Más de 23 estadísticas de deuda del consumidor que lo sorprenderán en 2021

El dinero hace que el mundo gire, ¿verdad? Sin embargo, si debe más de lo que puede pagar, ¡eso es un problema!

Aquí hay algunas estadísticas de la deuda del consumidor que muestran cosas fascinantes que tal vez no sabía sobre varios tipos de deuda.

Ya sea que desee reducir su deuda o simplemente entender de qué se trata, tenemos mucha información que puede ayudarlo a decidir si su deuda es tan mala como cree.

Estadísticas de la deuda del consumidor (elección del editor):

• La deuda de los consumidores de EE. UU. alcanzó los 4,2 billones de dólares en febrero de 2021
• La deuda actual de las tarjetas de crédito estadounidenses se sitúa en 974.400 millones de dólares
• En promedio, un estadounidense con deuda debe $26,621
• 61 % de los estadounidenses ahora posee al menos una tarjeta de crédito
• En 2020, la deuda estudiantil pendiente ascendió a 1,57 billones de dólares
• NerdWallet publicó un estudio que muestra que el hogar estadounidense promedio tiene una deuda de $ 135,065
• La deuda hipotecaria total de EE. UU. asciende a 14,56 billones de dólares
• La deuda de la tarjeta de crédito cayó un 14 % en comparación con el año pasado

Si desea aprender cómo las deudas afectan su vida cotidiana, tome una taza de café y comience a desplazarse, ¡es hora de relajarse y aprender un poco!

No importa en qué parte del mundo te encuentres, ¡el término que querrás saber es esto! Ya sea que desee reducir su deuda o simplemente comprender que no está solo, siga leyendo y no tenga miedo de aprender un poco.

Estadísticas de la deuda del consumidor:hipotecas, tarjetas de crédito, deuda estudiantil, préstamos personales y más.

Entonces, ahora que ha visto cuán endeudados estamos, hablemos de cómo era la deuda del consumidor en 2020. También cubriremos cómo la deuda del consumidor nacional impacta la economía diariamente. ¿Listo? ¡Vamos!

1. La deuda de consumo no hipotecaria de EE. UU. alcanzó los 4,2 billones de dólares.

La deuda de consumo es la suma de la deuda renovable y no renovable. El primero consiste en la deuda de la tarjeta de crédito, mientras que el segundo cubre todo lo demás, como préstamos para automóviles, escolares y personales. La parte no renovable aumentó un 7,3 % hasta los 3,23 billones de dólares.

Esto significa que, en este momento, la población de los EE. UU. debe un total impactante de $4,2 billones. en deuda no hipotecaria. ¡Casi un billón completo de esta enorme suma es deuda de tarjetas de crédito, y hay una tendencia constante a que crezca!

Pero espera, se pone peor. Esto no incluye la deuda hipotecaria.

2. La deuda total de los hogares estadounidenses asciende ahora a 14,56 billones de dólares.

Desafortunadamente, esta es una de las estadísticas de deuda de consumo más importantes que afectan a toda la economía. Incluye tanto la deuda no hipotecaria como la hipotecaria. Se trata de un récord y ha ido en constante aumento desde 2013, cuando alcanzó los 11,15 billones de dólares.

3. Desde 2008, la deuda total de los hogares estadounidenses ha aumentado en 1,88 billones de dólares.

Esto demuestra que desde el estallido de la recesión de 2008, la deuda y los préstamos han seguido creciendo. . Esto no es sorprendente ya que los gastos de vida estándar solo han aumentado en costos mientras que los salarios se estancaron.

4. El tamaño promedio de la vivienda estadounidense ha aumentado constantemente, en correlación con el aumento de las hipotecas.

Si observa el tamaño de una casa estadounidense promedio hace solo 20 años, verá una diferencia significativa. El tamaño de las casas ha estado creciendo constantemente, con caídas ocasionales. El tamaño actual es aproximadamente un 25 % más grande que en el año 2000.

La deuda hipotecaria ha ido creciendo con ella, más del doble en el mismo período agravando el creciente problema de la deuda del consumidor. Si bien el vínculo causal es difícil de probar, tampoco se puede descartar. Los crecientes costos por pie cuadrado y el aumento de la superficie en conjunto han provocado que los precios de las casas se disparen, lo que requiere hipotecas más grandes.

