15 estadísticas de préstamos para automóviles para conducir en 2021

¿Quieres un coche nuevo y reluciente?

El vehículo de sus sueños podría estar a solo un préstamo de automóvil de distancia. ¡Comprar un coche nunca ha sido más sencillo!

Sin embargo:

Endeudarse a largo plazo también es cada vez más fácil.

Veamos:

¡Recopilamos las estadísticas de préstamos para automóviles más interesantes para que las consultes hoy!

Hagamos un recorrido rápido por las estadísticas clave de préstamos para automóviles en Estados Unidos:

INCREÍBLES estadísticas de préstamos para automóviles (elección del editor):

• El monto promedio de un préstamo para un auto nuevo es $35,163 .
• El pago promedio de un automóvil en Estados Unidos es $575 .
• Actualmente, la duración promedio de los préstamos para automóviles es de poco más de 69 meses. .
• Los estadounidenses deben más de 1,37 billones de dólares para sus automóviles, y el préstamo total para automóviles aumenta cada año.
• Los bancos financian más del 30% del mercado de préstamos para automóviles de EE. UU.

Conclusión:

La deuda de automóviles llegó para quedarse (y crecer). Pero, ¿es esta una forma inteligente de financiar su automóvil... o debería comenzar a aumentar sus ahorros?

Eso depende de a quién le preguntes.

Sin embargo, una cosa es segura:los préstamos para automóviles parecen más atractivos que nunca y los estadounidenses se están aprovechando.

¡Ahora, profundicemos en algunas estadísticas alucinantes de préstamos para automóviles!

¿Cuál es el préstamo de automóvil promedio?

El promedio nacional no se aplicará a todos.

Una cosa es comprar un automóvil usado con un excelente puntaje de crédito. Es una historia completamente diferente financiar un vehículo de lujo con el salario de un trabajador autónomo.

Alerta de spoiler:

La "burbuja de préstamos para automóviles" no lo ayudará si su puntaje FICO es terrible.

Sin embargo, esto no es lo único que determina cuánto costará el préstamo de su automóvil:

1. La tasa promedio de préstamo de auto nuevo es 4.09%.

La APR promedio para préstamos para automóviles varía según el automóvil que compre. ¿Por qué? Porque con el tiempo, los vehículos tienden a volverse menos confiables.

Su puntaje de crédito también determina la tasa de préstamo. Cuanto más bajo sea su puntaje, más riesgoso será como prestatario y mayor interés obtendrá.

Por ejemplo, las estadísticas promedio de préstamos para automóviles nuevos muestran que con un perfil Super Prime (puntaje de crédito de 781-850), puede esperar una tasa promedio de 2.34% . En el otro extremo del espectro, los prestatarios Deep Subprime (puntuación crediticia de 300-500) obtienen 14,59 %. .

El tercer factor importante que afecta el interés de un préstamo de automóvil es el plazo. Los períodos más largos tienen un precio más alto. La APR promedio de un préstamo para automóvil a 72 meses es casi un 0,3 % más alta que la tasa de interés típica de un préstamo a 36 meses.

2. El pago promedio de un automóvil en EE. UU. es de $575.

La nota promedio del automóvil ha aumentado desde 2020. Estamos pagando más por mes tanto por vehículos nuevos como usados:

• En 2021, un auto nuevo le costaría $575 por mes (un aumento del 0,9 % con respecto al año pasado).
• El pago promedio mensual de un auto usado es $430 (8,3% más que el año pasado).

Sí, cada vez es más caro comprar un coche con dinero prestado.

Dicho esto, las tasas de los préstamos para automóviles son consistentemente bajas y asequibles. Cuando observa los datos de la última década, nota una disminución constante.

¿Por qué?

Es principalmente debido a la crisis de 2009. Las tasas de préstamo disminuyeron en ese entonces como un medio para alentar a las personas a gastar y ayudar a la economía.

Pero, ¿cuál es el punto de ofrecer préstamos baratos? ¿Por qué un banco/cooperativa de crédito haría eso?

Porque las entidades financieras ganan dinero con la compra, no con los intereses. Los grandes fabricantes de automóviles incluso tienen brazos de "financiamiento cautivo" (GM Financial, por ejemplo), y ofrecen préstamos exclusivamente para los automóviles de la empresa matriz.

