15 increíbles estadísticas de finanzas personales que los millennials no quieren creer

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¿Lo estás haciendo realmente bien? ¿O realmente mal con sus finanzas en comparación con el estadounidense promedio?

No debe comparar de una manera que lo haga sentir mal por sus finanzas, pero es útil ver cómo le está yendo en comparación con los demás.

Existen muchas estadísticas sobre los diversos aspectos de las finanzas, por lo que encontrará algo allí que se adapte a las circunstancias de su vida actual.

Entonces, ¿Cómo se compara con el estadounidense promedio? Hay algunas estadísticas de finanzas personales que nos ha mostrado 2020, y analizaremos las estadísticas de malos hábitos de gasto.

Vamos a ver:

Estadísticas de educación financiera estadounidense

La educación financiera es muy importante para todos los estadounidenses, pero no es algo que todos sentimos que poseemos.

La alfabetización financiera es donde tiene una comprensión básica de cómo funciona el dinero, y también veremos algunas estadísticas de planificación financiera.

En 2018 se realizó una Encuesta de conocimientos financieros de la NFCC. La encuesta encontró que:

• El 55% de los estadounidenses calificó su conocimiento financiero como A o B (lo que significa que el 45% se calificó a sí mismo por debajo de esto)
• 1 de cada 4 estadounidenses dice que no paga sus facturas a tiempo

Estadísticas de presupuestos y gastos

También es interesante observar las estadísticas presupuestarias y el gasto que están haciendo otros estadounidenses.

Hay ciertas cosas en las que todos debemos gastar nuestro dinero, pero también hay muchas otras cosas en las que gastamos. ¿Estamos gastando en las cosas que deberíamos ser?

Estadounidenses que realmente siguen un presupuesto formal

Un presupuesto formal no significa un presupuesto estricto, pero solo administrando su dinero en general. Es útil encontrar una plantilla de presupuesto o un planificador de presupuesto que lo ayude con esto.

Un estudio de Gallup encontró que solo una cuarta parte de los estadounidenses siguen un presupuesto cada mes.

Un hecho interesante que encontraron fue que es más probable que las personas tengan un presupuesto si ganan más de $ 75, 000.

Presupuesto de vacaciones versus gasto

Siempre es interesante ver lo que gastan otras personas durante las vacaciones, ya que este puede ser un momento en el que intentamos gastar mucho para mantenernos al día con los demás.

La cantidad que gastamos varía de persona a persona:

¿La cantidad promedio que gastarán? La friolera de $ 1, 048 sobre decoraciones navideñas, comida, regalos, y gastos de envío. A continuación, se muestra un desglose de dónde se destinará ese dinero (de la Federación Nacional de Minoristas:

• $ 659 para regalos para la familia, amigos, y compañeros de trabajo
• $ 227 en comida y decoración
• $ 162 en otras compras que no sean obsequios

Hay muchos estadounidenses que se endeudan durante las vacaciones, donde se informó que la deuda promedio para Navidad fue de $ 1, 230 (en un estudio realizado por MagnifyMoney).

Es hora de pensar ¿Realmente vale la pena endeudarse por las vacaciones? También nos preguntamos cuál es el porcentaje de hogares libres de deudas.

Estadísticas de cheque de pago a cheque de pago

Vivir de cheque a cheque es donde usted confía en su próximo cheque de pago para poder pagar su vida y sus facturas.

Lo preocupante de hacer esto es que si pierde su trabajo, no tendría dinero para sus facturas. ¡Esto es menos que ideal!

Desafortunadamente, parece que la mitad de los estadounidenses viven de cheque a cheque, como lo descubrió un informe de 2017 de MarketWatch.

No significa que esto se deba a que no se gana suficiente dinero, sin embargo, ya que el informe encontró que solo el 20% de ellos ganaba menos de $ 40, 000 por año.

Deuda americana total

Quizás se pregunte cuántos estadounidenses están endeudados, ya que parece que existe una preocupación por la educación financiera en general en el país.

Porcentaje de estadounidenses endeudados

Desafortunadamente, hay muchos estadounidenses endeudados, y también una variedad de diferentes tipos de deuda. Muchos se preguntarán cómo es estar libre de deudas.

Un artículo que se publicó en 2017 informó que EE. UU. Tiene 157 millones de estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito y 44 millones con deudas por préstamos estudiantiles.

La deuda total de tarjetas de crédito en el país asciende a un enorme dólar, 023, 000, 000, 000, según la Reserva Federal.

Con todos los números en mente, resulta ser aproximadamente el 62,4% de los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito, y el 17,5% de los estadounidenses con préstamos para estudiantes.

Estadísticas sobre incumplimientos, Morosidad, y más

Otra desventaja de la deuda es que no puede realizar los pagos.

Hay informes que sugieren que la cantidad de incumplimientos ha ido en aumento.

