Los mejores robo advisors en octubre de 2021

Los asesores robot se han vuelto populares en los últimos años, y los expertos de la industria esperan que se vuelvan aún más populares en los próximos años. Esto se debe a que los robo-advisors ofrecen asesoramiento financiero a bajo costo que satisface las necesidades de muchos inversores, e incluso agregan algunos extras que son difíciles de igualar para los asesores humanos. No es de extrañar que los robo-advisors hayan adquirido cientos de miles de millones de dólares en activos gestionados tan rápidamente.

Aquí están los mejores asesores robóticos para administrar su dinero y cuánto cuestan.

¿Qué es un robo-advisor?

El término robo-advisor suena realmente de alta tecnología, pero en realidad es mucho más simple de lo que piensas. Un robo-advisor es un asesor financiero que utiliza un programa de inversión, un algoritmo, para seleccionar automáticamente las inversiones para usted.

Las opciones de inversión se basan en cosas como:

• ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir?
• ¿Qué nivel de rentabilidad quieres?
• Cuando necesitas el dinero

Basado en estos factores y otros, el robo-advisor normalmente selecciona una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF) utilizando una teoría de inversión sólida. Por ejemplo, el robo-advisor crea una cartera diversificada de ETF, en lugar de invertirlo todo en un solo fondo. Una extensa investigación ha demostrado que la diversificación reduce su riesgo y, de hecho, puede aumentar sus retornos.

Es sencillo comenzar con un asesor automático, y puede configurar rápidamente una cuenta en línea. Y debido a que está en línea y es automatizado, Los robo-advisors son mucho más baratos que el asesoramiento financiero tradicional en persona. Más, Por lo general, obtienes otros beneficios interesantes, también. Por lo general, se ofrecen características como el reequilibrio de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales, ambos deberían mejorar sus retornos con el tiempo.

Aquí están los mejores robo-advisors en octubre de 2021:

• Mejoramiento
• Portafolios inteligentes de Charles Schwab
• Ellevest
• SoFi Invest
• Servicios de asesor personal de Vanguard
• Wealthfront

Resumen:principales robo-advisors en octubre de 2021

Mejoramiento

Como uno de los principales actores de la industria, Betterment establece un alto estándar de servicio. Ofrece reequilibrio automático, recolección de pérdidas fiscales, un plan de jubilación personalizado, así como la oportunidad de comprar acciones fraccionadas en fondos para que todo su dinero se invierta en lugar de tener que esperar hasta tener fondos suficientes para comprar una acción completa. Puede sincronizar cuentas externas, también, y recibir consejos sobre ellos, mientras que la atención al cliente está disponible los siete días de la semana. El plan premium de Betterment mejora el juego con acceso a un asesor humano.

Calificación general de Bankrate: 5 de 5

Comisión de gestión: 0,25 por ciento - 0,4 por ciento, dependiendo del nivel de servicio

Mínimo de cuenta: $ 0

Portafolios inteligentes de Charles Schwab

Con carteras inteligentes, Charles Schwab persigue con fuerza el mercado de los robo-asesores. Conocido por sus prácticas favorables a los inversores, Schwab trae este mismo espíritu a los robos, con funciones gratuitas como reequilibrio, recolección automática de pérdidas fiscales y acceso 24 horas al día, 7 días a la semana al servicio de atención al cliente en EE. UU. Y Schwab no cobra comisión de gestión, por lo que vale la pena ahorrar para alcanzar el mínimo de cuenta más alto.

Calificación general de Bankrate: 5 de 5

Comisión de gestión: ninguno

Mínimo de cuenta: $ 5, 000

Ellevest

Si bien Ellevest se centra específicamente en las mujeres, su planificación financiera incorpora las necesidades de todos. Ellevest es ideal para inversiones basadas en objetivos, incluso si tiene varios objetivos. A diferencia de otros robo-advisors, Ellevest cobra una tarifa mensual que oscila entre $ 1 y $ 9, dependiendo de lo que necesites. El nivel básico le brinda una cartera de inversiones, acceso a la educación y algunas funciones bancarias (reembolsos de cajeros automáticos, por ejemplo). Los niveles superiores ofrecen planificación basada en objetivos y tarifas reducidas en reuniones con planificadores financieros y asesores ejecutivos.