Más personas que pueden comprar automóviles =más ventas =mayores ingresos.

3. El plazo típico de un préstamo para automóvil es de 69,36 meses.

Los términos dependen de la edad del auto, ¿recuerdas? Cuanto más antiguo sea el vehículo, más probable es que falle en los próximos años. También es un automóvil mucho menos confiable en comparación con los modelos nuevos.

Financiar un vehículo viejo significa una tasa de interés más alta Y períodos de préstamo de automóvil más cortos.

Nuevamente, esto se debe al riesgo de falla del automóvil.

La duración típica de un préstamo de automóvil usado es 64,41 meses .

El arrendamiento de automóviles, por otro lado, es la opción más a corto plazo. ¡El alquiler promedio solo dura alrededor de tres años!

4. El monto promedio de un préstamo para un auto nuevo es de $35,163.

La cifra de 2021 es un 2,65 % más baja que el promedio de 36 121 USD de 2020.

¿Y los autos usados?

¡Curiosamente, el monto promedio financiado para vehículos usados ​​aumentó casi un 10% en el mismo período! A partir del segundo trimestre de 2021, los consumidores piden prestado $23,365 , en promedio.

5. Los prestatarios tienen un puntaje crediticio promedio de 732.

Eso es para vehículos nuevos. Y el puntaje de crédito promedio para un préstamo de auto usado es 665 .

El puntaje de crédito promedio nunca ha sido más alto. Desde que la Reserva Federal comenzó a recopilar datos sobre la industria de préstamos para automóviles (en 2000), el puntaje crediticio promedio ha ido en aumento.

Pero aquí está el truco:

6. El 23 % de todas las deudas de automóviles proviene de compradores con puntajes de crédito de más de 780.

(Fuente:Experian)

Los prestatarios prime y superprime representan el 65 % de la financiación total, mientras que las hipotecas subprime siguen cerca de mínimos históricos del 3 %. .

Este es un cambio importante en las mareas. Durante años, las estadísticas de préstamos para automóviles mostraron un crecimiento proveniente de todo tipo de prestatarios. Este año, los prestatarios mediocres están siendo expulsados ​​del mercado, mientras que los compradores con excelente crédito son la fuerza impulsora.

Ahora:

¿Significa esto que los prestatarios mediocres ya no obtienen préstamos para automóviles?

¡De ninguna manera!

La participación en consultas de crédito y préstamos para automóviles está en un nivel récord. Sí, los prestamistas están endureciendo sus reglas y aumentando sus tasas para las personas con puntajes crediticios bajos. Aun así:

7. Las originaciones de préstamos para automóviles aumentaron más del 16 % en el segundo trimestre de 2021.

Los estadounidenses quieren autos, eso es seguro. Solo las hipotecas y los préstamos estudiantiles tienen saldos de préstamos más grandes.

En el segundo trimestre de 2021, hubo 7,4 millones de originaciones , un 16,3% superior a los 6,3 millones del mismo periodo del año anterior. Aparentemente, la industria financiera de automóviles de EE. UU. se está recuperando después del efecto adverso de la pandemia en la economía en 2020.

Estamos sacando más préstamos y la morosidad se mantiene baja.

Así que... buenas noticias, ¿verdad?

En un nivel superficial, absolutamente. Pero aquí está la cosa:

Las estadísticas de préstamos para automóviles podrían estar... ¡¿mentirosas?!?

No, no me acabo de inventar los datos en este artículo. Puedes buscarlo si no confías en mí (todas las fuentes están vinculadas a continuación y están disponibles gratuitamente).

Y sí, es cierto:a nivel superficial, los préstamos para automóviles en EE. UU. están funcionando muy bien.

Las tasas de morosidad se han mantenido por debajo del 5 % desde 2010.

Sin embargo, resulta que hay grandes diferencias de edad y grupos de ingresos. Los autos pueden ser esenciales para la 'vida estadounidense', pero no todos pueden pagarlos, incluso con dinero prestado.

8. “Incumplimiento grave”:el incumplimiento de los pagos de su automóvil durante más de 90 días es del 4,35 %

Esto es mucho más bajo que los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito. Todo va genial, ¿verdad? La industria de préstamos para automóviles nunca ha tenido mejores prestatarios, ¡y las tasas de morosidad están en un nivel bajo constante!

