Hábitos financieros de los millennials:un desglose de características, prioridades y decisiones de compra

Los millennials han recibido mucha prensa, ¿y por qué no? Sus hábitos de compra han cambiado la forma en que operan los minoristas, obligando a muchos a adoptar las tiendas en línea. Su deseo de poseer casas ahora está dando un impulso al mercado de la vivienda, y sus problemas con la deuda de los préstamos estudiantiles han alentado a los políticos a debatir formas de reducir el costo de la educación universitaria.

Pero, ¿los millennials son muy diferentes de los baby boomers y los miembros de la Generación X? Puede que lo sean cuando se trata de sus creencias políticas y actitudes sobre el trabajo, pero cuando se trata de ahorrar y gastar dinero, no son tan diferentes como podría creer.

He aquí un vistazo a la relación ocasionalmente complicada que tienen los millennials con el dinero, las deudas y los ahorros. Es posible que se sorprenda de lo similares que son estos jóvenes adultos a sus antepasados ​​de la generación del baby boom y la Generación X.

Características de los millennials

Antes de analizar los hábitos de dinero de los millennials, es importante observar qué características tienen los millennials a medida que comienzan a envejecer, en comparación con las generaciones anteriores.

Están envejeciendo

Es importante entender quiénes son los millennials. Pew Research Center describe a cualquier persona nacida entre 1981 y 1996 como millennials. Esto significa que los millennials de mayor edad cumplirán 40 años en 2021. Además, cualquier persona nacida a partir de 1997 se considera Generación Z.

Están bien educados

Según el Pew Research Center, los millennials están mejor educados que las generaciones anteriores:

• El 39 % de los millennials de 25 a 37 años tiene una licenciatura o un título superior.
• Alrededor del 25 % de los baby boomers tenían al menos una licenciatura cuando tenían entre 25 y 37 años, mientras que el 29 % de la generación X había obtenido una licenciatura o un título superior a la misma edad.

Es más probable que vivan en casa de sus padres

Tal vez sea el alto costo de la vivienda, su tendencia a casarse más tarde en la vida o la deuda universitaria que enfrentan, pero los millennials viven más tiempo en la casa de sus padres:

• Pew Research Center descubrió que en 2018, el 15 % de los millennials de 25 a 37 años vivían en la casa de sus padres.
• Cuando los baby boomers tenían entre 25 y 37 años, solo el 8 % vivía en la casa de sus padres.
• Solo el 9 % de los miembros de la Generación X vivían en la casa de sus padres cuando tenían entre 25 y 37 años.

Tienen diferentes actitudes sobre la crianza de los hijos

La investigación de Google/Ipsos Connect encontró algunos datos interesantes sobre cómo los millennials son padres:

• El 82 % de los padres milenarios que miran videos en YouTube lo hacen para conectarse con sus hijos.
• El 75 % de los padres de la generación del milenio dicen que han continuado persiguiendo sus pasiones después de tener hijos.
• Una encuesta realizada por TIME y SurveyMonkey encontró que solo el 19 % de los padres de la generación del milenio nunca han compartido una foto de sus hijos en las redes sociales.
• Pew Research Center descubrió que el 57 % de las madres millennial dicen que están haciendo un muy buen trabajo de crianza. Eso es más alto que el 48 % de las madres de la generación X y el 41 % de las madres de la generación de la posguerra que dijeron lo mismo cuando tenían la misma edad.

Les gustan las ciudades

Pew Research Center dice que es más probable que los millennials vivan en áreas metropolitanas que las generaciones anteriores:

• El 88 % de los millennials viven actualmente en áreas metropolitanas.
• El 84 % de los miembros de la Generación X vivían en áreas metropolitanas cuando eran jóvenes.
• 68% de los baby boomers vivían en áreas metropolitanas cuando eran jóvenes.

Prioridades de los millennials

Cuando se trata de los millennials y sus prioridades, son un poco diferentes en comparación con otras generaciones. Echemos un vistazo a lo que los millennials están priorizando en estos días.

No están tan interesados ​​en casarse a una edad temprana

En su investigación sobre la generación del milenio, Goldman Sachs informó que estos adultos jóvenes tienden a casarse a una edad mayor incluso que la generación inmediatamente anterior:

• En 2012, solo el 23 % de los millennials de 18 a 31 años estaban casados ​​y vivían en sus propios hogares.
• Compare eso con 1981. En ese entonces, el 43% de los adultos de 18 a 31 años estaban casados.
• En 1968, el 56% de estos adultos estaban casados ​​y vivían en su propio hogar.

