquier incumplimiento de los bonos.

Riesgo / recompensa: Si bien los bonos pueden fluctuar, un fondo de bonos se mantendrá relativamente estable, aunque puede moverse en respuesta a movimientos en la tasa de interés prevaleciente. Los bonos se consideran seguros, en relación con las existencias, pero no todos los emisores son iguales. Emisores gubernamentales, especialmente el gobierno federal, se consideran bastante seguros, mientras que el riesgo de los emisores corporativos puede variar desde un riesgo levemente menor hasta mucho más riesgoso.

El rendimiento de un bono o un fondo de bonos suele ser mucho menor que el de un fondo de acciones, quizás entre un 4 y un 5 por ciento anual, pero menos en bonos del gobierno. También es mucho menos riesgoso.

4. Acciones de dividendos

Donde las acciones de crecimiento son los autos deportivos del mundo de las acciones, Las acciones de dividendos son sedanes:pueden lograr rendimientos sólidos, pero es poco probable que aumenten tan rápido como las acciones de crecimiento.

Una acción de dividendo es simplemente una que paga un dividendo, un pago regular en efectivo. Muchas acciones ofrecen dividendos, pero suelen encontrarse entre personas mayores, empresas más maduras que tienen una menor necesidad de su efectivo. Las acciones de dividendos son populares entre los inversores mayores porque producen un ingreso regular, y las mejores acciones aumentan ese dividendo con el tiempo, para que pueda ganar más de lo que ganaría con el pago fijo de un bono. Los REIT son una forma popular de acciones de dividendos.

Riesgo / recompensa: Si bien las acciones de dividendos tienden a ser menos volátiles que las acciones de crecimiento, no asuma que no subirán y bajarán significativamente, especialmente si el mercado de valores entra en un período difícil. Sin embargo, una empresa que paga dividendos suele ser más madura y consolidada que una empresa en crecimiento, por lo que generalmente se la considera más segura. Dicho eso si una empresa que paga dividendos no gana lo suficiente para pagar sus dividendos, recortará el pago, y su stock puede caer en picado como resultado.

El gran atractivo de una acción con dividendos es el pago, y algunas de las principales empresas pagan entre un 2 y un 3 por ciento anual, a veces más. Pero, lo que es más importante, pueden aumentar sus pagos entre un 8 y un 10 por ciento al año durante largos períodos de tiempo. para que reciba un aumento de sueldo típicamente cada año. Los rendimientos aquí pueden ser altos, pero normalmente no será tan bueno como con las acciones de crecimiento. Y si prefiere optar por un fondo de acciones de dividendos para poder poseer un conjunto diversificado de acciones, encontrará muchos disponibles.

5. Fondos a plazo

Los fondos con fecha objetivo son una excelente opción si no desea administrar una cartera usted mismo. Estos fondos se vuelven más conservadores a medida que envejece, para que su cartera esté más segura a medida que se acerca a la jubilación, cuando necesite el dinero. Estos fondos cambian gradualmente sus inversiones de acciones más agresivas a bonos más conservadores a medida que se acerca la fecha objetivo.

Los fondos con fecha límite son una opción popular en muchos planes 401 (k) en el lugar de trabajo, aunque puedes comprarlos fuera de esos planes, también. Usted elige su año de jubilación y el fondo se encarga del resto.

Riesgo / recompensa: Los fondos con fecha objetivo tendrán muchos de los mismos riesgos que los fondos de acciones o los fondos de bonos, ya que en realidad es solo una combinación de los dos. Si su fecha objetivo está a décadas de distancia, su fondo poseerá una mayor proporción de acciones, lo que significa que será más volátil al principio. A medida que se acerca la fecha objetivo, el fondo se desplazará hacia los bonos, por lo que fluctuará menos pero también ganará menos.