Para la deuda de préstamos estudiantiles, El 4.5% ha incumplido con al menos uno de sus préstamos estudiantiles (según un informe de CNBC en 2016).

La Asociación de Banqueros Estadounidenses ha dicho que ha habido un aumento en las tasas de morosidad tanto para tarjetas de crédito como para préstamos para automóviles.

La tasa de morosidad de las tarjetas de crédito se ha incrementado en un 2,74% y de los préstamos para automóviles, ha aumentado un 0,87%.

Deudas estadounidenses promedio (tipos y proporciones)

Hay diferentes tipos de deuda que tienen los estadounidenses, y mucha gente tiene una combinación de algunos de ellos.

Echemos un vistazo a los diferentes tipos de deuda que tiene el estadounidense promedio:

Deuda de tarjeta de crédito

Una encuesta realizada en 2018 por Nerdwallet encontró que el hogar estadounidense promedio tiene $ 135, 065 de deuda.

Descubrieron que la deuda promedio de tarjetas de crédito en un hogar es de $ 6, 741.

Deuda por préstamos estudiantiles

La deuda por préstamos estudiantiles es, de media, la segunda deuda familiar más grande después de la deuda hipotecaria.

El Informe de la Reserva Federal sobre Bienestar Económico en 2017 encontró que la deuda promedio por préstamos estudiantiles era de $ 32, 741 con una deuda mediana de $ 17, 000.

Deuda hipotecaria

Según un informe de Nerdwallet en 2018, la deuda hipotecaria promedio por hogar es de $ 185, 591.

Un artículo sobre The Motley Fool encontró que los préstamos de la FHA para compradores de vivienda por primera vez tienen un promedio de $ 190, 000.

Aquí hay un gran artículo sobre los costos de venta de una casa.

Deuda de préstamos para automóviles

Otra estadística de un informe de Nerdwallet es que en 2017 el préstamo de auto promedio en Estados Unidos fue de $ 29, 058.

Puntajes de crédito estadounidenses promedio

Un puntaje de crédito es lo que miran los prestamistas cuando deciden si quieren prestarle dinero o no.

El estadounidense promedio tiene un puntaje FICO de 700 , aunque los puntajes crediticios tienden a mejorar con la edad.

Estadísticas de ahorro y jubilación

Cuando se trata de estadísticas de finanzas personales, un área realmente importante en la que tendemos a enfocarnos es el ahorro y los fondos de jubilación.

Estos son muy importantes, ya que no queremos que llegue un momento en el que no tengamos suficiente dinero para vivir.

Guardar estadísticas

Según Marketwatch, El 44% de los estadounidenses no tiene suficiente dinero para cubrir una emergencia de $ 400. Esto es importante porque significa que es posible que tengan que depender de la deuda para algo como esto.

En 2017, la Reserva Federal dijo que la tasa de ahorro promedio por persona es del 5,6%.

Estadísticas de jubilación

Es posible que sus ahorros para la jubilación no estén donde quieren estar, pero eso no significa que no puedas cambiar las cosas.

Desafortunadamente, hay muchos estadounidenses que no tienen mucho dinero ahorrado para la jubilación:el 13,7% tiene $ 0 ahorrados, y el 28,6% tiene menos de $ 10, 000 (informe de GoBankingRates).

Estadísticas de empleo y ajetreo secundario (flujo de ingresos secundarios)

Siguiendo las estadísticas de ahorro para la jubilación, ¿Le sorprendería entonces que haya un gran porcentaje de estadounidenses que planean trabajar después de la edad de jubilación?

El 80% de los estadounidenses planean hacer esto de hecho, según un informe del Employee Benefit Research Institute.

En 2018, el ingreso promedio por hogar en Estados Unidos fue de $ 63, 179 (censo de EE. UU.).

En junio de 2020, el empleo en nómina aumentó en 4.8 millones, y el desempleo bajó al 11,1%.

Porcentaje de estadounidenses con más de un flujo de ingresos (sin incluir inversiones, pensiones, y similares)

Un artículo sobre Bankrate mostró que hay un 45% de los estadounidenses que tienen múltiples fuentes de ingresos fuera de su trabajo principal, eso no es invertir, pensiones, etc.

También existe la estadística de que 3 de cada 10 estadounidenses dicen que necesitan ingresos adicionales para poder pagar sus facturas.

¿Qué significan para usted todas estas estadísticas de finanzas personales? (Pensamientos finales)

Cuando observa en qué gastan su dinero otras personas, es fácil comparar y pensar que no está haciendo un buen trabajo.

Si está mirando las estadísticas en este artículo, no te permitas sentirte mal por ello.

Puede que no estés donde quieres estar ahora, pero eso no significa que no puedas cambiar las cosas.

Utilice estas estadísticas como fuente de inspiración, y utilícelos para motivarse a trabajar en sus finanzas.

Piense en cómo se siente al mirarlos, y haga los ajustes necesarios.