Cómo saber si necesita una nueva estrategia de tarjetas de recompensas

Si eres inversor, sabe que debe reevaluar su cartera de vez en cuando para maximizar sus rendimientos. Y si usa tarjetas de crédito para ganar recompensas, También debe reconsiderar periódicamente su estrategia de tarjeta de crédito. (Ver también:Mejores tarjetas de crédito de recompensas para viajes)

La industria de las tarjetas de crédito es intensamente competitiva, y los emisores de tarjetas lanzan constantemente tarjetas de recompensa nuevas y mejoradas. Las tarjetas más recientes pueden ofrecerle más recompensas por sus gastos, o presentar valiosos beneficios para los titulares de tarjetas que no disfruta actualmente. Y si bien nunca es un mal momento para obtener una excelente tarjeta de crédito nueva, Aquí hay cinco señales de que realmente necesita una nueva estrategia de tarjetas de recompensas.

Tienes muchas recompensas sin usar

Me encuentro con personas todo el tiempo que me dicen que tienen cientos de miles de puntos y millas que nunca usan. Quizás el programa de recompensas sea demasiado complicado, o tal vez los premios ofrecidos simplemente no sean atractivos. De cualquier manera, No tiene sentido continuar recolectando recompensas que no le ofrecen un valor continuo. (Consulte también:¿Qué tarjetas de crédito tienen el mejor valor de canje de viajes?)

Quizás haya estado usando una tarjeta de crédito de una aerolínea de marca compartida para una aerolínea con asientos de premio limitados que van a destinos que no le interesan. En ese caso, Busque una tarjeta de crédito de recompensas de viaje con opciones de canje flexible para no quedarse atrapado con millas para una aerolínea que no puede usar. (Ver también:Las mejores tarjetas de crédito con canje de viajes fácil)

Te acabas de casar o has formado una familia.

Cuando su hogar cambia, podría ser el momento de cambiar la estrategia de recompensas de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, La tarjeta que una vez le ofreció puntos extra por salir a cenar y compras de entretenimiento de repente puede ser menos valiosa ahora que pasa más tiempo en casa con un nuevo bebé. Al mismo tiempo, una tarjeta de crédito que le ofrece recompensas adicionales en las tiendas de almacén puede no ayudar mucho a los solteros, pero podría ser una gran idea a medida que su familia crece. (Ver también:Mejores tarjetas de crédito para nuevos padres)

Su presupuesto está siendo devorado por las tarifas anuales.

Muchas de las tarjetas de crédito de recompensa más valiosas tienen tarifas anuales, ya menudo pueden valer la pena para recibir recompensas y beneficios más generosos. Pero en algún momento puede darse cuenta de que no está utilizando los beneficios lo suficiente como para justificar las tarifas.

Hacer este cálculo es un poco más complejo de lo que podría pensar inicialmente. No debe pagar una tarifa anual solo porque cree que obtendrá recompensas que valen más que la tarifa. En lugar de, tiene que comparar el valor de las recompensas que está ganando con las que podría haber ganado con una tarjeta similar que no tiene tarifa anual. Es la diferencia de valor entre la tarjeta sin cargo y la tarjeta con cargo lo que debe justificar el pago del cargo. (Consulte también:Guía simple para evaluar una tarjeta de crédito con una tarifa anual)

Por ejemplo, es posible que pueda ganar el doble de millas en todas las compras con una tarjeta que tenga una tarifa anual de $ 95. Pero solo porque gane más de $ 95 en recompensas, no significa que haya valido la pena. En lugar de, el mismo banco podría tener una tarjeta que ofrezca 1,25 millas por dólar, sin cuota anual. Para justificar la tasa anual, tiene que salir $ 95 antes de lo que hubiera estado con la tarjeta sin cargo anual. (Ver también:Las mejores tarjetas de crédito con tarifas anuales)

