5 movimientos de dinero que arruinarán su solicitud de hipoteca

Al solicitar una hipoteca, no debe hacer nada que pueda hacer que un banco cuestione su capacidad para pagar el préstamo. No necesitas unas finanzas perfectas para obtener una hipoteca, pero le conviene tener un conocimiento básico de los requisitos del préstamo. Cuanto más sabes es menos probable que cometa errores que puedan arruinar su aplicación. (Vea también:Haga estos 5 movimientos de dinero antes de solicitar una hipoteca)

Aquí hay algunos pasos en falso que debe evitar si está pensando en comprar una casa.

1. Pagar todo en efectivo

Usar efectivo para las compras diarias es una forma de evitar las deudas. Pero el hecho de que el efectivo sea el rey en su mundo no significa que deba deshacerse de las tarjetas de crédito.

A menos que tenga la suerte de pagar una casa en efectivo, deberás solicitar financiamiento, que requiere un historial crediticio. Y la única forma de generar crédito es utilizarlo. Sin ningún tipo de perfil crediticio, un asegurador hipotecario no puede evaluar si usted es capaz de administrar responsablemente un préstamo hipotecario.

En el mundo de los préstamos, ningún crédito puede ser tan dañino como un mal crédito. Entonces, antes de solicitar un préstamo hipotecario, establecer crédito obteniendo una tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo. No tienes que endeudarte con él, pero debe demostrar un patrón de pagos oportunos y préstamos responsables. (Consulte también:Cómo usar tarjetas de crédito para mejorar su puntaje crediticio)

2. Tener demasiadas deudas

Si bien le conviene tener un perfil crediticio responsable, si empiezas a gastar dinero en cosas que no necesitas y te sobrepasas, podría perjudicar sus posibilidades de obtener la aprobación de una hipoteca. Llevar al máximo las tarjetas de crédito puede aumentar su índice de utilización de crédito y reducir su puntaje crediticio. La utilización del crédito es el porcentaje de la deuda de su tarjeta de crédito en comparación con su límite de crédito.

Si se excede y acumula demasiada deuda, también existe el riesgo de retrasos en los pagos. Los pagos atrasados ​​son otro asesino del puntaje de crédito que puede destruir cualquier posibilidad de calificar para una hipoteca.

Para evitar problemas con la aprobación de una hipoteca, Adquiera el hábito de liquidar los saldos de las tarjetas de crédito en su totalidad todos los meses. Si llevas un saldo, manténgalo pequeño, idealmente por debajo del 30 por ciento de su línea de crédito.

Si ya ha sido aprobado para una hipoteca, no realice compras importantes antes de cerrar la compra de la vivienda. Esto incluye comprar muebles o financiar un auto nuevo. La nueva deuda aumenta su relación deuda-ingresos, lo que puede afectar su aprobación.

Dado que no conocerá los costos reales de su hipoteca hasta unos días antes del cierre, no gaste dinero en muebles o electrodomésticos nuevos para asegurarse de tener suficiente dinero en efectivo a mano.

3. Co-firma por otra persona

Co-firmar un préstamo para un amigo o familiar es un acto noble (uno que no recomiendo personalmente), pero es imperativo que esté plenamente consciente de las consecuencias de esta decisión. Los cofirmantes no son socios silenciosos en los documentos de préstamo. Firmando tu nombre, se convierte en titular de una deuda conjunta; como tal, una deuda cofirmada aparece en su informe crediticio y cuenta para su relación deuda-ingresos. Esto se debe a que usted es responsable del préstamo si el firmante principal deja de pagar. (Y si esto sucede, ¡Podrías tener un gran problema financiero!)

Una vez que esté listo para solicitar una hipoteca, su prestamista toma en consideración una deuda cofirmada al calcular su relación deuda-ingresos. Desafortunadamente, con una deuda cofirmada en su archivo de crédito, un prestamista podría decirle que debe demasiado para asumir una deuda adicional y rechazar su solicitud de hipoteca.

4. No ahorrar suficiente dinero en efectivo

Necesita efectivo para la compra de una casa:un lote de efectivo. Hoy en día, muchos programas hipotecarios requieren que los prestatarios traigan dinero en efectivo. Esto incluye un pago inicial de entre el 3,5 y el 5 por ciento o más, así como fondos para el cierre (entre 2 por ciento y 5 por ciento del precio de venta). No importa cuánto gane:si no puede mostrar suficientes activos, no puede obtener una hipoteca. Construya este cojín primero antes de sumergirse en el proceso de compra de una vivienda. (Consulte también:4 maneras fáciles de comenzar a ahorrar para el pago inicial de una vivienda)

5. Dejar su trabajo diario

No renuncie a su trabajo diario si planea comprar en un futuro cercano, al menos, todavía no.

Calificar para una hipoteca implica demostrar estabilidad financiera a largo plazo. Esta es la razón por la que los prestamistas requieren los talones de cheques de pago más recientes del prestatario y las declaraciones de impuestos del año anterior. Los autónomos pueden comprar una vivienda como cualquier otra persona, pero tienen que proporcionar uno o dos años de declaraciones de impuestos comerciales rentables, donde sus ingresos aumentan de año en año o permanecen aproximadamente iguales.

No importa cuánto gane hoy como prestatario autónomo. Si un prestamista tiene motivos para creer que sus ingresos no son consistentes o estables, es posible que no obtenga un préstamo. Entonces, si está pensando en comprar, quédate con tu trabajo hasta el cierre, y luego conviértete en tu propio jefe. (Consulte también:¿Se le negó una hipoteca? Aquí le mostramos cómo solucionarlo rápidamente)