Definición de seguro admitido

El seguro admitido se refiere a la cobertura ofrecida por proveedores de seguros que están autorizados para operar por la agencia de seguros estatal en la que tienen su sede. Estas agencias gobiernan casi todos los aspectos de las operaciones de una compañía de seguros admitida, incluidos los requisitos de capitalización, formularios de política, aprobaciones de tarifas, y manejo de reclamos. Contrariamente Las compañías de seguros no admitidas no están sujetas a estas regulaciones.

Conclusiones clave

• El seguro admitido se refiere a la cobertura ofrecida por proveedores de seguros que están autorizados para operar por agencias de seguros estatales.
• Las compañías de seguros admitidas deben cumplir con las regulaciones con respecto a los formularios de póliza, aprobaciones de tarifas, y manejo de reclamos.
• Si una compañía de seguros admitida no cumple con los estándares de la agencia estatal, el estado puede intervenir para realizar pagos de reclamaciones en nombre de la empresa.
• Los tomadores de pólizas de seguros admitidos disfrutan de ciertas comodidades, incluyendo un medio para abordar los conflictos si creen que una reclamación se ha manejado mal.

Comprensión del seguro admitido

Las compañías de seguros admitidas deben cumplir rigurosamente con las regulaciones estatales de seguros establecidas por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). En caso de que no lo hagan, el estado puede intervenir en la realización de pagos de reclamaciones en nombre de una empresa. Por otra parte, con compañías de seguros no admitidas, no existen tales mecanismos de protección de respaldo.

Comprar cobertura de un transportista admitido significa que los clientes no tienen que pagar ciertas tarifas e impuestos como parte de esas pólizas. Es más, los titulares de pólizas de seguros admitidos tienen el derecho implícito de apelar ante el departamento de seguros del estado, en los casos en que las políticas se manejaron incorrectamente.

¿Qué significa un seguro no admitido?

El estado "No admitido" significa que una compañía de seguros no ha sido aprobada por el departamento de seguros del estado, resultando en las siguientes consecuencias:

• La compañía de seguros no necesariamente sigue las regulaciones estatales de seguros.
• En casos de insolvencia, no hay garantías de que se pagarán las reclamaciones, incluso si una política está activa en el momento de la falla de una transacción.
• Si un asegurado cree que su caso fue mal manejado, no hay ningún recurso disponible que implique la escalada al departamento de seguros del estado.

Muchos estados permiten que los transportistas no admitidos realicen negocios solo en los casos en que dichas compañías satisfacen una necesidad que los transportistas admitidos no están equipados para manejar. Pero esto tiene un costo. A saber, porque los transportistas no admitidos no están regulados por el estado, no aportan fondos al fondo de garantía estatal, que protege a los asegurados de la posible quiebra de una compañía de seguros. Por esta razón, las empresas que contraten con aseguradoras no admitidas deben alertar a los asegurados sobre este hecho. Es más, los corredores de seguros deben proporcionar declaraciones que confirmen que hicieron esfuerzos de buena fe para obtener un seguro de los transportistas admitidos antes de elegir un transportista no admitido.

Los transportistas no admitidos generalmente se denominan "líneas excedentes" o "aseguradores de líneas excedentes".

Comprar un seguro de un transportista no admitido puede parecer más riesgoso, pero el estatus de no admitido es solo una forma de medir la confiabilidad financiera. Un ejemplo:las compañías de seguros también reciben calificaciones con letras que van de A ++ a F. Estas calificaciones son calculadas por la firma de calificación crediticia A.M. Mejor, que ha estado evaluando compañías de seguros desde 1906. Una compañía de seguros no admitida con una calificación alta probablemente sea una apuesta segura, mientras que una aerolínea admitida con una calificación C o inferior sugiere un nivel de riesgo más alto.