Tecnología financiera:¿Qué es Fintech?

Ya sea que sepa todo sobre Bitcoin o la frase "¡Te vengo después!" te suena, fintech ya está jugando un papel activo en tu vida. Comprender fintech, abreviatura de tecnología financiera, es una parte importante para comprender su situación financiera y cómo encaja con el mundo que lo rodea. En este artículo, definiremos qué significa fintech, para qué se usa fintech y cómo puede verse para ti.

Definición de tecnología financiera

La tecnología financiera es el término general que abarca las formas en que el sector financiero utiliza la tecnología para hacer que los servicios sean más rápidos y fáciles. Algunas empresas utilizan Fintech para ayudar a automatizar y mejorar sus operaciones, procesos y servicios financieros en su conjunto. A medida que el panorama tecnológico continúa desarrollándose, fintech se ha convertido rápidamente en una industria exitosa con numerosas innovaciones en dinero digital, contabilidad y banca en línea.

¿Qué es una empresa Fintech?

Las empresas Fintech son una alternativa cada vez más popular a las financieras tradicionales debido a su accesibilidad y enfoque en una experiencia del cliente perfecta. Las empresas Fintech eliminan a los inevitables intermediarios con los que te encuentras cuando tratas con instituciones financieras más tradicionales, lo que permite al consumidor realizar transacciones directamente con las empresas y entre sí, ahorrando tiempo y dinero.

Las empresas Fintech también se están volviendo cada vez más populares por sus interfaces fáciles de usar y el sentido de propiedad que le dan al consumidor sobre sus finanzas. Algunas empresas fintech conocidas, como PayPal o Cash App, aprovechan al máximo la tecnología al ofrecer una aplicación fácil de usar para monitorear y administrar las finanzas, mientras que otras empresas fintech priorizan la educación o la seguridad. Las empresas Fintech innovan constantemente para satisfacer los deseos y necesidades de los consumidores, revolucionando la forma en que se realizan las transacciones, los préstamos, la calificación crediticia y el comercio de acciones.

¿Cómo se usa Fintech?

Puede encontrar fintech dondequiera que haya un mercado para un proceso financiero más fácil y rentable, independientemente de la industria. Estas son algunas de las formas en que Fintech se está utilizando hoy en día: 

Banca 

Los bancos y otras instituciones financieras utilizan fintech para optimizar sus procesos y funcionar sin problemas. Atrás quedaron los días en que todas las transacciones bancarias debían realizarse dentro de una sucursal física con un cajero en persona. Incluso la introducción del omnipresente cajero automático, que debutó en 1969, puede considerarse una versión temprana de fintech. Hoy en día, es raro encontrar un banco que no ofrezca la mayoría o todos sus servicios en línea a través de navegadores web y aplicaciones móviles.

Fintech también ha presentado muchos competidores para el banco tradicional en forma de neobancos, empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios bancarios a través de una aplicación móvil o un sitio web. Los neobancos realizan sus servicios exclusivamente en línea y no requieren una sucursal física.

Criptomoneda 

Desde que se lanzó la primera criptomoneda descentralizada en 2009 como el ahora codiciado Bitcoin, ha surgido una amplia gama de sitios y monedas de criptomonedas. Si bien muchas otras industrias que usan fintech están sujetas a la regulación y el escrutinio del gobierno, la regulación de las criptomonedas es significativamente menos complicada.

Para muchos, el atractivo de las criptomonedas radica en la tranquilidad que pueden ofrecer en forma de anonimato o cifrado sólido que protege cada transacción. Crypto también ha aprovechado el mercado financiero internacional debido a la eficiencia que ofrece. A diferencia de las monedas estándar, las transacciones de criptomonedas a través de las fronteras internacionales no se ven interrumpidas por la espera de un cambio de moneda.

Tecnología de cadena de bloques 

Otro avance reciente en el ámbito fintech es la tecnología blockchain. La tecnología Blockchain se refiere a una red descentralizada similar a un libro mayor que permite una mayor transparencia e integridad de los datos. El homónimo de la tecnología proviene de la forma en que la información se almacena en estructuras similares a "bloques", que se cifran por seguridad y se vinculan entre sí en cada paso de una transacción.

