TODO lo que necesita saber sobre el costo promedio del seguro de automóvil

El seguro es una de esas cosas que no crees que necesitas...

… hasta que lo hagas.

El seguro de automóvil no es una excepción.

Y, sin embargo, cada vez que paga su prima, se pregunta:

¿Estoy pagando de más por el seguro del coche?

Tal vez lo seas, tal vez no lo seas.

Antes de averiguarlo, entremos en calor con algunas estadísticas recientes:

• El costo promedio de un seguro de auto es $1,529 por año .
• Los conductores de Luisiana pagan $2226 más por año que los conductores de New Hampshire.
• Los conductores culpables pagan $561 más por año en promedio por su prima después de un accidente.
• Los conductores con muy mal crédito pagan $1,537 más para el seguro de automóvil que los conductores que tienen un crédito excepcional.
• Los conductores adolescentes pagan $3446 más por año que los conductores de cincuenta años.
• Las mujeres pagan un 0,1% más que los hombres en promedio.
• Los médicos pagan 1,2 % menos que los funcionarios.
• Los conductores de Uber y Lyft pagan 49 % más .
• Las personas casadas pagan 7,3 % menos en promedio.
• El costo promedio del seguro de automóvil para SUV es $1,952 por una prima de seis meses .

La única forma de averiguarlo es comparar su tarifa con el costo promedio del seguro de automóvil en su estado, teniendo en cuenta todos los factores que pueden afectarlo...

Sin embargo, una de las cosas más importantes que debe saber es:

¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil en Estados Unidos?

Esto le dará una idea general de si está pagando de más y necesita conversar con su agente de seguros, o si está pagando menos y debe contar sus estrellas de la suerte.

Antes de entrar en todo eso, cubramos algunos de los conceptos básicos.

El Seguro General de Auto

Si le preguntara a sus amigos y familiares cuánto paga cada uno por el seguro, encontrará que los costos varían mucho.

Su tía casada de unos cincuenta años probablemente paga menos por su seguro que su prima de 18 años. Entonces, ¿qué da?

¿Qué factores afectan el costo del seguro de automóvil?

Naturalmente, el tipo de seguro que tenga afectará el costo:algunos conductores solo pueden pagar el mínimo legalmente requerido, mientras que otros optan por una cobertura más completa.

No hace falta decir que obtener lo mínimo también es la opción más económica, mientras que obtener un seguro de automóvil con cobertura total es mucho más costoso.

Entonces, veamos esos otros factores que no son tan obvios.

Ubicación

Las compañías de seguros tienen en cuenta su ubicación al determinar las tarifas. Para empezar, cada estado tiene leyes diferentes sobre la cobertura mínima requerida.

Luego, hay algunas áreas donde los accidentes automovilísticos son más comunes . Por ejemplo, es más probable que te veas involucrado en un choque con un guardabarros en una ciudad con mucho tráfico que en una carretera rural.

Esta es una de las razones por las que los precios de los seguros de automóviles varían mucho según el estado e incluso según la ciudad.

Historial de conducción

Cada compañía de seguros está tratando de determinar qué solicitante tiene una mayor probabilidad de tener un accidente que le cueste dinero en daños.

Los 'conductores de alto riesgo' generalmente obtienen una tarifa más alta que aquellos que nunca han estado involucrados en un accidente ni han recibido una multa.

Dicho esto, la mayoría de las compañías de seguros perdonarán sus errores de manejo después de 3 a 5 años .

Por lo tanto, asegúrese de darse una vuelta si han pasado tres años desde su última multa por exceso de velocidad. Quién sabe, puede encontrar una compañía que le ofrezca una prima de seguro más baja.

Entonces, ¿cuánto cuesta el seguro de automóvil para los conductores con infracciones de tránsito y accidentes? La siguiente tabla ilustra los promedios basados ​​en el tipo de infracción vial .

(Fuente de la imagen:La cebra)

Puntaje de crédito

Las compañías de seguros no pueden usar su puntaje de crédito para determinar los costos de su seguro de automóvil en cuatro estados:California, Hawái, Massachusetts, Michigan y Washington . Por lo demás, tu puntuación es un juego justo.

Un informe de 2007 de la Comisión Federal de Comercio sugiere que los puntajes de crédito han sido eficaces para determinar los consumidores de mayor riesgo.