Calificación general de Bankrate: 4.5 de 5

Comisión de gestión: $ 1 - $ 9 por mes, dependiendo del nivel de servicio

Mínimo de cuenta: $ 0

Inversión automatizada SoFi

SoFi se ha expandido al ámbito de los robo-advisors con un servicio increíblemente amigable para los inversores. La compañía proporciona reequilibrio automático y planificación basada en objetivos para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de vida. Más, obtendrás servicios profesionales, acceso a asesores financieros y descuentos en otros productos SoFi sin costo adicional. Si ya tiene una relación con SoFi, entonces podría tener aún más sentido llevarlo al siguiente nivel con su robo-advisor.

Calificación general de Bankrate: 4 de 5

Comisión de gestión: Ninguno

Mínimo de cuenta: $ 1

Servicios de asesor personal de Vanguard

Tendrá que aportar algunos activos reales a Vanguard para comenzar con sus servicios de asesor personal (aunque puede optar por el asesor digital de Vanguard con solo $ 3, 000 mínimo), pero el líder de bajo costo hace mucho por su tarifa del 0.3 por ciento. Aquí trabajará con asesores humanos que elaborarán su cartera en función de sus objetivos, y no trabajan por comisión, por lo que no tienen ningún incentivo financiero para impulsar determinados productos. Y cuanto más tienes con Vanguard, cuanto más baja sea su tarifa, aunque se necesitan muchos fondos antes de que esas tarifas comiencen a disminuir.

Comisión de gestión: 0.3 por ciento en activos de menos de $ 5 millones escalando al 0.05 por ciento en activos de más de $ 25 millones

Mínimo de cuenta: $ 50, 000

Wealthfront

Uno de los robo-advisors más grandes, Wealthfront ofrece inversiones basadas en objetivos que lo ayudan a comprender cómo sus decisiones financieras actuales afectan su futuro. Wealthfront también ofrece recolección de pérdidas fiscales, y las tarifas de sus ETF se encuentran entre las más bajas de la industria. Más, la empresa proporciona intereses sobre su cuenta de administración de efectivo asegurada por la FDIC, y no cobra tarifas de gestión por ello, cualquiera. También potencialmente útil, puede pedir prestado contra el valor de su cuenta a tasas de interés especialmente atractivas.

Calificación general de Bankrate: 5 de 5

Comisión de gestión: 0,25 por ciento

Mínimo de cuenta: $ 500

Finanzas M1

M1 Finance es en parte robo-advisor, intermediario y le permite tener total libertad para invertir en lo que desee. Podrá crear su propio portafolio personalizado y luego configurarlo en piloto automático y dejar que M1 se encargue del resto. A diferencia de un robo-advisor típico, M1 requiere que sepa en qué desea invertir, lo que puede ser ideal para inversores más experimentados, pero un lastre para los más nuevos. Más, puede configurar el programa para ayudar a automatizar su vida financiera, como mover dinero de una cuenta de ahorros a una cuenta de inversión.

Calificación general de Bankrate: 4.5 de 5

Comisión de gestión: Ninguno

Mínimo de cuenta: $ 100 para cuentas sujetas a impuestos

¿Cuánto cuesta un robo-advisor?

Si bien los costos varían de un servicio a otro, Por lo general, el costo de un robo-advisor tiene dos componentes principales:

• Comisión de gestión: Esta tarifa normalmente cuesta entre el 0,25 y el 0,5 por ciento de sus activos sobre una base anual. aunque las tarifas pueden ser más bajas o más altas. Entonces, cada $ 10, 000 invertidos incurrirían en gastos de gestión de $ 25 a $ 50.
• Ratios de gastos de fondos: El robo-advisor invertirá su dinero en varios fondos que también cobran tarifas basadas en sus activos. Las tarifas pueden variar ampliamente, pero oscilan entre el 0,05 por ciento y el 0,65 por ciento, con un costo de $ 5 a $ 65 anuales por cada $ 10, 000 invertidos, aunque algunos fondos pueden costar más. Estos honorarios serán deducidos proporcionalmente diariamente por la sociedad del fondo, y serán casi invisibles para ti.