Se centran en la salud y el bienestar

Los investigadores han descubierto que los millennials están más enfocados en mantenerse saludables que las generaciones anteriores:

• org encontró que el 69% de los adultos jóvenes en 1998 desaprobaba a las personas que fumaban uno o más paquetes de cigarrillos al día. En 2013, esa cifra aumentó al 83 %.
• El mismo sitio web también encontró que el 69 % de los adultos jóvenes en 1998 desaprobaba a las personas que tomaban una o dos bebidas alcohólicas casi todos los días. En 2013, el 72 % de los adultos jóvenes sentía lo mismo.
• En una encuesta de 2013, Aetna descubrió que era más probable que los millennials consideraran la alimentación saludable y el ejercicio como factores importantes para estar saludables. Según Aetna, el 22 % de los millennials consideraron el ejercicio regular como parte de su definición de estar saludable. Solo el 14 % de la Generación X y el 12 % de los baby boomers dijeron lo mismo.
• Los resultados fueron similares con respecto a la dieta. El 24% de los millennials dijo que comer bien era un componente importante para estar saludable. El 14 % de la generación X y el 12 % de los baby boomers dijeron lo mismo.

Millennials y dinero

Los millennials tienen una relación complicada con el dinero, pero ahorran dinero mejor que muchos de sus homólogos de la generación del baby boom y la generación X. También tienden a ganar más dinero que los estadounidenses mayores a la misma edad.

¿Cuál es la lucha financiera que enfrentan los millennials? Muchos de ellos están agobiados por grandes cantidades de deudas de préstamos estudiantiles. Esta deuda puede nublar las perspectivas financieras incluso de los millennials que más trabajan y ahorran.

Hábitos de ahorro de los millennials

El 2020 Better Money Habits Millennial Report es interesante. Muestra que los millennials son mucho mejores para ahorrar sus centavos de lo que piensan la mayoría de los críticos. Según el informe del Bank of America, los hábitos de ahorro de los millennials son tan buenos, o incluso mejores, que los de las generaciones anteriores:

• Según Bank of America, el 73 % de los millennials están ahorrando activamente.
• Bank of America informó que el 59% de los millennials tienen $15,000 o más en ahorros y el 24% tienen $100,000 o más.
• El informe también encontró que las principales prioridades de ahorro para los millennials incluyen la creación de un fondo de emergencia (informado por el 51 % de los encuestados), la jubilación (informada por el 75 % de los encuestados) y la compra de una casa (informada por el 32 % de los encuestados).

Salario promedio de los millennials

Los millennials podrían desear ganar más dinero. Sin embargo, según los datos del censo, los millennials ganan más cada año que la mayoría de los estadounidenses mayores a la misma edad:

• Al analizar las cifras de la Oficina del Censo de EE. UU., el Centro de Investigación Pew descubrió que el ingreso medio ajustado en un hogar encabezado por un millennial era de $69,000 en 2017. Esa cifra supera casi todos los años como el ingreso medio más alto para adultos de todas las edades. del 22 al 37.
• Gracias al mayor tiempo que han pasado en la fuerza laboral, como era de esperar, los baby boomers han tendido a tener ingresos familiares más altos, ganando una cifra promedio de $77,600 en 2017.
• Los miembros de la Generación X tienden a ganar más. Pew Research Center dijo que el ingreso típico de un hogar encabezado por un miembro de la Generación X era de $85,800 en 2017.

Millennials y deuda

Un área en la que los millennials están luchando es con la deuda. La generación del milenio, gracias en gran parte al costo vertiginoso de la educación universitaria y a una dependencia excesiva de las tarjetas de crédito, está más endeudada que la generación X y la generación de la posguerra a la misma edad.

¿Cuánto pesa la deuda sobre los millennials? Aquí hay algunas estadísticas:

• En 2019, los millennials en los Estados Unidos habían acumulado más de $1 billón de deuda, según una investigación del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
• El Banco de la Reserva Federal de Nueva York también informó que la cantidad de deuda que tienen los millennials ha aumentado más del 22 % en los últimos 5 años, más de lo que ha enfrentado cualquier otra generación.
• Esta deuda podría estar impidiendo que muchos millennials compren una casa. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la tasa de propiedad de vivienda para adultos jóvenes de 24 a 32 años de edad se redujo en aproximadamente 9 puntos porcentuales entre 2005 y 2014. En enero de 2019, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó un informe que estima que El 20% de esta caída puede atribuirse a la deuda de préstamos estudiantiles.
• La deuda de las tarjetas de crédito también está teniendo un impacto negativo en la generación del milenio. Según el Estudio de planificación y progreso de 2018 de Northwestern Mutual, los millennials de 25 a 34 años tienen una deuda promedio de $42,000.
• Según el mismo estudio, la deuda de las tarjetas de crédito representó una cuarta parte de la cantidad promedio de deuda de los millennials mayores. La deuda de préstamos estudiantiles representó alrededor del 16 % de lo que debían los millennials mayores.
• Los millennials tienen más deudas que otras generaciones. Según los hallazgos de Northwestern Mutual, el adulto estadounidense promedio tiene una deuda de alrededor de $38,000. Eso es mucho, pero es menos de lo que debe el millennial promedio.

