Seguro de accidentes:los fundamentos

El seguro de accidentes es una cobertura de seguro que proporciona un beneficio en caso de accidente. El tipo común de cobertura se conoce como seguro por muerte accidental y desmembramiento. El beneficio pagadero se basa en la pérdida que se produzca, que fue de naturaleza accidental, resultando en la muerte del asegurado o la pérdida de extremidades.

Hay términos y conceptos fundamentales asociados con el seguro de accidentes que son los mismos que para todos los tipos de seguros. Cualquier cobertura de seguro está diseñada para restaurar a su valor original un asegurado debido a cualquier riesgo que resulte en una pérdida o reducción de valor. Esta restauración por pérdida se basa en el principio de indemnización. El objetivo del seguro no es producir una ganancia, sino proteger contra pérdidas sin ganancia. que es un riesgo puro.

Tipos de políticas

El tipo más común de pólizas son Muerte accidental y desmembramiento o AD&D. Las coberturas AD&D se venden como pólizas independientes o se pueden incluir como un anexo a una póliza de seguro de vida individual o grupal.

Cuando se incluye como anexo a una póliza de seguro de vida, el beneficio pagadero a los beneficiarios del asegurado suele ser 2 veces el valor nominal o el beneficio por fallecimiento de la póliza. Esto se conoce como doble indemnización.

Definición de accidente

Un accidente se define como cualquier evento, lo que ocasiona pérdidas cuyos resultados fueron imprevistos. Esto se conoce como prueba de lesiones corporales accidentales para los accidentes. Esto difiere de la definición más estricta conocida como prueba de medios accidentales. Con pruebas de medios accidentales, el asegurado no solo no sabía que el riesgo iba a producir una pérdida, sino que tampoco sabía que los eventos que conducían al riesgo iban a producir una pérdida.

Pensamos que los medios accidentales son la prueba de "causa y efecto", mientras que la prueba de lesiones corporales accidentales es la prueba de "solo resultados". Si se cayera de una escalera que sabía que tenía un peldaño suelto, bajo la prueba de causa, no se pagaría ningún beneficio si se cayera y se lesionara. La norma aplicada sería que debería haber sabido que subir la escalera podría causarle lesiones. Bajo la prueba de resultados, subir la misma escalera daría lugar a que se pagaran beneficios si no tenía la intención de lesionarse como resultado.

Pagos de sumas de capital

Las pólizas AD&D pagan una suma principal o un monto de beneficio al asegurado o los beneficiarios del asegurado en caso de fallecimiento. La suma principal es el valor nominal declarado de la póliza.

Los beneficios son pagaderos si ocurriera la muerte a causa del accidente o el asegurado sufriera la pérdida de 2 extremidades, visión, habla o audición.

Pagos de suma de capital

Se paga una suma de capital menor en caso de accidente que resulte en la pérdida de una extremidad o pérdida parcial de la vista o el oído. La suma de capital más pequeña es típicamente hasta la mitad de la suma principal pagadera.

Además de las políticas de AD&D, existen planes individuales y colectivos de accidentes y enfermedad, que operan bajo la misma premisa que AD&D. Los planes de accidentes y enfermedad pagan un beneficio para cubrir los gastos médicos, típicamente a corto plazo en la naturaleza, debido a una lesión o enfermedad que ocurre debido a un accidente. Este tipo de plan, cuando se emite individualmente, puede cubrir accidentes ocurridos en el trabajo, tanto dentro como fuera del trabajo o cuando se emite como un plan de grupo, en un no ocupacional o fuera del trabajo solamente. Los planes de compensación para trabajadores se utilizan para cubrir accidentes que ocurren en el trabajo en un entorno grupal.