Lo principal que interesa a los proveedores de seguros es si ha realizado algún reclamo de seguro reciente.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las empresas valoran sus puntajes de la misma manera. Si compara precios, encontrará que algunas compañías le darán una tarifa mejor que otras.

Al igual que con su historial de manejo, si han pasado más de 3 a 5 años desde su último percance de crédito, puede comparar precios. La información negativa generalmente se elimina de su informe de crédito después de 5 a 7 años. .

Consulte nuestro artículo que presenta las últimas estadísticas de puntaje crediticio para saber cómo se compara con el promedio nacional y para obtener algunos consejos sobre cómo mejorar su puntaje FICO.

(Fuente de la imagen:La cebra)

Edad y sexo

Sí, las tarifas promedio de seguro de automóvil por edad y género pueden variar. Los adolescentes, y más específicamente los adolescentes varones, pagan más .

La razón de esto es que los adolescentes varones son estadísticamente más propensos a sufrir un accidente que sus contrapartes femeninas.

No se preocupe, no pagará tanto en el futuro. Los conductores veinteañeros pagan significativamente menos, y el pago promedio del seguro de automóvil disminuye a medida que envejeces.

Los cincuentones tienen las tarifas más bajas . Sin embargo, sus costos pueden aumentar ligeramente cuando llegue a los ochenta.

Ahí lo tiene:envejezca y sus tarifas disminuirán.

A menos que... seas una mujer de unos cuarenta años. En algunos estados, las mujeres tienen una tarifa de seguro de auto ligeramente más alta . Sin embargo, la diferencia es inferior al 1 %.

Profesión

Naturalmente, las personas que usan sus automóviles con frecuencia para fines relacionados con el trabajo tendrán tarifas más altas. Dicho esto, la ocupación podría tener un impacto incluso en las tasas de aquellos que no usan su vehículo para trabajar.

Las compañías de seguros asocian ciertas ocupaciones con comportamientos de mayor riesgo , por lo tanto, es más probable que presente reclamos. Además, algunas organizaciones profesionales trabajan con compañías de seguros para obtener descuentos en las tarifas de seguros de automóviles para sus miembros.

Las estadísticas muestran que los profesionales médicos obtienen las cotizaciones de seguros de automóviles más baratas . Obtienen un ahorro promedio de $19 por póliza de seguro de automóvil de seis meses.

Estado civil

¡Ah, la alegría del matrimonio! Compañerismo para toda la vida, envejecer juntos, seguro de coche barato…

Espera, ¿qué?

Sí, se considera que las personas casadas son conductores menos riesgosos y más estables económicamente .

Los cónyuges también suelen asegurar ambos vehículos en la misma empresa, lo que significa acuerdos combinados. Entonces, tal vez obtengan un descuento para múltiples seguros de automóviles .

Sin embargo, una vez que los adolescentes están en la mezcla, sus tarifas aumentan.

Sin embargo, los divorciados obtienen tasas más altas ya que se considera que son conductores más riesgosos.

Tipo de vehículo

Las tarifas de seguro varían según el modelo de automóvil. No en vano, los coches deportivos son más caros para asegurar que los SUV. Además, los automóviles que son más baratos de reparar también le darán tarifas de seguro de automóvil más bajas.

Tipos de seguro de coche

Ahora que hemos repasado los factores que afectan el costo de su seguro, repasemos los principales tipos de seguro que puede obtener, lo que también afecta el costo.

Ya te comentamos que el seguro de coche mínimo legalmente exigido es la opción más económica. Expliquemos qué es eso.

Seguro de responsabilidad civil

En casi todos los estados, excepto New Hampshire y Virginia — los conductores están legalmente obligados a tener este tipo de seguro.

¿Por qué es así?

El objetivo es tener una garantía de que si usted causa un accidente, o si es un conductor culpable en un accidente, las lesiones causadas a otros conductores, pasajeros, peatones, así como cualquier daño a la propiedad estarán cubiertos.

Hay dos tipos de seguro de responsabilidad civil:

• Responsabilidad por lesiones corporales — cubre todos los gastos relacionados con conductores, peatones y pasajeros lesionados.
• Responsabilidad por daños a la propiedad — cubre los costos relacionados con cualquier daño a la propiedad que haya causado.

