¿Debería alquilar o comprar un coche?

Vayamos al grano:comprar un automóvil usado puede ser la mejor decisión financiera que puede tomar en la mayoría de los casos. Pero no es la única consideración. Otras características como la tecnología o la novedad pueden ocupar el asiento delantero. Quizás también se pregunte si arrendar o comprar un automóvil.

Si este eres tu profundicemos en algunas consideraciones clave cuando se trata de arrendar frente a comprar un automóvil antes de dirigirse al concesionario.

La diferencia entre arrendar y comprar un automóvil

Arrendar un auto

Arrendar un automóvil es esencialmente un alquiler de automóvil a largo plazo. Usted alquila un automóvil durante un período de tiempo específico y en base a un acuerdo específico con el concesionario de automóviles. Algunas de las razones por las que alquilar un automóvil puede ser atractivo incluyen:

• No hay un proceso de venta demasiado complicado o largo
• Requiere un pago inicial más bajo
• Tiene el potencial de canjear por un auto nuevo cada pocos años.
• Sus pagos mensuales también pueden ser más bajos que los de la compra de un automóvil.

Comprando un carro

Cuando compra un automóvil, firma un acuerdo contractual para realizar pagos mensuales durante un período de tiempo específico hasta que sea dueño del automóvil por completo. Comprar un automóvil puede ser una mejor opción para algunos debido a las siguientes razones:

• Propiedad completa del vehículo
• Puedes realizar cambios en el coche libremente sin incumplir ningún contrato.
• Libertad para conducir todo lo que desee sin tener en cuenta los límites de kilometraje
• Puede revender el automóvil una vez que haya terminado con él

El desglose del costo del arrendamiento financiero frente a la compra de un automóvil

Si no está seguro de si arrendar o comprar un automóvil, un buen lugar para comenzar es con los costos. Al considerar el costo del arrendamiento frente a la compra de un automóvil, Es una buena idea profundizar un poco más en los costos anunciados por adelantado.

Eso es porque los números que se muestran solo cuentan una parte de la historia. Deberá leer entre líneas y pensar en el futuro cuando se trata del costo real de su compra.

Veamos algunos ejemplos simples de cómo hacer estas matemáticas.

Calcular el costo de un alquiler de automóvil

Para calcular el costo total de un arrendamiento, puedes usar esta sencilla fórmula:

Coste total =su pago mensual x (la cantidad de meses en el contrato de arrendamiento-1) + la cantidad adeuda al firmar

Tenga en cuenta que la cantidad de meses en el contrato de arrendamiento es menos uno porque el primer pago generalmente se carga al momento de la firma. Asegúrate de confirmar esto.

Por ejemplo, digamos que quiere arrendar un Honda con pagos mensuales de $ 199 por 36 meses y $ 1, 999 al momento de la firma. El costo del arrendamiento se calcularía de la siguiente manera:

Costo total =$ 199 (pago mensual) x 35 (número de meses en el contrato de arrendamiento-1) + $ 1, 999 (monto adeudado al firmar).

El costo total de arrendamiento de este automóvil es de $ 8, 964.

Al mirar las ofertas de arrendamiento, Tenga siempre en cuenta el límite de kilometraje. Si el límite de kilometraje del vehículo es muy bajo, puede terminar gastando más dinero a largo plazo si supera los límites de kilometraje establecidos en el contrato. Aquí tienes una sencilla calculadora de arrendamiento de autos para ayudarte a calcular tus números.

Calcular el costo de la compra de un automóvil

El costo de la compra de un automóvil depende de muchas cosas, como si está pagando o no en efectivo o si ha obtenido una financiación del cero por ciento. Habiendo dicho eso, la mayoría de las personas obtienen un préstamo para comprar un automóvil.

La forma más fácil de calcular la compra de un automóvil es usar una calculadora simple de préstamos para automóviles. Las calculadoras suelen preguntar el precio del coche, tasa de interés, y plazo del préstamo. Una vez que ingrese esta información, te dirá el pago mensual.

Para ilustrar:digamos que un automóvil que desea comprar tiene un precio de $ 20, 000 y tienes $ 2, 000 para un pago inicial. También está intercambiando un automóvil por valor de $ 4, 000. En este escenario, solo necesitarás financiar $ 14, 000. También asumiremos que es elegible para un préstamo con una tasa de interés del 5% durante 5 años.

La fórmula es la siguiente:

Costo total =(su pago mensual x la duración del préstamo en meses) + su pago inicial + su valor de intercambio

Usando una calculadora de préstamos para automóviles, los pagos de su automóvil llegarían a $ 264 en pagos mensuales. Y el costo total del automóvil sería:($ 264 * 60) + $ 2, 000 + $ 4, 000) =$ 21, 840

Tenga en cuenta que comprar un automóvil puede ser más costoso a corto plazo que arrendarlo. Esto se debe a que sus pagos mensuales pueden ser más altos con la compra que con el arrendamiento.

Sin embargo, cuando todo esté dicho y hecho y haya terminado de pagar el vehículo, lo poseerás directamente. Puede obtener más información sobre las diferentes formas de ahorrar dinero en los gastos de su automóvil si decide comprar o arrendar.

Comprender la letra pequeña de un alquiler de automóvil

En la superficie, arrendar parece bastante fácil. Sin embargo, la realidad es que puede que no siempre sea tan sencillo. Si nunca antes alquiló un automóvil, querrá repasar el papeleo para evitar cualquier mala interpretación. Y los contadores o un abogado pueden ayudarlo con esto si necesita el apoyo.

