Consejos sobre dinero para familias de bajos ingresos

Las familias de bajos ingresos enfrentan obstáculos financieros todos los días. Tal vez le preocupe poder poner comida en la mesa o ropa en la espalda de sus hijos en crecimiento. O no tiene acceso a una cuenta bancaria y tarjeta de crédito y no sabe cómo pagaría posiblemente por una emergencia. Quizás está dejando que su salud se deteriore porque no puede pagar para ver a un médico. Cualesquiera que sean sus preocupaciones particulares, Hay ayuda allá afuera.

Primero, comienza con usted y con el aprendizaje de cómo administrar sus finanzas para que pueda prevenir algunas de estas terribles situaciones. Le daremos consejos sobre cómo hacerlo. Segundo, sepa que no tiene que hacerlo solo.

Existen programas de asistencia del gobierno federal y estatal que existen para ayudar a familias como la suya. No hay vergüenza siempre, al pedir y recibir ayuda, para eso está. Aquí incluimos información sobre algunos de los programas que brindan asistencia a familias de bajos ingresos.

Aprovecha los recursos bancarios

Ser no bancarizado o sub-bancarizado lo hace retroceder de muchas maneras. En lugar de recurrir a prestamistas de día de pago u otras fuentes desagradables, Aquí hay algunos consejos sobre cómo las familias de bajos ingresos pueden acceder a los recursos bancarios sin ser estafados:

1. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Si no califica para una tarjeta de crédito normal, pero desea comenzar a aumentar su puntaje crediticio, una tarjeta de crédito asegurada es un gran primer paso para lograrlo. Con una tarjeta de crédito asegurada, realiza un depósito de unos pocos cientos de dólares.

Una vez que hagas eso, puede pedir prestado contra esa cantidad. A menudo, después de usar la tarjeta de manera responsable durante un período de tiempo, es posible que pueda actualizar a una tarjeta de crédito estándar. Esto también puede ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio lo suficiente como para solicitar una nueva tarjeta.

2. Abra una cuenta corriente

Una cuenta corriente es una de las herramientas básicas que debe tener en su arsenal de finanzas personales. Desafortunadamente, a algunas familias de bajos ingresos se les niega el acceso a las cuentas corrientes tradicionales. Esto podría deberse a problemas pasados, como cuotas impagas o cheques sin fondos.

Si no tiene acceso a una cuenta corriente tradicional, considere una cuenta corriente en línea. Si bien estas cuentas suelen tener más requisitos que las cuentas corrientes estándar, incluidas las cuotas mensuales, a menudo son mejores que las alternativas como los servicios de cheques en efectivo.

3. Considere alternativas como círculos de préstamos

Las familias de bajos ingresos también pueden recurrir a fuentes no tradicionales para acceder al dinero. Uno de esos lugares es un círculo de préstamos. Estos son grupos de personas que se prestan dinero entre sí a bajo costo o sin costo alguno. El grupo se ayuda mutuamente a recaudar dinero para cosas como pagos iniciales, préstamos para automóviles, o liquidación de deudas.

Un círculo de préstamos funciona haciendo que cada miembro contribuya con una cantidad fija cada mes (por ejemplo, $ 50). Luego hay una rotación para qué miembro recibe los fondos agrupados ese mes.

Si su círculo de préstamos tiene diez miembros, cada uno de los cuales aporta $ 50 al mes, cada mes un miembro recibe $ 500, y el círculo gira hasta que todos han tenido un turno. Si está interesado en un círculo de préstamos, consulte aquí para obtener más información y aprender cómo unirse a uno.

4. Obtenga ayuda con las tarifas de presentación de la solicitud de inmigración

Finalmente, si eres una familia inmigrante de bajos ingresos, es probable que enfrente desafíos y obstáculos financieros adicionales. Un obstáculo en particular, es el costo de solicitar estados de inmigración como ciudadanía, una tarjeta verde, y DACA, entre otros.