Por lo general, notará este formato:

25/50/25

Esto significa que las aseguradoras cubrirán:

• $25,000 por lesiones corporales por persona
• $50,000 por lesiones corporales por accidente (se aplica si lesiona a varios conductores, pasajeros o peatones en un accidente)
• $25,000 daños a la propiedad por accidente

Si bien obtener este tipo de seguro es obligatorio, todavía hay muchos conductores sin seguro en la carretera. Y a veces, el mínimo requerido no es suficiente para cubrir todos los costos.

Lo que nos lleva a:

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

Este tipo de cobertura se activa cuando tiene un accidente con un conductor que tiene la culpa , o responsable, pero no tiene seguro o el seguro que tienen no es suficiente para cubrir todos sus costos médicos o daños a la propiedad.

Seguro de colisión

Este es un tipo de seguro de vehículo:el propósito es cubrir los costos relacionados con la reparación de su automóvil .

Digamos que usted es el conductor que tiene la culpa y ha causado daños a su automóvil. Por ejemplo, ha chocado contra un poste de luz o chocado contra otro automóvil.

Este tipo de seguro cubrirá los gastos ocasionados por las colisiones de tráfico que hayas provocado.

Seguro a todo riesgo

Su automóvil puede dañarse sin tener un accidente. Y esta es la razón por la que las personas obtienen una cobertura completa (a veces llamada completa).

Naturalmente, el costo promedio del seguro de automóvil de cobertura completa es más alto . Cubre cualquier daño causado por:

• Fuego
• Huracanes, tornados
• Objetos que caen
• Animales
• Robo
• Vandalismo

Entonces, ¿cuándo necesita un seguro integral?

¿Vale la pena?

No tiene sentido obtener este tipo de seguro si conduce un automóvil antiguo que no cuesta mucho.

La razón principal por la que querría o necesitaría este tipo de seguro es:

• tienes un coche nuevo y caro,
• cuando está en medio de un contrato de arrendamiento, pague o
• en medio de la liquidación de un préstamo.

¡Consulte las últimas estadísticas de préstamos para automóviles para tener una idea general de los costos totales del vehículo!

Tarifas de seguro de coche

Lo que hemos aprendido hasta ahora es que las compañías de seguros usan todo tipo de información para predecir si usted es un conductor de alto riesgo que les costará dinero o si es una persona confiable.

Ahora, pasemos a ver algunas de las tarifas de seguro promedio nacionales para automóviles:

• Los conductores de entre 16 y 19 años pagan un promedio de 4796 USD por una prima anual.
• En promedio, los conductores de 30 a 39 años pagan $1,495 por una prima anual.
• La prima anual promedio después de enviar mensajes de texto mientras se conduce es de $1,851 .
• En promedio, la prima anual después de una conducción imprudente es de $2,417 .
• La prima promedio de seguro de automóvil de 6 meses después de un DUI es $1,324 .
• La prima anual promedio para conductores con puntajes crediticios muy bajos es $2,848 .

Seguro de Auto Obligatorio

Desde que la gente podía permitirse coches, empezaron a tener accidentes con ellos. Junto con eso vinieron los daños y todo tipo de costos relacionados con accidentes.

No había forma de garantizar que el conductor culpable pudiera pagar esos daños, por lo que se establecieron regulaciones.

Massachusetts y Connecticut se convirtieron en los primeros estados en los que el seguro de automóvil se hizo obligatorio en 1925. Otros estados siguieron su ejemplo y el seguro de automóvil pasó a ser regulado por el estado. .

Las ventajas del seguro de coche obligatorio son:

• Elimina el riesgo de que los conductores culpables no puedan pagar los daños.
• Puede ser más económico que ser responsable de cubrir los daños por su cuenta.

Los contras del seguro de coche obligatorio son:

• No todos los conductores pueden pagar un seguro de automóvil.
• Los conductores pueden ahorrar dinero, siempre que nunca tengan un accidente.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil promedio en mi estado?

Algunos estados tienen seguro de automóvil obligatorio, otros no.

En New Hampshire, por ejemplo, no está obligado legalmente a tener un seguro, pero sigue siendo responsable de cubrir todos los daños que pueda causar.

Como el seguro de automóvil está regulado a nivel estatal, en lugar de federal, cada estado tiene diferentes requisitos legales mínimos.

Esta es la razón de la diferencia en las tarifas de seguros de automóviles por estado.

