Las mejores plataformas de comercio en línea para principiantes

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En el pasado, si quería negociar acciones, tenía que pasar por un corredor completamente humano. Como muchas cosas en los últimos 10 a 20 años, las funciones que desempeñaban principalmente los humanos ahora las desempeñan las computadoras. Donde el comercio en línea alguna vez fue un nicho, ahora es la norma.

Dado que muchas personas se sienten cómodas con las transacciones en línea, los corretajes en línea se han vuelto normales para las personas que se sumergen en el mercado de valores. Pero, ¿qué son las casas de bolsa en línea y cuáles son las mejores para principiantes?

Aquí responderemos eso y más.

¿Qué es un corretaje en línea?

Un corretaje en línea es una cuenta de inversión que se utiliza para comprar y vender valores. Las casas de bolsa en línea son plataformas que cumplen el rol tradicional de corredor de bolsa. En lugar de tener que llamar a un corredor para negociar valores, puede iniciar sesión en su cuenta y realizar todas sus transacciones en línea.

Diferentes casas de bolsa pueden especializarse en ciertas áreas. Cuando una agencia de corretaje puede estar más orientada a los ahorros para la jubilación, otras pueden ser mejores para negociar con futuros o en mercados internacionales. Saber cómo le interesa invertir su dinero lo ayudará a elegir el corredor en línea adecuado para usted.

¿Cómo funcionan las cuentas de corretaje en línea?

Una cuenta de corretaje en línea le permite ahorrar e invertir dinero. Muchos corredores en línea cuentan con materiales educativos y de investigación para ayudarlo a tomar decisiones financieras acertadas. La profundidad de esta información varía entre los corredores.

Lo que también varía es la flexibilidad y la especificidad de la plataforma de negociación. Algunas casas de bolsa en línea funcionan más como cuentas de ahorro avanzadas, mientras que otras tienen una amplia gama de opciones de inversión.

Abrir una cuenta

Para abrir una cuenta de corretaje en línea, todo lo que necesita es su información personal y vincular una cuenta bancaria. Algunas casas de bolsa requieren un depósito mínimo para mantener la cuenta abierta. Una vez que haya abierto su cuenta, puede depositar efectivo en ella y comenzar a comprar valores como acciones, bonos, fondos mutuos y ETF.

Ejecución de operaciones

¿No sabes qué comprar? Muchas de estas cuentas ofrecen educación para ayudarlo a decidir dónde colocar su dinero. Ya sea que desee invertir en función de intereses personales (como tecnología o materias primas) o en función del nivel de riesgo, puede obtener instrucciones sobre dónde invertir su dinero.

Para empezar, muchas casas de bolsa ofrecen mezclas específicas de acciones agrupadas por categorías como industria o nivel de riesgo. La mayoría de las personas que comienzan harían mejor en invertir su dinero en inversiones conservadoras a moderadas, con la vista puesta en el crecimiento a largo plazo.

Las acciones de mayor riesgo tienen el potencial de generar grandes ganancias a corto plazo, pero también es más probable que caigan, lo que le hará perder dinero. Obtener ganancias con acciones de alto riesgo se reduce en última instancia a una buena investigación y un poco de suerte. Recuerde, especialmente con acciones de riesgo, no invierta dinero que no pueda permitirse perder.

Las 4 mejores casas de bolsa en línea para principiantes

La lista de casas de bolsa en línea disponibles es grande y puede ser un poco abrumadora si no está seguro de por dónde empezar. Es por eso que estamos desglosando las mejores casas de bolsa para principiantes.

Para reducir la lista a estas cuatro agencias de corretaje en línea, analizamos varias reseñas en línea y reseñas de clientes, sopesamos las características y los inconvenientes y consideramos su facilidad de uso para los principiantes. A excepción de Acorns (que explicaremos en un momento), todas las casas de bolsa aquí cobran $0 por transacción, requieren un mínimo de cuenta de $1 o menos y permiten negociar acciones fraccionarias.

Tomamos nuestras clasificaciones totalmente subjetivas y dividimos nuestras casas de bolsa favoritas en diferentes categorías para principiantes. Si bien existen otras agencias de corretaje en línea que pueden funcionar para usted, estos son nuestros consejos sobre dónde comenzar.

TD Ameritrade:mejor corredor en línea en general

Con toneladas de educación, información de investigación y funcionalidad de aplicación y escritorio fácil de usar, TD Ameritrade ocupa nuestro primer lugar como el mejor corretaje en línea para principiantes. El contenido está ahí para aquellos que quieren profundizar y hay mucho apoyo para los inversores novatos.

Veamos los pros y los contras.