Mission Asset Fund ofrece préstamos con tasa de interés del 0% a inmigrantes para ayudarlos a pagar las tarifas de solicitud de USCIS. Estos pagos también se informan a los burós de crédito. Y así, los participantes tienen la oportunidad de aumentar sus puntajes crediticios al mismo tiempo.

Cuida tu salud

No tenemos nada si no tenemos nuestra salud, así dice el refrán. Pero nuestra salud es a menudo una de las primeras cosas que dejamos pasar cuando nuestra cuenta bancaria está baja.

Incluso si tiene seguro médico, el costo de los copagos, medicamento, y las emergencias realmente pueden empezar a acumularse. Si bien muchos gastos médicos son inevitables, cuanto más cuidas tu salud, menos terminará pagando en costos de atención médica a lo largo del tiempo.

Una familia de bajos ingresos puede probar algunos de estos consejos para invertir en su salud. Esta, Sucesivamente, puede resultar en beneficios económicos y de salud a largo plazo:

• Come pasta, frijoles, o sopa en lugar de carne 2-3 veces por semana, lo que resultaría en un ahorro anual de $ 780.
• Deje de fumar un paquete de cigarrillos al día, lo que resultaría en un ahorro anual de $ 1, 820.
• Programe chequeos regulares y ocúpese de cualquier problema de salud tan pronto como surja, en lugar de esperar hasta que se conviertan en problemas mayores (y más costosos).
• Si tiene sobrepeso, intente perder peso. Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, una pérdida de peso del 10% podría reducir los costos médicos de por vida de una persona en $ 2, 200 a $ 5, 300.

Cuando se trata de cuidar tu salud, El seguro médico es imprescindible. Si bien ciertamente hay formas de mantenerse saludable con un presupuesto limitado, Hay una cantidad limitada de acciones preventivas que una persona puede tomar. Los accidentes y algunas enfermedades son inevitables, sin mencionar el envejecimiento y los costos de atención médica asociados que conlleva la edad.

Es por eso que el gobierno brinda asistencia a familias de bajos ingresos para ayudar a compensar los costos de atención médica. Los tres programas principales son:

1. Medicaid

Medicaid es un programa federal y estatal combinado que brinda cobertura de atención médica básica a familias e individuos de bajos ingresos. La elegibilidad para Medicaid se basa en el nivel de pobreza federal, cuales, para una familia de cuatro en 2021, es $ 26, 500.

Los estados individuales determinan exactamente quién está cubierto (algunos estados en realidad amplían la cobertura más allá de las pautas federales), por lo que debe consultar el programa Medicaid de su propio estado. Asegúrese de verificar su elegibilidad.

2. Programa de seguro médico para niños (CHIP)

CHIP es otra asociación conjunta federal y estatal que brinda cobertura de seguro médico a niños y mujeres embarazadas. CHIP generalmente cubre a los niños cuyas familias no pueden pagar un seguro médico privado pero que no califican para Medicaid porque sus ingresos son demasiado altos.

Si bien la elegibilidad se basa en los ingresos, cada estado tiene sus propias pautas de elegibilidad y cobertura, por lo que debe consultar el programa de su estado para obtener más información.

3. Medicare

Medicare es un programa del gobierno federal que brinda seguro médico para personas con discapacidades y personas de 65 años o más. La elegibilidad no se basa en el nivel de ingresos, pero muchas familias de bajos ingresos son elegibles para Medicare (así como para Medicaid). Si es elegible para ambos programas, puede solicitar Medicaid para cubrir los servicios que Medicare no cubre.

Ganar más dinero

¿Una de las mejores formas de pasar de ingresos bajos a ingresos medios o incluso altos? Hacer mas dinero. Por supuesto, Es más fácil decirlo que hacerlo, pero hay formas en que las familias de bajos ingresos pueden aumentar sus ingresos. Éstos incluyen:

1. Regrese a la escuela o tome cursos de educación en línea (a bajo costo o sin costo)

Regresar a la escuela es un gran compromiso y podría restarle ingresos a sus ingresos actuales. pero también amplía enormemente sus oportunidades futuras. Si no está listo para volver a la escuela tradicional, Hay muchos recursos educativos en línea que son gratuitos o de bajo costo.