También es la razón por la cual los conductores en Michigan pagan alrededor de un 82 % más que el promedio nacional. — Se requiere legalmente un seguro de protección contra lesiones personales (PIP).

Esto implica pagar cobertura médica ilimitada por lesiones relacionadas con accidentes.

La desventaja es que las compañías de seguros compensan estos costos aumentando las tarifas.

Así que ahí lo tienes. Los costos pueden variar mucho según el estado, por lo que obtiene cotizaciones según su código postal.

Ahora, echemos un vistazo a los estados con el costo promedio de seguro de automóvil más bajo.

Estado	Prima anual promedio
Nuevo Hampshire	$999
Ohio	$1,028
Maine	$1035
Carolina del Norte	$1,067
Virginia	$1,067
Hawái	$1088
Vermont	$1158
Wisconsin	$1,202
Iowa	$1,218
Washington	$1,224

Los 10 estados principales con las tarifas más caras para seguros de automóviles:

Estado	Prima anual promedio
Luisiana	$3265
Michigan	$2639
Florida	$2425
Rhode Island	$2106
Kentucky	$1,879
California	$1,810
Nevada	$1,768
Arkansas	$1,768
Misuri	$1698
Colorado	$1687

Seguro de coche barato

A estas alturas, probablemente ya haya descubierto que la mejor manera de determinar el costo de su seguro es hablar con un corredor o agente de seguros.

Todo, desde su historial de manejo hasta su edad y ubicación, puede afectar el costo, algunos factores más que otros.

Algunas compañías de seguros solo aumentarán ligeramente sus tarifas si lo atrapan enviando mensajes de texto mientras conduce, mientras que otras aumentarán su prima.

Luego están los que no se preocupan mucho por su historial crediticio y los que lo juzgan por su alta tasa de utilización del crédito.

Naturalmente, todos nos esforzamos por reducir nuestros costos siempre que podemos.

Después de todo, las últimas estadísticas de gasto de los consumidores muestran que los costos de transporte no son una broma.

Sin embargo, nadie le aconsejará que escatime en un seguro de automóvil. Cuanto más completa sea su cobertura, mejor.

Y es por eso que se recomienda comparar cotizaciones de seguros de auto por la misma cobertura. Solo para tener una idea general de qué compañía ofrece una tarifa más baja.

Dicho esto, hay algunas aseguradoras que ofrecen opciones de cobertura asequibles.

Estas son algunas de lascompañías que ofrecen seguros de coche baratos opciones de póliza para una cobertura mínima requerida de seis meses:

• A nivel nacional:$541
• GEICO – $562
• Progresivo – $627
• EE.UU. — $636
• Granja estatal – $646
• Agricultores:$787
• Liberty Mutual – $863
• Allstate – $1,019

Y cuanto cuesta el seguro de automensual con estas empresas?

• A nivel nacional:$90
• GEICO – $94
• Progresivo:$104
• EE.UU. — $106
• Granja estatal – $108
• Agricultores:$131
• Liberty Mutual – $144
• Todo estado – $170

Nota:cuando haga su comparación de seguros de automóviles, tenga en cuenta que USAA solo está disponible para miembros militares, veteranos y familiares elegibles.

¿Cómo ahorrar en el seguro del coche?

Hay cosas que puedes cambiar y luego hay cosas que están fuera de tu control.

Ambos afectan los costos de su seguro, pero al menos hay alguna esperanza de mejorar las tarifas que obtiene.

Entonces, ¿cómo conseguir un seguro de coche más barato?

Para empezar, ¿has intentado no ser un adolescente?

Bromas aparte, aquí hay algunas formas en las que puede ahorrar algo de dinero en el seguro del automóvil.

1. Compara precios.

Busque en las diversas pólizas de seguro que se ofrecen. Obtenga una cotización de varias compañías y compárelas. Nunca se puede saber cuál tiene la mejor tarifa de seguro de automóvil para usted.

2. Combina tu seguro.

Vamos a suponer que su automóvil no es lo único que está asegurando. Combinar todas sus diferentes pólizas para obtener una mejor tarifa también puede generar ahorros en seguros de automóviles. Vea si puede obtener un seguro de salud, un seguro de hogar, un seguro de vida y un seguro de automóvil en la misma compañía.