Pero aquí está la cosa:

Las personas no tienen tantas dificultades para hacer los pagos de su automóvil como lo hacen con los préstamos estudiantiles. Sin embargo, las tasas de morosidad están aumentando entre los prestatarios de alto riesgo .

9. Si tiene menos de 30 años, tiene un 50 % más de probabilidades de no pagar su préstamo para automóvil.

Los jóvenes están luchando para pagar sus coches. Los millennials tienen un 50 % más de probabilidades de caer en la delincuencia que sus contrapartes mayores.

Pero los jóvenes siempre han tenido problemas económicos, ¿no?

Resulta que no, no lo han hecho.

Hasta 2014, las tasas de incumplimiento de los préstamos para automóviles eran similares, independientemente de su edad. El hecho de que los millennials cada vez más no puedan pagar los préstamos para automóviles es indicativo porque la propiedad de un automóvil es un indicador clave de la riqueza.

Los propietarios de automóviles ganan tres veces más que los que no son propietarios.

Los vehículos son una carga financiera para las familias de bajos ingresos y un símbolo de estatus para los ciudadanos de clase media alta. El pago mensual promedio de un préstamo de automóvil de $575 está muy por encima del máximo recomendado para personas y familias de bajos ingresos.

Hablando de eso:

10. Las familias de clase media son las más propensas a pedir un préstamo.

Middle America es la fuerza impulsora detrás del crecimiento en la industria de préstamos para automóviles. Los compradores con el mejor puntaje crediticio asumen la mayor parte de todas las deudas de automóviles; es más probable que la gente de clase media esté en ese grupo. Los prestatarios inferiores, por otro lado, están luchando más que nunca.

Pero los ingresos no son el único factor:

11. Los miembros de la Generación X solicitan la mayoría de los préstamos para automóviles y tienen los saldos de préstamo más altos.

¿Es esto realmente sorprendente?

Es más probable que Gen X tenga el crédito por una compra como esta. Han tenido más tiempo para ahorrar y verlos crecer. Incluso si la Generación X puede ser la "generación sándwich":cuidando a sus hijos millennials y a sus padres boomers que envejecen, todavía están mejor financieramente que las personas más jóvenes, y se nota.

Casi la mitad (49,5 %) de los miembros de la Generación X tienen un préstamo para automóvil. Sus saldos de préstamos para automóviles también son los más altos, con un promedio de $19,233 !

La generación silenciosa tiene la deuda de automóviles más baja, incluso con un 33% de su cohorte que tiene un préstamo para automóviles. Su saldo medio de préstamo es $13,203 .

Ahora que conocemos a los prestatarios, hablemos de los prestamistas:

Datos sorprendentes de la industria de préstamos para automóviles

Los compradores pueden elegir entre una amplia gama de opciones de financiamiento, desde buenos bancos antiguos hasta prestamistas en línea e incluso el propio concesionario de automóviles.

Quizás te estés preguntando:

¿Cuál es la mejor opción para mí?

No es una respuesta sencilla:depende de su historial financiero, de lo que pueda pagar en este momento y del tipo de automóvil que desee.

Sin embargo, las estadísticas de préstamos para automóviles son claras en una cosa:

12. Los bancos financiaron casi el 31 % de los préstamos para automóviles en Estados Unidos en el segundo trimestre de 2021.

No son tan flexibles ni tan abiertos de mente como las cooperativas de ahorro y crédito, pero los bancos siguen teniendo la mayor parte del mercado de financiación de automóviles de EE. UU.

Sin embargo, una parte casi igualmente grande fue otorgada por el financiamiento cautivo durante ese mismo período.

Sin embargo, las estadísticas son diferentes, dependiendo del auto:

• Las divisiones de financiamiento internas ofrecen préstamos para automóviles nuevos y usados ​​certificados. A veces ofrecen ofertas increíbles, ¡incluso 0% APR! Por supuesto, estas promociones no son una opción para los bancos, pero hacen un buen dinero para el fabricante:
  0% APR atrae a la gente.
• Impulsa las ventas.
• Los préstamos con intereses bajos o sin intereses pueden ayudar a liquidar las existencias viejas (tal vez haya notado que los automóviles ocupan mucho espacio)

Ahora, aquí está el giro:

13. "Compre aquí, pague aquí" es la opción de financiación menos popular con solo el 10%.

