Beneficios y riesgos del financiamiento de primas

Financiamiento de primas permite a una empresa tomar prestado el costo necesario para pagar una prima de seguro. Por lo general, esto solo ocurre cuando una empresa específica tiene una prima muy alta, haciendo necesario pedir prestada la suma, entero o en parte, para evitar reducir su liquidez. El financiamiento de la prima no lo realizan los prestamistas tradicionales; en lugar de, las empresas deben buscar empresas de financiación de primas específicas para garantizar estos préstamos, lo que puede ser riesgoso para ambas partes.

Razones para utilizar la financiación de primas

Cuando una empresa debe realizar un gran pago por adelantado de cualquier tipo, siempre considerará si esos fondos serán necesarios para la operación diaria o para la expansión del negocio. Si es así, la empresa tendrá que considerar la financiación para evitar liquidar los activos necesarios o gastar fondos clave. La mayoría de las empresas dependen de algún tipo de modelo de deuda para mantenerse. El financiamiento de primas es solo otra parte del ciclo de la deuda para las empresas con costos de seguro muy altos. Se pueden financiar múltiples pólizas a través de un acuerdo, permitir que una empresa realice solo un pago de prima de seguro cada mes. De hecho, las compañías de seguros están bien ajustadas al financiamiento de primas, y aceptarán el pago directamente de la compañía financiera. Luego, el negocio es facturado por la compañía de financiamiento de primas en lugar de la aseguradora a partir de ese momento.

Razones para evitar el financiamiento de primas

• La mayoría de los acuerdos de financiación de primas se realizan con una tasa de interés variable. Esto puede hacer que el costo del seguro sea muy impredecible si el índice de mercado utilizado para establecer la tasa aumenta sustancialmente. La imprevisibilidad podría eliminarse por completo si la prima del seguro se pagara directamente.

• El prestamista puede exigir el pago total cuando expira el plazo del seguro. Esto puede crear una situación muy estresante en el momento en que se establece la renovación de la póliza. La empresa debe liquidar la póliza anterior, obtener una nueva póliza de seguro de calidad y obtener financiamiento para la nueva póliza en un plazo limitado. No todas las compañías de financiamiento de primas cancelarán el préstamo en su totalidad cuando surjan períodos de renovación. pero la mayoría lo hará si tiene alguna razón para dudar de la capacidad de pago del asegurado.

• La compañía financiera puede optar por dejar de pagarle a una compañía de seguros si esa compañía tiene una gran caída en las calificaciones financieras. La compañía financiera no quiere pagar primas solo para descubrir que la aseguradora no puede pagar las reclamaciones. Si la empresa financiera elige hacer esto, el asegurado debe localizar rápidamente una nueva póliza de seguro para reemplazar la póliza existente. La empresa financiadora debe estar de acuerdo con el cambio, y esto puede crear una situación muy inestable para el asegurado.

• El incumplimiento del préstamo no solo genera repercusiones financieras por parte del prestamista, pero también con la terminación de la póliza de seguro. Esto presenta un riesgo sistémico para una organización que está experimentando un ciclo económico lento. Los requisitos de seguro establecidos a nivel estatal deben cumplirse sin interrupción. Si una empresa no paga un préstamo, y su seguro se retira como resultado, puede verse obligado a cerrar.