¿Qué es la exposición financiera?

La exposición financiera es un término utilizado para describir el riesgo de inversión. Es un cálculo de la cantidad de dinero que un inversor podría perder potencialmente con una inversión. La exposición financiera de un inversor puede expresarse como una cantidad monetaria absoluta, por ejemplo, $ 10, 000 - o como un porcentaje de la cantidad de dinero que han invertido.

Resumen

• La exposición financiera es un término utilizado para describir el riesgo del inversor, expresado como la pérdida potencial del inversor por invertir.
• Los inversores intentan limitar su exposición financiera a través de medidas como la diversificación y la cobertura de inversiones.
• El término exposición financiera también se aplica al sector bancario, mostrando la exposición de un banco a pérdidas potenciales a través de varios tipos de préstamos.

Comprensión de la exposición financiera

La exposición financiera a menudo se expresa en relación con una clase de activo en particular. Por ejemplo, si una persona invirtió $ 100, 000 - $ 30, 000 en existencias y $ 70, 000 en bonos Bonos corporativos Los bonos corporativos son emitidos por corporaciones y generalmente vencen entre 1 y 30 años. Por lo general, ofrecen un rendimiento más alto que los bonos del gobierno, pero conllevan más riesgo. - entonces, la exposición financiera del inversor al mercado de valores es del 30% de sus fondos de inversión totales.

La exposición financiera no solo se aplica a inversiones tradicionales como bonos y acciones. Una inversión es básicamente cualquier activo que tenga un valor financiero y, por tanto, está expuesto a una posible pérdida financiera.

Por ejemplo, también tiene exposición financiera a través de la compra de una vivienda, un coche, o cualquier otro activo de valor sustancial. Si compra una casa y luego el mercado inmobiliario declina hasta el punto de que su propiedad vale menos de lo que pagó por ella, entonces incurrirá en una pérdida financiera cuando venda la casa. Por lo tanto, tiene una exposición financiera del dinero que ha invertido en la compra de su casa.

El término exposición financiera también se aplica comúnmente a empresas del sector bancario.

Formas de limitar la exposición financiera

Como se señaló anteriormente, La exposición financiera es una medida del riesgo de inversión. Un aspecto clave de la inversión es la gestión del riesgo porque puede ayudar a un inversor a lograr mayores beneficios generales a largo plazo. La limitación de la exposición financiera en las inversiones tradicionales generalmente se logra mediante la diversificación de inversiones. Generalmente hay dos pasos o fases involucradas en la diversificación Diversificación La diversificación es una técnica de asignación de recursos de cartera o capital a una variedad de inversiones. El objetivo de la diversificación es mitigar las pérdidas.

El primer paso en la diversificación implica invertir en diferentes clases de activos, como acciones, cautiverio, y productos básicos. Las principales clases de activos no suelen estar estrechamente correlacionadas, lo que significa que cuando una clase de activos está disminuyendo, otro puede estar aumentando de valor.

Por lo tanto, invirtiendo en diferentes clases de activos, un inversor puede estar obteniendo beneficios en una clase de activos mientras que otra clase de activos sufre pérdidas. Las ganancias obtenidas en la clase de activos en mejora, así ayudar a limitar el riesgo general de pérdida del inversor.

El segundo paso en la diversificación consiste en realizar una variedad de inversiones dentro de cada clase de activos en la que un inversor tiene inversiones. Por ejemplo, un inversor en bonos puede diversificar sus inversiones en el mercado de bonos invirtiendo en una combinación de bonos de bajo riesgo y bonos de mayor riesgo que ofrecen mayores rendimientos potenciales al invertir en bonos a corto y largo plazo, e invirtiendo en una combinación de bonos gubernamentales y bonos corporativos.

Con inversiones en bolsa, Los inversores mantienen una cartera diversificada invirtiendo en acciones de empresas de diferentes industrias e invirtiendo en acciones de pequeña capitalización. mediana capitalización, y acciones de gran capitalización. Un inversor en acciones puede diversificar aún más su cartera invirtiendo en acciones nacionales y extranjeras.

Puede limitar aún más su exposición financiera cubriendo sus inversiones existentes. Por ejemplo, puede cubrir su exposición al riesgo en una acción cuyo precio ha avanzado mucho comprando opciones de venta sobre la acción, que le ofrecerá protección contra una futura caída en el precio de la acción.

Exposición financiera en la industria bancaria

También es común hablar de exposición financiera en relación con el sector bancario o con cualquier empresa o individuo que actúe como prestamista de dinero. La exposición financiera de los prestamistas suele desglosarse por los distintos tipos de préstamos que el prestamista ha concedido a los prestatarios.

La exposición financiera de un banco puede expresarse como la cantidad de exposición que tiene en préstamos no garantizados, en préstamos hechos a una industria en particular o incluso a una sola empresa, en préstamos otorgados a entidades extranjeras y entidades nacionales, y en el riesgo potencial de pérdida que tiene el banco debido a la exposición a fluctuaciones en los valores de las monedas.

Por ejemplo, si un banco ha otorgado un total de $ 100 millones en préstamos y $ 30 millones de esa cantidad son préstamos no garantizados, los que no están respaldados por garantías, entonces, la exposición financiera del banco a préstamos no garantizados es del 30% de su capital prestado.

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