9 consejos de administración de dinero para padres solteros

Como padre soltero, usted tiene muchas responsabilidades. Tiene que cumplir con sus obligaciones laborales, ir de compras, preparar la cena, lavar la ropa y asegurarse de que sus hijos lleguen a la escuela a tiempo. También es médico, chofer, entrenador y tutor a tiempo parcial, por nombrar algunos.

Por si fuera poco, toda la carga económica recae sobre ti. Y, ese podría ser su papel más importante. Después de todo, si administra correctamente el dinero de su familia, es posible que no pueda hacer todas las cosas divertidas que ellos disfrutan, como ir a un parque de diversiones o acampar durante el fin de semana.

Consejos de administración del dinero para padres solteros

Si las cosas realmente se salen de control, es posible que esté privando a sus hijos de necesidades básicas como comida, ropa y vivienda. Esa es una situación por la que ningún padre quiere hacer pasar a sus hijos.

Sí. Puede parecer que tienes el peso del mundo sobre tus hombros. Y, para ser honesto, lo haces. Pero, si utiliza los siguientes nueve consejos de administración del dinero, podrá mantener a su familia sin perder el sueño por sus finanzas.

1. Haz un presupuesto sensato.

¿Por qué molestarse en crear un presupuesto? Bueno, le permite saber a dónde va su dinero al restar sus gastos con el dinero que está ingresando. Cuando sabe esto, puede reducir los gastos frívolos y vivir dentro de sus posibilidades. Como resultado, podrá establecer y alcanzar sus metas financieras.

La cuestión es que no existe un presupuesto único para todos. Por lo tanto, es posible que desee experimentar con diferentes métodos de elaboración de presupuestos hasta que encuentre el que mejor se adapte a sus necesidades. Algunos de los estilos de elaboración de presupuestos más comunes son:

• El sistema de sobres o efectivo. Aquí crearías sobres para cada gasto. Luego, llena cada uno con el dinero necesario para cubrir cada uno para que no gaste de más.
• El presupuesto 50/30/20. Este método implica dividir su salario neto en tres categorías; 50 % para sus necesidades, 30 % para sus deseos y 20 % para sus ahorros.
• Presupuesto basado en cero. Popularizado por Dave Ramsey, aquí es cuando planifica cada dólar de su presupuesto.
• El enfoque de presupuesto inverso. Si tiene una meta, esta podría ser la mejor técnica de presupuesto en la que resta sus gastos de sus ingresos mensuales.

Para hacer esto más fácil y liberar parte de su tiempo limitado, también hay herramientas de presupuesto gratuitas que crearán un presupuesto para usted. Y, lo que es más importante, mantenerlo encaminado.

Para obtener más consejos sobre presupuestos, consulte los siguientes artículos de Vencimiento:

• Cómo presupuestar con éxito
• Presupuesto para el regreso a clases como padre soltero
• Presupuesto para las vacaciones de verano
• Cómo eliminar gastos en cada categoría de presupuesto
• 3 formas sencillas de realizar un mejor seguimiento de sus gastos y presupuesto
• Cómo ganar dinero desde cualquier parte del mundo

2. Elimina deudas.

Si creó un presupuesto, debe tener una idea de cuánto dinero debe. A partir de ahí, puede idear un plan para eliminar esa deuda.

¿Por qué? La deuda no es solo estresante. También puede poner en peligro las necesidades y el futuro financiero de su familia.

Si bien requerirá un poco de cálculo numérico y autodisciplina, puede pagar sus deudas al:

• Configure un plan de pago si no puede pagar una factura para evitar recargos por pagos atrasados.
• Combine o consolide todos sus préstamos existentes en un solo pago a través de un plan de consolidación de deuda.
• Manejar la deuda conjunta. Si compartió un plan telefónico, usted y su ex deben obtener sus propios planes. Si tenían una tarjeta de crédito juntos, su ex debe transferir su parte del saldo a su propia tarjeta.
• Use una herramienta como Truebill, Trim o Billshark para negociar sus facturas y cancelar suscripciones.
• Reduzca sus gastos comprando artículos usados ​​o genéricos. Encuentre cosas gratis y divertidas para que haga su familia:mi zoológico local tiene entrada gratuita. Use cupones, salga a almorzar en lugar de cenar y tenga en cuenta los gastos diversos, como su viaje diario a la cafetería.