Estos incluyen los cursos de la Universidad de Harvard y Coursera, que puede brindarle las habilidades que necesita para avanzar en su carrera o comenzar una nueva.

Si tu hacer quiere ir a la escuela para obtener un título, hay ayuda financiera disponible para familias de bajos ingresos para esto, también. Algunas de las formas de ayuda más populares incluyen federal, estado, y subvenciones específicas para la universidad, así como becas privadas.

2. Pide más dinero

¿Otra forma de ganar más dinero? Pregunta por ello. Negociar con su empleador actual para obtener un aumento es una de las formas más rápidas de aumentar sus ingresos. A continuación, presentamos algunos consejos excelentes sobre cómo solicitar y obtener un aumento de sueldo con éxito.

3. Empieza un ajetreo lateral

Finalmente, iniciar una actividad secundaria es otra forma de aumentar sus ingresos. Si bien no todas las familias con bajos ingresos tienen tiempo para dedicarse a un ajetreo secundario, debe considerar uno si tiene cierta flexibilidad en su horario.

Un ajetreo lateral es una de las mejores formas de pasar de los ingresos bajos a los de ingresos medios y más allá. Para obtener consejos sobre cómo iniciar una actividad secundaria, consulte esta guía. Tenga en cuenta que desea ser intencional para ahorrar parte de cualquier aumento o ingreso adicional que obtenga.

Ahorre en gastos de comida

Si eres como la mayoría de nosotros, su presupuesto de comestibles es una gran parte de sus gastos mensuales. Si analiza detenidamente sus gastos en comestibles y aprovecha las comidas baratas (pero saludables), probablemente se sorprenderá de lo mucho que puede reducir.

Algunas veces, ¡Incluso puede reducir su presupuesto a la mitad! Además de reducir sus propios comestibles, La creación de un planificador de comidas mensual puede ayudarlo a preparar comidas deliciosas y reducir su presupuesto al mismo tiempo.

Si bien reducir el consumo de alimentos y planificar las comidas le ahorrará mucho, a veces no es suficiente. Si su familia padece inseguridad alimentaria y necesita asistencia adicional, hay recursos disponibles para usted tanto del gobierno como de organizaciones privadas. La asistencia para familias de bajos ingresos incluye:

1. El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP)

QUEBRAR, a veces todavía se las conoce como cupones de alimentos, ayuda a millones de estadounidenses necesitados a tener acceso a comestibles y alimentos saludables. En 2020, SNAP fue tan popular que el gobierno aumentó su gasto en el programa en un 50%, y 44 millones de personas, un 20% más que el año anterior, accedió al programa.

Una familia con bajos ingresos puede acceder a los beneficios de SNAP si su ingreso neto mensual cae al nivel de pobreza o por debajo del mismo. Una familia de cuatro miembros elegible puede recibir hasta $ 782 al mes. Si es uno de los millones de estadounidenses que buscan acceder a los beneficios de SNAP, puede solicitarlos en su estado. Cada estado tiene su propio proceso de solicitud, y puede encontrar más información sobre eso en el directorio estatal de SNAP.

2. Programa Especial de Nutrición Suplementaria para Mujeres del USDA, Infantes y niños (WIC)

Sí estas embarazada, una nueva madre, tener un bebé, o un niño de hasta cinco años, puede ser elegible para acceder a los beneficios de WIC. WIC es administrado por los estados y brinda servicios de nutrición y lactancia. alimentos saludables suplementarios, educación, referencias de atención médica, y otros recursos para ayudar a mantener a su familia. Las familias de bajos ingresos pueden verificar su elegibilidad y solicitar los beneficios de WIC en la página de su estado.

3. Comidas escolares

Las escuelas públicas proporcionan comidas gratuitas a millones de niños todos los días. Pero, ¿qué pasa cuando las escuelas están cerradas? como por ejemplo durante la pandemia? Estas comidas gratuitas solían comerse en la escuela, pero el gobierno ahora permite que los recojan y los lleven a casa para comer. Puede usar esta herramienta para encontrar un sitio cercano donde recoger comidas para su familia.

