Terminando tus 20:14 formas de administrar tu dinero

A medida que se acerca al gran 3-0, es posible que se sienta frustrado con la forma en que van las cosas con su estabilidad financiera. O puede estar emocionado con la forma en que está manejando su situación financiera. Un hecho es seguro:no podrías haber predicho que la vida se vería como ahora para ti cuando dejaste la adolescencia.

No es sólo el mundo el que ha cambiado. Las responsabilidades comenzaron a surgir. Conseguiste tu primer trabajo "real". Empezaste a ser adulto. Es posible que haya encontrado su ritmo o que aún esté haciendo ajustes menores en el curso. Esto sabe a independencia financiera. Aun así, ¿parece que el dinero que tanto le ha costado ganar sale volando por la ventana antes de que haya tenido la oportunidad de darles un abrazo?

Lección de pandemia n.° 1:no espere una ocasión especial para decirle a alguien que lo ama.

Lección financiera menos conocida:no espere otro día para mostrarle amor a su dinero. Es hora de aceptar sus esfuerzos de planificación financiera y estar orgulloso de su dinero.

Tome en serio estos consejos financieros y descubrirá que puede mejorar su mentalidad de dinero. Y te encantará la dirección a la que te diriges.

Empezar Continuar guardando

Saltemos a la máquina del camino hacia atrás, cuando te graduabas de la escuela secundaria. ¿Tenías una cuenta de ahorros? En 2014, alrededor del 70 % de su generación ya estaba ahorrando dinero. No te detengas ahora.

Incluso si está ocupado atacando sus deudas, ahorre alrededor de $1,000 para no tener que buscar plástico para cubrir la próxima emergencia. Querrás trabajar hasta llegar a un colchón de tres a seis meses de dinero en efectivo.

Probablemente ya te hayas dado cuenta de que la vida arroja un hombro durante el juego. Su objetivo de ahorro en este momento debería ser hacer frente a un gran gasto como la pérdida repentina del trabajo, una enfermedad o incluso la boda de su compañero de cuarto de la universidad en México. Prioriza aumentar tu fondo de emergencia.

Obtenga una tasa de interés real

No tiene que conformarse con la misma cuenta de ahorros que tenía cuando era niño, o la cuenta de cheques que tenía cuando recibió su primer cheque de pago regular. Y ciertamente no tiene que conformarse con la oferta de casi cero de algún megabanco.

Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito a menudo ofrecen tasas favorables y le dan prioridad. Además, están justo donde tú estás, construyendo tu economía local y apoyando a los mismos equipos deportivos en los que jugabas cuando eras niño.

Puede obtener una cuenta bancaria que le reembolse las tarifas de retiro de cajeros automáticos y le devuelva efectivo en sus compras, o incluso una que pague intereses. Y puedes conseguirlo sin pagar por ello. Hacer un cambio ahora mientras sus finanzas son relativamente sencillas, lo crea o no, lo llevará a las próximas décadas con una idea que le encantará:el interés compuesto.

Deje de invertir en los resultados de una gran empresa y demuéstrele a su dinero el amor que se merece.

Aprovecha tu 401k

Entonces, ¿cuál es tu plan de jubilación? ¡A quien le importa! ¡Tienes 20 y tantos!

Pero el hecho de que no haya esbozado un plan de jubilación detallado no significa que no deba tener una cuenta de jubilación. Si su empresa quiere contribuir con dinero para el esfuerzo, déjelo. Abra su 401k el día que esté disponible para usted.

No te pierdas el partido del empleador. Contribuya al menos lo que necesita contribuir para obtener el dinero que la empresa igualará. Si ya es elegible, regístrese en la próxima inscripción, incluso si comienza a contribuir con solo el 1 % de sus ingresos.

Aumenta otro 1% el próximo año, o cuando obtengas un aumento. Sigue subiendo hasta llegar al 15%. Notará que el dinero deducido antes de que su cheque de pago llegue a su cuenta no se pierde tanto. Puedes mostrarle a tu dinero tu amor engordándolo un poco con interés compuesto. Te alegrarás de haberlo hecho cuando mires con orgullo años después y te maravilles de cuánto ha crecido.

Elige uno o dos ajetreos

Eres joven. Tienes más energía de la que tendrás cuando seas mayor. También es posible que tenga más tiempo libre del que tendrá cuando comience una familia. Además, a menos que no le guste recibir más dinero, tiene sentido dejar que el tiempo trabaje a su favor.