Ventajas

• Gran experiencia móvil
• Toneladas de opciones de contacto de atención al cliente
• Excelentes materiales educativos, incluidas capacitaciones en persona

Contras

• Tantas herramientas y contenido de inversión, así como diferentes tipos de cuentas disponibles, pueden hacer que las cosas sean confusas para los nuevos usuarios

En el sitio de revisión de Asuntos del Consumidor, TD Ameritrade tiene una calificación de 3.8/5. Un crítico dijo lo siguiente:

“TD Ameritrade ha hecho que mi inversión sea fluida y muy fácil de entender. Cuando abrí mi cuenta por primera vez, era muy nuevo en la inversión, pero con su aplicación móvil y herramientas en línea junto con soporte en vivo, en realidad me siento como un profesional y he visto que mis inversiones aumentaron un 100 % gracias al asesoramiento sobre cuáles debería. hacer en los momentos adecuados!! 100 estrellas si pudiera.”

Bellotas:lo mejor para mantenerlo simple

Tal vez quiera invertir porque quiere un mejor rendimiento que el que obtendría en su cuenta de ahorros, pero no quiere gastar mucho tiempo y esfuerzo eligiendo acciones. Ahí es donde entra Acorns. Acorns se especializa en simplificar el proceso.

El principal impulsor de Acorns es su Round-Ups ^® programa, que vincula su tarjeta de débito y/o crédito Acorns a su cuenta y redondeará cada compra al dólar más cercano. Una vez que sus redondeos alcancen los $5, se depositarán en su cuenta. Este pequeño ahorro incremental realmente puede sumarse con el tiempo.

Para su grupo de cartera principal, Acorns tiene diferentes ofertas basadas en el nivel de riesgo deseado y el tipo de inversión que desea realizar. Así es como se desglosan:

• Conservadora:100 % mezcla de bonos
• Moderadamente conservador:60 % bonos, 40 % acciones
• Moderado:40 % bonos, 60 % acciones
• Moderadamente agresivo:20 % bonos, 80 % acciones
• Agresiva mezcla 100 % de acciones

Además de eso, también ofrecen un conjunto de carteras orientadas a la inversión sostenible utilizando un desglose similar de moderadamente conservador a agresivo. Estos brindan a los inversores la opción de invertir en empresas enfocadas en mejorar el mundo a través de cómo impactan el medio ambiente y la sociedad y cómo se rigen (ESG).

Estos son algunos de los pros y los contras.

Ventajas

• Confíe en carteras diversificadas creadas por expertos financieros
• Experiencia de escritorio y aplicación simple y fácil de usar
• Excelente contenido de educación financiera
• Cartera de sostenibilidad gratuita para inversiones sostenibles/ESG

Contras

• Cuotas mensuales de $1, $3 o $5 dependiendo de su cobertura
• Opciones/flexibilidad muy limitadas en las opciones de inversión
• Algunos clientes reportan un servicio al cliente inferior al promedio

Un revisor en Trustpilot dijo lo siguiente:

“Estoy muy feliz con Bellotas, me interesó en invertir y tomar mis finanzas en serio. No estoy seguro de dónde estaría si no hubiera comenzado a usarlos”.

Webull:la mejor relación calidad-precio

Si está buscando profundizar más que Acorns y quiere evitar pagar algunas de las tarifas más altas de otros corredores, Webull puede ser adecuado para usted. Webull está diseñado para usuarios móviles, lo que simplifica el comercio y proporciona herramientas más avanzadas.

Donde se destaca Webull es en su falta de tarifas. Es el corredor en línea menos costoso. Webull ofrece operaciones sin comisiones en más de 5000 acciones y ETF, y operaciones de opciones gratuitas. Además de eso, no hay tarifas de cuenta anuales ni tarifas de inactividad.

Combine su asequibilidad con una aplicación móvil fácil de usar y un navegador repleto de funciones y plataformas de escritorio y tendrá un excelente punto de partida para los inversores principiantes.

Los pros y los contras se ven así:

Ventajas

• Broker en línea más económico
• Aplicación móvil fácil de usar
• Excelentes funciones avanzadas para navegadores y plataformas de escritorio

Contras

• Soporte educativo limitado:es posible que los principiantes necesiten buscar consejos fuera de la plataforma
• Algunos revisores reportan un servicio al cliente mediocre

Un usuario de Trustpilot dijo lo siguiente:

“Me encanta la función de comercio de papel. Los gráficos son maravillosos. La plataforma es muy fácil de usar y profesional. Gran aplicación para principiantes.”

