Definición de retención neta comercial

¿Qué es la retención neta empresarial?

La retención neta comercial es una medida de cuántas pólizas tiene a mano una compañía de seguros en un momento determinado. La medición refleja el número de planes de seguro suscritos que permanecen vigentes después de deducir los cancelados. transcurrido, o cedido a un reasegurador. La retención neta comercial representa la rotación de pólizas de una compañía de seguros durante un período específico. También, las empresas mantendrán solo determinadas políticas, consideradas importantes para sus perspectivas de crecimiento a largo plazo. El proveedor cederá otros, menos favorable, o planes menos rentables a una empresa de reaseguros.

Conclusiones clave

• La retención neta comercial es una medida del crecimiento y la fortaleza de una empresa durante un período específico.
• En seguros, es el número de pólizas que quedan después de deducir canceladas, transcurrido, o planes de seguro cedidos.
• La medida representa la rotación de la política de la empresa, con solo pólizas rentables que se mantienen a largo plazo.
• La retención neta indica la capacidad de una empresa para gestionar el riesgo y seguir siendo rentable.

Comprensión de la retención neta

El cálculo de la retención neta proviene de dividir las primas netas pagadas en las pólizas suscritas por las primas brutas de los planes escritos. Las primas netas son lo que le queda a la empresa después de las deducciones, como el costo de suscripción, cediendo o de otro modo atendiendo la póliza.

El objetivo es determinar el crecimiento de una empresa y comparar la cantidad de pólizas vendidas con la cantidad que permanece activa. Una disminución en la retención neta de la empresa a lo largo del tiempo sugiere que la empresa está luchando y debería buscar recortes de costos y otras formas de combatir estas pérdidas. Un aumento en la retención neta comercial a lo largo del tiempo representa una empresa con expansión y crecimiento de ganancias.

En otros términos, la retención neta comercial mide la fortaleza de una compañía de seguros, que demuestre que ha podido mantener un grupo de pólizas en su cuenta al mismo tiempo que gestiona adecuadamente los riesgos involucrados en el mantenimiento de esas cuentas, sin tener que cederlos a reaseguradoras.

Aunque las empresas se esfuerzan por lograr una retención del 100%, es a la vez difícil e imposible de lograr.

La importancia de la retención neta

La retención neta comercial es una medida crucial no solo de la capacidad de una compañía de seguros para continuar suscribiendo nuevas pólizas y retener a sus clientes, sino también de cómo administra el riesgo. Llegar a nuevos clientes, y así acumular más ganancias, requiere que una compañía de seguros reconozca sus fortalezas y debilidades. ¿Tiene la compañía de seguros una amplia red de oficinas y vendedores? ¿Ofrece una gran canasta de productos de seguros a diferentes segmentos del mercado? ¿O se centra en un puñado de productos? ¿Algunas de sus ofertas de productos resultan en pérdidas significativas?

Para reducir su exposición a los riesgos asociados con las pólizas que suscriben, las compañías de seguros a menudo cederán las pólizas a las compañías de reaseguros. La cesión es una práctica común en las empresas que ofrecen seguros para propietarios de viviendas. Una empresa limitará su exposición a peligros como huracanes, terremotos, e incendios forestales al ceder algunas de sus pólizas suscritas a un reasegurador. El reasegurador asumirá el riesgo de pagar una reclamación por una parte de la prima a cambio.

Al ceder un plan de seguro suscrito, la empresa cedente trasladará parte del posible riesgo de pago de reclamaciones de la columna de pasivos a la columna de activos. Con responsabilidad reducida, la aseguradora puede continuar suscribiendo pólizas y expandiendo su negocio. La reducción de la exposición al riesgo de reclamaciones y los costos de administración de contratos puede ayudar a la aseguradora a aumentar sus ganancias y mejorar su capitalización. La reducción de la responsabilidad aumenta la retención neta e indica una empresa financieramente sólida.

Las empresas tienen a su disposición varios métodos para reducir el riesgo. En el caso de un grupo de seguros, la organización puede mejorar la forma en que gestiona el riesgo simplificando la lista de reaseguradores que utiliza en lugar de acudir al mercado abierto para encontrar una empresa de reaseguros. La aseguradora también puede mejorar su perfil de riesgo diversificando las pólizas que suscribe. En el caso de un asegurador de propiedad, pueden suscribir pólizas en un área geográfica diferente, menos propenso a reclamos por daños. También, la empresa puede ampliar los tipos de pólizas que comercializa y expandirse para incluir salud, auto, y otras líneas de cobertura.

Ejemplo de retención neta

La retención neta es un excelente indicador de la fortaleza de una empresa. Por ejemplo, XYZ Insurance quiere analizar su tasa de retención neta comercial en 2020 en comparación con hace cinco años, en 2015, para ver cómo ha ido progresando.

En 2015, XYZ tenía 5000 cuentas y perdió 500 por cancelaciones y no renovaciones, dando a la empresa una tasa de retención neta del 90%. (5, 000 - 500/5, 000 =0,9 o 90%).

En 2020, XYZ logró agregar más cuentas pero no pudo retener tantas políticas. La tasa de retención neta comercial de la empresa disminuyó. XYZ tenía 5, 500 cuentas, pero perdí 1, 000 de ellos, dándole una tasa de retención neta de poco menos del 82%. (5, 500 - 1, 000/5, 500 =0,818 o poco menos del 82%).

Este resultado puede sugerir que la compañía está luchando en los últimos años y debería buscar formas de reducir costos o reducir su exposición a reclamos.