Calificaciones crediticias promedio de los millennials

Otra área en la que los millennials están luchando es su crédito.

En 2019, Experian™ informó que los millennials tienen un puntaje de crédito FICO® promedio de 665. No es un puntaje terrible, pero es más bajo que el puntaje FICO® promedio nacional de 701. Experian™ dijo que los miembros de Silent Generation, aquellos en mayores de 70 años, tenían el FICO ^® promedio más alto Puntaje, 756. Los baby boomers quedaron en segundo lugar con un puntaje promedio de 732.

Los puntajes de crédito son importantes. Los prestamistas los usan para determinar quién califica para hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos personales. También se basan en puntajes de crédito cuando asignan tasas de interés a los prestatarios. Aquellos con puntajes crediticios más bajos generalmente tendrán tasas de interés más altas sobre el dinero que piden prestado.

Afortunadamente, no es imposible para los millennials, o los miembros de cualquier generación, mejorar sus puntajes de crédito. Una buena manera de comenzar es revisar su informe crediticio y analizarlo para detectar debilidades crediticias y posibles errores.

Hábitos de gasto de los millennials

Hay muchos millennials, y estos jóvenes adultos gastan una cantidad significativa de dinero. Pero, ¿qué influye en sus decisiones de compra? ¿Qué inspira a los millennials a echar un vistazo a sus cuentas bancarias? Echemos un vistazo a lo que dice la investigación.

Les gustan los teléfonos inteligentes

Según un informe de 2019 de la empresa de marketing Adglow, los teléfonos inteligentes y otros dispositivos móviles juegan un papel importante en las decisiones de compra de los millennials:

• 25% de los millennials pasan más de 5 horas en sus teléfonos inteligentes todos los días. No es sorprendente que los millennials representen el 58% de los compradores móviles. También tienen dos veces y media más probabilidades de verse influenciados por una aplicación móvil.
• Adglow también informó que el 47 % de los millennials dicen que sus decisiones de compra están influenciadas por las redes sociales.
• El mismo informe indicó que el 16 % de los millennials propietarios de teléfonos inteligentes realizan compras en línea con sus dispositivos varias veces a la semana.
• Al 43 % de los millennials les han gustado más de 43 marcas en Facebook, dice Adglow, mientras que el 63 % usa las redes sociales para mantenerse actualizado sobre las marcas.
• Quizás lo más importante para los minoristas, Adglow descubrió que el 44 % de los millennials dicen que están dispuestos a promocionar marcas en sus redes sociales.

Les gusta ahorrar dinero

En 2018, la empresa de marketing Herosmyth publicó un análisis detallado de lo que buscan los millennials al tomar decisiones de compra. ¿Un factor importante? Quieren ahorrar dinero:

• Herosmyth dijo que el 66 % de los millennials dicen que cambiarían de marca si les ofrecieran un descuento de al menos el 30 %.
• La compañía dijo que el 72% de los millennials buscan un descuento antes de comprar artículos en línea.
• 52% de los millennials buscan un descuento antes de realizar compras en tiendas físicas.
• Cuando compran en línea, los millennials pasan un promedio de 3 minutos buscando descuentos antes de apretar el gatillo de las compras.
• Herosmyth dijo que los millennials quieren que las empresas a las que compran también les vaya bien. La empresa escribió que el 75 % de los millennials consideran bastante o muy importante que las marcas retribuyan a la sociedad en lugar de solo obtener ganancias.
• A los millennials no les importa comprar ropa en tiendas de segunda mano o de reventa. Herosmyth escribió que el 30% de los millennials dicen que compran en tiendas de segunda mano al menos una vez al año. Otro 21 % dijo que seguirá comprando en esas tiendas en el futuro.
• Sin embargo, esto no significa que los millennials no gastarán mucho en ciertos artículos. Herosmyth escribió que el 60 % de los millennials gasta más de $4 en una taza de café y que el 70 % gastará más para comer en restaurantes “a la última”. La empresa informó que más del 50 % de los millennials gastan dinero en taxis y viajes en Uber, mientras que solo el 29 % de la generación X y el 15 % de los baby boomers hacen lo mismo.

Hábitos de compra de los millennials

No es sorprendente que los minoristas cortejen constantemente a los millennials. Esta es una gran generación, después de todo, y tienen dinero para gastar. Pero, ¿dónde gastan su dinero los millennials?