Si incumple los términos de su contrato de arrendamiento, puede resultar en cargos mensuales significativamente más altos para usted. Estos son algunos elementos clave a tener en cuenta:

Restricciones de kilometraje

Los concesionarios de automóviles a menudo establecen un límite en la cantidad de millas que un automóvil puede viajar (generalmente 12, 000 - 15, 000 millas). Esto se debe a que quieren conservar el automóvil para poder venderlo en el futuro. Cualquier violación de los requisitos del contrato de arrendamiento resulta en un recargo (de $ 0.01 a $ 0.15 por milla, y a veces más).

Úsese y tírese

Si un automóvil se devuelve al final de un contrato de arrendamiento con un desgaste significativo, el arrendatario es responsable de los costos de reparación y reemplazo.

Condiciones de pago y sanciones

Como propietario de un arrendamiento, Debería leer detenidamente las condiciones de pago y comprender las sanciones asociadas con el incumplimiento de esas condiciones.

¿Para quién es mejor alquilar un coche?

La elección entre arrendar o comprar se reduce a lo que crea que funciona mejor para usted y sus finanzas.

Cuando alquila un automóvil, Básicamente, está pagando para pedir prestado un vehículo en el que no tiene participación. Esto es similar a alquilar un apartamento. Sin embargo, si no busca la propiedad, El arrendamiento puede ser adecuado para usted.

Adicionalmente, para algunos, la emoción de conducir un automóvil nuevo cada pocos años sin estar atado a la propiedad permanente hace una gran diferencia. El arrendamiento le brinda esta oportunidad.

Para los empresarios que están considerando arrendar frente a comprar, el leasing ofrece más cancelaciones de impuestos que un préstamo, permitiéndole maximizar sus deducciones fiscales y, en última instancia, reducir su factura fiscal.

¿La razón? Los costos de depreciación y financiamiento del automóvil son deducibles según las reglas dadas por el IRS.

Cómo salir de un alquiler de automóvil

¿Atascado en un alquiler de coche? Algunas veces, la vida pasa y es posible que se encuentre en una situación en la que necesite salir de su contrato de arrendamiento. Básicamente, hay 3 formas de hacerlo, y cada uno
vienen con diferentes implicaciones de costos. Repasemos ellos.

1. Termine su contrato de arrendamiento antes de tiempo

Algunos contratos de arrendamiento ofrecen una opción de terminación anticipada que lo liberará de su compromiso de realizar pagos mensuales por el automóvil. Sin embargo, También significa que debe entregar el automóvil y hacer los pagos adeudados, incluidos los cargos por cancelación y las multas.

Una cosa a tener en cuenta Si aún está al comienzo de su contrato, es que sus tarifas de terminación serán más altas y pueden ser más caras que si acaba de finalizar el contrato de arrendamiento como se planeó originalmente.

2. Transfiera su contrato de arrendamiento

Rescindir un contrato de arrendamiento puede ser costoso, pero hay otra salida potencial:transferir el contrato de arrendamiento. En muchos casos, puede encontrar a alguien a quien transferir el contrato de arrendamiento siempre que cumpla con ciertos requisitos.

Además, si no conoce a nadie que quiera contratar un contrato de arrendamiento, existen empresas de terceros que ofrecen específicamente este servicio. Asegúrese de hacer su investigación, leer reseñas y determinar los costos asociados.

3. Compre su contrato de arrendamiento

Otra excelente manera de salir de un contrato de arrendamiento es comprarlo. Puede hacer esto comprando su automóvil por adelantado. Si esta es una opción, puede hacer los cálculos para ver si pagar el monto de la compra (más las tarifas e impuestos asociados) y luego vender el automóvil tiene sentido financieramente.

Una compra de arrendamiento funciona mejor si el valor de mercado del automóvil es más alto que el valor estimado de la compañía de arrendamiento. Para determinar en qué valor la empresa de arrendamiento financiero valoraba el automóvil, puede buscar el "valor residual" en su contrato de arrendamiento.

Siempre que el valor de mercado del automóvil en la actualidad sea mayor que el valor residual que figura en el acuerdo, estarás en una gran posición.

¿Puedes comprar un auto arrendado? (Arrendamiento con opción a compra)

Como se ha mencionado más arriba, Es posible comprar un automóvil arrendado y existen razones válidas por las que es posible que desee hacerlo.

Para principiantes, si compra su auto arrendado, tiene la suerte de saber exactamente dónde ha estado y en qué estado se encuentra, lo cual no es el caso cuando compra un automóvil usado.

Si atesoraste el auto mientras lo alquilaste, puede ser una obviedad comprarlo cuando el contrato de arrendamiento expira. Si, por otra parte, no lo manejó con cuidado y potencialmente enfrenta tarifas altas y multas por uso y desgaste, puede que sea mejor comprar el coche.

Otro escenario en el que la compra de un automóvil arrendado tiene sentido es si ha superado las restricciones de kilometraje. A menudo, existen sanciones asociadas con exceder el kilometraje que pueden hacer que la compra de su automóvil arrendado sea más barata.

Para concluir

Así que ahí lo tienes. Si bien la decisión entre poseer o arrendar un vehículo no es fácil, ¡su decisión puede ser más fácil una vez que haga los cálculos! Así que investiga, compare precios y ejecute sus números. ¡Pronto estarás en camino de conducir el auto perfecto para ti!