4. Bancos de alimentos

El gobierno no es el único lugar al que puede acudir en busca de ayuda cuando tiene dificultades para alimentar a su familia. Hay despensas de alimentos locales y programas de comidas en todo el país que brindan a las familias de bajos ingresos el apoyo que necesitan. no se hicieron preguntas. Consulte esta página para encontrar un banco de alimentos en su área.

5. Otras organizaciones comunitarias

Las familias de bajos ingresos que luchan por alimentar a sus familias pueden encontrar ayuda en sus propios vecindarios. también. Una de esas organizaciones locales, Lasaña amor conecta a los voluntarios que preparan comidas de lasaña caseras con familias de bajos ingresos.

Las familias pueden inscribirse para una comida y será entregada en su casa por un voluntario "Lasagna Mama" o "Lasagna Papa". Organizaciones como esta son tanto un buen recurso para quienes lo necesitan como un buen recordatorio de que hay personas dispuestas a ayudarlo a recuperarse o cerrar la brecha cuando las finanzas están apretadas.

Oportunidades de créditos y asistencia adicional para familias de bajos ingresos.

Entre preocuparse por cómo va a pagar el alquiler del próximo mes y si está ahorrando lo suficiente para la universidad de su hijo, podría dejar que algunos de estos créditos fiscales y asistencia del gobierno se escapen por las grietas. No permita que eso suceda, aquí hay algunos que debe tener en cuenta:

1. Crédito tributario por ingreso del trabajo (EITC)

El EITC es un crédito fiscal que reduce o elimina los impuestos que pagan las familias de bajos ingresos. Su familia puede ser elegible para recibir hasta $ 6, 600 devolución de impuestos (dependiendo de cuántos hijos tengas).

Pero la clave es que debe reclamar este crédito en su declaración de impuestos para obtenerlo, tanta gente pierde el dinero. Verifique si califica y, si lo haces, no olvide reclamar el crédito en sus impuestos este año para recibir el beneficio.

2. Crédito por cuidado de niños y dependientes

Si trabaja y necesita pagar el cuidado de los niños, este crédito lo ayuda a compensar los costos de cuidado de niños (o los costos de cuidar a un dependiente con discapacidades). Puede reclamar un crédito de hasta $ 3, 000 por un dependiente o $ 6, 000 para dos o más dependientes.

Si cree que puede calificar, Consulte estos recursos para obtener más orientación sobre los detalles del crédito. Siempre asegúrese de hablar con un profesional de impuestos para asegurarse de que está aprovechando con precisión todos los créditos disponibles para usted.

3. Programa de asistencia energética para personas de bajos ingresos (LIHEAP)

Finalmente, si es una familia de bajos ingresos y necesita ayuda con los costos de energía del hogar, podría ser elegible para LIHEAP. Este programa ayuda a las familias de bajos ingresos a pagar cosas como los costos de energía de la calefacción y refrigeración del hogar y las reparaciones relacionadas.

Si es elegible para un programa de beneficios del gobierno como SNAP, puede ser elegible automáticamente para LIHEAP. Para obtener más información y ver si es elegible para este programa, consulte la página de recursos de su estado.

Edúcate tu mismo, hacer un plan, y aprovechar los recursos disponibles

Administrar sus finanzas como una familia de bajos ingresos no es fácil, pero dando los pasos correctos, se puede hacer. Una cosa que aún no hemos mencionado y que probablemente sea el consejo más impactante es la siguiente:infórmate. Puede comenzar buceando en uno de los 30+, 100% gratis, cursos de finanzas personales que ofrece Clever Girl Finance.

Al empoderarse con conocimientos financieros, evitará las trampas que tantos cometen. Si haces eso, siga los consejos aquí que se aplican a usted y a su familia, y acceder a la asistencia cuando sea necesario, te pondrás en la mejor posición financiera posible, sin importar sus ingresos.