Ahorro e inversión:consejos para el éxito

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Puede trabajar por su dinero o su dinero puede trabajar para usted. Cuando tiene un trabajo diurno y la mayor parte de sus ingresos se destinan a las facturas, tener suficiente para ahorrar puede parecer una meta elevada e inverosímil.

Sabes que si quieres que tu dinero trabaje para ti, tendrás que llegar a un lugar donde puedas ahorrarlo e invertirlo. ¿Cómo puede alcanzar el siguiente nivel de bienestar financiero y hacer crecer su dinero? En este 101, repasaremos cómo administrar su dinero de manera inteligente y le ofreceremos algunos consejos para tener éxito.

Cuándo ahorrar y cuándo invertir

Al analizar la creación de su riqueza, ¿cuáles son las principales diferencias entre ahorrar e invertir? Si bien ambas opciones pueden hacer crecer su dinero, lo hacen de diferentes maneras. Cuando pones dinero en una cuenta de ahorros, ganas dinero a través de intereses. Pero probablemente no ganes mucho de esa manera. Según la FDIC, la tasa de interés nacional promedio para las cuentas de ahorro es del 0,09 %.
Si bien puede ganar un poco más en intereses a través de cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CD), no podrá ganar tanto con el tiempo como lo haría si lo invirtiera. Poner dinero en sus ahorros también es bastante seguro. La FDIC asegura hasta $250,000 por cada depositante, por banco. (Si su dinero está en una cooperativa de ahorro y crédito, está respaldado por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito [NCUA]). Puede invertir su dinero a través de opciones tales como planes de jubilación, aplicaciones de microinversión, plataformas de asesores automáticos y corretaje de acciones con descuento. También puede invertir iniciando un negocio o entrando en bienes raíces. Para simplificar las cosas, nos centraremos en invertir en el mercado de valores. Usted gana dinero con los rendimientos de sus inversiones, que están vinculados a su rendimiento. Históricamente, puede ganar hasta un 10%. Si bien puede esperar mayores rendimientos de su dinero que con una cuenta de ahorros, existe un mayor riesgo involucrado. El mercado de valores es propenso a altibajos, y es más volátil que una cuenta de ahorros, por lo que existe una mayor posibilidad de que pierda su dinero al invertir de esta manera. Entonces, ¿cuándo debe ahorrar y cuándo debe invertir? Por lo general, querrá comenzar a ahorrar cuando haya pagado su deuda de alto interés, como los saldos de las tarjetas de crédito. El interés promedio de las tarjetas de crédito es del 15,31%, según St. Louis Reserve. El dinero que estaría gastando en tasas de interés en sus tarjetas de crédito sería más de lo que estaría ganando en sus cuentas de ahorro. Como regla general, debe poner dinero en ahorros para objetivos a corto plazo. Estos son objetivos que le gustaría alcanzar en los próximos años, como unas vacaciones, una boda, formar una familia o un automóvil nuevo.
Por lo general, querrá invertir en objetivos a largo plazo, que están a 5 o 10 años de distancia. Dependiendo de su marco de tiempo, podría ser para el pago inicial de una casa, para volver a la escuela o para su jubilación. Cuanto más tiempo tenga su dinero en inversiones, más tiempo tendrá para sobrellevar los altibajos del mercado de valores, y su dinero podría crecer incluso más que si simplemente lo pusiera en una cuenta de ahorros. Si planea ahorrar su dinero para una meta que le gustaría alcanzar en 5 años o menos, podría ser más arriesgado invertirlo. Eso es porque cuando llega el momento de hacer un retiro, es posible que pierda dinero.

Cuánto ahorrar cada mes

Idealmente, su presupuesto debería incluir una categoría para ahorrar e invertir. Después de pagar sus deudas con intereses altos y cubrir sus facturas, primero querrá pagarse a sí mismo guardando algo de dinero. Al hacer crecer su dinero, puede proporcionar una base de seguridad financiera para usted y su familia.

La cantidad que debe ahorrar cada mes depende en última instancia de sus objetivos. Antes de hacer un plan de ahorro o inversión, haga una lista de todas sus metas de dinero. A continuación, calcule cuánto necesitará y decida cuándo le gustaría alcanzar ese objetivo. Como se mencionó, normalmente deseará ahorrar para metas a corto plazo que le gustaría alcanzar en 5 años o menos, e invertir para metas a largo plazo, que le gustaría alcanzar en 5 años o más.

Supongamos que acaba de terminar de pagar la deuda de su tarjeta de crédito y le gustaría ahorrar $10,000 para su fondo de emergencia. Si desea alcanzar esa meta en 2 años, querrá ahorrar $416 al mes o $96 a la semana. ¿Quieres alcanzar esa meta en un año? Querrás ahorrar $833 al mes o $192 a la semana.

Cuánto invertir cada mes

Antes de invertir, también querrá asegurarse de tener un fondo de emergencia guardado. Por lo general, se recomienda tener al menos 6 meses de gastos básicos disponibles.

Al igual que con sus ahorros, cuánto invertir depende de sus objetivos. Si está ahorrando para la jubilación, ¿cuánto le gustaría tener para cuando llegue a esa edad?