Con los ahorros que tiene al hacer lo anterior, puede reducir su deuda. Comience primero con la deuda con el interés más alto y continúe hacia abajo. Y, cuando haya resuelto todas sus deudas, puede poner ese dinero en un fondo de emergencia, una cuenta de ahorros para la universidad o su cuenta de jubilación.

3. Mejore sus ingresos y patrimonio neto.

Te mereces un aplauso por pagar tu deuda y vivir por debajo de tus posibilidades. Sin embargo, si realmente desea construir su riqueza personal, debe aumentar sus ingresos y patrimonio neto.

El consejo común es que agregue múltiples fuentes de ingresos. Pero, seamos realistas, tomar un segundo trabajo no es práctico como padre soltero. Además del costo del cuidado de los niños, ¿cuándo tendrías tiempo para disfrutar realmente de estar con ellos?

Una forma de evitar esto es elegir un concierto paralelo que puedas hacer desde casa. Por ejemplo, podría ser un asistente virtual o un agente de servicio al cliente. También puede poner a trabajar su sartén existente. Si sabes codificar, podrías diseñar aplicaciones o sitios web. Y podrías vender tus productos caseros en sitios como Etsy.

Otra sugerencia sería mejorar sus habilidades comerciales en su posición actual. Al tomar cursos u obtener certificaciones, se está poniendo en una mejor posición cuando solicita un aumento de sueldo. O, mejor aún, conseguir un ascenso.

Y aparte algo de dinero en fondos mutuos para que gane dinero con los intereses. Solo tenga en cuenta que cuando se trata de invertir, la diversificación es clave.

[Lea:Cómo hacer dinero en línea]

4. Pide ayuda.

Incluso si se apega a un presupuesto y es fiscalmente responsable, aún existe una enorme presión financiera para los padres en los EE. UU. “Sin recursos como la licencia de maternidad paga, la atención médica universal y el preescolar, criar a los hijos puede convertirse rápidamente en una dificultad financiera para un padre soltero”, señala el equipo de GoFundMe. Tenga en cuenta el estancamiento de los salarios y las emergencias imprevistas, un padre soltero puede necesitar un salvavidas ocasional.

Si se encuentra en esta situación, es posible que pueda buscar el apoyo del gobierno de;

• Mujeres, bebés y niños (WIC)
• Programa Nacional de Almuerzos Escolares
• Programa de Servicio de Alimentos de Verano
• Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP)
• Programa de asistencia alimentaria de emergencia
• Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF)
• Programa de asistencia para el cuidado de niños (CCAP)
• Medicare
• Medicaid
• Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP)
• Programa Pro Bono del Gobierno Federal
• Adelanto
• Crédito fiscal para el cuidado de niños
• Asegure a los niños ahora

También puede ser elegible para becas y subvenciones, como;

• Becas Pell
• Becas de enseñanza
• Becas PeaChic
• Programa de subvenciones Huggies Mominspired
• Programa de Becas para la Independencia de la Mujer (WISC)
• Fondo Mundial para la Mujer

También hay organizaciones sin fines de lucro a las que podría comunicarse. Estos incluyen Organizaciones de Acción Comunitaria, No Kid Hungry y la Cruz Roja Americana.

Y, si necesita asesoramiento sobre todo, desde deudas hasta pagos de hipotecas, puede comunicarse con GreenPath Debt Solutions. Incluso puedes buscar el consejo financiero de tus padres, otros familiares y amigos.

5. Conoce los beneficios fiscales.

¿Sabía que como padre soltero tiene derecho a los siguientes beneficios fiscales?

• Presentar como "cabeza de familia, en lugar de "soltero", podría generarle una deducción estándar más alta. En 2020, esto es $18,650.
• Los padres solteros calificados pueden obtener $2,000 por niño con el Crédito Tributario por Hijos.
• ¿Paga por el cuidado de los niños? Si es así, debería poder obtener el Crédito por cuidado de menores y dependientes. Para su información, si su hijo tiene menos de 13 años, puede obtener un crédito de hasta el 35 % de sus gastos de cuidado infantil.
• Los padres solteros que trabajan con ingresos bajos a moderados son elegibles para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo.

Solo tenga en cuenta que si comparte la custodia compartida, solo uno de los padres puede reclamar a su hijo como dependiente. Saber eso sin duda evitará que se meta en problemas con el IRS. Y nadie quiere eso.

6. Sea real acerca de lo que puede pagar.

Obviamente, usted quiere lo mejor para sus hijos. Pero tampoco querrá endeudarse al hacerlo.

