¿Necesito un seguro comercial?

Comenzar su propio negocio requiere lidiar con numerosos asuntos administrativos, incluidas las pólizas de seguro. Sin embargo, las personas que acaban de abrir sus nuevas empresas y están construyendo su capital quieren ahorrar cada centavo y eliminar los gastos innecesarios. Es por eso que a menudo recibimos la pregunta:"¿Necesito un seguro comercial o no?"

Los dueños de negocios primerizos cuestionan todos los gastos y, para muchas nuevas empresas, las primas de seguro parecen un costo innecesario. ¿Pero es realmente? Si bien no todos los tipos de cobertura comercial son esenciales, la mayoría de las empresas se beneficiarían de la protección contra los riesgos asociados con el funcionamiento de una entidad.

Hablemos sobre el tipo de póliza de seguro para pequeñas empresas que ayudaría a cualquier empresa nueva u organización a evitar percances inesperados y, a menudo, costosos.

¿Cómo funciona el seguro comercial?

No importa el trabajo que le dediquemos, administrar un negocio de cualquier tipo conlleva sus riesgos. Para minimizar el impacto de estos riesgos, se recomienda a los empresarios que contraten un seguro empresarial. Este tipo de cobertura de seguro está diseñado para proteger a las entidades contra las pérdidas que pueden ocurrir durante la operación.

La cobertura, como el seguro de responsabilidad civil general para propietarios de pequeñas empresas, está estructurada para proteger a la entidad contra posibles pérdidas en las que incurra durante el funcionamiento diario normal de la empresa. . Dicha cobertura podría evitar que pierda su negocio debido a gastos costosos debido a un reclamo contra su empresa.

Hay diferentes tipos de seguros comerciales disponibles y puede seleccionar la cobertura que se adapte a las necesidades de su negocio. Esto podría incluir un seguro de responsabilidad por productos defectuosos, un seguro de propiedad o un seguro comercial de responsabilidad general.

Los conceptos básicos son los mismos que con cualquier otro tipo de póliza de seguro. Su negocio y la compañía de seguros firman un contrato. A cambio de pagos regulares de primas, la compañía de seguros acepta ayudar a asumir los riesgos y cubrir las pérdidas de su negocio . En caso de que ocurran pérdidas y estén dentro de los términos de la póliza, la compañía de seguros cubrirá los costos financieros de esta pérdida .

El monto del pago depende del límite máximo de la póliza acordado entre su empresa y la compañía de seguros. La mayoría de las veces, su empresa deberá pagar una cantidad deducible antes de que su seguro pague el saldo de la cobertura. Sin embargo, esta cantidad suele ser insignificante en comparación con tener que cerrar su empresa, así que no deje que esto le impida contratar una cobertura de seguro de responsabilidad civil para propietarios de pequeñas empresas.

Procesamiento de reclamaciones de seguros

Cuando busque cobertura por pérdidas sufridas, su empresa presentará un reclamo ante la compañía de seguros. En la mayoría de los casos, el proceso es bastante simple. Tomemos el ejemplo de un camión dañado. Presentaría su reclamo contra el seguro de automóvil para vehículos comerciales firmado con su proveedor de seguros. La aseguradora evaluará el reclamo según la información que proporcione y, si es aceptable, se procesará el pago para cubrir la mayoría de los costos relacionados con los daños reclamados.

Sin embargo, diferentes escenarios entran en juego cuando se evalúa el reclamo que presenta una empresa para recuperar pérdidas financieras. Una variedad de factores, según el tipo de riesgos comerciales, afectará la forma en que la compañía de seguros procesa cualquier reclamo.

Por ejemplo, su compañía de seguros evaluará la situación y determinará si el reclamo se puede resolver con un pago o si es probable que resulte en una demanda. Por lo tanto, asegúrese de estar bien informado sobre los tipos de cobertura de seguro comercial disponibles y obtenga la correcta, para que sus reclamos se paguen con la mínima molestia.