Con la opción “compre aquí, pague aquí”, el concesionario le presta el dinero para su coche. Es una solución integral que significa que no tiene que tratar con varias partes; en cambio, su concesionario de automóviles se encarga de todo.

Conveniente, ¿eh?

Bueno, la gente no está tan convencida.

De acuerdo con las estadísticas de préstamos para automóviles, solo el 10 % de los prestatarios han optado por el financiamiento para automóviles "Compre aquí, pague aquí".

¿Por qué?

• Los concesionarios de automóviles ofrecen las tasas de interés más altas .
• A menudo agregan tarifas adicionales .
• La letra pequeña puede contener algunos... términos y condiciones sorprendentes .

Sin embargo, hay algunas ventajas en la financiación de los concesionarios. Puede abrir las puertas a opciones de automóviles mucho mejores para las personas con un crédito mediocre. Por ejemplo, ¡no hay un puntaje de crédito de financiación de Tesla mínimo!

"Compre aquí, pague aquí" es solo otra forma en que los concesionarios ganan dinero. De hecho, los servicios complementarios están emergiendo como una nueva fuente de ingresos para ellos. ¡La ganancia de F&I por vehículo está aumentando hasta en un 10 %!

14. Se espera que la industria global de préstamos para automóviles alcance los $394 mil millones para 2028.

Tras el aumento de 2011, el crecimiento de la industria crediticia se ha estancado. Cada año cae un 3%. En 2018 se registró un crecimiento del 4,4 %, lo que suena genial hasta que lo comparas con el impresionante 8,6 % de 2016.

Pero, ¿qué depara el futuro?

Según las estimaciones, el mercado mundial de financiación de la automoción se expandirá a una CAGR del 7 %. de 2021 a 2028, alcanzando $394,060 millones al final del período.

15. El 27 % de los bancos informaron un aumento en la demanda de los prestatarios en el tercer trimestre de 2021.

Más de una cuarta parte de las más de 100 instituciones financieras encuestadas notan un aumento en la demanda en comparación con el año anterior.

El auge de principios de la década de 2010 puede estar llegando a su fin, pero ha dejado una marca:

16. La deuda de automóviles creció un 80% en la última década.

A pesar de los cambios en los hábitos diarios de viaje y desplazamiento de los consumidores durante la pandemia de Covid-19, el mercado de financiamiento automotriz no experimentó una interrupción importante similar a la que ocurrió con otros tipos de deudas de consumo.

En 2021, los estadounidenses deben un récord de 1,37 billones de dólares por sus automóviles . En comparación con 2010, ¡esto es un aumento del 80 %!

La deuda promedio de préstamos para automóviles individuales también creció el año pasado, de $19,865 a $20,499.

17. Wyoming es el estado más caro para los préstamos para automóviles.

Wyoming es el estado más caro para los préstamos para automóviles, con una factura mensual promedio de los consumidores de $559 . Alaska y Dakota del Norte le siguen de cerca, con $485 y $478, respectivamente.

En el otro extremo del espectro se encuentra Ohio, donde el préstamo promedio para un automóvil cuesta $357 al mes. Indiana ocupa el segundo lugar en la lista de los estados menos costosos para el financiamiento de automóviles, con ciudadanos que pagan un promedio de $355 al mes. Le sigue Delaware a $352 al mes.

Conclusiones clave

Las estadísticas de préstamos para automóviles son claras:

Los estadounidenses todavía quieren pedir dinero prestado para un automóvil, pero no tanto como antes.

Con el crecimiento estancado, es poco probable que veamos el mismo crecimiento en la deuda de automóviles que vimos en la última década. El crecimiento del 30 % en 2011 es un sueño lejano para la mayoría de las instituciones.

Ahora, están jugando de forma segura y conservadora. Los principales prestatarios obtienen las mejores ofertas, mientras que las personas con mal crédito tienen menos opciones que nunca. Los jóvenes están notablemente menos interesados ​​en los préstamos para automóviles y es menos probable que también puedan pagarlos.

Pero hay más preocupaciones:

Preguntas frecuentes

¿Existe una burbuja de préstamos para automóviles?

Los préstamos subprime para automóviles están causando preocupación. Tanto es así que algunos la llaman la próxima crisis de la vivienda.

