No cometas este trágico error de dinero

Morir sin testamento puede agravar la angustia por los que dejas atrás.

Tengo una amiga que ha estado obsesionada con la riqueza de sus padres desde que tengo memoria. Ella siempre ha sabido aproximadamente cuánto tienen en ahorros e inversiones, cuánto valen sus propiedades y el costo de sus gastos de manutención mensuales.

No voy a revelar ningún secreto fuera de la escuela. He pasado años diciéndole lo extraño que encuentro su interés por el dinero que no es suyo. Mientras sus padres se dedican a vivir, a ella le preocupa si su dinero y sus posesiones se repartirán equitativamente entre tres hermanos cuando se hayan ido.

Afortunadamente, sus padres son planificadores, así que no tengo que preocuparme de que se derrumbe por completo cuando llegue el día en que se lean sus testamentos.

Sus preocupaciones, sin embargo, sirven como recordatorio:Morir sin un plan establecido para aquellos que dejas atrás puede ser un error trágico, tanto financiera como emocionalmente.

Última Voluntad y Testamento

Morir sin un testamento puede no afectarlo, pero puede dejar una impresión poderosa y dolorosa en las personas que le importan. Cuando no hay testamento, su patrimonio pasa a legalización. En lugar de seguir sus deseos, el tribunal de sucesiones utiliza las leyes del estado en el que vive para determinar quién hereda qué.

Cuando una persona fallece sin un testamento legal establecido, se denomina muerte "intestado" y el tribunal de sucesiones toma el control. Dependiendo de cuán complicado sea su patrimonio, el tribunal de sucesiones puede demorar entre unos meses y algunos años para llegar a un acuerdo. Durante este tiempo, el tribunal decide dónde irá todo lo que posee. Esto puede ser cualquier cosa, desde cuentas de inversión hasta colecciones de cromos de béisbol.

El tribunal de sucesiones espera que se le pague por sus servicios, por lo que se lleva sus honorarios legales "fuera de lo más alto". Esas tarifas generalmente oscilan entre el 5% y el 10% del valor total del patrimonio. Lo que queda generalmente se asigna al pariente más cercano. Si tiene una pareja que no está casada, amigos u organizaciones benéficas que le importan, es poco probable que vean alguna parte de su patrimonio.

Aunque un testamento sirve como modelo de cómo desea que se distribuyan sus bienes, puede o no salvar su patrimonio del tribunal de sucesiones. Por ejemplo, su testamento puede pasar a la legalización de un testamento si alguien lo impugna o si usted es parte de un acuerdo comercial complicado (como ser copropietario de una empresa).

Maneras de evitar la sucesión

Si quiere asegurarse de que su patrimonio no termine en un proceso testamentario, estas opciones legales se encuentran entre las que pueden ayudarlo.

Fideicomiso en vida revocable

En pocas palabras, un fideicomiso en vida revocable le permite controlar todos sus activos mientras está vivo, pero los transfiere sin problemas a sus beneficiarios previstos cuando muere, todo sin un tribunal de sucesiones. participación.

Designaciones de transferencia al morir (TOD)

Los automóviles, remolques, motocicletas, casas rodantes, botes y otros bienes personales generalmente pueden ir directamente a un beneficiario cuando existe un TOD.

Designaciones pagables al fallecimiento (POD)

Una designación POD le permite transferir dinero de cuentas a uno o más beneficiarios. Estas cuentas suelen incluir:

• Cuentas bancarias
• Cuentas de corretaje
• cuentas IRA
• Otras cuentas que tienen sus fondos

Actividades del beneficiario

Suponga que es propietario de un bien inmueble y desea que pase inmediatamente a sus beneficiarios después de su muerte. En ese caso, una escritura de beneficiario permite que se realicen transferencias de bienes raíces después de su muerte, saltándose la sucesión.

Cómo empezar

Si quiere ser quien decida quién hereda los libros de cocina familiares, los aparejos de pesca y cualquiera de las demás posesiones que componen su vida cotidiana, escriba un testamento. Puede comprar una plantilla de testamento simple en una tienda de artículos de oficina por $5 a $20 o crear un testamento en línea por menos de $100. Dependiendo de la complejidad de su patrimonio, el precio promedio para que un abogado redacte un testamento es de $940 a $1500, según ThumbTack.

Incluso puede establecer un fideicomiso revocable sin un abogado usando software o un servicio en línea. El software de fideicomiso en vida solo le costará alrededor de $ 70, según el sitio legal en línea NOLO.

Ya sea que desee hacerlo usted mismo o prefiera que un abogado lo guíe en el proceso, depende de usted y de lo que razonablemente pueda pagar. Debido a que mi esposo y yo queríamos que nuestra planificación patrimonial fuera hermética y no teníamos la confianza suficiente para intentarlo por nuestra cuenta, recientemente trabajamos con un abogado para establecer un fideicomiso familiar revocable. El abogado también redactó nuevos testamentos, actualizó nuestros formularios de poderes, creó testamentos en vida y ofreció un montón de buenos consejos, todo por $1600.

Así es como justificamos ese costo:Digamos que morimos y dejamos activos por $800,000. Si nuestro patrimonio pasa por la sucesión, lo mínimo que nuestros beneficiarios pueden esperar que el tribunal tome es entre $ 40,000 y $ 80,000 en honorarios (5% a 10% del valor total). Esa comprensión fue suficiente para hacer que los $1600 que gastamos para poner todo en orden se sintieran como una ganga.

Hágalo legal

Si va a crear su propio testamento, asegúrese de que sea legal en su estado. Al momento de escribir este documento, debe tener dos testigos que firmen el documento, excepto en Vermont, donde necesita la firma de tres testigos. Los testigos deben tener al menos 18 años de edad, estar en su sano juicio y no ser herederos o alguien mencionado en el testamento. En otras palabras, su cónyuge e hijos no pueden actuar como testigos si son beneficiarios.

Por lo general, no es necesario certificar un testamento, aunque es posible que deba presentarse. El lugar donde debe presentar su testamento depende de dónde viva. Algunos estados requieren que presente la solicitud en un tribunal específico o en la oficina del registrador del condado, mientras que otros tienen un Registro de testamentos donde los testamentos se almacenan de manera segura.

Una llamada al sistema judicial local o al colegio de abogados estatal puede ser todo lo que necesita para saber si necesita presentar su última voluntad y testamento y, de ser así, dónde debe hacerlo.

La última palabra

En Suecia, existe un término llamado "döstädning". Aproximadamente traducido, significa "limpieza de la muerte". Es un momento de la vida en el que las personas mayores de 50 años comienzan a limpiar sus hogares y a organizar sus pertenencias para que sus hijos no se sientan agobiados por todas las "cosas" que dejan cuando mueren.

Organizar los documentos del final de la vida, como fideicomisos, testamentos, poderes notariales y planes funerarios, es otra forma de asegurarnos de que las personas que amamos no se sientan agobiadas por las cosas que dejamos. atrás cuando morimos. Es nuestra última oportunidad de demostrarles que nos preocupamos haciéndoles la vida un poco más fácil.

Pensar en la muerte nunca es divertido, pero saber que has hecho todo lo posible para prepararte puede ofrecer una medida de consuelo.