10 maneras de ahorrar cuando vives con un súper gastador

La gestión financiera puede ser intimidante y extenuante. Ahora, imagínate tratar de hacer esto con otra persona. Pero es una realidad para las parejas que equilibran los deseos y necesidades del otro, así como los objetivos compartidos.

Sin embargo, las cosas pueden volverse aún más complicadas y estresantes, si vives con un súper gastador. Es fácil imaginar por qué esto causaría fricción. Te estás esforzando por ser responsable y ahorrar. Mientras tanto, están siendo imprudentes con sus finanzas.

Diez formas de ahorrar cuando vives con un supergastador

¿Las buenas noticias? Todavía puedes ahorrar cuando vives con este tipo de persona. Y es posible que puedas estar en sintonía y vivir en armonía probando estas 10 técnicas.

1. Evite el juicio.

Tu primer paso es administrar tu dinero, no tu pareja. Después de todo, juzgarlos es el último destructor de relaciones. “Le dice a tu pareja que no está bien ser ellos mismos”, afirma Paul Colaianni, Entrenador de comportamiento y relaciones y presentador de The Overwhelmed Brain.

“Esto genera resentimiento en ellos y eventualmente corroerá incluso las relaciones más íntimas”, agrega. “Incluso si su relación sobrevive al efecto corrosivo del juicio, aún sufre”.

En lugar de atacarlos acalorados y pesados, manténgase lo más calmado posible. Escúchalos para que puedas entender su punto de vista. “Probablemente cada uno piense que el otro gasta dinero en cosas que no son necesarias”, escribe Jeanne Sahadi de CNN Money. "Bueno, define 'necesario' y mírate en el espejo mientras lo haces".

Tener esta conversación con ellos también puede ayudarlo a comprender mejor sus factores desencadenantes de gastos. Tal vez gastan de más cuando están estresados ​​o sienten la presión de los demás.

Incluso puede determinar que el gasto compulsivo es una adicción. Si es así, busque ayuda a través de asesoramiento profesional o fuentes en línea como www.debtorsanonymous.org y www.spenders.org.

2. Programe fechas de dinero.

Al igual que haces de la "noche de cita" una prioridad, debes hacer lo mismo con las reuniones semanales de dinero. No tienen que ser un evento de toda la noche. En cambio, estas fechas de dinero te dan la oportunidad de:

• Discutan sus hábitos financieros, metas y deseos como pareja.
• Determinar las necesidades de su hogar e individuales.
• Cree objetivos financieros a largo plazo.
• Aborde cualquier problema, como una compra impulsiva que acaban de hacer, antes de que se agrave.
• Desarrolle un sistema de presupuesto.
• Haga un seguimiento de sus gastos.
• Revise los objetivos que han establecido juntos.
• Reúnase con un planificador financiero o terapeuta.

Si bien tener estas "citas de dinero" en casa puede ser más fácil, como al revisar su presupuesto, puede ser creativo. Por ejemplo, podrías dar un paseo por el parque y ver la puesta de sol. Después de eso, podrías ir a un nuevo camión de comida en lugar de cenar en un restaurante caro.

Durante su paseo, puede repasar sus objetivos financieros comunes. ¿Mejor de todo? Probablemente tuviste una velada relajante sin arruinarte.

3. Organice concursos de ahorro.

El dinero no siempre tiene que ser estresante. Tampoco tiene que ser una de las razones por las que estás esposado con tu pareja. En su lugar, haz que ahorrar sea divertido a través de una competencia amistosa.

Así es exactamente como Grayson Bell, el creador del blog Debt Roundup, y su esposa controlan sus gastos.

“Veremos quién puede ahorrar más dinero durante 30 días, y el perdedor tiene que cenar al final”, dijo Bell. “Basamos esto en un porcentaje de los ingresos obtenidos, no en la cantidad total ahorrada debido a las diferencias en los ingresos. Descubrimos que la competencia saca lo mejor y nos empuja a encontrar nuevas formas de ahorrar dinero”.

4. Consolidar y combinar.

Todavía estoy desconcertado por las decisiones financieras que han tomado mis amigos. Después de casarse, continuaron manteniendo sus finanzas completamente separadas. Entiendo que esto podría evitar conflictos. Pero, en general, es desconcertante.

Tome sus facturas telefónicas como ejemplo. Cada uno sigue teniendo sus propios planes. Uno de ellos gasta más de $100 al mes en su plan ilimitado, mientras que su esposa gasta alrededor de $75 al mes en el de ella. Si consolidaran esto y compartieran un plan, ahorrarían una tonelada de dinero.

Esta táctica también funciona bien con la deuda comercial, pero estoy divagando.

Si es posible, repasa los gastos que podrían consolidarse. Además de un plan de teléfono, busque servicios de transmisión, suscripciones a revistas o membresías de gimnasios.

También es posible que desee abrir una cuenta conjunta. No necesariamente tiene que poner todo su dinero en esta cuenta. Pero puede usar esto para gastos necesarios como vivienda, alimentos, servicios públicos y seguros. También puede tener una cuenta separada para ahorros o para algo divertido como unas vacaciones.

