¿Qué es una prima de seguro de automóvil?

Si está comprando un seguro de automóvil por primera vez, es posible que sienta curiosidad por saber cómo las compañías de seguros determinan su prima, que es la cantidad que paga para tener cobertura de seguro para su vehículo.

El costo de la prima de su seguro de automóvil puede variar, ya que se basa en varios factores diferentes, incluyendo su historial de conducción, cuanto manejas, los tipos de cobertura de seguro que elija e incluso su edad.

Veamos cómo funciona la prima de un seguro de automóvil, los costos promedio del seguro y los factores que pueden afectar sus tarifas de seguro.

• ¿Cómo funciona la prima de un seguro de automóvil?
• ¿Cuánto cuesta asegurar un automóvil?
• ¿Qué factores determinan la prima de su seguro?

¿Cómo funciona la prima de un seguro de automóvil?

Su prima es la cantidad de dinero que paga a una compañía de seguros para que le proporcione un seguro a su vehículo.

La prima de su seguro de automóvil se puede pagar mensualmente, cada seis meses, o incluso solo una vez al año, dependiendo de las opciones de pago que ofrezca su compañía de seguros de automóvil.

A cambio de la prima de su seguro de automóvil, su proveedor de seguros le proporcionará la cobertura descrita en su póliza de seguro.

Los costos de la prima de su seguro de automóvil se basan en parte en los tipos de cobertura de seguro que elija, pero otros factores pueden afectar su costo total (más sobre esto más adelante).

En todos los estados excepto New Hampshire, debe tener una cantidad mínima de cobertura. Esto puede ayudar a proteger su billetera al cubrir los costos, hasta el límite de cobertura descrito en la póliza que elija, por ejemplo, para cubrir lesiones o daños a la propiedad que cause a otro conductor en un accidente.

Tenga en cuenta que la prima de su seguro de automóvil es diferente de su deducible. El deducible del seguro es la cantidad que paga de su bolsillo en un reclamo aprobado antes de que su seguro entre en vigencia.

¿Cuánto cuesta asegurar un automóvil?

La prima de seguro de responsabilidad civil promedio en todo el país fue de aproximadamente $ 644 en 2018, de acuerdo con el Informe de la base de datos de seguros de automóviles de 2021 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, o NAIC. Los promedios variaron de un estado a otro, con un mínimo de poco menos de $ 308 en Dakota del Norte y un máximo de más de $ 1, 015 en Luisiana.

Y la prima promedio a nivel nacional por una combinación de responsabilidad, colisión y cobertura integral fue de alrededor de $ 1, 189.

El costo de la prima de su seguro de automóvil puede depender de varios factores diferentes, algunos de los cuales puede controlar (por ejemplo, dónde vive o el tipo de automóvil que conduce) y algunos que están fuera de su control (como su edad).

¿Qué factores determinan la prima de su seguro?

Estos son algunos de los factores que podrían afectar las tarifas de su seguro de automóvil.

• Los tipos de cobertura de seguro de automóvil que obtiene: ¿Está comprando solo cobertura de responsabilidad? cobertura integral o de colisión, o incluso cobertura total? Es probable que una mayor cobertura signifique primas más altas. Y elegir límites de cobertura altos y / o deducibles bajos probablemente aumentará el costo de su seguro de automóvil, también.
• Tu historial de conducción - ¿Es usted un conductor experimentado sin imperfecciones en su historial? ¿O tiene algunas multas y un accidente o dos en su historial de manejo? Incluso la cantidad de tiempo que ha estado conduciendo puede afectar su prima de seguro.
• Donde vives - Los barrios urbanos suelen tener tasas más altas de accidentes, vandalismo y robo que las zonas rurales, por lo que su seguro de automóvil puede ser más alto si vive en una gran ciudad.
• Su edad - Los conductores más jóvenes suelen pagar más por la cobertura del seguro porque tienen menos experiencia en la carretera y corren un mayor riesgo de sufrir un accidente.
• El tipo de automóvil que conduce - Al determinar su prima, las compañías de seguros consideran algunos factores relacionados con su automóvil, como el costo de reparación y el historial de seguridad general. Pero si su automóvil tiene equipo de seguridad, podría calificar para un descuento de seguro, dependiendo de su aseguradora.
• Su historial crediticio y puntaje de seguro: Las compañías de seguros usan su puntaje de seguro basado en el crédito para predecir la probabilidad de que usted tenga un accidente y presente un reclamo. Pero tenga en cuenta que California, Massachusetts y Hawái han prohibido el uso de puntajes de seguros basados ​​en el crédito para determinar las primas de seguros.
• Su kilometraje y conductas de conducción - ¿Tiene un largo viaje diario al trabajo? ¿O solo maneja para hacer mandados los fines de semana? Cuanto más conduces, cuanto más alta pueda ser su prima.

¿Que sigue?

Con tantos factores que afectan la prima de su seguro de automóvil, asegúrese de comparar precios para obtener un seguro de automóvil. Reúna y compare cotizaciones de seguros de varias compañías de seguros de automóviles para ayudarlo a encontrar la mejor cobertura y tarifas para sus necesidades.

Y asegúrese de preguntar acerca de los posibles descuentos en el seguro u otras formas en que pueda reducir el costo de la prima de su seguro de automóvil.