Estadísticas detalladas de la deuda del consumidor (EE. UU., Reino Unido, Canadá)

Ahora que hemos cubierto la deuda general en los EE. UU., veamos algunas estadísticas personales más. ¿Y qué hay del Reino Unido y Canadá?

5. En 2020, la deuda promedio por persona que tiene deuda es de $26,621.

Sin contar su hipoteca, el estadounidense promedio endeudado debe más de $26,000 .

Se nota una tendencia a la baja a lo largo de los años. En 2019, el estadounidense endeudado promedio debía $ 29,800, mientras que el año anterior, el número se situó en la asombrosa cifra de $ 38,000. .

¿Están mejorando las cosas? Posiblemente, pero el 58 % de los estadounidenses endeudados dicen que su deuda ha afectado significativamente su estabilidad financiera.

6. En el Reino Unido, un adulto promedio debe £32,087.

Saltando al otro lado del charco, el Reino Unido tiene algo de qué preocuparse con más de 30.000 libras esterlinas de deuda personal por adulto, lo que representa el 107,6 % de los ingresos medios. Esta deuda incluye préstamos personales y préstamos para automóviles.

El nivel de deuda actualmente se relaciona con una década de congelación de salarios en una variedad de sectores, así como el aumento de la tasa de interés y las letras. Simplemente no parece haber mucho equilibrio. Esto está elevando la deuda cada vez más.

7. En enero de 2021, los saldos de tarjetas de crédito pendientes en el Reino Unido cayeron un 22,4 %, año tras año.

Al menos en lo que respecta a las tarjetas de crédito, los británicos parecen estar administrando mejor sus deudas personales. La deuda media de las tarjetas de crédito en el Reino Unido es de 2009 £ por hogar y 1057 £ por individuo.

8. La deuda no renovable de EE. UU. asciende ahora a más de 3,2 billones de dólares.

La deuda no renovable se paga mensualmente, como los préstamos personales o los préstamos para automóviles, y actualmente es más de tres veces mayor que la deuda de la tarjeta de crédito. .

A diferencia de la deuda renovable, ha ido aumentando constantemente a lo largo de los años, con una caída en 2019. En este momento, la deuda no renovable ha superado su mínimo anterior a la caída y ha seguido creciendo.

9. La deuda de los consumidores estadounidenses representa el 78 % del PIB de EE. UU.

La deuda promedio de los hogares alcanzó su nivel más alto en 2007. En ese entonces, la tasa de deuda de los consumidores era del 98,6 % del PIB en Estados Unidos.

De hecho, las mejores cifras se mostraron en 1952. Esto fue cuando la deuda del consumidor era solo el 23,8% del PIB.

10. Los estadounidenses tienen más deudas personales que ingresos.

El hogar estadounidense promedio debe $135,768 . Dado que el ingreso medio para el hogar estadounidense promedio es de $61 372, está claro que la deuda supera con creces los ingresos.

La creciente deuda personal de EE. UU. presenta una situación muy problemática para las familias de bajos ingresos que la utilizan para mantenerse a flote...

11. Los estadounidenses tienen que destinar el 33 % de sus ingresos al pago de la deuda.

La ansiedad que rodea la deuda de los hogares estadounidenses significa que el 13 % de los estadounidenses creen que le deberán dinero a otra persona por el resto de sus vidas .

Casi la mitad de los estadounidenses (49 %) no están seguros de cuánto pueden gastar, por lo que el 27 % se abstiene de gastar, mientras que el 22 % solo gasta y espera lo mejor.

12. La deuda de los hogares canadienses es del 170,7 % del ingreso disponible promedio.

A pesar de lo grande que es, sigue siendo inferior al 181 % de 2019. Dado que las personas pasan más tiempo en casa, tienen más efectivo y gastan menos, pueden pagar parte de su deuda de consumo.

Resumen de la deuda de tarjeta de crédito

La deuda del consumidor incluye el saldo pendiente de la tarjeta de crédito, ¡y constituye una gran porción del pastel de la deuda! Miremos más de cerca las estadísticas promedio de deuda de tarjetas de crédito estadounidenses:

13. Al menos el 61 % de los estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito.

Como era de esperar, las personas con FICO más altos tienden a tener más de uno. El número de titulares de tarjetas de crédito está en constante crecimiento, y con salarios estancados, las personas recurren a las tarjetas de crédito para aumentar su poder de pago a corto plazo. Aquellos que sí intentan minimizar sus gastos usando tarjetas de crédito con intereses bajos o nulos.