Siete millones de estadounidenses están tres meses atrasados ​​en los pagos de sus automóviles.

¡Esto es 1 millón más que en 2010!

El rendimiento de los préstamos está cayendo y los prestatarios de alto riesgo tienen la culpa. La diferencia se vuelve clara de inmediato cuando compara las tasas de morosidad entre diferentes grupos de puntaje crediticio.

La pregunta es:

¿Puede causar problemas?

Algunos expertos sospechan que lo hará. Estamos tomando más préstamos, pero estamos empeorando progresivamente a la hora de pagarlos. Esto es exactamente lo que sucedió antes de la "Gran Recesión" de 2008.

Se pone peor:

¡En 2016, el hogar promedio solo podía pagar la mitad de su automóvil! Tres de cada cuatro estadounidenses consideraban que los vehículos nuevos no eran asequibles.

Y, sin embargo, vemos los automóviles como algo más que un medio de transporte:son un símbolo de estatus. Los automóviles grandes y caros están inundando las salas de exposición. Con múltiples oportunidades de financiamiento, los vehículos de lujo están disponibles para más personas.

¿Pero deberían? ¡No si no puedes devolver el dinero!

Cuando esto sucede a gran escala, crece el riesgo de una crisis económica.

Quizás te estés preguntando:

¿Qué puedo hacer con esta crisis inminente?

En primer lugar, relájate. Tratar de predecir una recesión es casi imposible. Mientras que algunos expertos sugieren que los préstamos para automóviles crearán problemas para la economía, otros afirman que las preocupaciones son exageradas.

De cualquier manera, la mejor forma de protegerse es ahorrar más y gastar menos. Lo que significa reducir su deuda de consumo para un futuro financiero más estable.

¿Cuál es el pago promedio de automóvil en los EE. UU.?

El pago mensual promedio por automóvil en Estados Unidos es $502.5 , que es un aumento en comparación con 2020. También se espera que las tasas de interés aumenten aún más, así que tenga cuidado con lo que puede pagar:

• Los pagos mensuales típicos de un auto nuevo son de $575 .
• Autos usados te costará $439 por mes en promedio.

¿Cuántos préstamos para automóviles puedo tener?

Todo depende de cuánto ganes. Hay calculadoras útiles en línea que pueden ayudarlo a presupuestar, ¡como esta!

Una regla general es no más del 10 % de su pago mensual (después de impuestos) .

¿Esto parece demasiado bajo? Un enfoque alternativo es gastar el 50% de su salario neto en necesidades. ¡El pago de tu auto es uno de ellos! Siempre que esté gastando menos en otros lugares, puede aumentar el presupuesto de su préstamo de automóvil e incluso financiar varios automóviles al mismo tiempo.

¡Pero asegúrate de tener cierta estabilidad laboral para poder permitírtelo a largo plazo!

¿Cuántos autos son embargados cada año?

Sí, esta es una continuación de la última pregunta.

La respuesta es 2,2 millones de vehículos !

Esto significa 3,76 embargos por minuto.

Podría pasarle a los mejores, así que planifique su presupuesto con cuidado (y con anticipación). Posiblemente podría obtener un automóvil de alta gama, pero sus opciones podrían ser limitadas.

¿Cuánto tiempo se tarda en pagar su coche?

En 2021, el plazo medio es de 69,36 meses o más de 6 años .

Sin embargo, puede esperar menos si está comprando usados. La duración promedio del préstamo para automóviles usados ​​es de 64,41 meses. Tenga en cuenta que es posible que los bancos no ofrezcan financiar autos viejos por plazos tan largos. ¡Es por eso que las cooperativas de ahorro y crédito son la opción preferida para los compradores de autos usados!

En última instancia, la decisión de pedir un préstamo, así como buscar la mejor oferta, depende de usted. Sin embargo, si quiere ser inteligente al respecto, recuerde leer la letra pequeña y ser brutalmente honesto acerca de su presupuesto.

Diferentes personas tienen diferentes necesidades, pero si hay algo que las estadísticas de préstamos para automóviles de 2021 pueden enseñarle, debería ser:

No es el momento de ser imprudente con la deuda de su automóvil.

Buena suerte, y espero que 2021 te traiga un auto nuevo genial... ¡Uno que seguramente puedas pagar!

¡Nos vemos en SpendMeNot.com, chicos!