¿Qué cubre el seguro comercial?

Los seguros para propietarios de pequeñas empresas pueden incluir cobertura por daños a la propiedad, reclamaciones de los empleados contra la empresa y sus propietarios, y responsabilidad legal. . Se puede suscribir una póliza de seguro para ayudar a proteger su negocio contra la pérdida de ingresos. También puede contratar un seguro de responsabilidad civil profesional, un seguro de negocios en el hogar y un seguro de vehículos comerciales.

Las compañías de responsabilidad limitada deberían considerar un seguro LLC, mientras que las nuevas empresas se beneficiarían de algún tipo de cobertura cuando se abren para el comercio. Ninguna póliza por sí sola lo cubrirá por todas las pérdidas potenciales que podría enfrentar su negocio. En su lugar, deberá tener en cuenta varios factores como:

• La ubicación de su negocio
• El número de empleados
• Daños potenciales derivados de sus productos, servicios u operaciones comerciales
• Negligencia y mala praxis
• Vehículos de trabajo y conductores de empresa
• Pérdida de ingresos

En función de estos factores y más, deberá considerar seriamente qué tipo de cobertura se adapta mejor a los requisitos de seguro de su pequeña empresa.

Clientes y clientes

Toda empresa debe contratar un seguro de responsabilidad civil general. Este tipo de cobertura lo protege contra reclamos de terceros que involucren lesiones corporales, gastos médicos o daños a su propiedad. Estos daños normalmente resultan de sus productos o servicios o durante la operación de su negocio. Si es dueño de un negocio y está pensando:"¿Necesito un seguro comercial?" Considere lo que sucede cuando un cliente o cliente descontento o lesionado presenta un reclamo contra su empresa. Sin seguro, los costos legales por sí solos tienen el potencial de ser ruinosos.

El seguro de responsabilidad del producto lo protege contra reclamos por lesiones, enfermedades o muerte causados ​​por un producto defectuoso fabricado o vendido por su empresa. Los daños derivados de un producto defectuoso también se pueden reclamar contra su empresa, y este tipo de seguro compensará las pérdidas económicas.

El seguro de responsabilidad profesional lo protegerá a usted y a su negocio de cualquier reclamo por negligencia o mala práctica por parte de sus clientes. Este es el tipo de seguro más común para una pequeña empresa que opera en la industria de proveedores de servicios profesionales. Estos incluyen médicos, abogados y contadores.

Empleados

Por ley, la mayoría de los estados de EE. UU. exigen que las empresas contraten compensación para trabajadores dependiendo del número de empleados que contrate. Esto protege a sus empleados en caso de que se lesionen o se enfermen mientras trabajan para la empresa. Los dueños de negocios de LLC también deben considerar un seguro de LLC que los protegerá contra reclamos de responsabilidad presentados por sus empleados.

La pérdida de ingresos es una amenaza muy real que enfrentan muchas empresas en la economía global actual. El seguro de pérdida de ingresos lo mantendrá protegido en caso de que esto suceda y lo cubrirá para los gastos continuos, como hipotecas y pagos de alquiler. Los salarios de sus empleados también estarán cubiertos.

Propiedad

El seguro de propiedad cubrirá cualquier pérdida o daño causado por tormentas, incendios, vandalismo y desastres naturales. Esta cobertura está dirigida específicamente a su propiedad comercial, que puede incluir:equipo y mobiliario de oficina.

Este tipo de seguro contra riesgos comerciales es esencial para la mayoría de las pequeñas empresas si no quieren terminar pagando costosas facturas por pérdidas relacionadas con incendios o tormentas. Sin embargo, asegúrese de saber qué desastres naturales cubre su póliza. Si bien puede cubrir algunos tipos de daños por agua, es posible que no incluya daños por inundaciones.