14. Las estadísticas de deuda muestran que la deuda de consumo renovable total de los EE. UU. es de $974,400 millones.

Actualmente, el nivel de deuda de consumo renovable asciende a $4,602 de deuda de tarjeta de crédito por ciudadano con una tarjeta de crédito.

Después de un pico en 2019, los niveles de deuda de los consumidores rotativos han comenzado a caer entre los estadounidenses. En solo un año, redujeron en más de $100 mil millones . Esto podría ser solo un contratiempo causado por la pandemia o una indicación de una tendencia en curso.

15. Un estadounidense promedio tiene casi cuatro tarjetas de crédito.

El número exacto es 3,84, y en realidad es un 4 % más bajo que en 2019. Hay una tendencia notable de que los estadounidenses dependen menos de las deudas de las tarjetas de crédito debido a la incertidumbre financiera causada por la pandemia del coronavirus.

Una vez más, las personas con puntuaciones FICO más altas suelen tener más tarjetas de crédito, ya que suelen estar mejor y pueden permitirse los pagos necesarios.

16. Las estadísticas de deuda de tarjeta de crédito muestran que el saldo promedio de la tarjeta de crédito por persona alcanzó los $5315.

Esa es una caída del 14% en comparación con el máximo de 2019 de $ 6,194. Esta disminución se observó en todo el país. Las deudas de las tarjetas de crédito de los residentes de Washington, DC se redujeron en la cantidad más alta del 20 % y las de los habitantes de Dakota del Norte en la cantidad más baja del 8 %.

17. Desde 2011, la deuda de tarjeta de crédito estadounidense promedio ha crecido un 14 %.

Alcanzó un mínimo en 2013, poniendo fin a la caída provocada por la crisis económica de 2008. Desde entonces, la deuda de las tarjetas de crédito ha ido creciendo hasta 2020, cuando volvió a caer, probablemente a causa de la pandemia del coronavirus.

La deuda estudiantil y su efecto en las estadísticas de deuda del consumidor

Las personas toman préstamos estudiantiles con la esperanza de asegurar un futuro mejor, pero todo tiene un precio. Muchos estadounidenses luchan contra la aplastante deuda estudiantil, especialmente los Millennials y Gen Z.

18. La deuda pendiente de préstamos estudiantiles alcanzó los $1,57 billones en 2020.

Los préstamos estudiantiles son la forma en que la mayoría de las personas pasan por la educación superior en Estados Unidos. Sin embargo, con el aumento de los costos de la educación y el estancamiento de los salarios, la deuda no hace más que aumentar.

La deuda estudiantil afecta a los prestatarios de todos los grupos de edad. Es importante tomar decisiones informadas acerca de tomar préstamos estudiantiles, ya que puede tener un gran impacto en su futuro.

19. En el Reino Unido, la deuda estudiantil pendiente asciende a 140 millones de libras esterlinas a marzo de 2020.

De manera similar a la situación en los EE. UU., la financiación de los estudiantes tiene un impacto significativo en las estadísticas de deuda de los consumidores del Reino Unido.

Debido al aumento de los costes de la vida estudiantil y al creciente interés, se espera que la deuda pendiente de los préstamos estudiantiles alcance los 560 millones de libras esterlinas. a mediados de este siglo.

20. El gobierno del Reino Unido solo espera que el 25 % de los estudiantes universitarios actuales paguen sus préstamos.

En el Reino Unido, el gobierno cree que aproximadamente una cuarta parte de los estudiantes actuales podrán pagar su deuda estudiantil. Esta es una caída del 30 % que se esperaba el año anterior.

21. Las estadísticas de deuda personal de EE. UU. muestran que el 16 % de las personas con deudas de préstamos estudiantiles necesitan la ayuda de sus padres para pagarlas.

Esto no sorprende considerando que la mayoría de los padres comienzan a ahorrar para la universidad de sus hijos bastante temprano. Además, más Millennials y Gen Z-ers informan que necesitan ayuda de los padres a una tasa ligeramente más alta que el promedio:19% y 31%, respectivamente.

¡Estadísticas misceláneas de la deuda del consumidor para agregar a la mezcla!

Analicemos algunos otros factores que contribuyen a la inminente crisis nacional de la deuda del consumidor en los EE. UU.