3. Mejore su puntaje de crédito.

No hay una solución rápida para nada. Pero, si logra pagar sus facturas a tiempo y tiene un índice de utilización de crédito de alrededor del 30 %, mejorará su puntaje con el tiempo.

4. Aumente su deducible.

Al hacer esto, sus gastos de bolsillo serán más altos cuando presente un reclamo. Sin embargo, es una forma segura de reducir su prima de seguro de automóvil.

5. Comprueba si calificas para un descuento.

Algunas compañías ofrecen descuentos en seguros de automóviles para conductores con poco millaje, conductores que han instalado dispositivos de seguridad en sus automóviles, buenos estudiantes y conductores que pagan un seguro semestral o anual a la vez.

Calculadora de costos de seguros de automóviles

¿Se pregunta cuánto costará su seguro de automóvil?

No se preocupe, lo tenemos cubierto (nunca mejor dicho).

Aquí hay algunas calculadoras de costos que puede usar para verificar el costo promedio de su seguro de automóvil:

• Calculadora de cobertura de GEICO
• Cotización de seguro de automóvil de StateFarm
• Cita de Liberty Mutual
• Estimador progresivo de seguros de automóviles
• Cotización de seguro de automóvil de Allstate
• Cotización de seguro de Erie
• Cotización automática de Amica

Después de obtener una cotización de varias compañías, es posible que las estimaciones de seguros de automóviles sean algo similares. ¡O no! ¡Por eso la investigación es fundamental!

Conclusiones clave

Ahora conoce todos los factores de fijación de precios cuando se trata de un seguro de automóvil. Entonces, ¿cómo conseguir un seguro de coche barato?

Resumamos las cosas:

• El seguro de automóvil está regulado por el estado y el seguro mínimo legalmente requerido determina el precio mínimo.
• Si desea los precios de seguro de automóvil más bajos, puede obtener la cobertura mínima.
• Solo haga esto si no tiene activos que proteger.
• Puede reducir la prima de su seguro de automóvil conduciendo de manera segura, mejorando su puntaje crediticio, combinando su seguro y aumentando su deducible.
• Compare cotizaciones de varias compañías para averiguar cuál tiene la tarifa más barata.

No olvidemos el mejor truco que existe para reducir sus costos:

Casarse y tener cincuenta y tantos años.

Las compañías de seguros te odiarán.

Y eso es todo lo que hay que saber sobre el costo promedio de un seguro de automóvil.

Preguntas frecuentes

¿Necesitas un seguro para conducir?

Sí, necesita un seguro de automóvil para conducir un automóvil en los EE. UU. Los requisitos mínimos de cobertura varían según el estado. Solo New Hampshire y Virginia no tienen leyes obligatorias de seguros de automóviles. Sin embargo, si elige no comprar una póliza, debe pagar una tarifa adicional cada año, junto con el registro de su vehículo. Además, en caso de accidente automovilístico, debe cubrir los costos asociados.

Cuanto cuesta el seguro del auto por mes?

El costo promedio de seguro por mes es de $ 128 a partir de 2022. Pero existe una diferencia significativa entre el seguro de automóvil más barato y el más caro. Algunas compañías ofrecen tarifas desde $90 al mes, mientras que ciertos factores pueden aumentar el costo a más de $400 al mes.

Por ejemplo, si es un adolescente que conduce un Maserati en Luisiana (suerte de usted), prepárese para pagar una prima mensual equivalente a un plan de cobertura de seis meses para un propietario de Honda de cincuenta años que vive en New Hampshire.

¿Cuánto cuesta agregar un conductor al seguro de automóvil?

No hay un costo fijo por agregar a otra persona a su seguro de automóvil. Todo depende del perfil del conductor secundario y de la aseguradora.

Por ejemplo, agregar un adolescente a su póliza aumentará su prima anual en un 102 % en promedio. Mientras tanto, agregar un conductor de 30 años sin historial de infracciones de tránsito costará solo un 13 % adicional.

¿Cuánto cuesta en promedio un seguro de automóvil?

A partir de 2022, el costo promedio de seguro de automóvil por año es de $ 1,529. Pero hay muchas variables que determinan el precio, incluido el tipo de cobertura, su edad y sexo, estado de residencia, estado civil, profesión, puntaje crediticio, historial de infracciones de tránsito y modelo de vehículo.