Resulta que hay muchas pequeñas actividades que puede hacer para agregar dólares a su balance final. Considere un ajetreo secundario, o incluso un segundo trabajo, y vea si puede encontrar una manera de generar $ 500 adicionales cada mes. Una vez más, el interés compuesto (o la reducción de la deuda) es una gran ventaja.

Toma una nueva estrategia para tratarte a ti mismo

Fíjese en los pequeños hábitos que le están costando dinero y modifique su rutina para que sea más fácil evitarlos.

Evita ir a la cafetería. Desempolve esa taza de viajero y prepare una olla en casa. O, para salir de noche en la ciudad, reduzca la velocidad y lleve solo efectivo para no gastar de más.

Recorta tus gastos de manutención donde puedas. Elimine los errores comunes de dinero. Si detestas la idea de mantener un presupuesto, bueno, hay una aplicación para eso.

Presiona el botón de pausa en tus deseos

Al final de sus 20 años, un flujo constante de ingresos puede darle la falsa sensación de que puede pagar esos zapatos nuevos que aparecieron en TikTok. ¡No te rindas! Antes de comprar, haga una lista y respétela. Reducir el gasto no significa eliminar la diversión, pero las compras impulsivas son tu enemigo. Si ves algo extra que amas/quieres/tienes que tener, date 24 a 48 horas para decidir. Lo más probable es que tu deseo se desvanezca.

¿Qué es un amor/deseo/tengo que tener muy real? Tu salud. Obtenga un seguro de salud y concéntrese en su atención preventiva. Puede sentirse invencible algunos días, pero en otros, puede sentirse 30-ish. (Hay muchos memes para respaldar esto).

Dado que estamos hablando de deseos a largo plazo, ese esfuerzo de ahorro para la jubilación definitivamente debería ser un deseo ahora. En unas pocas décadas, cuando lo necesites, te amarás a ti mismo por priorizarte.

Conoce tus números

El recuento de sus deudas puede hacer que se estremezca, pero el conocimiento es el primer paso para liquidar las deudas. Te ayuda a dar forma a un objetivo y a realizar un seguimiento de tu progreso.

Si desea conocer sus números íntimamente, considere calcular su valor neto. Es una forma útil de medir su deuda en comparación con sus activos:todas las cosas buenas que está agregando a su vida.

Comprueba la puntuación

Hablando de números, ¿cuándo fue la última vez que revisó su puntaje de crédito? Si usted es como el 93 % de su grupo de edad, es posible que ya conozca su puntaje crediticio.

Entonces, ¿cuándo fue la última vez que revisó su informe de crédito? Esa es una tarea un poco más grande, pero realmente importante. Puede obtener un informe de crédito gratuito anualmente, por lo que si ha pasado más de un año, ahora es el momento de revisar su informe de crédito.

Uno de cada tres estadounidenses tiene errores en su informe crediticio. Desde pequeños errores, como direcciones incorrectas, hasta grandes preocupaciones, como que alguien use su número de seguro social, su informe crediticio es el historial completo de sus finanzas. Muéstrale un poco de amor regularmente.

Pagar el saldo de la tarjeta de crédito

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito? Aquellas en las que no debes nada. Encuentra dinero extra en tu presupuesto para pagar tu tarjeta de crédito. Con el tiempo, ahorrará cientos de dólares en intereses.

Por ejemplo, si agrega $50 a su pago mensual, puede pagar un saldo de $2,000 al 16% de interés casi tres años antes, ¡lo que le permite ahorrar $500! El interés compuesto solo puede ser su mejor amigo si se trata de dinero entrante para usted, no dinero que está pagando a su compañía de tarjeta de crédito.

Tener una tarjeta de crédito no es seguridad financiera. Tener tu tarjeta de crédito pagada todos los meses lo es.

Pagar todo

¿Sigue teniendo deudas de préstamos estudiantiles? ¿Sigues haciendo el pago de un auto? Obviamente, desea pagarlo todo, pero si tiene varias deudas, ¿cómo las aborda todas? ¿Por dónde empiezas?

Hay un par de enfoques para reducir la deuda que pueden ayudarlo a superarla. No es una solución de genio en una botella, pero puede ayudarlo a moverse hacia la libertad financiera de las deudas.

Sea intencional en el pago de la deuda y no aumente su deuda existente. No es el final de su deuda para siempre:es posible que desee comprar una casa o incluso un automóvil nuevo. Mejorará su puntaje de crédito, aumentará su valor neto y lo llevará a los 30 en mejor forma de lo que está ahora.