Dado que un fondo con fecha objetivo se mueve gradualmente hacia más bonos con el tiempo, por lo general, comenzará a tener un rendimiento inferior al del mercado de valores en una cantidad creciente. Estás sacrificando el retorno por la seguridad. Y dado que los bonos rinden cada vez menos en estos días, tiene un mayor riesgo de sobrevivir a su dinero.

Para evitar este riesgo, algunos asesores financieros recomiendan comprar un fondo con fecha objetivo que sea cinco o diez años después de la fecha en que realmente planea jubilarse para que pueda obtener el crecimiento adicional de las acciones.

6. Bienes inmuebles

De muchas maneras, los bienes raíces son la inversión prototípica a largo plazo. Se necesita una buena cantidad de dinero para comenzar, las comisiones son bastante altas, y los rendimientos a menudo provienen de mantener un activo durante mucho tiempo y rara vez durante unos pocos años. Todavía, el sector inmobiliario fue la inversión a largo plazo favorita de los estadounidenses en 2021, según un estudio de Bankrate.

Los bienes raíces pueden ser una inversión atractiva, en parte porque puede pedir prestado el dinero del banco para la mayor parte de la inversión y luego reembolsarlo con el tiempo. Eso es especialmente popular ya que las tasas de interés se encuentran cerca de atractivos mínimos. Para aquellos que quieren ser su propio jefe, poseer una propiedad les da esa oportunidad, y existen numerosas leyes fiscales que benefician especialmente a los propietarios.

Dicho eso mientras que los bienes raíces a menudo se consideran una inversión pasiva, es posible que tenga que hacer un poco de gestión activa si alquila la propiedad.

Riesgo / recompensa: Cada vez que pida prestada una cantidad significativa de dinero, está poniendo un estrés adicional en una inversión que sale bien. Pero incluso si compra bienes raíces con todo el efectivo, tendrás mucho dinero invertido en un activo, y esa falta de diversificación puede crear problemas si algo le sucede al activo. E incluso si no tiene un inquilino para la propiedad, Deberá seguir pagando la hipoteca y otros costos de mantenimiento de su propio bolsillo.

Si bien los riesgos pueden ser altos, las recompensas también pueden ser bastante altas. Si seleccionó una buena propiedad y la administra bien, puede ganar muchas veces su inversión si está dispuesto a mantener el activo a lo largo del tiempo. Y si cancela la hipoteca de una propiedad, puede disfrutar de una mayor estabilidad y flujo de caja, lo que hace que la propiedad de alquiler sea una opción atractiva para inversores mayores. (Aquí hay 10 consejos para comprar una propiedad de alquiler).

7. Acciones de pequeña capitalización

El interés de los inversores en las acciones de pequeña capitalización, las acciones de empresas relativamente pequeñas, se puede atribuir principalmente al hecho de que tienen el potencial de crecer rápidamente o capitalizar en un mercado emergente con el tiempo. De hecho, El gigante minorista Amazon comenzó como una acción de pequeña capitalización, e hizo muy ricos a los inversores que se aferraban a las acciones. Las acciones de pequeña capitalización suelen ser también acciones de alto crecimiento, pero no siempre.

Como acciones de alto crecimiento, Las acciones de pequeña capitalización tienden a ser más riesgosas. Las pequeñas empresas son más riesgosas en general, porque tienen menos recursos económicos, menos acceso a los mercados de capitales y menos poder en sus mercados (menos reconocimiento de marca, por ejemplo). Pero las empresas bien gestionadas pueden hacer muy bien a los inversores, especialmente si pueden seguir creciendo y ganando escala.

Como acciones de crecimiento, los inversores a menudo pagarán mucho por las ganancias de una acción de pequeña capitalización, especialmente si tiene el potencial de crecer o convertirse en una empresa líder algún día. Y este alto precio para una empresa significa que las acciones de pequeña capitalización pueden caer rápidamente durante un momento difícil en el mercado.