Brókers interactivos:lo mejor para los aspirantes a comerciantes

¿Quieres entrar en el extremo profundo? ¿Te gusta la investigación y la información? ¿Quiere pasar de ser un inversor casual a un comerciante activo? Nuestro consejo es que consulte Interactive Brokers. La reputación de Interactive Brokers es como una agencia de corretaje para comerciantes avanzados, pero la empresa presentó su servicio IBKR Lite en 2019, diseñado para principiantes.

Donde Interactive Brokers sobresale es en sus plataformas comerciales. Los usuarios de IBKR Lite pueden utilizar las plataformas Client Portal, IKBR Mobile y Desktop Trader Workstation de Interactive Brokers para aprovechar al máximo sus inversiones. El Portal del Cliente es una plataforma optimizada de comercio y gestión de cuentas donde la aplicación IKBR Mobile lleva el poder a su teléfono.

La plataforma insignia, Trader Workstation, es una herramienta poderosa y flexible para aquellos que quieren profundizar. Con montones de datos e investigaciones de la empresa y el mercado, puede sumergirse para elegir acciones que se alineen con sus objetivos.

Ventajas

• Potentes plataformas de negociación
• Operaciones gratuitas con IBKR Lite
• Permite a los inversores filtrar por inversiones socialmente responsables

Contras

• El sitio web puede ser difícil de navegar
• Puede ser abrumador para los comerciantes principiantes

Un revisor en Trustpilot lo expresó así:

“Poderoso servicio global de corretaje de acciones. Sistemas confiables y robustos. Interfaces flexibles para trabajar en cualquier plataforma. Las opciones y las interfaces son complejas para los comerciantes aficionados y la búsqueda de ayuda es desalentadora".

Cómo abrir una cuenta

Antes de abrir una cuenta, debe decidir cuáles son sus objetivos. Diferentes cuentas se especializan en diferentes áreas, y no todas las casas de bolsa ofrecen todos los tipos de cuentas. Por ejemplo, si está interesado en establecer una cuenta IRA o 401(k), necesita encontrar una casa de bolsa que ofrezca eso (TD Ameritrade lo hace). Estas cuentas funcionan de manera diferente a las cuentas que negocian valores debido a cómo se gravan.

También necesita conocer sus metas. ¿Simplemente desea acumular ahorros a los que pueda acceder fácilmente? Es posible que desee optar por una plataforma que también ofrezca una tarjeta de débito vinculada a su cuenta. O tal vez esté interesado en aumentar su conocimiento comercial e intentar ganar dinero real con selecciones de acciones inteligentes. Eso hace que una intermediación con educación y recursos de datos sea esencial.

Una vez que haya elegido un corretaje y un tipo de cuenta adecuados para usted, es hora de abrir una cuenta. Esto es lo que deberá hacer:

• Visite el sitio de corretaje y haga clic para "abrir una cuenta"
• Complete los datos, incluida la información personal como su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social
• Hable con un corredor. Los corredores están obligados por ley a hablar con usted y hacerle una serie de preguntas para garantizar su identidad
• Vincule su cuenta bancaria y comience a leer, investigar e invertir

Tarifas de comisión y mínimos de cuenta:qué debe saber

Muchas casas de bolsa cobran comisiones por las transacciones. Estas son tarifas por operación que pueden acumularse con el tiempo. Las casas de bolsa mencionadas aquí ofrecen operaciones gratuitas en una selección de valores. Algunos cobran tarifas de comisión en el comercio de opciones o en fondos mutuos.

En el pasado, si estaba abriendo una cuenta de corretaje, necesitaba tener una cantidad fija de dinero. Esto ya no es universalmente cierto. La mayoría de los corredores en línea no tienen mínimos de cuenta para la mayoría de las transacciones de seguridad.

Donde generalmente se requieren mínimos de cuenta es cuando se invierte en un fondo mutuo. Los fondos mutuos requieren mínimos de cuenta en gran parte debido a la cantidad de papeleo y mantenimiento de cuenta involucrados.

El resultado final:nunca ha sido tan fácil comenzar a invertir

Ya sea que esté interesado en acumular sus ahorros o experimentar con el comercio diario y no sabe por dónde empezar, esperamos que este artículo le brinde algo de claridad. Las cuatro plataformas son buenas opciones para comenzar su viaje de inversión. Realmente todo se reduce a sus objetivos, tolerancia al riesgo y si está listo para hacer su debida diligencia.

Antes de comenzar a invertir, siempre es una buena idea hablar con un profesional financiero para averiguar qué es lo mejor para usted.

¿Quiere más consejos generales sobre inversiones? Lea nuestro artículo sobre las mejores acciones para comprar.