Es posible que desee invertir en el mercado de valores por diferentes razones. Y cuánto destina a sus inversiones depende no solo de lo que puede pagar, sino también de qué tan cómodo se sienta con el riesgo, qué tan claramente ha pensado en sus objetivos y cuándo necesita ese dinero.

Cómo automatizar sus ahorros

La forma más fácil de ahorrar es "configurarlo y olvidarlo", de esa manera puede asegurarse de que está ahorrando regularmente y de que está al día con sus metas. Para automatizar su dinero en sus cuentas de ahorro, simplemente configúrelo una vez y estará listo para comenzar. El proceso puede variar ligeramente según la cuenta de ahorros y el banco, pero en su mayor parte, usted establece una fecha y un monto objetivo. A continuación, configura una transferencia automática por una determinada cantidad cada día, semana o mes para alcanzar su objetivo.

Después de guardar automáticamente, querrá monitorear la actividad de la cuenta de vez en cuando para asegurarse de que la cantidad que está reservando se ajuste a su presupuesto y otras metas de dinero.

Cómo automatizar sus inversiones

Al igual que automatizar sus ahorros, es bastante fácil automatizar sus inversiones. Si está invirtiendo a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k), puede configurar transferencias automáticas en las que una parte de su sueldo vaya directamente a su cuenta de jubilación.

Puede ahorrar una cantidad fija o un porcentaje de su cheque de pago. Lo bueno de este tipo de planes de jubilación es que puede aumentar automáticamente el monto de su contribución cada mes, trimestre o año.

Si está administrando su dinero a través de una aplicación de microinversión o un corretaje de descuento en línea, puede configurar inversiones automáticas al igual que con una aplicación de ahorro. Si bien sus rendimientos dependen de una serie de factores, que incluyen tarifas, tipos de valores y su tiempo en el mercado, usted determina cuánto invertir regularmente sabiendo cuánto puede pagar y cuál podría ser la tasa de rendimiento.

Consejos para ahorrar e invertir

Además de comprender los conceptos básicos, la parte más difícil de ahorrar e invertir es tener suficiente dinero para hacer ambas cosas. Aquí hay algunas formas en que puede liberar algunos fondos para que pueda ahorrar e invertir sabiamente:

Evitar cargos

Cuanto menos pague en tarifas, más dinero tendrá para crecer. Evite cargos relacionados con pagos atrasados, cajeros automáticos y sobregiros a toda costa.

Cuando se trata de invertir, algunos cargos comunes incluyen una tarifa de administración, índices de gastos, tarifa de corretaje, comisión comercial y tarifas de carga inicial o posterior. Asegúrese de leer la letra pequeña y hacer muchas preguntas antes de invertir.

Buscar cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de alto porcentaje de rendimiento anual generalmente se pueden encontrar en bancos que solo funcionan en línea. Si bien no es necesario que bloquee su dinero durante un período de tiempo acordado, como con un CD, generalmente existen mínimos de cuenta más altos.

Aproveche la coincidencia de su empleador

Si su empleador ofrece una igualación en su plan 401(k), aporte lo suficiente para obtener al menos la igualación completa. De lo contrario, es dinero lo que estás dejando sobre la mesa.

Reducir los gastos de manutención

Para tener más dinero para ahorrar e invertir, reduzca los gastos de manutención. Esto podría ser cualquier cosa, desde vivienda hasta comida y la factura del cable. Revise cada categoría de gastos y determine si puede recortar en alguna parte. Podría significar ajustar su estilo de vida para que gaste menos en salir a comer, divertirse o comprar ropa.

Comience con las grandes ganancias, lo que significa ahorrar en los tres grandes:vivienda, comida y transporte. Luego busque las ganancias fáciles, que son pasos que toma para ahorrar que requieren un poco de trabajo pero que le ahorrarán mucho a largo plazo. Por ejemplo, ahorrar $20 al mes en su seguro de automóvil si lo combina con su seguro de alquiler suma $240 al año.

Ajetreo lateral

Además de reducir sus gastos de manutención, acepte uno o dos trabajos secundarios para ganar dinero extra. Dependiendo de sus intereses y habilidades, puede hacer cualquier cosa, desde pasear perros hasta revender artículos. Independientemente de lo que gane, ya sean $200 o $1000 al mes, ahorre o invierta todo.

Comprometerse a ahorrar 'dinero extra'

El dinero extra puede venir en forma de regalo por su cumpleaños o durante las vacaciones, o de un bono de trabajo o un aumento. Ponga parte de ese dinero en una meta de ahorro o inversión. De esa manera, puede disfrutar parte de ese dinero ahora y el resto puede destinarse a construir seguridad financiera.

Mejore su puntuación de crédito

Un puntaje crediticio sólido significa que obtendrá las mejores tasas de interés y términos. A su vez, ese dinero ahorrado en intereses significa que ahorrará dinero en tarifas relacionadas. Y cuanto más dinero ahorre en tasas de interés, más tendrá que ahorrar o invertir. Puede verificar su puntaje de crédito gratuito y solicitar un informe a través de RocketHQ.

Cuando se trata de ahorrar versus invertir, cuánto hacer depende en gran medida de lo que puede pagar, cuáles son sus objetivos y el marco de tiempo para cada objetivo, y su tolerancia al riesgo. Al comprender las principales diferencias entre los dos y determinar las formas de liberar dinero, aprenderá cómo ahorrar e invertir dinero de manera inteligente.