22. La deuda de préstamos para automóviles alcanzó los 1,31 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2020.

Esto se divide en 250 millones de cuentas de préstamo separadas, y el 5% tiene morosidad grave. Como era de esperar, el total ha aumentado en $ 14 mil millones desde el trimestre anterior. Los préstamos para automóviles representan el 9% de la deuda total del consumidor.

23. Gen X es la generación más endeudada con casi 7 billones en deuda.

Esto es más deuda que la generación Z y los millennials combinados. Sin embargo, las estadísticas de deuda de los consumidores indican que su deuda se ha mantenido bastante estable, con un crecimiento de solo un 3,5%. Las generaciones más jóvenes, por otro lado, tienen niveles de deuda que crecen rápidamente.

24. La deuda de la generación Z ha crecido un 67,2 % entre 2019 y 2020.

Esa es una tasa de crecimiento casi seis veces mayor que la de los millennials, que tienen un 11,5 %. El problema agravante es la propiedad de vivienda relativamente baja entre los millennials y la generación Z, lo que significa que tienen menos activos a los que recurrir.

¿Cómo afecta la deuda del consumidor de EE. UU. al bienestar de las personas?

Las deudas definitivamente afectan la salud mental, emocional e incluso física general de las personas, y no para bien.

Echemos un vistazo a los números.

25. El 60% de los adultos estadounidenses están ansiosos por su nivel de deuda.

Está claro que un gran porcentaje de personas está preocupada por su situación financiera, y la deuda solo agrava el problema. La deuda promedio en Estados Unidos es tan mala que el 31 % de los estadounidenses dicen que se sienten deprimidos al menos una vez al mes debido a la ansiedad financiera.

26. El 97 % de las personas con deudas creen que serían más felices sin deudas.

Esta es una cifra comprensible, considerando el vínculo entre el estrés y estar endeudado. Esto se confirma por el hecho de que las personas sin deudas tienden a tener perspectivas más positivas y satisfacción con la vida que las personas que tienen deudas.

27. El 49 % de las personas con deudas de tarjetas de crédito se culpan a sí mismas por ello.

De todos los tipos de deuda, los encuestados se sintieron más culpables por acumular deuda en sus tarjetas de crédito, ya que sienten que son totalmente responsables de terminar en esa situación. Además de eso, el 69% de las personas que luchan por pagar los saldos de sus tarjetas de crédito se sienten avergonzados por eso.

Cómo COVID-19 afectó la deuda en los EE. UU.

Las estadísticas de deuda de EE. UU. muestran que los estadounidenses parecen estar ahorrando más y gastando menos desde que golpeó la pandemia. A pesar de la pérdida masiva de empleos, la recesión en curso y el golpe a la economía, los saldos de las tarjetas de crédito están bajos y los saldos bancarios están alcanzando niveles récord.

Echemos un vistazo más de cerca.

28. Los préstamos de consumo pendientes cayeron $3.5 mil millones en 2020.

Este es un mínimo de dos años de $ 1.513 billones. Cuando se combina con el hecho de que la deuda de las tarjetas de crédito también ha disminuido, esto indica que los estadounidenses no se están endeudando más y, de hecho, están consolidando y pagando la deuda que tienen.

La pandemia ha obligado a las personas a adoptar el modo de ahorro, y las personas solo asumen nuevas deudas si es necesario.

29. El 14 % de los estadounidenses se endeudaron aún más en un intento de mitigar el impacto del COVID-19.

El impacto de la pandemia de coronavirus fue devastador para la economía, con un aumento del desempleo a un máximo del 14,7 % en abril de 2020, y en realidad no ha vuelto a los niveles previos a la pandemia ni siquiera un año después.

Una parte significativa de los estadounidenses tuvo que echar mano de sus ahorros, algunos tuvieron que sacar nuevos préstamos y otros tuvieron que solicitar una indulgencia de préstamo para mantenerse a flote.

Conclusión

Si bien la deuda de los consumidores tiene una tendencia constante al crecimiento, la pandemia de coronavirus parece haber detenido un poco la marea e incluso la ha reducido en algunos casos. A pesar de esta nueva caída, todavía consume una gran parte de los ingresos del consumidor estadounidense promedio, y muchas personas están luchando contra eso.

Comprender la deuda y hacer algo al respecto antes de que se acerque a la bancarrota son dos cosas diferentes. Ahora que conoce los principales factores que afectan las estadísticas de la deuda del consumidor, puede corregir el rumbo y comenzar a ahorrar dinero de la manera correcta.