Arrendamiento vs. Comprar un automóvil:pros y contras

La mayoría de la gente estará de acuerdo en que, al comprar un auto nuevo, desea obtener la mayor cantidad posible por la menor cantidad de dinero posible. Sin embargo, la mejor manera de pagarlo depende en gran medida de sus prioridades. Continúe leyendo para conocer los beneficios y las desventajas del arrendamiento frente a la compra de un automóvil, de modo que esté mejor equipado para obtener la mejor oferta para usted.

¿Cuál es la diferencia entre alquilar y financiar un automóvil?

Cuando compras una casa, la casa es tuya cuando está pagada, y lo mismo ocurre con la financiación de un automóvil. Cuando arrienda un automóvil, usado o nuevo, tiene que devolverlo cuando vencen los términos y pagar el desgaste, al igual que el alquiler de un apartamento. En ese momento tendría que firmar un nuevo contrato de arrendamiento para el uso de otro vehículo o comprarlo.

Cuando arrienda un automóvil, los pagos mensuales cubren la depreciación esperada del automóvil, la tarifa de alquiler del concesionario y otros costos. Con un préstamo para automóvil, su dinero se destina a pagarle al prestamista el costo del vehículo más cualquier interés que cobre. Dependiendo de su puntaje de crédito y otros factores de calificación, podría ser más fácil calificar para un préstamo para automóvil que para un arrendamiento.

Ventajas y desventajas de alquilar un automóvil

Los arrendamientos atraen a los conductores que desean un pago mensual más bajo, la última tecnología automotriz y un mantenimiento sin estrés. Según la Oficina de Estadísticas de Transporte, la cantidad de arrendamientos de vehículos nuevos creció un 78,9 % entre 2010 y 2020. En 2021, se arrienda alrededor de uno de cada cuatro vehículos en circulación.

Ventajas

Bajo mantenimiento: Los vehículos más nuevos no se averían muy a menudo. Además de la garantía del fabricante, muchos distribuidores ofrecen paquetes de mantenimiento que cubren servicios como cambios de líquido y reparación de frenos.

Último diseño y tecnología: Si elige el plazo de arrendamiento estándar de 3 años, siempre puede tener un vehículo con un diseño de vanguardia y las últimas características y tecnología.

Pagos más bajos: Los arrendamientos de autos nuevos generalmente tienen pagos y costos mensuales más bajos que los préstamos para autos nuevos porque solo paga la depreciación esperada durante el plazo del arrendamiento y nunca es propietario del vehículo.

Proceso simple de fin de arrendamiento: Cuando finaliza su contrato de arrendamiento, solo necesita devolver el vehículo al concesionario. Suponiendo que la condición del automóvil sea aceptable y que esté dentro de su límite de millaje, debería estar en camino en minutos.

Contras

Coste a largo plazo: Arrendar es más costoso que comprar a largo plazo, porque tiene que devolver el automóvil cuando se completa el arrendamiento. Con el financiamiento, debe pagar el capital y los intereses del préstamo, pero también está acumulando capital:se queda con el automóvil una vez que se paga el préstamo.

Kilometraje limitado: Los arrendamientos tienen límites de millaje. Si supera el límite, es posible que le deba mucho dinero al concesionario al final del contrato de arrendamiento. Los arrendamientos de alto kilometraje son una opción a un costo adicional. Debe revisar su contrato para determinar cuánto puede esperar pagar por cada milla extra. Haga un inventario de sus millas por mes y considere cualquier cambio anticipado en sus hábitos de manejo antes de aceptar un contrato de arrendamiento.

Caducidad de la cobertura de mantenimiento: Los daños más allá del uso y desgaste normal, el vandalismo y las piezas extraviadas o robadas generalmente no están cubiertos por el paquete de mantenimiento de un arrendamiento.

Menos regulación federal: Si bien los arrendadores deben revelar lo que constituye un "desgaste y deterioro" excesivo, no existe una ley federal que limite la cantidad que tendría que pagar por las reparaciones. Según el estado en el que viva, es posible que deba pagar las reparaciones en su totalidad.

Ventajas y desventajas de financiar un automóvil

Financiar un automóvil en lugar de arrendar puede ser una mejor opción para los conductores que prefieren mantener un vehículo por más tiempo que un contrato de arrendamiento típico de 3 años. Si elige financiar un automóvil, estará en buena compañía. A partir de 2021, había más de 112 millones de préstamos para automóviles en los Estados Unidos, según el Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Ventajas

Propiedad: Después de liquidar el préstamo de su automóvil, usted es dueño del automóvil y de su valor residual. Es probable que pueda conducir el automóvil durante varios años sin pago mensual. De hecho, debido a la mejora de la calidad, los estadounidenses conservan sus automóviles durante un promedio de 12 años.

Libertad para vender: Puede vender un automóvil de su propiedad cuando lo desee, incluso si todavía tiene un préstamo. Eso significa que, si se encuentra en apuros financieros, puede aprovechar su capital y ganar dinero, en lugar de pagar tarifas para romper un contrato de arrendamiento.

Kilometraje ilimitado: Puede conducir el automóvil todo el tiempo y la distancia que desee, sin cargos adicionales. De hecho, el costo por milla de autos alquilados suele ser mucho más alto que el costo por milla de conducir vehículos de su propiedad.

Personalización: Puede modificar su automóvil como desee para adaptarlo a sus preferencias.