Retribuir

Es un hecho científico:donar tiempo y dinero a las cosas que amas te hace más feliz. (Además, hace que el mundo sea un lugar mejor). Adquiera el hábito de dar. Establece una donación a una causa local, incluso si son $10 al mes. Si tiene más tiempo libre que monedas sueltas, programe un trabajo voluntario mensual.

No estamos hablando de una riqueza extrema que estás regalando como si fueras multimillonario. Se trata de alinear su tiempo y dinero con sus valores. Así debería ser su futuro financiero:un reflejo de sus valores de los que puede estar orgulloso.

Empezar a planificar

No lo arruines con tu dinero. Si ha estado patinando o ha pasado demasiados meses viviendo de cheque en cheque, es hora de quitarse esa ropa de trabajo de niño grande y mostrarse un poco de amor financiero.

Plan a corto plazo

No hay nada peor que seguir adelante con un derroche solo para que de repente te golpee:"¡Oh, sí, necesito esos neumáticos nuevos!" Para evitar sorpresas y sentirse en control, comience cada mes con un plan a corto plazo para sus gastos y ahorros. Llámelo un presupuesto si eso ayuda, póngalo en una hoja de cálculo si lo necesita, pero participe activamente en la administración de sus fondos entrantes y salientes.

Tenga en cuenta que un fondo de emergencia se está preparando para una factura que vence cuando no la espera. Incluya el ahorro junto con sus servicios de suscripción, alquiler y facturas de teléfono celular.

Plan a largo plazo

¿Recuerdas cuando abriste tu primera cuenta de ahorros y querías ahorrar para la última versión de Xbox ^® ? ? Bueno, ahora no tienes 12 años y en lugar de una xBox estás ahorrando para toda una vida de felicidad.

Tal vez esté haciendo planes para iniciar su propio negocio. O ha considerado comprar bienes raíces para una futura casa. Tal vez usted y su compañero de cuarto quieran dejar de alquilar y poner ese dinero en el pago de una casa. Incluso si aún no estás en el lugar perfecto para hacer esas compras, estás ahorrando, tal como lo hacías cuando eras niño.

Tu objetivo a largo plazo acaba de cambiar, al igual que tu idea de "largo plazo". No solo estás esperando que llegue tu cumpleaños:estás planeando ver otros 70 u 80 de ellos.

Alimenta tu cerebro

Administrar el dinero suena desalentador e incluso aburrido. Pero comprender cómo funciona puede eliminar el misterio y ayudarlo a sentirse en control de su destino.

Encuentre un curso en línea gratuito e incluya finanzas personales en su lista de podcasts. Sigue un blog que se alinee con tu búsqueda actual.

Tal vez quiera agregar una cuenta IRA junto con su 401k o averiguar cuál es la verdadera historia del seguro de vida. Este es el momento de saber por qué lo necesitas (incluso si eres soltero).

No es invertir para tontos si está aprendiendo lo que necesita para expandir su mente financiera. Busque asesoramiento financiero, o incluso un asesor financiero o mentor para responder a sus preguntas sobre el dinero. No sienta que tiene que tomar decisiones financieras en función de su TL de Twitter o Facebook.

Piensa en grande

Chasquee los dedos y tendrá 30 años. Piense en los próximos cinco o diez años y haga una lista de dónde le gustaría estar financieramente.

Tal vez quiera aumentar su contribución para la jubilación en $5,000 al año y no tener ninguna deuda de tarjeta de crédito. Sea lo que sea, establecer tu destino hará que sea mucho más probable que llegues a alguna parte. Por lo menos, te indicará la dirección correcta.

Los objetivos financieros no tienen que estar tallados en piedra. Pueden cambiar. Podrías estar casado o formar una familia. ¿Qué pasa si tu empresa quiere promocionarte y trasladarte a Europa? Obtuvo una muestra de independencia financiera y ahora puede planificar a mayor escala.

Consejo extra:Sé agradecido por lo que tienes

Otro sentimiento común a los 20 es que pensabas que estarías más avanzado y tendrías más éxito personal y financiero. ¿Dice quién? ¿Más joven? Ha aprendido tanto sobre la vida (y el dinero) en la última década que está loco si cree que no está donde debe estar. Más joven, no tenías idea de cómo cambiaría tu vida (y el mundo).

Es normal sentir tristeza por lo que falta. Pero puedes cambiar tu estado de ánimo cambiando los pensamientos inquietos hacia reinos más soleados. Practique el cuidado personal financiero con tanto entusiasmo como su bienestar físico y emocional. Y no te preocupes Tienes toda una vida de aventuras por delante. Estás empezando.