Los propietarios de viviendas en apuros obtendrán protecciones adicionales del gobierno, pero las ejecuciones hipotecarias se reanudarán

A medida que los planes de indulgencia llegan a su fin, los prestatarios obtendrán cierta protección contra la pérdida de sus hogares.

Muchos propietarios se encontraron en una situación financiera precaria una vez que llegó la pandemia del coronavirus. Muchos prestatarios de hipotecas perdieron sus trabajos, mientras que otros vieron disminuir sus ingresos.

Para evitar una ola de ejecuciones hipotecarias, a los prestatarios de hipotecas se les dio la opción de suspender sus préstamos hipotecarios. Cualquier propietario de vivienda que alegara dificultades financieras durante la pandemia tenía derecho a que se le concediera indulgencia, lo que permite a los prestatarios pausar los pagos de su préstamo sin ningún tipo de sanción financiera.

Inicialmente, los planes de indulgencia relacionados con la pandemia estaban programados para expirar después de 12 meses, pero luego se extendieron para durar hasta 18 meses. Actualmente, alrededor de 2 millones de propietarios de viviendas tienen sus préstamos en indulgencia, y muchos de esos planes terminarán para el otoño.

Temiendo una crisis masiva de ejecuciones hipotecarias, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) inicialmente trató de prohibir las ejecuciones hipotecarias hasta 2022. La agencia ahora está cambiando un poco de rumbo y no pondrá más prohibiciones de ejecuciones hipotecarias vigentes. Sin embargo, ofrecerá ciertas protecciones a los propietarios que están diseñadas para evitar que ocurran ejecuciones hipotecarias.

Los propietarios de viviendas en apuros aún obtienen un alivio considerable

Es posible que algunos propietarios de viviendas que están a punto de salir de la indulgencia aún no estén en condiciones de afrontar los pagos mensuales de su hipoteca. Para proteger a las personas en este barco, la CFPB ha emitido una nueva regla que entrará en vigencia el 31 de agosto de 2021.

Según esa regla, se implementarán las siguientes protecciones para los prestatarios que tengan más de 120 días de retraso en los pagos de su préstamo hipotecario.

• El prestatario debe presentar una solicitud de mitigación de pérdidas y un administrador de préstamos debe revisarla antes de que pueda comenzar la ejecución hipotecaria. El objetivo de esto es explorar opciones fuera de la ejecución hipotecaria y solo recurrir a la ejecución hipotecaria una vez que se hayan agotado esas otras opciones.
• Los administradores de préstamos deben confirmar que las propiedades que buscan ejecutar están abandonadas antes de iniciar los procedimientos de ejecución hipotecaria.
• Los administradores de préstamos deben hacer un esfuerzo razonable para comunicarse con los prestatarios antes de iniciar los procedimientos de ejecución hipotecaria. Esos procedimientos solo pueden comenzar si un prestatario tiene más de cuatro meses de retraso en los pagos y no responde durante más de 90 días.

Además, para aquellos que están atrasados ​​en sus hipotecas, los servicios de préstamos deben ofrecer un mínimo de estas tres opciones antes de iniciar los procedimientos de ejecución hipotecaria.

• Reanudar los pagos regulares y diferir los pagos en pausa hasta el final de sus hipotecas
• Modificar los términos de sus hipotecas, ya sea extendiendo los períodos de pago o ajustando las tasas de interés de los préstamos hipotecarios
• Vender sus casas (una opción que puede ser viable para muchas personas en el mercado actual, dado que el valor de las casas es tan alto)

Estas protecciones permanecerán vigentes desde el 31 de agosto hasta el 1 de enero y se sumarán a las protecciones que prohíben a los administradores de préstamos iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria hasta que el prestatario tenga más de 120 días de morosidad en un préstamo. hipoteca.

Si los administradores de préstamos siguen estas pautas, lo harán se le permitirá iniciar los procedimientos de ejecución hipotecaria este año. Pero dada la línea de tiempo de las salidas de indulgencia y los parámetros de estas pautas, está claro que la nueva regla de la CFPB, de hecho, evitará que ocurran muchas ejecuciones hipotecarias, incluso si la agencia no va tan lejos como para prohibirlas por completo.