Tus hábitos de viaje cambian

Las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas de viaje son atractivas, pero pueden ser de poca utilidad si no obtiene valor de sus recompensas y beneficios. Por ejemplo, una maleta facturada gratis suele ser un beneficio de la tarjeta de crédito de una aerolínea, pero no ayuda si solo hace viajes de negocios con el equipaje de mano, o su equipaje facturado es reembolsado por su empresa. Igualmente, es posible que alguna vez haya preferido ganar recompensas en efectivo cuando no salía de casa con frecuencia, pero las millas de viajero frecuente podrían haberse vuelto más valiosas para usted desde que se contagió del virus de los viajes. (Ver también:Mejores tarjetas de recompensas de viaje para familias)

Dedica demasiado tiempo a administrar sus recompensas

Hay algunas tarjetas de recompensa que ofrecen reembolsos en efectivo simples, pero luego están los complicados programas de puntos y millas que parecen estar diseñados para ser tan confusos que te rindes. Si se siente frustrado por el tiempo y la energía que le toma administrar las recompensas de su tarjeta de crédito, entonces claramente es hora de que busque una nueva estrategia. (Consulte también:Los 7 errores más grandes que puede cometer al canjear recompensas de tarjetas de crédito)

Una opción:una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo de tasa fija que le devuelve entre un 1,5 y un 2% en cada compra que realice. Estas tarjetas vienen sin categorías de bonificación con las que deba mantenerse al día, para que sean fáciles de entender y utilizar.

Consejos para crear una nueva estrategia de recompensas de tarjetas de crédito

Ahora que ha determinado que necesita un nuevo plan, aquí hay un par de pasos siguientes para comenzar.

Determine cuánto le han valido sus puntos y millas

Recuerde cómo ha podido canjear sus puntos y millas, y cuál ha sido el valor de sus premios. Divida el valor de un premio por la cantidad de puntos o millas utilizados para obtener un valor típico por punto o milla. Use esto como punto de partida para encontrar mejores recompensas en forma de puntos, millas, o devolución de efectivo. (Consulte también:¿Qué programa de fidelización de aerolíneas ofrece el mejor valor por sus millas?)

Busque recompensas que se adapten a su estilo de vida

Si su objetivo es visitar París, no querrá ganar millas en una aerolínea que no vuela a Europa. Y si eres un viajero con un presupuesto limitado, querrá evitar los puntos de hotel que solo se pueden usar en resorts de lujo. Establezca metas para las recompensas de su tarjeta de crédito, y luego busque la tarjeta que le permitirá alcanzar esos objetivos. (Consulte también:Reembolso frente a recompensas de viaje:elija la tarjeta de crédito adecuada para usted)

No planifique más de un año

Si está ganando puntos o millas, desea alcanzar su objetivo en un año. Esto se debe a que los puntos y las millas inevitablemente perderán valor a medida que las aerolíneas y los hoteles cobren más por un premio determinado. Este proceso se conoce como devaluación, y casi todas las aerolíneas y hoteles devaluarán sus programas una o dos veces al año. Por supuesto, inevitablemente, hacen girar estas devaluaciones como "mejoras". (Consulte también:Haga estas 7 preguntas para ayudarlo a elegir la tarjeta de crédito perfecta)

No olvide valorar los beneficios, especialmente los créditos de tarifa

Cuando Chase lanzó su tarjeta Sapphire Reserve en 2016, fue un gran éxito que arrasó con la industria. Aunque tenía una costosa tarifa anual de $ 450, los titulares de tarjetas inteligentes se dieron cuenta rápidamente del crédito anual para viajes aéreos de $ 300, Crédito de tarifa de TSA Precheck o Global Entry, acceso al salón del aeropuerto, y otros beneficios pagan rápidamente la tarifa anual. Entonces, al considerar el costo real de la tarifa anual de una tarjeta, asegúrese de tener en cuenta el valor de todos los beneficios del titular de la tarjeta, incluyendo exenciones de tarifas y créditos. (Ver también:Las 5 mejores tarjetas de crédito premium)