¿Qué es el éxito financiero?

El éxito monetario es difícil de definir en términos concretos. Aunque todos tienen sus propias definiciones, hay muchos consejos sobre cómo planificar un mejor futuro financiero. Este artículo comparte algunas sugerencias sobre cómo establecer metas definitivas y refinar sus estrategias financieras.

Para lograr el éxito financiero, existen cambios en el estilo de vida que lo ayudarán en el camino. En promedio, el 45 por ciento de los estadounidenses son analfabetos financieros. Aumentar su educación financiera personal lo ayudará a tomar decisiones de gasto más inteligentes. Elaborar un presupuesto mensual más sostenible reducirá los gastos y ayudará a recuperarse de los contratiempos financieros para poder abrir dinero para ahorrar. La implementación de pasos clave hacia el éxito financiero mediante la elección de estrategias y cuentas de jubilación, como planes de jubilación SIMPLE, 401(k) y Roth IRA, puede ayudar a garantizar un legado para sus seres queridos.

Adquirir educación financiera, o habilidades económicas y de administración de dinero fundamentales, se trata de hacerse cargo de su situación. Ponte en control de lo que significa el éxito. Ser proactivo y crear su propia definición de éxito económico es la mejor manera de lograrlo.

Éxito financiero en 10 pasos

¿Cansado de preguntarse cómo tener éxito financiero? Dado que su situación financiera es única, es fundamental tener una idea de por dónde empezar.

1. Establezca metas y comprométase con la planificación financiera

Mejorar en la administración de su dinero también aumenta su comprensión de la educación financiera. Al adquirir conocimientos financieros, las decisiones de inversión se vuelven más fáciles y se toman con más confianza.

Perseguir el éxito financiero simple es el mejor comienzo. Identifique algunos objetivos principales que podrían ayudarlo a ser más feliz y luego evalúe lo que tendrá que hacer para lograrlo. Por ejemplo, puede crear un presupuesto de gastos y configurar una cuenta de ahorros. Para aquellos que ya están en este camino, tal vez sigan nuevas estrategias de jubilación o revisen sus inversiones actuales utilizando un asesor inteligente. Los objetivos concretos y una visión amplia son las piedras angulares de la construcción de un plan financiero que pueda comprender con firmeza.

2. Analice y determine su valor neto

¿Cuánto tiempo pasará antes de que logres tus metas? No siempre es fácil saberlo. Ponga las cosas en términos inequívocos determinando su patrimonio neto, o la diferencia entre sus activos y pasivos. Deje de sopesar su definición de éxito financiero en la balanza de la sociedad en general. Tenga en cuenta que cada inversor es único y que cada plan de inversión debe ser individualizado.

3. Alcance el éxito financiero con un presupuesto

Lidiar con dinero puede resultar abrumador a menos que simplifique las cosas al hacer un presupuesto. Hay muchas maneras de presupuestar de manera efectiva. Las herramientas de administración de dinero van desde aplicaciones para teléfonos inteligentes hasta simples hojas de cálculo de computadora y son fácilmente accesibles.

Sus prácticas presupuestarias deben detallar en qué está gastando dinero para que pueda tomar decisiones informadas al eliminar elementos no esenciales. Las herramientas de seguimiento del presupuesto deben ser fáciles de usar para que pueda convertirlas en un hábito diario. Establezca objetivos realistas a corto plazo al asignar fondos y vuelva a evaluar y mejorar cada mes. Trabaje para ahorrar al menos el diez por ciento de sus ingresos mensuales para ahorros para la jubilación. La elección de una plataforma de inversión unificada puede ser de gran ayuda en esta área, de modo que pueda realizar un seguimiento de su ingreso de dinero y sus gastos de salida.

4. Pague la deuda y cree un historial crediticio

Pagar la deuda debe ser uno de sus primeros pasos hacia la libertad financiera. Dado que la mayoría de las deudas conllevan un interés significativo, cuanto más espere para resolverlas, más terminará debiendo. Eso se traduce en menos oportunidades de usar su dinero para tener éxito financiero.

Pagar la deuda también es vital porque le ayuda a construir un mejor historial crediticio. Además de los puntajes numéricos complejos que deciden si su crédito es “bueno”, “regular” o “malo”, su informe crediticio incluye un historial detallado que cubre años de su comportamiento como consumidor. usted tiene derecho a aclarar partes de su historial disputando errores, eliminando deudas cerrando cuentas cuando pueda es una solución mucho mejor.

Un método para reducir la deuda que puede elegir es el método de la bola de nieve de la deuda. Esta estrategia de reducción de la deuda sugiere pagar las cuentas en orden de menor a mayor, independientemente de la tasa de interés. Esta es una de las muchas formas en que los expertos aconsejan sobre cómo liberarse de las deudas. Pagar la deuda lleva tiempo, pero reducirla también ayuda a reconstruir el crédito con el tiempo.