El seguro de propietario de vivienda no cubrirá ninguna pérdida relacionada con el negocio, incluso si está operando desde su propiedad residencial. Dado que el 69 % de las pequeñas empresas parten de su propiedad residencial, tiene sentido contratar un seguro comercial para el hogar. Esto brinda un seguro de protección comercial para equipos y muebles de oficina e incluye cualquier propiedad y suministros relacionados con su negocio en el hogar.

Vehículos de motor

Asegúrese de que su flota de automóviles y camiones de la empresa y sus conductores estén protegidos por la cobertura que se ofrece a través de una póliza de seguro de vehículos comerciales. Cualquier cosa puede pasar en el camino, y este tipo de seguro comercial mantendrá su negocio cubierto en la eventualidad de colisiones, reclamos por lesiones personales y daños a la propiedad.

¿Necesito un seguro comercial?

Si bien no todas las organizaciones deben considerar contratar un seguro para su negocio, debe sopesar los pros y los contras de incluir cobertura para su entidad comercial. La cobertura de seguro lo mantiene protegido cuando más lo necesita y podría evitar que tenga que cerrar la tienda.

Tener un seguro comercial significa que sus activos están protegidos y puede mantener las operaciones funcionando sin problemas a pesar de demandas judiciales costosas o catástrofes inesperadas. Pero estas no son las únicas razones por las que debería considerar un seguro para una empresa.

El seguro comercial puede ser necesario por las siguientes razones:

• Es un requisito legal: La mayoría de los estados de los EE. UU. estipulan que necesita una compensación para trabajadores si contrata empleados. Algunos estados requieren que las pequeñas empresas contraten una póliza de seguro de responsabilidad civil general. Consulte las pautas para el área en la que opera y asegúrese de estar debidamente cubierto.
• Proporciona protección contra demandas: Los productos defectuosos, los contratos mal redactados y las lesiones en el lugar de trabajo pueden dar lugar a una demanda contra su empresa. Las demandas pueden paralizar su negocio y obligarlo a cerrar si no obtiene un seguro comercial que lo proteja.
• Un amortiguador contra la pérdida de ingresos: Las tormentas, los incendios provocados y los daños a la propiedad de su negocio que requieren que cierre durante los trabajos de reparación podrían provocar una pérdida masiva de ingresos. Todos los dueños de negocios esperan que este tipo de interrupción de las operaciones no suceda, pero puede suceder. Por lo tanto, esté preparado para tal eventualidad y asegúrese de estar debidamente cubierto.
• Genera credibilidad empresarial: Tanto sus empleados como sus clientes confiarán más en su empresa cuando pueda demostrar que se toma en serio la gestión de riesgos. Contratar un seguro de riesgos para operaciones comerciales es una forma de tranquilizar a tu equipo y clientes.

Cuando considere los beneficios de tener un seguro para pequeñas empresas, encontrará que superan con creces el costo de las primas. Entonces, la próxima vez que pregunte:"¿Necesito un seguro comercial?" evalúe los pros y los contras de dicha cobertura para su empresa.

¿Qué tipo de seguro comercial necesito?

Su tipo de negocio lo ayudará a decidir qué tipo de póliza de seguro comercial necesita. Las categorías específicas afectarán el tipo de seguro comercial que debe considerar y cuánta cobertura debe buscar. Con el seguro vigente, puede estar seguro de que está cubierto ante cualquier percance.

¿Los contratistas independientes necesitan un seguro comercial?

En resumen, sí. Incluso los contratistas independientes necesitan al menos un seguro de responsabilidad general. Además, te da tranquilidad en caso de que haya una reclamación contra tu empresa.

Factores que pueden afectar la póliza de seguro comercial

Tenga en cuenta los siguientes aspectos de su negocio y decida si influyen en el tipo de cobertura que debe contratar:

• El tipo de trabajo que realiza su empresa
• Ubicación física
• Propiedad que incluye equipo y mobiliario
• Propiedad intelectual
• El número de empleados
• Clientes y consumidores

Diferentes industrias también pueden especificar el tipo de póliza de seguro que necesita su entidad. Una compañía de responsabilidad limitada se beneficiaría al contratar un seguro de responsabilidad general para LLC, mientras que su agencia de bienes raíces siempre debe tener un seguro de automóvil comercial completo.