Si va a comprar empresas individuales, debes poder analizarlos, y eso requiere tiempo y esfuerzo. Entonces, comprar pequeñas empresas no es para todos. (También puede considerar algunos de los mejores ETF de pequeña capitalización).

Riesgo / recompensa: Las empresas de pequeña capitalización pueden ser bastante volátiles, y puede fluctuar drásticamente de un año a otro. Además del movimiento de precios, el negocio generalmente está menos establecido que una empresa más grande y tiene menos recursos financieros. Por lo tanto, se considera que las empresas de pequeña capitalización tienen más riesgo comercial que las empresas medianas y grandes.

La recompensa por encontrar una acción de pequeña capitalización exitosa es inmensa, y podría encontrar fácilmente un rendimiento anual del 20 por ciento o más durante décadas si pudiera comprar una verdadera joya escondida como Amazon antes de que alguien pueda ver realmente el éxito que podría llegar a tener.

8. Cartera de Robo-advisor

Los Robo-advisors son otra gran alternativa si no quieres invertir mucho tú mismo y prefieres dejarlo todo en manos de un profesional experimentado. Con un robo-advisor, simplemente depositará dinero en la cuenta automática, y lo invierte automáticamente en función de sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Deberá completar algunos cuestionarios cuando comience para que el robo-advisor comprenda lo que necesita del servicio, y luego gestiona todo el proceso. El robo-advisor seleccionará los fondos, normalmente ETF de bajo coste, y crearte una cartera.

¿Su costo por el servicio? La tarifa de gestión cobrada por el robo-advisor, a menudo alrededor del 0,25 por ciento anual, más el costo de los fondos en la cuenta. Los fondos de inversión cobran por cuánto ha invertido con ellos, pero los fondos en las cuentas automáticas suelen costar entre el 0,06% y el 0,15%, o $ 6 a $ 15 por $ 10, 000 invertidos.

Con un robo-advisor, puede configurar la cuenta para que sea tan agresiva o conservadora como desee. Si quieres todas las acciones todo el tiempo, puedes ir por esa ruta. Si desea que la cuenta sea principalmente en efectivo o una cuenta de ahorros básica, luego, dos de los asesores robóticos líderes, Wealthfront y Betterment, también ofrecen esa opción.

Pero en el mejor de los casos, un robo-advisor puede construirle una cartera de inversiones ampliamente diversificada que pueda satisfacer sus necesidades a largo plazo.

Riesgo / recompensa: Los riesgos de un robo-advisor dependen en gran medida de sus inversiones. Si compra muchos fondos de acciones porque tiene una alta tolerancia al riesgo, puede esperar más volatilidad que si compra bonos o mantiene efectivo en una cuenta de ahorros. Así que el riesgo está en lo que posees.

La recompensa potencial en una cuenta de robo-asesor también varía según las inversiones y puede variar desde muy alta si posee principalmente fondos de acciones hasta baja si tiene activos más seguros, como efectivo en una cuenta de ahorros. Un robo-advisor a menudo construirá una cartera diversificada para que tenga una serie de rendimientos anuales más estables, pero eso tiene el costo de un rendimiento general algo más bajo. (Aquí están los mejores asesores robóticos en este momento).

9. CD de IRA

Un CD IRA es una buena opción si tiene aversión al riesgo y desea un ingreso garantizado sin ninguna posibilidad de pérdida. Como dice el nombre esta inversión es solo un CD dentro de una IRA. Y dentro de una IRA amigable con los impuestos, evitará impuestos sobre los intereses que devengue, siempre que se ciña a las reglas del plan.

Incluso si no obtiene un CD dentro de su IRA, una IRA es una decisión de inversión muy inteligente.

Riesgo / recompensa: Es posible que el riesgo en un CD de IRA no sea exactamente el esperado. Casi no tiene ningún riesgo de no recibir su pago y su capital cuando vence el CD. Es una inversión tan segura como existe, y la FDIC puede garantizar su cuenta en cualquier institución asegurada individual hasta $ 250, 000 por depositante.