Dado que los usuarios pueden ver cada paso de una transacción de blockchain, muchos prefieren este sistema por la transparencia que conlleva. No solo se reducen las tarifas o los costos innecesarios cuando se transfieren fondos utilizando la tecnología blockchain, sino que esta tecnología también puede cultivar una sensación de confianza en las transacciones entre pares. Con los métodos de autenticación de identificación y los contratos digitales, la tecnología blockchain se está convirtiendo rápidamente en una de las favoritas de fintech para transacciones seguras en el mercado.

Seguro 

Como ocurre con muchos otros espacios, fintech ya se ha abierto camino en el mundo de los seguros. Utilizando principalmente tecnología basada en la nube, la tecnología financiera de seguros ha modernizado el mundo de los seguros dominado por el papel. Empresas como Newfront e Hippo utilizan autocompletado, IA y otras tecnologías para acelerar el proceso de solicitud y pueden ofrecer información casi inmediata sobre cotizaciones y pólizas.

Muchas compañías de seguros fintech también se han hecho un nombre al ofrecer protección digital contra ransomware y otros riesgos cibernéticos. Un ejemplo es Coalition, una compañía de seguros de ciberseguridad que ayuda a proteger y asegurar la información del cliente.

Préstamos 

Gracias a los avances en fintech, hay más tipos de préstamos disponibles para los consumidores que pueden enfrentar obstáculos con los prestamistas tradicionales o simplemente desean una experiencia más conveniente. Los sitios de préstamos como Prosper, Upstart o Lending Club permiten préstamos personales entre pares y Kiva permite que cualquier persona proporcione micropréstamos, en su caso a empresarios en países en desarrollo.

Inversiones 

Algunas de las empresas fintech más conocidas se especializan en la gestión de inversiones. Fintech no solo ofrece a los consumidores nuevas formas de invertir, sino que también hace que la inversión sea más accesible para aquellos que no tienen grandes sumas de ingresos disponibles o el conocimiento para comenzar.

Dirigidos por nuevas empresas de inversión que se convirtieron en pilares como Etrade, sitios como Wealthfront y Betterment son solo algunas de las muchas aplicaciones de inversión que priorizan la educación y lo ayudan a administrar su dinero. Otras aplicaciones, como Acorns y Robinhood, ofrecen a los consumidores oportunidades de microinversión, y algunas empresas de tecnología financiera, como Public y TradingView, han hecho que la inversión sea más social, lo que permite a los usuarios seguir la experiencia de sus seres queridos o expertos.

Pagos móviles 

Las soluciones de pago como PayPal, Stripe y Venmo son quizás los ejemplos más notables de fintech, ya que se han abierto camino en nuestro espíritu colectivo. Estos servicios fintech entre pares hacen que las transacciones diarias sean más convenientes y oportunas que nunca.

Financiación colectiva 

Fintech también ha revolucionado la forma en que el consumidor promedio puede obtener capital y apoyar las causas que le interesan. Ahora, en lugar de necesitar conexiones en un gran banco, sitios como Kickstarter e Indiegogo brindan a los empresarios apasionados la capacidad de financiar colectivamente sus ideas. El crowdfunding también brinda a los consumidores comunes la oportunidad de juntar sus fondos para una participación en un proyecto o inicio, o retribuir a la comunidad instantáneamente con sitios como GoFundMe y Bonfire.

Ciberseguridad 

A medida que crece el uso de la tecnología en las finanzas, también lo hace el riesgo de ataques cibernéticos. Afortunadamente, ya existen empresas fintech y avances de software que se enfrentan a este desafío. El monitoreo continuo y exhaustivo y la auditoría de riesgos han llevado al modelo de ciberseguridad DevSecOps, empleado con frecuencia, abreviatura de desarrollo, seguridad y operaciones.

Inteligencia Artificial 

Hay varios tipos de plataformas fintech que utilizan inteligencia artificial (IA) para servir mejor a los clientes. Un ejemplo de esto son los asesores robóticos, que utilizan IA para eliminar la emoción de invertir en el mercado de valores. Muchos asesores robóticos afirman proporcionar rendimientos iguales o superiores a los de los asesores de inversiones tradicionales a una fracción del costo.

Las fintech y la inteligencia artificial están cada vez más alineadas, a medida que las soluciones de fintech, como la detección de fraudes, la tecnología regulatoria (regtech) y otras áreas, se vuelven más avanzadas.