Si bien a veces el robo-advisor cobra algunas tarifas incidentales cuando necesita algo especial, en general, no generará ningún cargo adicional. Por lo tanto, no le costará nada adicional comprar y vender fondos, sacar dinero de su cuenta o cambiar su asignación si cambia su tolerancia al riesgo o una meta financiera.

Dado que está invirtiendo, sus devoluciones no están garantizadas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), para que pueda perder dinero. Sin embargo, el dinero que su robo-advisor deposita en una cuenta de efectivo generalmente está protegido por la FDIC.

¿Cuándo es una buena opción un robo-advisor?

Un robo-advisor puede ser una buena opción para muchos tipos de inversores, dependiendo de sus necesidades y disposición para administrar su cuenta de inversión.

Un robo-advisor es una elección sólida si:

• Quiere un profesional para administrar su dinero y desarrollar un plan financiero
• Buscan empezar a invertir y quieren hacerlo de forma lenta y segura.
• Quiere una alternativa a un asesor humano a bajo costo
• Preferiría no dedicar gran parte de su tiempo a inversiones
• No entiendo los mercados ni quiero aprender
• Quiere una cuenta donde deposite dinero y todo esté hecho por usted
• Quiere una cartera diversificada que pueda ayudarlo a jubilarse

Todas estas razones se centran en el robo-advisor que utiliza su experiencia para ahorrarle tiempo, dinero y molestias. Por lo tanto, un robo-asesor puede tener sentido para los nuevos inversores que desean aprender cómo funciona la inversión o para los experimentados que ya no quieren administrar su cartera.

En realidad, es fácil comenzar con un robo-advisor y, a menudo, es posible que no necesite dinero para hacerlo.

¿Cuáles son las desventajas de utilizar un robo-advisor?

Un robo-advisor es una buena opción de inversión para muchos tipos de inversores, pero puede que no le quede a todo el mundo.

Estas son algunas de las desventajas de usar un robo-advisor:

• Falta de opciones de inversión: Si quiere elegir sus inversiones, un robo-asesor probablemente no sea una buena opción. Los Robo-advisors seleccionan las inversiones y toman las decisiones, y solo unos pocos le permiten incluso un poco de discreción en lo que invierten.
• Sin garantía de rendimiento: Los Robo-advisors invierten en acciones y bonos, y los precios de estos activos pueden fluctuar mucho, especialmente a corto plazo. Estas son inversiones más riesgosas que los productos bancarios, y un robo-advisor no promete rendimiento.
• Ningún humano para mantenerte en el camino: Muchos robo-advisors operan con un modelo estrictamente automatizado, y puede cobrar una tarifa adicional por hablar con un asesor humano. Los asesores humanos pueden ser excelentes para mantenerlo enfocado y motivado para cumplir con sus objetivos financieros.
• Mejor para las necesidades de rutina: Algunos robo-advisors están diseñados para ayudarte con uno o dos objetivos, como la jubilación, o necesidades rutinarias. Aquellos con situaciones más complejas pueden querer otra solución, como la opción de consultar con un profesional financiero humano.

Deberá examinar cuidadosamente sus necesidades mientras considera si un robo-advisor es adecuado para usted. En muchas situaciones pueden ser una excelente opción, pero en algunos casos no lo serán.

Línea de fondo

La mayor ventaja de abrir una cuenta de robo-advisor es que una empresa con experiencia administre su dinero a una tarifa razonable. Pero una vez que haya abierto la cuenta, recién está comenzando. Querrá seguir invirtiendo dinero a lo largo del tiempo para aumentar sus ahorros. Ahora mas que nunca, es fácil abrir una cuenta y comenzar en el camino hacia la seguridad financiera.