El riesgo real en un CD de IRA es si está ganando lo suficiente para vencer la inflación. Es una de las razones por las que si tiene una cartera de CD principal, una gran estrategia en realidad agrega cierto riesgo para obtener un rendimiento a largo plazo mucho mejor, especialmente si tiene mucho tiempo hasta que necesita el dinero.

¿Es ahora un buen momento para comprar acciones a largo plazo?

Si está adoptando una perspectiva a largo plazo en el mercado de valores y está diversificando adecuadamente su cartera, casi siempre es un buen momento para invertir. Eso se debe a que el mercado tiende a subir con el tiempo, y el tiempo en el mercado es más importante que cronometrar el mercado, como dice el viejo refrán.

El mercado (medido por el índice Standard &Poor's 500) ha aumentado alrededor de un 10 por ciento anual a largo plazo. Cuanto más tiempo inviertas, más de ese retorno es probable que gane.

Pero eso no significa que deba invertir todo su dinero en el mercado ahora. Podría subir o bajar mucho en el corto plazo. En lugar de, es más prudente invertir con regularidad, cada semana o cada mes, y siga agregando dinero con el tiempo. Aprovechará la estrategia de promediar el costo en dólares, lo que ayuda a garantizar que no compre a un precio demasiado alto.

Si invierte regularmente en su cuenta 401 (k) patrocinada por su empleador, por ejemplo, ya estás usando esta estrategia, agregando dinero con cada cheque de pago. Ese tipo de regularidad y disciplina de inversión es valioso para la inversión a largo plazo.

Si bien cualquier momento puede ser bueno para invertir a largo plazo, puede ser especialmente ventajoso cuando las existencias ya han caído mucho, por ejemplo, durante las recesiones. Los precios más bajos de las acciones ofrecen la oportunidad de comprar acciones con descuento, potencialmente ofreciendo mayores retornos a largo plazo. Sin embargo, cuando las acciones caen sustancialmente, muchos inversores tienen demasiado miedo de comprar y aprovechar.

Esa es otra razón por la que es ventajoso invertir regularmente en las buenas y en las malas:podrá seguir aumentando su inversión incluso cuando el precio baje, probablemente consiguiendo una ganga. Pero eso significa que debe planificar con anticipación y ya tener su cuenta de corretaje abierta y financiada.

¿Por qué son buenas las inversiones a largo plazo?

Las inversiones a largo plazo le brindan la oportunidad de ganar más de lo que puede con las inversiones a corto plazo. El problema es que debes adoptar una perspectiva a largo plazo, y no tener miedo de salir del mercado porque la inversión ha caído o porque quiere vender para obtener una ganancia rápida.

Y si se centra en el largo plazo, comprometiéndose a no vender sus inversiones a medida que el mercado cae, podrá evitar el ruido a corto plazo que descarrila a muchos inversores. Por ejemplo, los inversores en el S&P 500 que se mantuvieron después de la gran caída a principios de 2020 pueden haber alcanzado el punto de equilibrio y algo más en menos de un año. Al centrarse en el largo plazo, puedes superar los baches.

Invertir a largo plazo también significa que no necesita concentrarse en el mercado todo el tiempo como lo hacen los traders a corto plazo. Puede invertir su dinero con regularidad en piloto automático, y luego dedique su tiempo a las cosas que realmente le gustan en lugar de preocuparse por los movimientos del mercado.

Línea de fondo

Invertir a largo plazo es una de las mejores formas de generar riqueza a lo largo del tiempo. Pero el primer paso es aprender a pensar a largo plazo, y evitar seguir obsesivamente los altibajos diarios del mercado.

Si desea comenzar a invertir a largo plazo, consulte la revisión de Bankrate sobre los principales corredores en línea para principiantes. Si está buscando un profesional con experiencia que haga la inversión por usted, luego considere un robo-advisor líder como Wealthfront.