¿Qué dice realmente su plan de seguro comercial?

Los planes de seguros comerciales lo cubren en tres áreas principales:compensación al trabajador, propiedad y responsabilidad. Los 50 estados requieren un seguro de compensación para trabajadores que brinde cobertura si un empleado se lesiona en el trabajo. El seguro de propiedad cubre todas las pérdidas ocasionadas por daños al edificio, bienes o propiedad de la empresa. El seguro de responsabilidad es más difícil de definir. Esta parte de su plan de seguro comercial cubrirá las pérdidas debidas a demandas legales que pueden incluir el despido injustificado, acoso sexual o cualquier consejo dañino proporcionado a un cliente. El seguro tiene matices. Conocer algunos términos clave lo ayudará a comprender su póliza

Prima de seguro
Su prima es la cantidad que paga a una aseguradora para que se coloque su póliza. Algunas primas ya incluyen un margen de beneficio para un agente de seguros; esta estructura de tarifas se denomina tarifa bruta. Pregunte si su prima es bruta o neta. Si no está trabajando con un agente o corredor, es posible que pueda asegurar un costo más bajo pagando tarifas netas. La prima es el factor en el que se concentra la mayoría de la gente porque afecta directamente al balance general. Recuerde:las primas bajas de los planes de seguros comerciales solo son valiosas si de hecho cubren sus pérdidas.

Deducible
Deducible es el término que se utiliza para una parte de su pérdida que está cubierta en la póliza pero no pagada por la aseguradora. En un plan de seguro comercial, puede haber muchos tipos de deducibles. Por ejemplo, un deducible por ocurrencia es la cantidad que debe pagar por una sola pérdida cubierta antes de que pague la compañía de seguros. Es posible que se apliquen deducibles totales o anuales. Esta forma de deducible significa que debe cubrir una cierta cantidad por año antes de que la aseguradora pague un reclamo.

Retención autoasegurada
Una retención autoasegurada (SIR) expresa el monto que debe en una póliza antes de que una compañía de seguros pague. Un SIR puede parecer un deducible, pero varían de dos formas clave. Primero, el deducible se resta del límite de la póliza. El límite de su póliza se agrega a su SIR. Segundo, su compañía de seguros generalmente paga su deducible y luego solicita el reembolso. Usted es responsable de pagar directamente a su SIR. Estructurar su SIR de manera adecuada puede permitirle cubrir reclamos menores para reducir su prima. Su póliza de seguro solo se utilizará en caso de una reclamación catastrófica.

Exclusiones
Tenga cuidado con las exclusiones en su plan de seguro comercial. Las exclusiones expresan peligros específicos o circunstancias no cubiertas. Por lo general, las exclusiones se brindan en situaciones en las que enfrenta una pérdida catastrófica debido a su ubicación o industria. En ese caso, no calificará para un seguro general de propiedad o responsabilidad civil. Por ejemplo, si se encuentra en una línea de falla, Es posible que se excluya la cobertura contra terremotos. Es posible que deba comprar una cláusula adicional para cubrir las pérdidas.

Formulario de cobertura
Su plan de seguro comercial comenzará con un formulario de cobertura. Esto generalmente incluye el contrato de seguro, condiciones de cobertura, cualquier exclusión y todas las definiciones necesarias para comprender su póliza. Si está confundido acerca de una línea de cobertura, mire su formulario de cobertura. Tómese el tiempo para reunirse con su compañía de seguros o agente para discutir el formulario de cobertura y cualquier pregunta pendiente. Los agentes de seguros están acostumbrados a recibir muchas preguntas. No tengas miedo de preguntar.