Puede que te sorprenda, pero los millennials no son reacios a comprar en tiendas físicas. Sí, les gusta comprar en línea, pero también compran en tiendas físicas.

Estos son algunos datos clave sobre el destino de todos esos dólares de los millennials:

• Compran en tiendas minoristas que los hacen sentir especiales. La firma de servicios financieros Accenture informó que el 95% de los millennials dicen que quieren que las marcas los cortejen. Les gusta especialmente cuando las marcas les envían cupones por correo electrónico o correo postal. Esto tiene la mayor influencia en el lugar donde compran.
• Les gusta comprar en tiendas físicas. Según Accenture, el 82% de los millennials prefieren comprar en tiendas físicas. Accenture dice que el 91 % de los millennials prefieren comprar en farmacias, mientras que el 68 % prefiere comprar en tiendas de electrónica de consumo. Accenture dice que el 84 % de los millennials prefieren comprar en tiendas departamentales, mientras que el 83 % prefieren las tiendas minoristas de descuento y comerciantes masivos.
• Compran a minoristas que ofrecen los mejores productos. El blog de marketing Invesp dijo que ocho de cada 10 millennials nunca compran un producto sin antes leer una reseña del mismo.
• No quieren conversar tanto con los vendedores. Invesp dijo que el 53 % de los millennials prefieren investigar los detalles de los productos en línea en lugar de hablar con los empleados en una tienda física.
• Prefieren minoristas que les envíen mensajes de texto o participen en chats en línea. Invesp descubrió que el 61 % de los millennials dijeron que les resulta más fácil chatear en línea con los minoristas o comunicarse con ellos a través de aplicaciones de mensajes de texto o mensajes en lugar de visitar una ubicación física para hablar con los empleados en la tienda.
• Les gusta comprar con minoristas que ofrecen cupones en línea. Invesp descubrió que el 12% de los millennials siempre usan cupones cuando compran en línea. Un 21% adicional dijo que usa cupones con mucha frecuencia, mientras que el 19% dijo que los usa con frecuencia. Solo el 16 % dijo que nunca los usa.

Hábitos de compra en línea

El comercio electrónico y las compras en línea continúan alterando el mundo minorista y, como era de esperar, los millennials están en el centro de esto.

Aquí hay algunas estadísticas sobre los millennials y las compras en línea:

• Hacen más compras en línea que en tiendas físicas. Un estudio de 2019 realizado por CouponFollow, un proveedor de cupones en línea, descubrió que los millennials en 2019 realizan el 60 % de sus compras en línea. Ese es un gran salto desde 2017, cuando los millennials hicieron el 47% de sus compras en línea. CouponFollow también informó que los millennials realizan el 40% de sus compras en tiendas físicas. Eso es menos que el 53 % en 2017.
• Los dispositivos móviles juegan un papel importante en los hábitos de compra en línea de los millennials. CouponFollow informó en 2019 que los millennials realizan el 36% de sus compras totales utilizando dispositivos móviles. Nuevamente, eso es un aumento significativo desde 2017, cuando los millennials solo hicieron el 24 % de sus compras con sus teléfonos.
• Es menos probable que los millennials usen computadoras de escritorio o portátiles para comprar en línea. Nielsen descubrió que solo el 49% de los millennials informan que usan una computadora de escritorio o una computadora portátil para tales compras. Eso se compara con el 56 % de la generación X y el 72 % de los baby boomers.
• Todavía están influenciados por familiares y amigos. Claro, a los millennials les gusta comprar en línea, pero eso no significa que no estén interesados ​​en las opiniones de familiares y amigos. Nielsen descubrió que el 55% de los millennials dijeron que buscan el consejo de miembros de la familia cuando hacen compras. Un total del 54 % dijo que confía en los consejos de amigos.
• Las mujeres millennials están especialmente ansiosas por las ventas. Una encuesta de 2019 de mujeres millennials realizada por Thinkover, un sitio web de compras digitales, encontró que el 89% mira los artículos para ver si estarán en oferta antes de comprarlos. El 55% de los encuestados dijeron que revisan continuamente los sitios web para ver las ventas. La encuesta encontró que el 58% monitorea su correo electrónico para recibir alertas de venta.

El resultado final:los millennials gastan y ahorran de manera diferente

¿Qué significa todo esto? Esto solo significa que los millennials son diferentes de las generaciones anteriores en la forma en que gastan, ahorran y viven. Esas diferencias, sin embargo, pueden ser sorprendentes. A pesar de las representaciones negativas de los medios sobre los millennials, los números muestran que son tan trabajadores, ahorrativos y enfocados en el futuro como sus pares mayores cuando tenían la misma edad. Consulte cómo los millennials están cambiando el rostro de la edad adulta para obtener más información sobre los millennials y cómo se enfrentan al futuro.