Un solo pago atrasado puede hacer que su puntaje baje notablemente y las transgresiones permanezcan en su informe durante años. Solo asuma responsabilidades que sepa que puede administrar según su presupuesto.

5. Gasta menos de lo que ganas

Reducir parece difícil para muchos estadounidenses. El consumismo es una forma de vida, y muchas personas equiparan la riqueza con el estatus. Aproveche su nuevo conocimiento del presupuesto para establecer límites de gasto estrictos. Asegúrese de dar cuenta de sus ingresos menos impuestos, facturas y otros gastos. De esa manera, tendrás dinero para ahorros e inversiones.

6. Crear un fondo de ahorro de emergencia

En 2018, solo el 39 por ciento de los hogares estadounidenses tenían suficiente dinero ahorrado para cubrir una emergencia de $1,000. Dado que los gastos médicos y otras dificultades se encuentran entre las principales razones por las que los estadounidenses se declaran en bancarrota, lo mejor para usted es estar preparado.

Tener un fondo de ahorro de emergencia al que pueda acceder le otorga una mayor seguridad financiera. Cultivar el hábito de saber cuándo ahorrar y cuándo invertir también puede minimizar el riesgo de que tenga que desviarse de su plan financiero para manejar lo inesperado.

7. Asegurate contra catástrofes

Las primas de seguro pueden parecer gastos innecesarios cuando solo reclama beneficios en raras ocasiones, pero pueden reducir drásticamente los costos de las facturas médicas, las reparaciones de propiedad dañada y las responsabilidades comerciales. También lo ayudan a controlar lo que gasta en gastos de rutina, como visitas al médico. Algunas aseguradoras recompensan a los clientes leales que han estado con ellos durante más tiempo aumentando sus beneficios pagaderos. Las políticas difieren con cada situación, por lo que buscar la ayuda de un profesional es clave para determinar el plan adecuado para usted.

8. IRA y cuentas de jubilación

Cuanto antes inicie un 401(k), Roth IRA, IRA tradicional u otro plan de ahorro para la jubilación, más interés generará en su nombre. Cada prospecto tiene un conjunto diferente de reglas que cubren cómo se financia, grava y penaliza, y cómo obtiene el dinero. Hay una variedad de estrategias de jubilación para elegir, así que no se sienta limitado en su búsqueda por lograr el éxito financiero. Cada oportunidad de inversión es diferente, por lo que hay algo adecuado para cada tipo de inversor.

9. Diversifique sus inversiones

Empieza a diversificar. Estudie el rendimiento de diferentes oportunidades de inversión hasta que construya una cartera completa que pueda comprender. Este tipo de estrategia de gestión tiene como objetivo reducir el riesgo general de la cartera.

Elija herramientas de inversión que expresen las cosas en términos sencillos, como un gráfico circular de cartera o un gráfico que pueda ver en su teléfono inteligente. Seleccione una empresa que facilite la inversión de pequeñas cantidades y que ajuste la composición de su cartera según sea necesario para lograr sus objetivos.

La diversificación sirve para muchos propósitos críticos. Le ayuda a navegar a través de mercados tumultuosos y amplía sus horizontes de inversión. Comience con lo básico y logre la educación financiera gradualmente. Diversificar y experimentar a pequeña escala debería generar confianza y ayudarlo a aprender de sus errores antes de que se vuelvan irrecuperables.

La diversificación no garantiza una ganancia ni protege contra una pérdida en un mercado en declive. Es un método utilizado para ayudar a gestionar el riesgo de inversión. El reequilibrio puede implicar costos de transacción y consecuencias fiscales que deben tenerse en cuenta al determinar una estrategia de reequilibrio.

10. Visión a largo plazo

No importa cómo vea el significado del éxito financiero, es esencial que su definición incluya la longevidad. Si todo lo que planea es hoy, no obtendrá resultados duraderos.

El interés compuesto es un concepto que puede ayudar a crear riqueza con el tiempo. Al aplicar el interés compuesto, el interés se calcula sobre el interés anterior además del principal. Cuanto más crezca su cuenta, más potencial tendrá para seguir creciendo.

El impacto del interés compuesto aumenta con las cuentas que tienen tasas compuestas más altas. Estas cuentas suman el interés anterior al principal con mayor frecuencia, por lo que crecen más rápido. Dado que cosas como las cuentas del mercado monetario, los certificados de depósito y las cuentas de ahorro pueden tener diferentes tasas de capitalización, ser consciente de estas distinciones sutiles puede ayudarlo a crear una cartera con rendimientos más rentables.

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