Lo que quede, se puede colocar en una cuenta individual. Eso significa que aún pueden gastar su dinero como quieran después de que se hayan cubierto las necesidades.

5. Mantenga las compras al aire libre.

“Ser infiel a tu cónyuge no siempre implica una aventura”, escribe la autora de best-sellers y experta en finanzas Rachel Cruz. “A veces es cuando eres infiel a un objetivo financiero compartido al abrir una cuenta bancaria secundaria o guardar dinero en efectivo”.

“Eso es engañoso”, afirma Cruz. “Lo mismo se aplica si tiene una tarjeta de crédito de la que su cónyuge no sabe nada”.

“Es crucial ser abierto y honesto sobre cualquier cuenta corriente o de ahorros secundaria o tarjetas de crédito secretas que tenga”, agrega. “Es hora de reconocer la verdad y aclarar las cosas”. A partir de ahí, puede "trabajar para establecer nuevamente la confianza financiera".

“Vuelva a comprometerse con sus objetivos financieros compartidos y recuerde por qué lo estás haciendo." Recuerde, están juntos en esto.

6. Automatice sus ahorros.

“¿Sabía que puede configurarlo y olvidarlo cuando se trata de ahorrar dinero?”, pregunta Deanna Ritchie en un artículo anterior de Due. Bueno, si no sabías esto, es absolutamente cierto.

“Un ejemplo popular transferiría automáticamente un porcentaje de su cheque de pago a una cuenta de ahorros cada mes”, sugiere Deanna. También agregaría que envíe más dinero a una cuenta de jubilación, como una 401(k).

"También puede descargar aplicaciones de microinversión" como Acorns, Stash, Betterment o Public. "Estas herramientas le permiten invertir su cambio redondeando sus compras", agrega. "Sin embargo, también puede agregar fondos automáticamente a su cuenta de ahorros".

“Y, hablando de automatización, regístrese para pagos automáticos de facturas recurrentes”, aconseja Deanna. “Además de facilitar el seguimiento, tener pagos automáticos evitará que se pierda un pago. A su vez, no recibirá multas por cargos atrasados".

Durante una de sus fechas de dinero, averigüen cuánto quieren destinar ambos a sus ahorros. Suena simple. Pero no pueden gastar dinero si está en una cuenta de ahorros o de jubilación.

7. No renuncies por completo a las decisiones de gasto y ahorro.

“A veces, es tentador para la persona que es más propensa a ahorrar administrar las cuentas de ahorro e inversión mientras el que gasta hace las compras”, escribe la escritora legal y de finanzas personales Christy Bieber. "Y aunque esto puede parecer una división natural del trabajo, por lo general es una mala idea".

No deje al derrochador al margen cuando se trata de decisiones financieras, como inversiones y metas de ahorro. "Es importante que el gastador esté de acuerdo con los sacrificios necesarios para ahorrar, y también es esencial, porque si algo le sucediera al ahorrador, entonces el gastador tendría que hacerse cargo", agrega Bieber.

“Al mismo tiempo, es una buena idea que el gastador aliente al ahorrador a tomar algunas decisiones de compra, e incluso a tener algo de dinero por separado para gastar en diversión”, agrega. “Esto puede ayudarlo a encontrar un mayor equilibrio financiero en la vida de ambos”.

8. Vive de un ingreso.

Soy consciente de que esta no es una opción para todas las parejas. Sin embargo, después de establecer un presupuesto y reducir los gastos innecesarios, puede notar que es posible vivir con un solo ingreso. Si bien esto requiere mucha autodisciplina, puede impulsar sus finanzas.

Digamos que traes a casa $40,000 y tu media naranja gana $70,000. Puede tomar sus ingresos y utilizarlos para pagar deudas como su hipoteca, maximizar sus cuentas de jubilación o crear un fondo de emergencia.

Si explicas cómo vivir con un ingreso puede ayudar a lograr objetivos compartidos, es posible que estén más dispuestos a participar.

9. Esté dispuesto a ceder.

El compromiso es vital para cualquier relación. Y ciertamente es cierto cuando se trata de los hábitos de gasto de su pareja.

Se necesita paciencia, pero debes aprender a dejar pasar algunas cosas. Puede que no te entusiasme que se hayan ido de compras.

Pero es su dinero y pueden gastarlo como quieran. ¿La advertencia? Pueden hacer esto siempre que ya hayan contribuido a una cuenta de ahorros. También podría ayudarlos a gastar de manera más inteligente con trucos como cupones, esperar una venta o comprar usados.

10. Encuentra un árbitro.

¿Sigues peleando por dinero? Podría ser el momento de traer a un tercero. Un amigo o familiar podría trabajar. Pero, para ser honesto, podrían estar sesgados.

¿Una idea mejor? Trabaje con un asesor financiero, un terapeuta financiero o un consejero. Además de ser imparciales, pueden ayudarlo a desarrollar soluciones viables.