Puede haber momentos en que sus hijos no estén contentos con esto. Sin embargo, sea honesto con ellos y use esto como una oportunidad para educarlos sobre el dinero y la planificación financiera. Por ejemplo, explicar la diferencia entre un deseo y una necesidad y mantenerse dentro de un presupuesto mensual.

Y, por experiencia personal, siempre sentí que menos es más.

Mi familia solo se tomaba unas vacaciones al año. En ese momento, estaba celoso de mis amigos que hacían múltiples viajes a lo largo del año. En retrospectiva, aprecio estas vacaciones porque las recuerdo vívidamente. También me hizo apropiarme de lo que teníamos, incluso si no era exactamente lo que tenían los Jones.

7. Pase menos tiempo en las redes sociales.

Lo entiendo totalmente. Quiere compartir fotos y momentos de sus hijos con amigos y familiares. Y la forma más fácil de hacerlo es a través de las redes sociales.

No hay nada necesariamente malo en eso. Sin embargo, debería considerar reducir el tiempo que pasa en estas plataformas, ya que nos hacen gastar más dinero.

Hay varias razones para esto, como recibir anuncios dirigidos y mantenerse al día con los hábitos de gasto de los demás. El 57 % de los millennials, por ejemplo, gastó dinero que no había planeado debido a lo que vio en las redes sociales.

De hecho, investigadores de la Universidad de Columbia y la Universidad de Pittsburgh descubrieron que el uso prolongado de las redes sociales puede reducir el autocontrol, tanto en línea como fuera de línea. Además, aquellos que pasaban más tiempo en redes en línea "fuertes", como Facebook, tenían una deuda de tarjeta de crédito más alta.

“Por supuesto, esto no significa que conectarse con personas en las redes sociales lo dejará endeudado o que deba eliminar sus cuentas”, escribe Kendall Little para Bankrate. “Simplemente tenga en cuenta el tiempo que pasa desplazándose, dando me gusta y compartiendo”. Y considere realizar un seguimiento de su uso social "para limitarse, luego siga adelante".

8. Protégete a ti y a tus hijos.

“La ley estatal (en la mayoría de los lugares) exige que tenga un seguro de automóvil, y su prestamista hipotecario insiste en que compre un seguro de vivienda”, escribe Emma Johnson para Haven Life. “No descuides la cobertura por discapacidad y, hagas lo que hagas, no escatimes en seguros de vida”.

Para ser justos, es comprensible por qué los padres solteros no tienen cobertura de seguro de vida. Es "un gasto mensual más en un presupuesto a menudo muy ajustado", dice Johnson. “Además, es aterrador pensar en tu propia mortalidad y tomar decisiones formales al final de la vida sobre quién cuidaría de tus hijos en caso de que algo te sucediera”.

“Pero la gravedad de la situación significa que es absolutamente necesario tener un seguro de vida”, afirma. “Incluso si se siente seguro de que sus hijos estarán bien cuidados por su papá, su hermana o su mamá, hay muchas consideraciones financieras para planificar en su ausencia”, tales como:

• La necesidad de una casa más grande que la que pueden tener actualmente los nuevos tutores
• Cuidado de niños adicional que el otro padre tendría que contratar
• Gastos como lecciones de música y deportes, campamentos de verano y, por supuesto, educación universitaria
• Ayudando a sus hijos adultos a comprar sus primeras casas o pagar una boda

Y asegúrese de mantener sus pólizas de seguro al día. Dejar que una póliza caduque no solo significa que ya no está cubierto. También puede estar sujeto a tarifas, consecuencias legales y primas más altas.

9. Prepárate para el futuro.

Mientras tenga sus finanzas diarias en orden, no descuide sus objetivos financieros a largo plazo. Para los padres, esa es la educación de su hijo y su jubilación.

¿Qué pasa si no puedes contribuir a ambos? Es mejor que se concentre en su jubilación. Eso puede sonar egoísta. Sin embargo, su hijo siempre puede solicitar un préstamo estudiantil o recibir una beca. No existen tales opciones cuando se trata de la jubilación.

Si aún no lo ha hecho, comience a contribuir a un plan 401K patrocinado por el empleador; con suerte, es uno que proporciona contribuciones equivalentes. También puede configurar una IRA. Incluso si empieza con poco, como 50 dólares al mes, es mejor que nada.

Una vez que controle su jubilación, puede abrir una cuenta de ahorros para la educación de su hijo. Explore opciones como una ESA (cuenta de ahorros para la educación) y un fondo de ahorros para la universidad 529. Por cierto, ambos ofrecen exenciones fiscales.