Las herramientas comerciales utilizadas por las empresas de software y los negocios en línea se beneficiarían de un seguro que proteja su propiedad intelectual. También puede pensar que está protegido al operar detrás de una pantalla. Pero, los propietarios de negocios en línea a menudo preguntan:"¿Necesito un seguro comercial para los servicios comerciales en línea?" Los servicios legales en línea harían bien en considerar un seguro de responsabilidad profesional.

Si desea firmar un contrato de arrendamiento de un edificio de oficinas, es posible que deba presentar un contrato de seguro de propiedad comercial. Los acuerdos contractuales entre sus socios comerciales, clientes y clientes deben estar cubiertos por un seguro de errores y omisiones, que es un tipo de póliza de responsabilidad profesional.

El seguro de propietario único protegerá a los dueños de negocios de reclamos hechos contra su compañía, mientras que el seguro de propiedad le dará tranquilidad y cualquier daño a su ubicación física está cubierto.

Y, si es una empresa nueva que busca un préstamo bancario, su solicitud puede tener más éxito si tiene un seguro de puesta en marcha de pequeñas empresas.

Resumir

Si se toma en serio la gestión de un negocio profesional teniendo en cuenta la gestión de riesgos, entonces debería considerar la cobertura de seguro. Tanto las empresas emergentes como las entidades en funcionamiento se beneficiarían de la cobertura de posibles reclamaciones, pérdida de ingresos y daños a la propiedad. . De lo contrario, podría terminar desembolsando enormes sumas de dinero que no puede pagar o, peor aún, verse obligado a cerrar la tienda.

Al revisar las soluciones de seguros comerciales, tenga en cuenta los diversos factores descritos en este artículo. De esta manera, puede estar seguro de encontrar la mejor cobertura de seguro para las necesidades de su negocio y tener la tranquilidad de que su empresa está bien protegida.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el seguro de responsabilidad general para propietarios de pequeñas empresas?

El seguro de responsabilidad civil general protegerá a los propietarios de pequeñas empresas de reclamos por lesiones corporales, facturas médicas de clientes o consumidores, o daños a la propiedad. Estos tipos de reclamos pueden ser costosos para las nuevas empresas, por lo que la mayoría de las empresas necesitan un seguro.

¿Por qué es importante el seguro para los dueños de negocios?

El seguro comercial protegerá a los dueños de negocios de cualquier pérdida sufrida por daños a su propiedad, activos o reclamos de clientes o empleados insatisfechos. Este tipo de seguro también ayudará a mantener su negocio en funcionamiento durante tiempos de emergencia.

¿Qué seguro debo contratar?

Debe obtener el seguro que le proporcionará la cobertura más completa. El tipo exacto de seguro que necesita depende de varios factores, como la ubicación, la cantidad de empleados, el tipo de trabajo que realiza y si desea protección contra la pérdida de ingresos. Otros factores que influyen en los tipos de pólizas de seguros comerciales incluyen los vehículos de la empresa y las malas prácticas o la negligencia.

¿Necesito un seguro para operar un negocio desde casa?

Las empresas con base en el hogar se beneficiarían del seguro comercial, ya que la póliza de propietario de vivienda no pagará ningún reclamo realizado contra la entidad que opera en la propiedad residencial.

¿Necesito un seguro comercial si tengo una LLC?

Sí, aún necesita un seguro de responsabilidad civil general, como mínimo. Si tiene empleados, la compensación de trabajadores también es imprescindible. Esto lo protegerá contra lesiones o reclamaciones médicas presentadas contra su empresa por parte de clientes o empleados.

Si tiene una configuración comercial única y todavía se pregunta:"¿Necesito un seguro comercial?" y "¿Qué tipo de seguro comercial debo obtener?" echa un vistazo a nuestra guía.