Seguro suficiente para sus necesidades

Al comprar un seguro de manera inteligente, hay una regla extremadamente importante que debe seguir; va al núcleo de cuál es el verdadero propósito de los seguros: Nunca asegure una pérdida que pueda permitirse asumir. ¿Qué significa esto? Simplemente pon, Significa que el papel del seguro es evitar que usted se arruine financieramente en caso de que ocurra el evento asegurado. También significa que el seguro es no barato. Las compañías de seguros saben mucho acerca de las probabilidades y fijan el precio de sus pólizas para cubrir sus riesgos y costos generales al tiempo que permiten un margen de beneficio saludable. En otras palabras, comprar un seguro es como apostar contra la casa en Las Vegas. Las probabilidades están en contra de usted o de cualquier otra persona que esté cobrando un pago. Y la casa sigue recaudando dinero de todos.

Por lo tanto, solo debe comprar un seguro cuando no pueda permitirse absorber la pérdida asociada con el evento asegurado. Veamos un ejemplo descaradamente simple. Suponga que compró una radio portátil de $ 15, y en el mostrador de la caja, el vendedor lo convenció de comprar una garantía opcional de tres años por $ 24.95. ¿Cuánto sentido tiene esto realmente? Si la radio deja de funcionar, ¿Realmente se tomaría la molestia de devolverlo al fabricante para su reparación? Si el fabricante está dispuesto a venderle una garantía adicional, debe indicar que la empresa sabe que probablemente no será necesario; y si es De todos modos, ya te han hecho pagar más que el precio por un reemplazo nuevo. La conclusión es que no necesitaba esta garantía porque no le costaría dinero si esa radio de $ 15 se estropeara.

Ahora, Si fuera multimillonario y tuviera cinco o seis casas, podría considerar quedarse sin Seguro para propietarios de casas ya que probablemente aún podría sobrevivir si una de sus casas se perdiera. En cambio, si solo tienes una casa, Es de vital importancia que tenga un seguro adecuado en caso de que ocurra algo. Fuego, hurto, terremoto, Las inundaciones y otros sucesos deben estar cubiertos para proteger su hogar y su inversión. Adicionalmente, la póliza de su propietario también debe proteger contra cualquier evento de responsabilidad personal que pueda ocurrir en su propiedad, como alguien que se resbala y cae en los escalones de la entrada.

Pero para proteger su hogar en el actual mercado inmobiliario rezagado, es aconsejable asegurar algo más que su casa. Es ampliamente conocido y aceptado que los eventos traumáticos son los que impulsan a las familias a regresar a casa. juicio hipotecario . Gastos médicos inesperados, particularmente discapacidades a largo plazo , son solo los tipos de sucesos que podrían amenazar un hogar hipoteca .

Hoy en día, decenas de millones de estadounidenses no tienen seguro médico . Originalmente un problema de los pobres, este dilema ahora también afecta a la clase media. Muchas personas de clase media están entre trabajos y han dejado que su seguro caduque. Muchos otros han optado por el trabajo por cuenta propia, pero no han planificado adecuadamente sus necesidades de seguro médico. Incluso aquellos que tienen seguro médico pueden no estar suficientemente cubiertos. Dado que los costos hospitalarios y de atención médica ya son alarmantemente altos y se vuelven cada vez más caros por minutos, Es imperativo que todos revisen su póliza para asegurarse de que la cobertura sea suficiente para sus necesidades. Los propietarios de viviendas sin un seguro médico adecuado podrían eventualmente enfrentarse directamente a los problemas de pago de la hipoteca.

También debe tenerse en cuenta que muchas hipotecas dependen de los ingresos de dos personas para pagar adecuadamente la deuda. Por lo tanto, solo sería razonable que ambos perceptores tuvieran una seguro de vida . Si es asequible, Sería una gran ventaja si el pago de beneficios de cualquiera de ellos fuera suficiente para liquidar la hipoteca. Luego, si realmente sucediera lo impensable, simplemente habría un tema menos importante del que preocuparse.