Haga su propio mantenimiento: Si tiene inclinaciones mecánicas, podría ahorrar algo de dinero realizando su propio mantenimiento.

Contras

Fluctuación del valor: Si hay varios retiros del mercado de su automóvil (especialmente un retiro importante basado en un problema de seguridad), la confianza del consumidor en el vehículo puede disminuir y el valor podría caer más rápido de lo normal. Tenga en cuenta que algunos retiros más pequeños son típicos y generalmente no afectan el valor.

Costos de mantenimiento a largo plazo: Según Consumer Reports, los costos de mantenimiento son más del doble para los vehículos de 10 años que para los de 5 años. Dicho esto, el dinero que ahorre sin pagos mensuales en vehículos más antiguos casi siempre resultará a su favor durante esos años de mayor mantenimiento.

Inconvenientes de la reventa: Vender un automóvil usado a un vendedor privado puede ser un proceso lento si elige seguir esa ruta. Es posible que deba aceptar menos de lo que vale el vehículo o sentirse cómodo negociando con regateadores. Por otro lado, cambiar su automóvil en un concesionario o venderlo a un concesionario de automóviles en línea de buena reputación es un proceso mucho más sencillo. Cohete automático ^SM puede ayudarlo a obtener una oferta en efectivo instantánea por su vehículo si desea venderlo ahora.

¿Es más barato alquilar un coche o comprar uno?

Comprar su automóvil casi siempre será una decisión financiera más inteligente que arrendar un automóvil porque usted es dueño absoluto del automóvil una vez que se paga el préstamo, lo que significa que se beneficia de la equidad que tiene en el automóvil. Por supuesto, si tienes el dinero, pagar en efectivo es siempre la opción más económica al comprar un vehículo porque no tendrás comisiones de financiación ni intereses.

Los pagos mensuales más bajos de una opción de arrendamiento pueden sonar atractivos para quienes tienen un presupuesto limitado. Tenga en cuenta que deberá pagar tarifas administrativas cuando firme el contrato de arrendamiento (las tarifas de adquisición cuestan entre $ 395 y $ 895) y devuelva el automóvil (las tarifas de disposición cuestan alrededor de $ 350) al final del plazo. Si necesita cancelar el contrato de arrendamiento de automóvil antes de tiempo, espere pagar tarifas de compra anticipada junto con la mayor parte de su saldo restante.

Conducir el automóvil arrendado por encima de los límites anuales establecidos (generalmente 12,000 millas) puede acumular entre 10 y 25 centavos adicionales por milla. Si devuelve un automóvil que ha excedido los límites de millaje establecidos incluso por solo 5,000 millas, podría adeudar $1,000 adicionales en cargos por exceso de millaje a un cargo de 20 centavos por milla. Asegúrese de leer su contrato de arrendamiento para comprender los cargos por exceso de millaje, cargos por cancelación, cargos por subasta, opciones de compra, cargos por documentación, etc.

Por ejemplo

Para tener una mejor idea de la diferencia entre el arrendamiento y la compra de un automóvil, compare los costos de un vehículo de $ 30,000 durante un plazo de arrendamiento de 3 años sin pago inicial con un préstamo para automóvil de 5 años. Un factor que afecta a ambos cálculos es que un coche nuevo pierde el 38,2% de su valor al cabo de 3 años y el 49,6% al cabo de 5 años.

*Estimaciones basadas en el valor de los años 3 y 5.

Sin tener en cuenta las tarifas adicionales, un pago de arrendamiento de 3 años para cubrir la depreciación anticipada de $8,928 sería de $248 por mes o $2,976 por año. Con un préstamo para automóvil a 5 años, su pago mensual, sin incluir los intereses, sería de $500 para un total de $6,000 por año.

Digamos que el arrendatario continúa alquilando vehículos nuevos cada 3 años. Al final de los 5 años, habrá pagado $30,000 con un préstamo para automóvil frente a los $14,880 que pagaría con un contrato de arrendamiento. Sin embargo, con el préstamo para automóvil, ahora posee un automóvil que vale alrededor de $15,120. Puede continuar conduciendo el vehículo durante varios años sin pago mensual o venderlo en cualquier momento y recuperar parte del dinero que gastó para comprar el automóvil.

En este escenario, los arrendatarios que elijan optar por otro plazo de arrendamiento al final de los 3 años obtendrán las llaves de más de tres vehículos nuevos, pero seguirán realizando pagos mensuales que suman $29,760 durante 10 años. Al final de 10 años, no han pagado la propiedad del automóvil y no tienen capital para vender.

El resultado final:la propiedad genera equidad

Arrendar es la mejor manera de obtener los últimos autos en el mercado mientras se invierte un esfuerzo mínimo en mantenimiento y reparaciones, pero los pagos mensuales no lo acercan a ser dueño de un auto. Sin embargo, el financiamiento (o la compra de un automóvil) genera capital, a pesar de la rapidez con la que los automóviles pueden depreciarse. Si conserva el automóvil el tiempo suficiente después de cancelar el préstamo, los ahorros que gane podrían ser suficientes para comprar otro vehículo.

Antes de firmar un contrato de arrendamiento o financiamiento de un automóvil, debe definir claramente sus objetivos financieros. Si solo tiene experiencia en el arrendamiento de automóviles, aprenda todo lo que pueda sobre cómo comprar un automóvil usado para que su decisión se base en lo que es adecuado para usted y su billetera.