¿Quién usa Fintech?

Dado que la influencia de fintech se extiende por muchas industrias, la cantidad de personas y empresas que utilizan fintech sigue aumentando. Estos son algunos ejemplos de quién puede estar utilizando fintech y cómo: 

B2B para bancos 

Si bien los avances tecnológicos para los consumidores provocaron la ola inicial de tecnología financiera, la tecnología financiera de empresa a empresa (B2B) también se ha vuelto extremadamente común. Empresas como Plaid conectan a los bancos con otras instituciones financieras y permiten a los usuarios brindar información financiera limitada a las empresas. Square, LendingClub y Bill.com son otros ejemplos bien conocidos de empresas fintech B2B.

B2C para pequeñas empresas

Muchas pequeñas empresas también han estado adoptando fintech para que todo funcione sin problemas. Las pequeñas tiendas o restaurantes que incluyen opciones de pago digital como Apple Pay o Venmo son solo un ejemplo de la utilización de fintech de empresa a consumidor (B2C).

Consumidores individuales 

Los consumidores individuales son quizás los mayores adoptantes de fintech con la banca en línea, el crowdfunding y la inversión más accesibles que nunca. Para muchos, fintech se ha abierto camino en la rutina diaria debido a la naturaleza directa y orientada al cliente de la tecnología financiera.

¿Cómo se regulan las empresas Fintech?

De la misma manera que los bancos no tienen un solo supervisor, las empresas fintech también están reguladas de diversas formas. Las licencias y las agencias a las que está sujeta una empresa fintech, y si están supervisadas a escala local, estatal o federal, pueden depender de los servicios que ofrecen.

En la mayoría de los casos, las empresas de tecnología financiera deben cumplir con las reglas sobre préstamos y discriminación que respalda la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). La Comisión Federal de Comercio también puede tener poder sobre las empresas fintech, y las empresas que ofrecen servicios automatizados, como los asesores robóticos, pueden tener que registrarse en la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. o en la Comisión de Bolsa y Valores.

Invertir en acciones de tecnología financiera

Si está interesado en diversificar su cartera de acciones, hay muchas opciones en el ámbito fintech. Estas son solo algunas empresas de tecnología financiera con un crecimiento previsto para tener en cuenta: 

• PayPal: Como empresa matriz de Venmo y Honey, PayPal ha allanado el camino para las empresas de tecnología financiera y está en camino de seguir subiendo el listón.
• Timbre: Amada por su acceso temprano a cheques de estímulo federal y cuentas corrientes sin cargo, esta alternativa bancaria está valorada en la friolera de $ 14.5 mil millones.
• Mercado Libre: Este gigante del comercio electrónico no solo está haciendo olas, sino que una asociación reciente con PayPal ha asegurado un rápido crecimiento para esta empresa latinoamericana.
• Cuadrado: Mejor conocido por Cash App, Square allanó el camino para los sistemas de tarjetas de crédito basados ​​en teléfonos y está progresando rápidamente como una plataforma de préstamos para pequeñas empresas.
• Klarna: Mejor conocida por su modelo de compra ahora, pago después, esta empresa fintech tiene asociaciones con IKEA, Etsy y numerosas marcas de ropa notables y ha estado cosechando los beneficios del auge de la pandemia en el comercio electrónico.
• Kraken: Este intercambio de criptomonedas es la plataforma preeminente en Europa, con números impresionantes también en los EE. UU.

El futuro de la tecnología financiera

Para algunos, es difícil creer que fintech podría estar a la altura de sus expectativas. Pero con un interés creciente en la IA y los productos financieros personalizados, sin mencionar la demanda cada vez mayor de gratificación instantánea, el futuro de fintech es brillante.

El resultado final

La tecnología financiera puede mejorar las prácticas financieras para todos. Desde el consumidor promedio hasta una gran empresa, generalmente reduce el tiempo, el dinero y la energía necesarios con las transacciones financieras tradicionales. Fintech también ha crecido para brindar soluciones en mercados sin explotar, ya sea educación sobre inversiones o criptomonedas únicas, y continúa haciéndolo.

Fintech ha existido desde el siglo XX y su uso ha aumentado rápidamente, sin detenerse a la vista. Para obtener más información o conocer diferentes servicios financieros, eche un vistazo rápido a nuestros recursos en Rocket HQ ^SM .